石材考察報告范文

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第1篇

為了改造、提升**城區各大專業市場，重塑**商貿形象，促進**商貿業進一步繁榮發展，根據區委、區政府的部署，由區建設局牽頭，工商、稅務派員參與組成建材市場調研工作組，于11月25日—27日對**市建材市場進行了專項調研。調研以走訪、實地考察等形成進行。兩天來調研組分別走訪了玉州區國家稅務局第三分局、玉州區地方稅務局第三所、玉州區工商局環北工商所、**市市場開發服務中心環北市場服務部、以及搪瓷瓷磚、衛生潔具、建筑鋼材、水暖器材等業主各十戶，實地考察了**市建材市場。現將調研情況匯報如下：

一、市場的基本情況

**市建材市場，原名**建材家具市場，由**市市場開發服務中心于一九九五年五月投資興建，并負責管理。市場是集建筑材料、摩托車銷售于一體的大型綜合性市場，是**市人民政府規劃建設的重點項目之一。

市場位于**市一環北路中段（一環北路307號），地理位置優越，交通便利，南、北能便捷通達廣州、湛江、茂名、海南、北海和南寧、柳州、桂林、貴港、梧州等地，進入市區乘坐15路公交車可直接到達。

綜合市場總占地面積10萬平方米，其中建材市場部分約6萬平方米，摩托車市場部分約4萬方米。建材市場有圍墻包圍，呈封閉式，內部道路寬暢，建設和安裝有衛生保潔、倉儲保管、金融、通訊、消防等一流的配套設施，聘請有治安保衛、運輸裝卸隊，大小貨車24小時可以裝卸貨物，服務周到，治安狀況良好。

市場建筑面積29108平方米（包括：商住面積4020平方米，倉庫面積3060平方米，經營面積22028平方米），共有門店500間。市場最初為經營副食、五金、舊貨、獸藥等行業的綜合性市場，到一九九六年最終發展成為專業性的建材市場。市場開業之初，已有廣東、福建、浙江、南寧、柳州、貴港、欽州、北流等省市的經營戶180多戶進場經營，雖有的經營業主在中途轉手，但門店出租率始終保持在99%以上。市場經營的產品主要有產于廣東佛山等地的塘瓷瓷磚、水暖器材、衛生潔具、廚具、五金制品、防盜門、建筑涂料、石材，和產于柳州、江西萍鄉、貴州水城、云南昆明等地的建筑鋼材等，共有上千個品種，商品門類廣泛，品種齊全。商品的銷售網絡覆蓋整個**市，部分的商品銷售還輻射附近的地區，如貴港、桂平、岑溪、合浦、浦北、靈山等縣市。據統計，目前市場的日客流量在10000人以上，年成交額約達3億元，年上繳稅金310萬元，其它征費約70多萬元。

經調查，建材市場目前鋪面利用率達99%以上，銷售量基本能滿足**附城地區的居民需要，但由于其面積有限，規模小、檔次低，周邊缺乏擴展空間，進一步發展潛力有限。

二、市場當前存在的主要問題

經全面調查了解發現建材市場在建設和管理中存在四個方面的突出問題：

（一）市場發展定位不夠高，不適應當前社會經濟發展的需要。作為中南地區的商貿集散地，**有著悠久的商貿歷史和較好的商業發展前景。而建材市場的建立和發展，由于認識上的局限性，其發展戰略定位不是很高。表現在二個方面：一是市場建設檔次不高，大部分建材經銷商雖能夠歸行入市，但是經營方式仍停留在攤位式經營，商品以低、劣居多；二是市場銷售覆蓋面不廣，目前市場上的商品多銷在本地，及周邊一些縣城，知名度低，輻射范圍不廣，銷售量有限，影響力低下。

（二）政策法規配套跟不上，進一步發展受阻。表現為：一是行政引導不力，造致了市場分散。當前**市區內還有很多建筑材料店鋪未能歸行入市。如公園路上的建筑涂料店和其它各種裝修材料店，工業品市場附近的管材店和燈飾店，清寧路上的鋁合金（不銹鋼）窗（門）店等等。市場的分散既不利于市場的管理，也不利于市場的良性發展，更不利于市場品位的提升。二是征費政策過緊，各種征費過高。行內業主普遍反映，本市場與廣東的佛山、東莞、順德、珠海、湛江、茂名以及區內百色、欽州等地的同類市場相比，同類征費偏高，這無疑會打擊業主的投資信心，很大程度上阻礙了市場的進一步發展。

