保險公司增值服務(wù)建議范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)保險公司增值服務(wù)建議文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

關(guān)鍵詞 高管審計 增值 途徑

為加強對保險公司董事及高級管理人員的監(jiān)督管理，促進保險公司建立健全風(fēng)險防范機制，保監(jiān)會自2010年9月起先后出臺了有關(guān)高管審計的管理辦法和指南。這些管理辦法和指南界定所謂的“高管審計”，是指對保險公司董事及高級管理人員在任職期間所進行的經(jīng)營管理活動進行審計檢查，客觀評價其依據(jù)職責(zé)所應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的審計活動。

高管審計除了具有傳統(tǒng)意義上的經(jīng)濟責(zé)任審計監(jiān)督作用之外，還具有通過促進保險公司建立健全風(fēng)險防范機制，為保險公司實現(xiàn)經(jīng)營管理目標、增加價值的功能。筆者以中國人保財險監(jiān)察稽核中心組織實施的高管審計為例，就高管審計的增值功能展開探討。

一、高管審計為財產(chǎn)保險公司增加價值的主要途徑

高管審計主要具有通過提供保證服務(wù)，在財產(chǎn)保險公司的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制和公司治理領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)間接增加價值的功能。

（一）高管審計幫助財產(chǎn)保險公司提高風(fēng)險管理能力

高管審計通過分析審計對象所在單位的經(jīng)營目標、重要決策和計劃，訪談適當(dāng)?shù)膷徫蝗藛T，評價其風(fēng)險管理目標的合理性；通過對當(dāng)前所面臨的以及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和鑒定，評價其風(fēng)險識別的充分性和適當(dāng)性；通過審查審計對象所在單位對風(fēng)險發(fā)生的可能性，其對經(jīng)營目標影響程度的評估，以及采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，評價其風(fēng)險評估及應(yīng)對的適當(dāng)性和有效性；通過對承保、理賠和財務(wù)等板塊的分析性程序和抽樣檢查，測試其風(fēng)險控制活動的有效性；通過訪談適當(dāng)?shù)膷徫蝗藛T，控制測試流程，評價其信息溝通渠道的有效性；通過遠程審計、持續(xù)監(jiān)控以及后續(xù)審計，增強其對風(fēng)險管理的持續(xù)有效性。

（二）高管審計幫助財產(chǎn)保險公司健全內(nèi)部控制機制

高管審計通過時刻關(guān)注審計對象所在單位的內(nèi)部環(huán)境發(fā)生的變化，特別是管理層建設(shè)、組織架構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略等方面，以及變化后的控制措施和結(jié)果，評價其控制程序的有效性；通過對銷售、運營及基礎(chǔ)管理等控制活動進行控制測試和實質(zhì)性測試，重點查找不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制等控制措施的缺陷，提出整改意見；作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的一部分，通過參與內(nèi)部控制活動，尤其是在反舞弊機制建設(shè)上，有責(zé)任防止任何隱瞞違規(guī)行為造成損失擴大，或內(nèi)控缺陷得不到及時整改，防范通過隱秘手法牟取不正當(dāng)利益的故意違規(guī)行為，同時確保暢通舉報投訴等信息溝通渠道，履行監(jiān)督職責(zé)。

（三）高管審計幫助財產(chǎn)保險公司優(yōu)化公司的治理環(huán)境

高管審計通過數(shù)據(jù)分析核對客觀評價審計對象業(yè)績，激勵其工作熱情，激發(fā)其創(chuàng)造價值的潛能，并糾正不科學(xué)、不合理的決策程序；通過問卷調(diào)查、訪談等方式掌握審計對象所在單位管理層的道德文化、管理哲學(xué)和經(jīng)營理念等管理基調(diào)，評價其恰當(dāng)性，并分析其對經(jīng)營管理的影響程度；通過現(xiàn)場觀察了解員工行為準則、客戶服務(wù)標準和企業(yè)道德文化等“軟控制”，評價其遵守的效果，并提出合理的改進建議。同時，作為治理環(huán)境的重要組成部分，高管審計通過宣導(dǎo)合規(guī)理念、通報違規(guī)行為、宣揚典型事跡等手段，幫助企業(yè)營造良好的文化氛圍；通過專項調(diào)查、集中問責(zé)等方式對違規(guī)、舞弊及敗德等不良行為予以嚴厲懲治，同時協(xié)助建立健全黨風(fēng)廉政建設(shè)、防范商業(yè)賄賂等責(zé)任機制，共同維護公司的治理環(huán)境。

