物流企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)融資范文

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采購(gòu)與生產(chǎn)之間,生產(chǎn)與銷售之間,批發(fā)與零售之間,不同運(yùn)輸方式轉(zhuǎn)換之間的銜接都要通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)來(lái)實(shí)現(xiàn)。倉(cāng)儲(chǔ)在物流管理中占有重要地位,是供應(yīng)鏈管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),也是物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的重要領(lǐng)域之一。如何提高倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,提升顧客的滿意度,為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)。

一、倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的產(chǎn)生

商品從原材料供應(yīng)、成品制造直到最終消費(fèi)者,這個(gè)供應(yīng)鏈過(guò)程不可避免地存在一定量的庫(kù)存。但是,庫(kù)存及一定帳期的結(jié)算方式占用了企業(yè)的大量流動(dòng)資金,使企業(yè)可能陷入流動(dòng)資金短缺的困境,面臨現(xiàn)金流斷流的威脅。這種資金不足的風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展歷程中更加明顯,往往成為制約這類企業(yè)發(fā)展的瓶頸。信貸資金的缺乏和在資本市場(chǎng)上融資能力的缺失,使許多中小企業(yè)產(chǎn)生了利用存貨融資的需求。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)成為中小企業(yè)與商業(yè)銀行融資活動(dòng)的“粘結(jié)劑”。于是,倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生并得以快速發(fā)展。

二、倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的優(yōu)勢(shì)——“三方多贏”

1.倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)為企業(yè)帶來(lái)了融資便利

倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)大大降低了企業(yè)的融資成本。作為中小企業(yè)規(guī)模小,固定資產(chǎn)少,很難從銀行通過(guò)固產(chǎn)質(zhì)押物獲得貸款。而在倉(cāng)儲(chǔ)融資模式下,企業(yè)支付給倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的費(fèi)用僅在銀行貸款利率基礎(chǔ)上上升0.3-0.5個(gè)百分點(diǎn),融資成本還不到典當(dāng)借款的五分之一。很好地解決了企業(yè)經(jīng)營(yíng)融資問(wèn)題,使之獲取更多的流動(dòng)資金,達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。

2.對(duì)于倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)來(lái)說(shuō),開(kāi)展倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)收益良多

倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)通過(guò)與銀行合作,監(jiān)管客戶在銀行質(zhì)押貸款的商品,可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去,有利于倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)的業(yè)務(wù)整合,同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行之間的同盟關(guān)系。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)通過(guò)融資服務(wù)解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,提高了企業(yè)自身物流服務(wù)的附加值,既增加了利潤(rùn)來(lái)源,又可以穩(wěn)定和吸引更多的中小企業(yè)客戶,突出其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)作為一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

銀行通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)可以擴(kuò)大和穩(wěn)固其客戶群,樹(shù)立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),開(kāi)辟新的利潤(rùn)來(lái)源。銀行在質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中,倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為第三方可以為中小企業(yè)提供庫(kù)存商品信息和可靠的質(zhì)押物監(jiān)管服務(wù),由此降低了信息不對(duì)稱帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn),降低質(zhì)押物評(píng)估過(guò)程及其由此產(chǎn)生的費(fèi)用。

因此,倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)作為一種新型的融資模式,在方便企業(yè)融資的同時(shí),更保證了倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)與銀行的利益,能在中小企業(yè)、銀行和倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)三者之間形成多贏局面,使參與各方受益,因而這項(xiàng)服務(wù)有持久的生命力和廣闊的發(fā)展前景。

