個人理財的原則范文

前言：我們精心挑選了數篇優質個人理財的原則文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

面對花樣多的投資理財方式，不少人眼花繚亂，無所適從。那么，什么方式才能實現"以錢生錢"的財富夢想呢？究竟要遵循什么樣的原則才能讓自己的資產保值增值，實現投資理財收益的最大化呢？

【關鍵詞】 個人投資 投資理財 理財策略

一、 存在的問題

隨著我國金融市場的不斷發展和人民財富的普遍增加，個人理財投資越來越受到公眾的關注。近年來，有剩余財富的個人投資者開始不斷涌入資本市場，房地產和收藏市場，從而掀起盲目性和非理性的投資，終于導致了2007年金融海嘯的爆發。國際上股市垂直下跌使得很多忽視風險管理的個人投資者損失慘重，不僅多年的盈余消失貽盡，甚至有很多人血本無歸。個人投資者之所以在金融海嘯中遭受重大損失，關鍵的原因就在于只追求投資技巧，沒有形成正確的投資理念，從而在形勢危急中無法把握方向，致使投資理財失敗。因此，對于一般的個人投資者來說究竟應該如何確立自己的理財原則和策略就顯得非常重要。

二、 個人投資理財應遵循的基本原則

國際金融危機帶來的財富損失促使個人重新考慮理財投資的目的、方式、手段和意義。從國外成熟的資本市場來看，個人投資理財應該本著穩健性和持續性的原則。首先穩健性原則是投資的基本理念和價值觀，這一原則警示投資者要保持溫和型不要企圖每次投資都渴求利潤最大化，這一原則否定了投資者追求最低買和最高賣的錯誤做法，否定了在選擇投資產品時忽視投資對象內在價值而投資暴漲性產品，這一原則要求個人投資者在進行金融產品投資時，應該購買風險評級較高的證券型，不應該追求高風險證券所帶來的高收益。其次，持續性原則也是一項重要的投資理念和價值觀，這一原則要求個人投資者的投資產品應該具有長期穩定的收益，這種收益可能在短期內地域平均水平，從長期看，該投資產品可以持續帶來資本升值并且不太可能出現蝕本的現象。這一原則要求個人投資者消除浮躁心態，不追求大筆買賣的收益最大化，考慮長期收益的可能性和基本策略。最后必須結合穩健性和持續性原則，制定適合自己的一般性策略和建議借以指導自己的投資行為。

三、 針對個人投資者地幾點建議和策略

第2篇

關鍵詞： 項目管理 醫院項目管理 負責人

一、導論

項目管理（Project management PM）的核心內容作為一項基本原則，最初是在20世紀60年代為美國太空計劃的實施而發展起來的，后來迅速發展到政府、軍隊、工業等實務部門。項目管理強調工作的系統性與目標性，是一套非常有效的科學管理方法。項目管理縱向有啟動、計劃、實施、控制、關閉五個過程；橫向有整合管理、范圍管理、時間管理、成本管理、質量管理、人力管理、溝通管理、風險管理和采購管理九大領域。簡單地說，項目管理過程就是任務明確化過程，任務存在于所有的組織機構，可以說任務就是項目的雛形，只要把任務明確，以想要得到的產出明確，把有限的人力、物力、財力和時間等資源投入明確了，項目就明確了。項目管理的方法在目前國內醫院管理中很少被用到。一般來說，配置要求是項目發起人、項目總監、項目經理人即負責人。

團隊核心成員一般4～7人、項目工作所需的擴展成員、其他具有特定知識或技能的成員。在項目管理中，項目經理必須擁有四個基本權力：一是獎勵權力，二是處罰權力，三是專家權力，四是對項目事務的決定權。

醫院的項目管理負責人相當于科主任的助理，他們必須以一種有明確的起點和終點的有組織的方式展開一系列相關聯的活動實現一些特定的目標，滿足目前醫院運營計劃的需求。每個醫院項目中又包含了來自不同部門的精英和資源，于是，項目負責人便成為必須，保證資源最大限度地發揮作用，項目按時完成，并且取得最好的效果。

那么，怎樣才能成為一個合格的醫院項目負責人呢？我認為，應該擁有以下幾種能力。

二、醫院的項目管理負責人基本素養概述

（一）技術過硬

合格的醫院的項目管理負責人需要有過硬的職業技能與豐富的經驗。比如一個醫療保險管理項目，如果那個項目的負責人一點電腦知識都不知道，那么試問他怎么知道該干些什么？怎么向其他組員分配任務？擁有豐富的經驗才能大概估計每一個步驟需要花費多少時間和多少精力，才能進行合理的分配。而且，這兩者是讓他人信服、遵循你的安排的最佳品。