（三）市場設施不配套，服務質量不高。主要表現在：一是門店（貨位）面積大小不一，不合適。業主普遍反映是小戶不夠用，大戶用不完。二是鋼材貨位場地沒有硬化，場地沆洼不平，積水疏排不暢，雨天一身泥，晴天一身灰。三是無地磅設施。四是倉儲設施不配套，倉庫容量遠不能滿足業主的需要。五是缺乏對裝運隊的有效管理。六是生活設施不配套。

（四）地理位置已不相適應城市發展要求。市場建成之初，其地理位置尚屬城郊。隨著二環路的建成以及城區的擴展，目前市場已進入市區之中。承載建材商品的重（大）型貨運車輛將不再適宜進出市區內的市場，在市區內設置建材市場，一方面對其自身發展是一個限制，另一方面影響到城區居民的正常生活，影響到城市的品位和檔次。

三、建議

根據當前建材行業的發展形勢以及我市經濟社會發展的需要，調查組結合調查到的情況認為必須重新建設我市建材市場，這是因為：

1、鑒于當前二環路的建成、城區的擴展，現在的建材市場已進入了市區之中，承載建材貨物的重（大）型車輛將不能再在市區內自由進出市場以及現有的建材市場離鐵路和公路交通要道太遠，運輸不方便。

2、現有建材場建設的不規范、不集中，倉儲保管、生活辦公設施不配套，遠不能滿足業主的需求。

3、經營戶在市場內切割瓷磚和切割鐵制管材時的噪聲污染和塵粉污染超標，嚴重影響了城區居民的正常生活。

4、目前現有的建材市場銷售狀況已飽和，規模小、檔次低，周邊缺乏發展空間，已不適應當前城市建設速猛發展的需求。

因此現有的建材市場已不宜再繼續留在鬧市區中，必須重新選址，整體搬遷。

（一）建設新的建材市場應該考慮的幾個問題

1、市場定位。新建市場應按照立足現在，著眼未來的要求，建設成為**城區范圍內唯一的綜合性建材經營地，成為專門、集中、門類廣泛、品種齊全、管理統一、服務優質的專業市場，成為憑借**傳統的區位優勢，充分展現嶺南商貿都會魅力，有品位、上檔次、有影響力的專業建材市場；進一步建設成為兩廣及中南地區以建筑材料為主，集展示、交易、信息、倉儲、服務為一體的建材貿易集散中心。

2、新建市場選址。建議選擇設置在二環路北流路口至秀水收費站之間路段的北側或在苗園路石子嶺附近。主要是因為建材產品多屬體重量大產品，對運輸條件要求較高，而該地段鐵路和公路運輸交通方便，空地較多，便于建設和使用，同時也可拉動該地段的經濟繁榮和勞動就業。此外，新建市場近鄰的新體育館，對今后組織開展商品會展活動也相當有利。

3、建設規模。新建材市場占地15萬平方米，其中營業面積4.5萬平方米，倉庫面積3萬平方米，營業門店設計為二層，上面為辦公室、住房，下層為經營門店，倉庫設計為單層。新市場經營門店為1500個，年銷售額為5億元人民幣，產品主要銷往桂南及粵西地區。

4、新建市場投資。新市場預計總投資4500萬元，其中置地費用約1100萬元，建筑費用約3400萬元，建設資金可由市場服務中心獨立投資興建，也可通過招商引資，實行股分制進行經營。

5、市場的管理和經營。市場的管理既可保持原有模式，繼續由市場服務部負責，或是實行股份制，由股東董事會負責實施經營管理。經營方式采取先進的敞開式、超市式經營，里面經營商品齊全，基礎設施配套齊備，實現“一站式”采購，提供細致周到的售后服務。

（二）建設新的建材市場政府應加強宏觀調控

1、加強協調，組建市場管理體制。主要由市政府牽頭，協調規劃、建設、市政、工商、稅務、玉州區政府以及市場服務中心等部門，組建市場建設管理委員會，進一步加強對市場建設總體規劃和建設的領導，加強對市場內外關系的協調和管理。

第2篇

一、云浮市、云城區石材產業基本情況

云浮地處廣東省西部，有著獨特的區位優勢和豐富的物產資源，東連珠江三角洲，西靠廣西東部，北臨西江。324國道和三茂鐵路橫貫全境，云浮港坐擁西江，面向珠三角，溝通大西南。云浮硫鐵礦儲量、品位均居世界首位，被譽為“硫都”。有全國最大的硫酸生產企業。