三、倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的模式

1.倉(cāng)單質(zhì)押融資

倉(cāng)單質(zhì)押融資是一項(xiàng)新型的融資業(yè)務(wù),是指銀行接受企業(yè)以在生產(chǎn)或流通領(lǐng)域有較強(qiáng)變現(xiàn)能力、價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的通用商品作為質(zhì)押發(fā)放的授信業(yè)務(wù)。中小企業(yè)將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)倉(cāng)庫(kù),并以倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)出具的倉(cāng)單在商業(yè)銀行進(jìn)行質(zhì)押,作為融資擔(dān)保。銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向中小企業(yè)提供用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類商品專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資。倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)在我國(guó)尚處于起步階段,但其發(fā)展勢(shì)頭迅猛。近年來(lái),國(guó)內(nèi)大的物流公司如中遠(yuǎn)、中儲(chǔ)等與深發(fā)行、廣發(fā)行合作開(kāi)展的倉(cāng)儲(chǔ)融資業(yè)務(wù)都開(kāi)展得如火如茶。如中儲(chǔ)自2001年開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)以來(lái),2006年利用倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)為企業(yè)融資達(dá)70億元。

2.保兌倉(cāng)融資

保兌倉(cāng)是指以商業(yè)銀行信用為載體,以銀行承兌匯票為結(jié)算工具,由商業(yè)銀行控制貨權(quán),倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)或賣方(供應(yīng)商)受托保管貨物,并對(duì)承兌匯票保證金以外的金額部分以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施,由買方(中小企業(yè))繳納保證金,申請(qǐng)開(kāi)出銀行承兌匯票,并取得提貨權(quán)的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)既包含了倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)受托保管貨物的職責(zé),又增加了倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)擔(dān)保回購(gòu)貨物的中介保證職責(zé)。

3.產(chǎn)成品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)程中,能否有效地降低客戶的質(zhì)押成本,是關(guān)系到該項(xiàng)業(yè)務(wù)能否具有強(qiáng)大生命力的重要因素。當(dāng)一個(gè)信譽(yù)較好、企業(yè)凈資產(chǎn)高、生產(chǎn)規(guī)模較大、發(fā)展前景廣闊、產(chǎn)品質(zhì)量好、變現(xiàn)能力強(qiáng)的企業(yè),在發(fā)展過(guò)程中有新的資金需求時(shí),其成品質(zhì)押對(duì)銀行具有相當(dāng)大的吸引力。基于該類型企業(yè)的特點(diǎn),可選擇在貨主企業(yè)內(nèi)部的倉(cāng)庫(kù)對(duì)產(chǎn)成品進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管,這樣就可大大降低貨主企業(yè)的融資成本,更好地滿足企業(yè)的發(fā)展需求。

四、倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的保障措施

1.利益相關(guān)方要樹(shù)立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)無(wú)論采用哪一種模式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此,作為融資服務(wù)的中介,倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)必須防范融資過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。選擇客戶要謹(jǐn)慎,要考察其業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及貨物來(lái)源的合法性,防止客戶選擇不當(dāng)帶來(lái)的資信風(fēng)險(xiǎn);選擇合適的質(zhì)押品種,如黑色金屬、有色金屬、大豆等價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種,防止質(zhì)押物因質(zhì)押期間的巨大變化帶來(lái)價(jià)格和質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

2.倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與中小企業(yè)、銀行應(yīng)建立良好的合作伙伴關(guān)系

在倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)過(guò)程中,通過(guò)客戶資信調(diào)查、客戶資料收集、客戶檔案管理、客戶信用等級(jí)分類及信用額度稽核等措施,倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與銀行建立長(zhǎng)期合作關(guān)系,可以更好地取得金融機(jī)構(gòu)的信用,有效地提高倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的效率。

3.倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)要加快信息化建設(shè)

先進(jìn)的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施,直接影響到貨物查驗(yàn)的速度和成本,影響倉(cāng)庫(kù)的儲(chǔ)存、加工、配送效率和服務(wù)質(zhì)量。先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)和倉(cāng)儲(chǔ)管理技術(shù)的應(yīng)用,將會(huì)節(jié)約更多的時(shí)間、資源,減少流通損耗,降低庫(kù)存壓力。要加大力度建立倉(cāng)儲(chǔ)信息系統(tǒng),及時(shí)掌握倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)信息,提高倉(cāng)儲(chǔ)的利用率和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,營(yíng)造出一個(gè)有利于倉(cāng)儲(chǔ)信息流暢、良好的信息環(huán)境。