（二）心理素質好

合格的醫院項目管理負責人需要有良好的抗壓能力和應變能力。不是所有項目都可以一帆風順、擁有充足的時間和人力、按照原計劃一步一步毫不偏移地走完。更多的時候，為了追求更大的利益，每個項目都是爭分奪秒，過程中包含一些始料不及的變化。項目工作陷入困境或成本超支，計劃延遲和設備的技術問題而無法實現目標，或當醫保目標變更或團隊就某一問題的適宜解決方案而產生爭議時，壓力會更大。這時，醫院項目負責人要保持鎮定冷靜，使項目團隊、患者及醫院上層管理者不要因為挫折而陷入困境。這要求醫院項目管理負責人有良好的心理和身體素質。在某些情況下，項目經理要在項目團隊與患者或團隊與上層管理之間起到緩沖作用。如果患者或醫院上層管理者對項目進程不是十分滿意，醫院項目管理負責人就要承擔責任，以免團隊受到打擊。同時，醫院項目管理負責人要有幽默感，幽默能幫助醫院項目管理負責人處理壓力，也能緩解可能存在于團隊中的緊張氣氛。當出現問題時，醫院項目管理負責人需要更多的資料進行調查，澄清問題，從而弄清問題的實質及復雜性，還應向團隊成員詢問一些如何解決問題的建議。團隊成員與醫院項目負責人一樣，全程都在參與項目，會更清楚問題是什么，能提出有效的方案。最后，醫院項目管理負責人與成員一起，利用技術，對有關信息作出估計，并提出最佳的解決方案，使問題盡早解決。

（三）思想境界高

醫院項目管理負責人良好的道德素質是成為一個合格的管理人才的一個重大因素。從責任心講，醫院把這個項目交給你，就必須有高度的責任感，抱著必須完成和完成好的決心和毅力，不管是為了醫院的效益還是個人利益。再者，每一個項目都會涉及資金甚至還有對社會的影響。所以，作為一個合格的醫院項目負責人，其不僅要抵得住各種的誘惑，還要能從全局考慮問題，作出最優的決策。管理者的規劃能力并非著眼于短期的策略規劃，而是長期計劃的制訂。換言之，卓越的管理者必須深謀遠慮、有遠見，不能目光如豆，只看得見現在而看不到未來，斤斤計較個人的得與失，而且要適時讓員工了解醫院的遠景，才不會讓員工迷失方向。特別是進行決策規劃時，更要能妥善運用統整能力，有效利用部屬的智慧與既有的資源，避免人力浪費。有崇高的思想境界才能具備人格魅力，凝聚所有成員的力量克服困難，完成任務。

（四）有良好的溝通技巧和人際交往能力

醫院項目管理負責人的溝通技巧和人際交往能力是最重要的。為了了解組織內部員工互動的狀況，傾聽職員心聲，一個管理者需要具備良好的溝通能力，其中以“善于傾聽”最重要。只有如此，才不至于讓下屬離心離德，或者不敢提出建設性的提議與需求，管理者可借由下屬的認同感、理解程度及共鳴，得知自己的溝通技巧是否成功。

醫院項目負責人一定要是一個良好的溝通者，他需要與項目團隊及醫保局、患者和醫院高層管理人員定期進行交流溝通。經常進行有效的溝通，可以保證項目的順利進行和及時發現潛在問題，征求到改進項目工作的建議，保持患者的滿意，避免發生意外，尤其在項目工作早期，更需要進行非常完善的溝通，與項目團隊建立良好的工作關系，并對患者的預期目標有清晰的理解。至于什么是有效的溝通，我覺得最基本的是有良好的口頭和書面溝通能力，并會通過多種渠道進行溝通，了解情況。另外，聽比說要獲益更多，因此，優秀的醫院項目負責人會花更多的時間聽別人說，而不是自己說。例如，為了引導大家在重要問題上踴躍發言，他們首先要拋磚引玉，先提出自己的看法；為了活躍討論，他們要提出問題，并向團隊成員征求對這些問題的觀點和意見，而不是說完自己的見解后馬上轉入下一個話題。在人際交往方面，醫院項目負責人與項目團隊中的每位成員都要建立良好的關系。這聽起來似乎徒勞無益，實際上并非如此。良好的關系是項目順利進行的催化劑，不會出現因為個人恩怨而導致成員不聽醫院項目負責人指揮、導致項目停滯不前的情況。項目經理所具備的良好人際交往能力會影響其他人員的思想和行為這類情況不能以強硬手段來操作，只能通過良好的人際關系才能達到預期效果。