云浮是全國四大石材基地之一，素有“石材王國”的美譽，石材加工有著200多年的發展歷史，石材企業主要集中在云浮市境內324國道兩旁，有一定規模的石材企業3800多家，構成了蔚為壯觀的“百里石材走廊”。在中國13個石材基地中以產銷量全國第一，品種居全國首位，出口量全國第二，被授予“中國石材基地中心”和“中國石材流通示范基地”的稱號。云浮是全國最早研制開發人造崗石且生產規模最大、質量最好的人造石生產基地，年產量約占全國的80％，并于20__年被授予“中國人造石之都”稱號。

云城區河口街道是“廣東省專業鎮技術創新試點單位”，是全省惟一的石材專業鎮。

云城區（即原云浮縣，1992年9月撤縣設市；1994年4月設地級云浮市，改稱云城區）是云浮市石材產業最集中的縣區, 石材產業是云城區的特色產業和支柱產業。現有石材企業2100多家，其中：石材工藝企業100多家，石材機械企業30多家，人造石企業99家；分布在河口街、云城街、安塘街、思勞鎮、腰古鎮、都楊鎮等6個鎮街，河口街、思勞鎮、腰古鎮是石材產業的重點鎮街。石材產品有紅、黃、綠、金、灰、花等13大系列，各種板、柱、球體、圓形、弧形、線形、壁爐、拼花、扶手、燈飾、石雕、盆景、餐桌、茶幾及砂巖等23大門類1000多個花色品種。石材板材5300萬平方米，工藝品450萬套（件）。20__年石材生產總值50億元左右，出口6500萬美元，占全區出口總值的55%，石材企業納稅占全區工商稅收的40%左右。云城區石材產業從業人員有8-9萬人,約占總人口的1/3。

我縣在云浮市石材市場的石材品種有：銀白龍（別稱黑白金龍、銀白金花、云霧石，產地思練）、咖啡石（產地思練）、米黃石（產地安東）、霸王花（別稱鳳尾花,產地思練）、灰姑娘（產地安東、果遂）三個品種。其中云霧石、咖啡石、霸王花屬優質品種。米黃石、灰姑娘屬大路產品。

二、云浮市石材產業發展的三個階段和基本經驗

云城區石材產業發展過程基本上代表整個云浮市石材產業發展過程。云城區石材加工有200多年的歷史，真正形成石材產業是在1978年改革開放之后。其發展分三個階段：

（一）云浮石材產業形成的起步階段（第一次大發展）

20世紀80年代初到90年代初，是云浮石材產業的起步階段。

1983年，云城區牧羊村黨支部書記林漢聯合6戶村民興辦起第一家個體石料加工廠，一年凈賺6萬，引起巨大轟動。形成強大的示范效應。短時間內，該村就建起了50多家石材企業。“牧羊村經驗”，促使當時的云浮縣委、縣政府果斷決定，以超前的思路把握契機，選擇石材業為振興云浮經濟的突破口，在全縣范圍內推廣“牧羊村經驗”。1984年縣委、縣政府正式宣布，對開采云石實行“三放開”即放開資源、放開經營、放開流通渠道。實施“大、中、小一齊上，縣、鎮、村、聯戶、個體五個輪子一齊轉”的發展戰略，鼓勵多種經濟成分并存發展石材企業由100多家發展到1200多家，推動石材產業進入第一輪發展。

到上世紀90年代初，原云浮縣石材產業產值從1978年的268萬元飆升至10億元左右。

云浮石材產業起步階段的基本經驗是：

第一，云浮有“云石”資源，為資源型加工業的起步提供了可能；

第二，云浮有發展石材產業的傳統，為云浮石材產業的大發展提供人才、

人力資源；第三，云浮人身上有強烈創業的企業家精神。有企業家精神，促使資源型工業在資源逐漸枯竭難以為繼之時，以市場化資源配置，以加工技術優勢形成加工貿易區；

第四，云浮石材業的發展，得益于政府給產業發展提供了寬松的環境。

（二）云浮石材產業的發展階段（第二次大發展）

上世紀90年代初至1995年是云浮石材產業的發展階段

從上世紀90年代初期開始，云浮石材業開始向產業聚集發展。但經過近十年的的粗放發展，面對激烈競爭的市場和本地石材資源的匱乏，云浮市委、市政府（縣級市）一是制定產業發展規劃，建工業園，建石材專業鎮。以324國道擴建改造為契機，沿國道兩旁大搞工業區開發，扶持石材企業進園入區。出臺一系列配套優惠政策，積極引導,業主自主創新，向現代化生產經營轉移。引導、支持市、鎮、村、聯戶、個體戶進一步加大發展力度，掀起了石材業發展的第二次。二是制定了“集天下名石為我所用，建成全國最大的石材加工流通基地”的石材業發展戰略定位，石材原料來源從周邊省區逐漸擴大到全國各地乃至印度、西班牙、土耳其等國家，引進先進的加工設備，提升整體生產技術水平。同時在北京召開云浮石材會，在中央電視臺做廣告宣傳。