二、目前財產(chǎn)保險公司高管審計增值服務(wù)存在的不足及其原因

由于財產(chǎn)保險公司高管審計自2012年初才起步，目前審計機制還不成熟，增值服務(wù)存在很多不足之處。主要表現(xiàn)在：一是高管審計的增值功能未能充分發(fā)揮，其主要職能為監(jiān)督，僅提供保證服務(wù)，把滿足監(jiān)管部門的要求作為重要目標；二是高管審計的范圍相對狹窄，審計內(nèi)容主要為經(jīng)營成果真實性、經(jīng)營行為合規(guī)性以及內(nèi)部控制有效性；三是管理層不夠重視，審計成果利用程度不夠，尤其是咨詢職能的作用幾乎未有效發(fā)揮；四是高管審計質(zhì)量有待提高，增值效用方面的工作應(yīng)更貼近被審計單位的實際經(jīng)營狀況，改進建議應(yīng)具有較強的操作性。

究其原因，主要有：一是高管審計部門的改革不夠徹底，機構(gòu)設(shè)置仍不夠獨立；二是咨詢服務(wù)沒有得到有效開展，服務(wù)未能有效拓展到公司的治理層面；三是缺乏成熟的增值型高管審計規(guī)范體系，審計程序和方法缺乏明確的操作指引；四是高管審計質(zhì)量控制體系不完善，業(yè)績指標過于簡單，考核面窄，質(zhì)量考核權(quán)重較低且操作性不強，審計人員的素質(zhì)、審計技術(shù)與方法以及后續(xù)審計的力度均有待進一步增強。

三、進一步提高高管審計增值功能的建議

從目前財產(chǎn)保險公司所開展的高管審計情況來看，高管審計的增值功能還有進一步提高的空間。筆者的建議如下：

（一）重新進行自我定位，提高對高管審計的認識

高管審計應(yīng)當(dāng)從過去傳統(tǒng)的查錯防弊職能角色轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┰鲋档淖稍冾檰枺垣@取管理層的充分信任，提高被審計單位對高管審計的認識。要實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，可以做以下幾方面工作：一是拓展審計的職能范圍，側(cè)重咨詢類活動，提供解決問題方案與改進風(fēng)險管控的建議，并將單的事后監(jiān)督逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑啊⑹轮蟹婪?；二是打造學(xué)習(xí)培訓(xùn)開放平臺，疏通與業(yè)務(wù)部門交流互動的渠道，建立培養(yǎng)公司未來管理層的基地；三是積極向各級管理層宣傳高管審計，充分展示高管審計在改進經(jīng)營程序、增進部門交流、加強風(fēng)險管理等諸多方面對經(jīng)營業(yè)績所產(chǎn)生的積極影響。

（二）推廣實施控制自我評估，參與公司核心流程改造

高管審計可以通過推廣實施控制自我評估，積極參與公司各項核心流程改造。這有利于公司管理層承擔(dān)運行和維持內(nèi)部控制的主要責(zé)任，使高管審計由“獨立的問題發(fā)現(xiàn)者”變成“推動公司改革的使者”；同時，可以使員工、高管審計人員與管理層共同承擔(dān)內(nèi)部控制評估的責(zé)任。通過內(nèi)部控制自我評估，公司可以充分調(diào)動管理人員和員工的積極性，使員工更加了解自己對內(nèi)控的責(zé)任。由于從一線員工那里更容易發(fā)現(xiàn)內(nèi)控的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，而且問題和建議由員工自己提出，后續(xù)的改進方案更容易推行，公司的內(nèi)部控制意識、風(fēng)險意識將得到加強。

（三）加強高管審計的自身建設(shè)，提高增值服務(wù)質(zhì)量

高管審計可以從以下幾個方面入手來加強自身建設(shè)：一是建立符合經(jīng)營管理實際狀況的有效的高管審計模式，推廣遠程審計、非現(xiàn)場審計及后續(xù)審計等；二是持續(xù)改進高管審計的技術(shù)與方法，加大審計系統(tǒng)的開發(fā)與使用，逐漸用大數(shù)據(jù)技術(shù)取代抽樣技術(shù)；三是定期組織職業(yè)培訓(xùn)和后續(xù)教育活動，建立與業(yè)務(wù)部門的崗位輪換制度，提高審計人員綜合素質(zhì)；四是充分整合公司內(nèi)部的所有資源，持續(xù)推動審計集中改革，合理利用外部資源；五是建立科學(xué)合理的獎懲制度，充分利用平衡計分卡來衡量高管審計的業(yè)績；六是建立健全高管審計質(zhì)量控制體系，保證質(zhì)量控制的有效、持續(xù)執(zhí)行。

（作者單位為中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣州監(jiān)察稽核中心）

參考文獻

[1] 皇甫臣.內(nèi)部審計的增值目標及其實現(xiàn)途徑[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟，2010（10）：37-41.

