金融風險管理方法探究范文

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摘要：

本文就金融風險管理的內容與方法展開討論，認為在當今的市場環境下，我國金融領域主要存在:銀行資產惡化、股票市場不規范操作過多、投機成分大和非銀行金融機構運營風險增加三個問題。本文針對以上問題，有針對性地提出了加大銀行業管理力度，制定和完善規范股票市場相關制度和嚴格限制非銀行機構的市場行為的解決辦法。本文旨在通過有益的探索和討論，為推動新時期我國金融行業的穩步有效發展作出有益的貢獻。

關鍵詞：

金融風險;危機管控;風險管理

一、金融風險管理的對象和內容

(一)銀行資產質量惡化

2008年以來，我國房價經歷了劇烈的震蕩上升。與房地產市場過熱發展相對應的，是我國信貸行業的蓬勃發展，特別是銀行貸款迅速增加。一方面，消費者通過銀行貸款來獲取資金購買房屋，用于自住或投資。另一方面，房地產企業通過從銀行獲得貸款來支撐企業的運轉。但是隨著我國城市化速度的降低，我國房地產行業的剛需時代正悄然過去，消費者購買房產的目的正在向投資方向轉化。以投資為目的的房地產行街會吸引大量的熱錢涌入，造成房價泡沫過高，同時伴隨著實體經濟發展的衰退，兩個問題雙向疊加，房地產行業所面臨的危機正在日益凸顯，而銀行作為房地產企業和消費者雙方資金的提供者，其貸款質量正在迅速惡化，一旦房地產行業出現崩盤，以投資為目的的購買房產的消費者會迅速選擇斷供，將不值錢的房產直接移交給銀行處理，而由房地產行業出現崩盤而引起的房地產企業的業績衰退，也會影響他們對銀行還款。兩者共同作用之下，銀行的資產處于極度惡化的邊緣，這是當前金融領域銀行所面臨的巨大風險。由于房地產行業的過熱發展，使銀行在市場經濟面前過多地迷失了自己，銀行開始向市場盲目投注資金，甚至會向消費者提供首付貸，來支持消費者買房，但是房地產行業一旦出現崩盤，崩盤所產生的經濟衰退和蕭條將直接反映在銀行資產的無法回收上。

(二)股票市場不規范操作多，投機成分大

2015年以來，我國股市經歷了幾番震蕩，除了經濟發展不利的原因之外，我國股票市場不規范操作多投機成分大，也是我國股票市場幾分激烈震動的重要原因。在我國，股票市場不規范操作多，表現在國家對于股票市場的操作主體缺乏有效監管。眾多公司和個人，涉嫌通過操作股票市場來獲取不當利益，損害國家權益，影響社會穩定。在這些問題上國家的證監會和銀監會缺乏有效的認識，對于造成股價劇烈震動的操盤手和相關公司缺乏有效的事前監管，對于股票市場出現的股價波動，并不能快速掌握其原因，也就缺乏應對和解決之道，這給我國的股票市場造成了很大的損失。一方面是普通散戶股民的經濟利益損失，同時還在于使得國際金融市場對我國的金融監管體系產生質疑，阻礙金融行業國際化的進程。

(三)非銀行金融機構風險增加

隨著我國金融機構行業準入標準的放開，民間投資公司蓬勃發展，以非銀行金融機構為代表的投資風險逐步增加。這里指的非銀行金融機構的投資風險主要表現在，不規范的民間借貸和民間融資行為，沖擊了金融系統的原本體系，對金融系統的規范化運行產生了負面影響。以吳英案為代表的我國民間機構融資借貸，給投資者帶來損失，造成社會動蕩的案例在當前我國社會屢見不鮮。分析此類事件出現的原因，就在于我國非銀行金融企業，在自身現有大量資金，甚至于具有大量的吸納民間資本能力的同時，缺乏有效的運營監管機制，國家對這部分的企業的運營也缺乏有效的規范條例。這是造成我國當前非銀行金融機構運營風險增加的重要原因。非銀行業金融機構風險增加還體現在對于社會治安的影響方面。在我國，有相當一部分民間投資公司是以私人借貸的方式盈利的。但是由于民間機構缺乏有效的強制執行力度，很多民間公司為了討回呆賬壞賬，往往傾向于采用暴力方法來對待欠債者。這對于社會治安將產生非常嚴重的影響。這也使得當前非銀行金融機構的社會風評不佳，影響了相關行業的繼續發展。