通過實施一系列扶持和引導措施，石材企業數量增加，生產規模迅速擴大，石材業發展走上了快車道，逐漸形成一個完善的石材產業集群，造就沿324國道的“百里石材走廊”。石材企業數量達4000家，年產各類板材1500萬平方米，云浮正式確立了全國四大石材基地之一的地位。

云浮石材產業發展階段的基本經驗：

第一，集聚發展，降低成本。1992年開始掀起的石材開發區建設熱潮，使沿324國道的百里石材走廊得以形成，集約發展的格局有利于節約成本，也有利于打出云浮石材的品牌；

第二，順應世界第二輪產業大轉移的發展趨勢，將利用資源和市場的觸角伸出國外，初步融入了國際經濟大循環。是云浮石材產業充滿活力的重要源泉；

第三，政府堅持發展石材產業政策和支持民營企業發展的政策，使一批初具規模的民營石材企業得以成長；

第四，大膽、吃苦、敢闖、創新的本土企業家精神加入國際化視野和誠信精神兩個新元素。

（三）云浮石材產業的壯大階段（第三次大發展）

1996年至今是云浮石材業發展的第三階段，也是提高、壯大的階段。

這一階段初期，隨著福建南安等石材基地的崛起，行業競爭日益激烈，曾一枝獨秀的云浮石材業因產品檔次不高、家族管理等問題而競爭乏力，發展一度陷入低潮。為改變不利的形勢，云浮市委、市政府迅速出臺了兩大應對措施：一是發揮云浮石材業產業鏈完善、生產要素充足的優勢，并通過重新制訂扶持個體私營經濟發展的政策及招商引資優惠政策來吸引較大的外資及民營企業進入石材產業；二是積極組織石材企業和石材精品參加各種形式的展會，走出山門，走出國門，開闊眼界，尋找新的發展路向。兩大措施立顯成效：一是“三資”企業大舉進入。云浮引進了100多家石材“三資”企業，帶來先進的生產技術、生產設備、管理模式，成為中外石材生產技術交流、貿易的重要紐帶和橋梁；二是本地企業亦高起點引進新技術，使云浮石材產品由粗糙傳統型向“新、精、特、尖、巧”方向轉移。兩大變化使云浮石材產業全面融入經濟全球化潮流，在全球范圍內配置資源。

三資企業的進入和民營企業的上規模上檔次使云浮石材業逐漸從中國四大石材生產基地中脫穎而出，被中國建材工業協會授予“中國建材基地中心”的稱號，使云浮市的石材工業成為全國的“老大”。

云浮石材產業壯大階段的基本經驗：

第一，政府在認定產業發展方向后，有“咬定青山不放松”的堅韌不拔精神，貴在堅持，不怕困難；

第二，產業配套能力是提高區域經濟競爭的重要因素，強大的配套能力能使本土企業得以發展壯大，同樣能吸引外來企業投資落戶；

第三，一個地區的產業要持續健康發展，就必須全面融入經濟全球化潮流，在全球范圍配置資源。

三、云城區石材產業發展的總體思路和主要措施

云城區石材產業發展的總體思路：搭平臺，扶龍頭，抓規范。

搭平臺是組織石材企業參加每年10月份在云浮國際石材城舉辦的中國（云浮）國際石材工業及技術裝備展覽會和中國（云浮）國際石材科技展覽會。辦國際石材展覽會是市、區政府為企業搭“請進來”的平臺。組織企業參加國內、國際的石材會展活動是“走出去”的平臺。到國外的有西班牙、意大利、美國、德國；國內的有廈門、北京、上海等。通過抓平臺建設，提高云浮石材在國內外市場的知名度，加強交流，為企業開辟市場，引進新工藝技術，調整產品結構，提升產品檔次。促進石材產業可持續發展。

