加油卡風險與防控措施范文

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摘要：加油卡的推廣，是零售業快速占領市場、擴大份額，取得競爭優勢的推手；是市場變化、物聯網發展和消費理念轉變的產物。但加油卡消費超越50%后，不法分子采用各種手段牟利，不僅給企業造成損失和風險，又影響品牌形象。通過風險剖析，針對性提出實用、有效方法，以期對加油卡在運營管理和風險防控過程中積累經驗。

關鍵詞：加油卡；風險剖析；防控措施

加油卡改變人們消費思維，降低加油站資金風險，隨著它的發展，風險也日益增大。如何管理加油卡，防范風險日趨重要。筆者從企業內部和企業外部兩方面來剖析加油卡風險和防控措施。

1加油卡內部風險剖析與防控措施

1.1加油卡內部風險剖析

1.1.1人員管理不到位導致企業效益流失員工利用加油卡大客戶優惠政策套優惠；利用充值返利套返利；發卡員盜用客戶信息辦卡；盜取客戶卡內資金或兌換積分禮品；打折銷售加油卡、賒銷、坐支、貪污營業款；加油站數據上傳不及時造成黑卡加油等等。1.1.2發卡業務辦理不規范發卡員偽造客戶虛假信息辦卡；對大量增辦副卡、密碼重置、批量掛失和修改客戶信息等業務資料未審核。1.1.3網點權限密碼管理混亂網點未按崗位設置發卡及查詢權限；崗位變動未及時在系統內變更；開機口令、操作員密碼簡單、多人混用、泄露或遺失。1.1.4卡管理不到位員工卡使用、保管及交接不規范；驗泵卡和維修卡未指定管理人保管，隨意挪做它用；用戶卡實物與臺賬不符，卡片管理混亂。1.1.5現場管理禁令未落實和資金管理不到位用戶卡代替員工卡加油；員工注冊多個微信公眾號，綁定多張加油卡代替員工卡；員工參與套現、套發票、套優惠、套禮品、非油商品等；充值款未及時回籠，加油卡空充值，大額現金未及時投入保險柜。

1.2加油卡內部風險防控措施

1.2.1人員管理不到位的防控措施發卡員須持證上崗，定期開展業務技能培訓和法制教育；落實每日數據傳輸和跟蹤，強化日常監管；健全大客戶維護與開發機制，定期上門和電話走訪，與財務、審計等部門從合同簽訂、履行及后期監管來核查大客戶的真實性。1.2.2發卡業務不規范的防控措施嚴格客戶辦卡和開票資質監管審批，加強大額業務風險監控；執行關鍵業務不相容崗位復核管理；加強掛失卡、收款撤單、收款沖銷、清戶退款等審批。1.2.3網點權限密碼管理混亂的防控措施不同崗位設置不同的權限與密碼，崗位人員變動及時更新；電腦開機口令、操作員登錄名嚴格保密、定期更換、禁止多人共用。1.2.4庫存卡管理不到位的防控措施嚴禁私自代保管加油卡、用戶卡代替員工卡；嚴禁內部卡混用，PSAM卡要有跟蹤檔案，員工卡、維修卡、驗泵卡有書面使用記錄；對卡片領、發、存重點環節監控。1.2.5加油卡現場管理禁令未落實和資金管理不到位防控措施嚴格“先收款后辦理”流程，網點日結做到賬實相符，資金及時繳存；財務做好應收、實收款及管控、零售和EPR等系統的對賬審核工作；落實異?？ǖ那宀橹贫龋哟筘熑巫肪亢吞幜P力度，對違紀行為“零容忍”。

2加油卡外部風險剖析與防控措施

2.1加油卡外部風險剖析

2.1.1虛開、套開增值稅發票投機者大量增辦副卡，在優惠大的站點二次銷售后在加油機掛牌價優惠的基礎上再讓利0.10~0.25元/升，達到虛開、套開增值稅發票、套加油卡優惠、套促銷活動商品。2.1.2網絡團購倒賣、網上盜刷和賒銷詐騙資金1）不法分子利用網絡平臺，大量購買加油卡或充值卡，倒賣、代充值，其倒閉風險較大，使消費者受騙，企業承擔接風險。案例：聯嘉云車友會，以10%的折扣誘惑消費者，年預存油費1.2萬元，每月指定返1100元，結果消費者前幾個月收到指定返還的金額后不知所蹤。2）網絡詐騙團伙假冒中國石化網上營業（APP或微信）鏈接，一旦客戶登陸并輸入充值卡號和密碼后，即被盜取卡余額。3）卡販子前期買卡，資金鏈突然斷裂，購卡款無法返還消費者，連帶企業存在資金及法律風險。2.1.3加油卡投訴與輿情、加油站現場安全調價未到位、設備故障、未按限制信息加油、未規范開發票；對自助圈存和網廳及充值卡等相關業務解釋不到位，引發投訴；不法分子強行占據加油站現場，用用戶卡給車輛加油，套取現金或增值稅票，影響現場安全。

2.2加油卡外部風險的防控措施

2.2.1虛開、套開增值稅發票防控措施開戶時嚴格增票客戶資質審核，嚴查套現、套發票、套優惠、套非油品等違規行為；樹立“雙負責”客戶維護和開發，建立客戶檔案和跟蹤機制，形成效能評估記錄。2.2.2網絡團購倒賣、網上盜刷和賒銷詐騙資金風險的防控措施嚴禁非法購卡、充值、與網購企業合作；做好網廳、APP、微信的宣傳解釋工作，客戶公告，防止消費者上當受騙；做好客戶投訴和舉報維權工作；向公安部門舉報，協助受騙客戶做好調查。2.2.3加油卡投訴與輿情、加油站現場安全風險防控措施做好客戶宣傳，防止客戶投訴和負面輿情；建立故障、投訴及輿情上報機制，制定有效措施，防止事件擴大；做好現場協調和服務，維持加油秩序；發現不法分子立即報警，確保現場安全。

3結語

隨著信息的發展，加油卡取代現金支付成為必然，方便消費者的同時，也給不法分子創造獲利機會。只有加強加油卡內部管理和外部防范，才能最大限度的減少公司損失和外部風險給企業造成的負面影響。以期在改進中求發展，在逆境中求進步，在管理中出效益，開拓中見成效。

參考文獻：

[1]劉志強,張顥,周曉梅,等.對成品油銷售企業加油卡業務風險防控的探討[J].中國總會計師.2011,05：89-91.

[2]張蕾,陳素波.加油卡“睡眠”管理的探討[J].石油庫與加油站.2019,28(01):40-43.

作者：錢雁鴻 單位：中國石化銷售股份有限公司云南楚雄石油分公司