三、具備很強的領導能力

醫院項目負責人應該有領導能力。民主時代，雖然有許多事情以集體決策為宜，但是管理者仍經常須獨立決策，包括分派工作、人力協調、化解員工紛爭等，這都往往考驗管理者的決斷能力。其領導工作包括激勵項目成員齊心協力地工作，以成功實現項目目標。有效的項目管理需要采取參與和顧問式的領導方式，醫院項目負責人以這種方式為團隊提供導向和教練作用，這種方法較之等級制的獨斷和指揮性的管理方式更加有效。項目領導工作要求團隊隊員的參與和授權，個人對自己的工作希望擁有掌握和控制權，以表明他們有能力完成任務。項目經理使隊員參與那些涉及自身的決策中，并在自己的職責范圍內擁有決定權。創造這樣一種授權的項目文化不僅要根據項目任務給隊員分配職責，還要包括給隊員制訂工作計劃、控制工作進程，以及解決妨礙工作進程的問題，給隊員授權，讓他們可以做出與其工作相關的決策。同時，醫院項目負責人應制定一個明確的綱領，如果合適，就應包括一些限制。領導意味著醫院項目負責人應信心十足，為項目團隊樹立一個良好的榜樣，換句話說，就是言行一致。如果醫院項目負責人希望成員為使工作趕上進程而留下來加班，就應該首先留下來。醫院項目負責人所說的和所做的一切都會成為成員期望的榜樣。醫院項目負責人必須保持一種積極的態度，只有經理做出表率，整個團隊才能更有士氣地完成任務。有效的醫院項目負責人需要一種“沒問題”的態度，一種達到目的和克服困難的渴望。優秀的醫院項目負責人不會因障礙或借口退縮不前，他們自信并相信項目團隊的成員。

四、結語

擁有以上五種能力，即使不能成為所有醫院項目負責人中最優秀的，至少會成為一個合格的、能帶領著你的團隊，按時按量地完成既定的任務，并取得預期的結果。

參考文獻：

[1]李峰，劉芳.論企業危機管理中的信息溝通[J].科技情報開發與經濟，2009，19（2）：112-113.

[2]季拜華.文化建設應納入醫院管理考評標準[J].中國醫學倫理學，2008，21（1）：63-64.

[3]張桂英，揚健.談醫院形象與醫院相關效益[J].中國醫藥導報，2006，3（2）：132-133.

[4]楊國斌，夏合金.現代醫院文化的功能[J].醫院管理雜志，2000，7（1）：17-18.

第3篇

【關鍵詞】模型驅動架構 個人理財 資產配置

模型驅動架構下的個人理財資產配置系統開發及應用，具有人性化、標準化的服務理念，注重個人理財的投資回報，規避理財資產配置中潛在的風險。資產配置系統的開發，在模型驅動架構的干預下，具備信息化的特征，更加適應現代個人理財的基本需求，應用在金融機構的平臺中，為客戶提供優質的理財服務。

1 個人理財資產配置系統的開發

個人理財資產配置系統的開發，需要在服務、功能、行為、用例以及質量領域進行建模，系統開發中，各項模塊是以頁面或彈窗的方式完成的。個人理財資產配置中，采用了模型驅動架構，整個架構決定了系統軟件的運行方式。基于模型驅動架構的個人理財資產配置系統，執行流程為：Web服務JSP頁面服務層接口服務層實現業務對象/業務邏輯數據訪問層接口數據訪問層實現數據連接層接口。

首先模型驅動架構在個人理財資產配置系統內，將EA平臺應用在系統的整個開發周期內，提供可視化編輯、語言程序、模板編輯等功能。EA平臺在開發個人理財資產配置系統時，表現為三個層次，分別是：

（1）開發業務對象，支持資產配置系統導入文件，拓寬業務層面的服務功能；

（2）應用模型開發，提供系統開發的組件；

（3）代碼模型開發，保障系統的接口應用。

然后個人理財資產配置系統開發時，投資風險是不可忽視的項目，客戶的收益與風險，是一項對立的因素，模型驅動架構，在資產配置系統開發時，在收益與風險中，設計有效便捷曲線，該曲線可以做為客戶選擇投資組合的依據，分析投資組合的類別比重，著重考慮資產配置中的收益與風險。