扶龍頭是政府對石材企業扶大扶強，通過選擇扶持3-5個龍頭企業，帶動整個產業；鼓勵小型企業聯合實行股份制，做大做強。通過3-5年的扶持使石材產業得到整體提升。

抓規范一是針對石材發展初級階段的馬路企業和市場整治。建設石材工業園區，打造產業集群。二是抓石材質量檢查，安全管理，控制生產事故，提升產品質量。三是整治無證無照經營，整治污染，規范市場秩序，提升產業形象。

通過抓規范，達到石材產業有序、健康、可持續發展的目的，實現環境友好型的產業。

石材產業是云浮市打造四個百億產業集群之一（四個百億產業是石材、水泥、化工、不銹鋼）。為此，云城區石材產業發展的主要措施是：第一，建造一座石材博覽中心，投資3億元左右。石材博覽中心為檔次高、功能全的展覽館，將云浮石材發展史到企業的產品列入展覽內容，各類展品齊全，以此優化云城區的石材產業，促進石材產業向高端發展。第二，建造國家級的石材質量檢測中心（由國家投資，全國有北京、廈門、云浮三個），以此推動石材產品質量上檔次，提升市場競爭能力，加快融入經濟全球化。第三，在三個重點街鎮建立三個石材產業園區，推動產業升級換代。通過三個措施的實施，實現云城區石材產業做大做強做優。

四、云城區領導和云浮市石材商會領導對我縣開發石材產業的建議。

云城區委書記、區人大常委會主任闕繼興建議我縣開發石材產業要有規劃、有秩序地開發，不要對資源破壞，對環境破壞。資源破壞了就沒有了；環境破壞了治理難度大，投入大，得到的效益可能還不夠治理。忻城縣發展石材產業不要走云浮石材產業發展的老路、彎路。

云浮市石材商會李木南會長建議：1、開發石材產業政府要搭好平臺，要做好服務，為企業創造條件。2、要按市場規律開發石材產業，保護產品的市場，合理、規范地開采。實行“一品一企”，一個品種在市場泛濫，這個品種就壞掉了，就沒有效益了。3、忻城有豐富的資源，有優勢的品種，要招大商，要招有能力投資的企業去投資，不要不分大小都上，造成資源破壞。

李木南會長表示：要去投資，要帶朋友到忻城辦廠開礦。

五、考察開發我縣石材資源的幾點啟示和建議

這次考察雖然時間較短，但內容豐富，通過考察使我們開闊了眼界，學到了經驗，增長了見識，認為云浮石材產業發展方面值得我們學習借鑒

。考察結束，盧忠書記即召集考察團成員召開考察總結會議并作重要指示，藍贊光主任、肖忠良主席作了重要發言，考察團成員作考察匯報，把考察云浮石材產業活動取得的經驗結合忻城的石材開發進行了認真的座談，大家一致認為：忻城縣的石材資源豐富值得開發。忻城縣的石材產業可以做大做強做優，云浮石材產業發展之路值得我們學習借鑒，歸納起來主要有以下幾個方面：

（一）盡快開發我縣豐富的石材資源，把石材產業發展提高到作為縣域經濟發展的戰略地位。縣委、縣政府要成立石材產業開發工作的專門機構，規格與現有的工作指揮部等同。抓緊制定石材產業發展戰略，編制石材產業可持續發展規劃，發展石材加工貿易一體化的產業集群，確立“一塊石”的支柱產業地位。開發石材資源，做大做強石材產業，通過3-5年的努力把我縣打造成廣西和華南地區區域石材加工貿易中心，推動資源優勢向產業優勢、經濟優勢發展。

（二）借鑒云浮石材產業發展的經驗，要解放思想，更新觀念，要敢闖敢干，要善于變通，要創新模式，規范管理。發展石材產業要真抓真干真做，要提高效率，強化服務并通過政府給予一定的扶持促使石材產業發展駛入快車道。

（三）加大政府投入，加快石材資源地質勘探工作，摸清家底。通過勘探，明確我縣石材資源種類、資源儲量、礦體形態、地質構造、水文條件、開采條件。為開發利用石材資源，發展石材產業提供基本依據。

由業主投入，按“誰投資，誰受益，誰承擔風險”的市場化運作，采用招拍掛形式，以礦產勘探權、采礦權有償出讓方式，加快資源勘探。

加大對現有的石材礦山進行整治力度，對不符合石材礦山開采準入條件的，停止審批或年審；對無證開采的企業堅決取締。從嚴依法規范礦山管理。

（四）加快石材產業集群化，編制石材產業加工貿易區規劃，加快石材產業集群區建設的征地工作，確保項目建設用地，特別是對東山石材有限公司項目用地的征地工作，“五一”節收假后征地工作組要馬上進場。對前期入駐產業園區的企業用地，政府給予優惠政策扶持。