二、完善金融風險管理的方法

(一)加大銀行業管理力度，出臺銀行管理辦法細則

為了解決當前銀行資產質量惡化的問題，應該加大銀行業的管理力度出臺銀行管理辦法的細則。中國人民銀行，應該出臺相關銀行運營的細則，嚴厲禁止商業銀行盲目消費市場發放貸款。這種方法能夠防止經濟過熱發展，同時還能夠凈化銀行資產，保證銀行資產的可回收性，進而保證我國的社會主義市場經濟運行平穩。在細則中應該對可能造成金融風險的銀行借貸行為進行明確的禁止。例如，應該禁止銀行對用戶發放首付貸。因為就我國當前房地產事業的發展現狀而言，房地產行業隨時可能出現大幅度衰退，而向用戶發放首付貸，無疑是支持那些本沒有購房能力的人去購買房產，一旦房地產行業出現衰退，房價大幅下降，沒有還款能力的人就會迅速斷供，而盡管以后能夠對收回房屋進行2次拍賣，但是由房價下跌所造成的資產損失將由銀行獨立承擔，所以在銀行的管理辦法細則當中，應該明確禁止以首付貸為代表的各類非良性貸款的發放。

(二)制定和完善相關制度，規范股票市場

我國股票市場的劇烈震動是我國當前金融風險的主要表現之一。為了解決這一問題，應該制定和完善相關制度，規范股票市場。在制度的具體制定上，應該充分考慮我國當前的國情，同時著眼于我國與國際市場接軌的訴求，參照國外對股票市場的管理辦法，結合我國的具體情況來進行相關制度的制定和實施。明確規范股票市場主體的行為，防止惡意操作給股票市場帶來的不利影響。在股票市場相關制度建設的過程當中應該充分考慮國際接軌。隨著我國與國際市場的不斷接軌，尤其是我國作為世界上最大的投資市場，或市場在吸引外商在我國進行實體經濟投資的同時，一旦經濟和股票市場出現震蕩就會引起大批的境外資金的涌入，境外熱錢的涌入對于我國經濟發展的影響直接表現在股票市場上，而股票市場的劇烈震動將會給我國普通股民帶來巨大的經濟損失。因此，在股票市場相關制度建設過程當中，不僅應該考慮規范我國國內的股票市場主體的行為，還要對境外投資主體在我國股票市場上的行為進行有效的管控。

(三)嚴格限制非銀行機構的市場行為，對相關市場進行有效調控

民間投資產業的蓬勃發展是我國金融行業發展的重要標志之一。因此，對于民間非銀行機構的市場行為不應該持有一棍子打死的態度，而是要進行有效的監管和調控，必要時給予相關的支持。在此基礎上，應該嚴格限制非銀行機構的市場行為，對相關市場進行有效的調控。為了做到這一點，應該加強對市場規則的制定，嚴格規范市場主體的行為，同時，還要組織專門的力量，對規則進行落實。保證政策和規范的實施效果。力求使民間資本在國家的監管之下運行，極力防止惡意融資和暴力討債等情況的出現，保證人民群眾財產安全的同時，也保證我國金融市場的平穩順利運行。此外，針對民間投資公司企業主水平參差不齊的現狀，應該組織專門力量加強對這部分企業主的宣傳和教育，告知他們我國民間資本運營的相關條例和對違規行為的處罰條例，以宣傳教育的方法來規范市場主體的行為。

參考文獻：

［1］談儒勇．金融發展理論與中國金融發展［M］．北京:中國經濟出版社，2012，9

［2］吳曉求．中國資本市場未來10年［M］．北京:中國財政經濟出版社，2013，4

［3］趙志宏，李志強．新巴塞爾協議下的市場約束和我國銀行業［J］．中國金融，2013，8

作者:盛明 單位:九江職業大學