最后是模型驅動架構在資源配置系統開發中，引入成本優化模型，主要是降低個人理財時投入的資金，減少資源配置交易時的成本。除此以外，還包括在險價值優化模型、無風險資產優化模型等，目的是優化個人理財的資源配置。

2 個人理財資產配置系統的應用

個人理財資源配置系統在模型驅動架構下的應用，主要是模型到實現的轉換，例舉幾點重要的應用，如下：

2.1 建立PIM

系統的PIM，概括了個人理財的所有業務，促進業務的順利完成。PIM是資產配置系統框架的核心支持，為配置系統的應用提供優質的條件。PIM基本是在自動化的狀態下完成的，提高個人理財資產配置的質量。設計師將模型驅動架構中的PIM，引入到個人理財資產配置應用中，提供了跨平臺使用的條件，建立PIM后，就會將資產配置的過程，轉化為勞動生產，確保資產配置能夠得到最大程度的應用，提供個人理財的水平，注重資產配置的層次結構，保證個人理財資產配置系統能夠按照一定的原則，進行投資理財，PIM會按照一定的經驗，在信息化的環境中，提供資產配置的建議。

2.2 PSM轉換

PSM轉換，需要在資產配置系統配置開發完成后進行，選擇開發的平臺，按照客戶的需求，規劃系統的應用。PSM轉換后的功能有：

（1）個人理財資產配置系統應用時，具備穩定的數據庫技術，明確客戶之間的關系，按照業務邏輯，處理客戶之間的資產問題，客戶個人理財資產配置中，需要龐大的數據庫支持技術，便于處理資產配置中的各類信息，保障系統具備全面服務的能力。

（2）資產配置系統在PSM轉換的支持下，了解客戶理財的業務關系，創建業務邏輯模型，專門為客戶提供業務服務，解決客戶的業務問題。

（3）供應資產配置系統所需要的配置數據，模型驅動構架中經過PSM轉換后，為資產配置系統提供自定義的窗口，方便操作人員查詢客戶的信息數據。

2.3 CODE轉換

CODE是在PIM基礎上轉換來的，主要是轉換個人理財資產配置系統內的軟件，為理財計算提供必要的場所。模型驅動構架提供了轉換的界面，實現CODE后，個人理財資產配置系統的功能會更加齊全，每項業務界面，都會對應子菜單，存儲客戶的信息，資產配置，反映出個人理財的各類關系，注重系統內關系的考量和應用，才能明確客戶個人理財資產配置中的關系，便于后臺分析資產配置的信息，為客戶提供收益信息。

3 個人理財資產配置系統的構建

基于模型驅動構架的個人理財資產配置系統的構建，可以分為三個部分。首先是模型驅動構架，根據個人理財資產配置界定內部的資產類別，促使客戶個人，能夠自由選擇理財產品，如存款、信托、房產等，重點為客戶個人，提供無風險資產，例如：個人客戶采用定期存款的方式，配置財產并獲取收益，明確個人理財資產配置的應用。

然后個人理財資產配置系統選擇樣本，獲取相關的樣本數據，表明理財產品的各自收益，方便客戶的選擇。模型驅動構架下的個人理財資產配置系統，可以為客戶提供優質的投資組合，由系統提供組合的樣本，而且各項樣本數據，逐漸完善，反饋投資組合的收益率。

最后利用模型驅動構架，構建個人理財資產配置的計算過程，表明國債投資、股票投資、無風險投資等的收益率，利用報表的方式提供給投資客戶，此類數據需要模型驅動構架從個人理財資產配置系統的后臺獲取，幫助客戶選擇風險最小的理財方案。個人理財資產配置系統的構建過程，反饋出諸多可用的信息，促使客戶能夠選擇符合自身情況的投資方式，獲取一定的收益，既能限制客戶的個人理財投資，又能提供投資原則，主動優化個人理財的資產配置，提高收益率。

4 結束語

個人理財資產配置系統的開發和應用，朝向信息化的方向發展，模型驅動構架，為個人理財資產配置系統提供了信息化的技術支持，促使資產配置中，具有信息化的特征，取代傳統人為操作的方式。個人理財資產配置系統內，更加重視模型驅動構架的應用，實現信息化、功能化的系統開發，滿足應用的需求。

參考文獻

[1]姜曉燕.模型驅動的SaaS租戶應用構建方法的研究[D].山東大學，2012.

[2]王怡.基于模型驅動架構的個人理財資產配置系統開發應用研究[D].東華大學，2011.

作者簡介

施蓓莉（1980-），女，江蘇省人。大學本科學歷。現為浦發銀行工程師。主要研究方向為銀行財富管理業務系統建設。