今后項目用地要突破常規，只要完成從農民協議得到土地，項目就可以動工建設。

廣西石山多，品種多，石材產業的競爭將異常劇烈，誰占領先機，誰擁有品牌，誰擁有市場，誰就能鶴立雞群，誰就有可能是廣西石材產業的龍頭老大。因此，應立即著手規劃在思練、大塘沿國道322、323線占地面積1000畝左右的桂中石材加工交易市場。必須加快征地步伐，落實項目用地。

（五）加大石材產業的招商力度，立足大招商，招大商。引進有實力，有技術，有市場，有管理經驗的國內外大強企業到我縣開發石材資源，根據石材資源種類、資源儲量等具體情況。爭取今年招到1-2家骨干企業。

（六）在規劃和供地的基礎上，加大對忻城石材資源的宣傳力度。一是在中央級和重點區域的媒體上宣傳；二是向全國的重點石材專業市場宣傳推介；三是大型石材加工貿易企業重點招商推介。藉以提高忻城石材的知名度，吸引石材大商家投資，招徠石材中小企業匯聚，形成產業聚集效應，為建立華南地區石材加工貿易中心鳴鑼吹號。

（七）設定投資準入制度。為規范管理，保護資源，合理開發，建議對我縣獨有或獨特的石材品種設定投資準入條件，即在我縣成立獨立法人機構，在我縣開辦加工企業，企業固定資產投資額必須達到1500萬元，生產規模達到10萬平方米以上方可準許礦山開采權，實行“一品一企”。一般石材品種的固定資產投資也要達到一定的投資規模和生產規模方可準許礦山開采權。

對利用外來荒料加工和異型（工藝）石材產品加工投資放開經營。

忻城縣赴廣東省云浮市石材產業考察團

第3篇

日本于19世紀80年代后期引進保險制度，二戰之后保險市場的發展開始加速。2003年，壽險總保費達407520.2億日元（約為29746億元人民幣），非壽險總保費91746億日元（約為6696.8億元人民幣），其中車險（含三者責任強制險）保費48958億日元（約為3573.6億元人民幣），三項數據均列世界第2位，僅次于美國。保險深度達到10.81%，列世界第6位。保險密度達到42.62萬日元（約為31106.51元人民幣），列世界第3位。日本保險業比較發達的原因在于，作為災難事故多發國家，地震與火災引發損失巨大，其壽險家庭普及率已達89.6％，2004年平均每個投保家庭的死亡保障金額達3697萬日元（約為269.85萬元人民幣），家庭年支出保費53.1萬日元（約為3.88萬元人民幣 ），此外其家庭機動車輛保險普及率達到85.7％。在2000年之前，日本對保險市場管制非常嚴格，從20世紀90年代初開始，日本產險市場逐步發生一系列重大變革，其結果是市場管制逐步放寬，走上了自由化發展之路。

一、日本財產保險市場自由化的背景

（一）日本泡沫經濟的突然崩潰。自90年代初開始，日本經濟從高峰滑落，其在經濟、金融領域的具體表現：一是房地產經濟的泡沫崩潰，地產出現萎縮；二是銀行由此引起大量的不良債權；三是銀行利率的迅速走低，經濟退縮的惡性循環導致整個經濟嚴重萎縮與蕭條。在經濟大蕭條環境下，銀行、保險業為了緩解不良債權帶來的經濟負擔，極力尋求新的業務增長點。此為日本保險市場自由化的主要經濟背景。

（二）來自國際上的政治壓力。當時，AIG牽頭主導了一場要求日本政府放松保險市場管制的變革運動，美國政府對日本政府施加壓力，要求其遵守WTO有關保險承諾，日本與美國政府于1994年10月簽訂了《日美保險協議》，該協議對日本產險市場自由化具有三方面的直接影響：一是廢除費率管制，要求費率自由化；二是保險業務經營由認可制改為申報制；三是改革日本保險銷售制度，引進經紀人公司制度。其目的是使在日本經營的美國公司更加有利。

（三）保險市場經營環境的惡化。10年間，由于利差損原因，日本近7家壽險公司倒閉，雖然產險業未出現壽險業的情況，但由于整個經濟環境的影響，產險也面臨著前所未有的困難。特別是與銀行利率相關的房屋按揭業務和儲蓄型財產險業務由于利率走低，出現了一系列難題。這些都成為日本產險自由化的契機和導火索。

二、日本財產保險市場自由化進程及政策變化

《日美保險協議》的簽訂無疑成為日本產險自由化的契機。然而，日本財產險自由化真正開始的標志是1996年新保險業法的實施。其政策變化概括起來有以下幾個方面：

（一）認可制的放寬，申報制的擴大。從1996年4月開始，日本產險在許可制度方面開始放寬，由許可制度向申報制度轉型，1997年1月、1999年8月、2001年7月申報制范圍逐步擴大，到2002年3月，企業財產險已完全自由化，由許可制改為申報制，家財險中絕大部分也由許可制轉為申報制。但這并不意味著許可制的消失，車險業務中未滿10臺的車輛保險仍必須實行許可制，醫療險和海外旅行意外傷害險仍為許可制。

（二）算定會費率使用義務的停止。1998年算定會費率使用義務的結束標志著費率自由化的開始。在此之前，日本財產險費率為保險監管重要內容，由算定會統一制定，并嚴格執行。

算定會制度自1948年起根據《損害保險算出團體法》實施，該法規定，會員公司達2家以上即可申請成立費率算出團體，該團體是一種非盈利性機構。到目前為止，日本只有一家費率算出機構。當時成立費率算出機構基于三方面考慮：其一是因為損失金額是事故發生后確定的，所以賠付率的預測比較困難；其二是各個產險公司單獨積累大量的數據比較困難；其三是財產險費率由中立機構根據賠付率等積累的數據計算后供各公司使用，這種做法比較理想。

《損害保險費率算出團體法》于1999年12月22日作了最新修改，保險公司強制使用算出機構費率的義務終止。從此，就有了算出機構提供的純費率和公司自訂的附加費率之分，純費率成為各公司的參考費率，除機動車法定賠償責任險之外，各公司在參考費率的基礎上，可根據自身的費用率制定自己的費率標準，但一般講來，上下浮動幅度不超過12.5％。

按照《損害保險費率算出團體法》第3條規定，費率算出團體可以計算的保險種類有5種：火災保險、意外保險、車輛保險、醫療費用保險及護理費用保險。但到目前為止，在日本仍未有醫療費用保險參考費率。

（三）銀行窗口銷售保險的解禁。從2001年4月開始，日本金融廳在銀行銷售保險方面實行了第一次解禁。在此之前，金融廳由于擔心銀行會利用其融資的權力給客戶施加壓力，迫使他們購買保險，所以禁止銀行銷售保險。但是，自泡沫經濟崩潰之后，銀行出現了巨額不良債權。為緩解其不良債權帶來的困境，銀行尋求更多的收益源來改善其經營狀況，在金融廳主導下，第一次出現了銀行窗口銷售保險。但其銷售險種仍受很大限制，只允許銷售與其銀行融資業務有關的保險，且規定在融資資格審查期間，禁止推銷保險。第三次解禁于2002年實行。主要是在年金方面的銷售管制有所放寬，其理由是銀行存款戶有增加銀行存款收益的愿望。2005年12月實行了第三次解禁，即儲蓄型保險的放開。金融廳將對歷次解禁后的市場反應做出評估，如無不良反應，則計劃于2007年12月實行全面解禁。

（四）允許產、壽子公司相互進入對方市場。新保險業法明確規定，從1996年開始，允許產、壽險公司以子公司形式相互進入對方市場，同年壽險公司設立了6家產險公司，產險公司設立了11家壽險公司。2000年8月，銷售其他保險公司產品的認可明確化。壽險公司開始重新評估其財產險戰略，認為子公司模式將來沒有大發展，從而轉向與產險公司合作，即產險業務。考慮到與人有關的保險的可成長性，產險公司也積極響應。因此，更多呈現的是產、壽險公司的相互。

（五）銷售制度的放寬——經紀人公司的引進。在日本產險自由化之前，法律規定的保險銷售渠道只有兩種。即店和保險公司直銷。店制度是日本保險業最常用的銷售方式，其業務占原始承保業務的90％以上，在日本產險市場占絕對支配地位。經濟蕭條期間，保險公司開始重新評估店的經濟績效。為了提高店的效率，產險公司改變了以往的店手續費制度，取消了一些經濟效益不高的店，因此店數量開始減少，2004年比2003年減少6％，但仍有286576個。《日美保險協議》的一項重要內容就是要求日本保險業引入經紀人公司制度，自1996年4月引入經紀人制度，到2005年4月1日止，日本已有38家保險經紀公司，其中有Marsh（馬什）和Willea（韋萊）這樣居國際性領頭地位的經紀人。雖然迄今經紀公司業務僅占市場份額的0.2％，但其作為一種新的銷售制度已獲法律許可。

（六）中介手續費制度的引進。中介手續費制度雖于1996年4月引進，但1998年之前，日本產險業執行的是費率算定機構制定的統一的費率標準，同時金融廳還規定了行業共同的類別、合同格式及手續費執行標準，且手續費體系必須向金融廳申報，獲得許可后方可執行。隨著產險自由化的出現，費率自由化導致保險產品多樣化，原手續費體系已無法執行。從2001年3月開始到2003年4月，店手續費體系由需要金融廳許可變為不需獲得，促進了中介手續費體系的多樣化。保險公司開始注重店的經營績效，對其進行挑選、停業、合并，并根據其資質、業務量大小，再區分不同的保險類別，實行更細化的手續費體系。

（七）投保人保護制度的引進。1996年4月，財產保險投保人保護基金作為只有在需救濟保險公司出現時才運用的基金被引進。后來由于發現僅設立救濟保險公司的基金所起的作用不大，于1998年12月設立了財產保險投保人保護機構，其作用一是對救濟保險公司提供資金援助；二是對破產保險公司的保險合同繼續承保；三是成立繼承保險公司，承接破產公司的業務；四是提供貸款支持，保護被保險人。目前其會員除了所有在日本營業的產險公司外，還有勞合社協會，但不包括專業再保險公司。

（八）個人信息保護制度的引進。隨著日本保險市場自由化的推進，保險銷售渠道得以拓寬，除了原有的店銷售、保險公司直接銷售外，又引進了經紀人銷售制度，拓寬了銀行窗口銷售渠道，特別是還出現了電話銷售、網上銷售等多種銷售方式。為了適應自由化發展的需要，穩妥地推進保險業的發展，金融廳引進了個人信息保護制度。《個人信息保護法》于2003年頒布，并于2005年4月實施。其基本方針是明確各有關主體對個人信息保護的目標，并要求具體付諸實踐。個人信息保護制度的引進，更有利于確保日本產險業在自由化環境下的發展。

（九）國際保險監管標準的遵從。作為IAIS的會員，日本金融廳已經表明遵從IAIS的原則、基準與指引，同時也積極參與金融行政的國際化和國際性規定的制訂。除了在許可制方面有非常大的放寬之外，更多地采用了國際會計標準及償付能力監管標準，使本國保險業發展與世界保險業發展同步。雖然日本產險市場環境不景氣，但目前所有產險公司的償付能力均在200％以上，產險業保持著較高的信用力。

三、日本財產保險市場自由化帶來的影響

（一）競爭激烈使公司效益大幅下降，影響產險市場停滯不前。在保險市場自由化之前，由于日本產險執行費率算定機構的統一基準費率，即使是一家小公司也有盈利；但在費率自由化之后，由于費率競爭激烈，導致了產品及服務競爭日益激化，給公司的收益帶來重大影響。賠付率上升、收益減少使公司把降低經營成本作為主要的研究課題。各公司費用削減的主要措施有：合并撤銷營業網點，或者取消效益差的營業網點；削減員工人數，一方面控制新增錄用人員，另一方面引進提前退休制度；重新評估工資制度，由以前的年工序列工資制度改為與業績掛鉤的年薪制度；注重提高店的效率，重新評估以往的手續費體系，建立以店效益及經營業務種類、經營業務量相聯系的手續費管理體系。通過上述措施，行業平均費用率得到了降低，但也更加導致保險市場的萎縮或停滯。

（二）產險業出現合并浪潮，市場集中度大大提高。以1999年10月三井海上、日本火災、興亞火災3家公司發表事業合并書為契機，產險界的重組進展迅速。2001年4月，日本火災與興亞火災合并成為日本興亞損害保險公司；同月，大東京保險與千代田保險合并成為愛和誼保險公司；同年10月，三井海上與住友財產保險合并成為三井住友火災保險公司；2002年7月，安田火災、日產保險公司及大成保險公司合并成為日本財產保險公司；2004年10月，東京海上與日本火災合并成為Willea控股的財產保險公司。至此，日本產險業形成了Millea、日本財產保險、三井住友、日本興亞、愛和誼五大集團公司。五大集團公司市場份額達85％以上，導致市場集中度大大提高。