[2] 呂宏靈.內(nèi)部審計增值功效實現(xiàn)途徑[J].合作經(jīng)濟與科技，2009（5）：103-104.

[3] 孟建軍.論內(nèi)部審計的增值目標及其實現(xiàn)途徑[J].中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報，2004（1）：70-71.

第2篇

（北京知識產(chǎn)權(quán)出版社有限責(zé)任公司，北京 100088）

摘要：　近年來，發(fā)達國家企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)保險意識越來越高，面對可能遭遇的知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險，知識產(chǎn)權(quán)專利保險成為更多企業(yè)的選擇。隨著中國國際地位的不斷上升，企業(yè)開始面臨來自國內(nèi)、國際的專利侵權(quán)，如何防范專利風(fēng)險，化解專利侵權(quán)危機，專利保險制度或許可以幫助企業(yè)解決這些難題。在吸收和借鑒國外專利保險制度體系的基礎(chǔ)上，完善和改進我國專利保險制度體系勢在必行。

關(guān)鍵詞 ：知識產(chǎn)權(quán)；專利風(fēng)險；專利保險

中圖分類號：F84

文獻標志碼：A

文章編號：1000-8772（2015）22-0194-01

20世紀80年代，美國一家名為知識產(chǎn)權(quán)保險服務(wù)公司推出了一款以被保險人的專利權(quán)遭受他人侵害的風(fēng)險為內(nèi)容的專利實施保險。

一、我國專利保險現(xiàn)狀

2015年4月，國家知識產(chǎn)權(quán)局出臺《關(guān)于進一步推動知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)工作的意見》，明確提到，力爭到2020年，全國專利權(quán)質(zhì)押融資金額超過1000億元，專利保險社會認可度和滿意度顯著提高，我國專利保險業(yè)務(wù)開展范圍至少覆蓋50個中心城市和園區(qū)，加快培育和規(guī)范專利保險市場。

我國專利保險事業(yè)的發(fā)展，很大程度上是政府推動的結(jié)果。但就目前來看，中國專利保險制度發(fā)展仍舊困難重重。第一，對于專利保險制度的認識有限。第二，專利保險公司對企業(yè)面臨的專利風(fēng)險預(yù)估不足。第三，從制度體系上看，缺乏完整的專利保險法規(guī)。第四，從中介服務(wù)上看，由于缺乏專利保險評估專業(yè)人才。

二、對政府在專利保險方面的發(fā)展建議

一是完善法律法規(guī)建設(shè)。目前沒有專利保險法的相關(guān)規(guī)定，相關(guān)內(nèi)容散見于知識產(chǎn)權(quán)法、保險法，應(yīng)盡快完善相關(guān)立法，規(guī)范保險范圍、保險險種、保險爭議解決方式等。

二是加強政府扶持力度。制定專利保險試點工作的政策措施和工作步驟，制定專利保險建設(shè)的補貼政策、各類優(yōu)惠政策，鼓勵地方積極開展面向企業(yè)的專利保險需求調(diào)研，按市場化運作方式開展專利保險申請的審核評估工作。

三是建立專利信息服務(wù)平臺，規(guī)范專利價值評估。嘗試建立保險專家咨詢制度和價值評估制度，協(xié)助參保企業(yè)運用專利糾紛訴前調(diào)解機制維護自身權(quán)益，著力為參保企業(yè)、相關(guān)保險機構(gòu)、中介機構(gòu)提供增值服務(wù)。

四是將自愿保險與強制保險相結(jié)合。我國的市場經(jīng)濟是以政府主導(dǎo)為主導(dǎo)的市場經(jīng)濟，長期的政府壟斷容易造成市場失靈，因此，對于保險應(yīng)采取強制與自由相結(jié)合的方式，調(diào)動企業(yè)積極性的同時，引導(dǎo)企業(yè)自主參保。

三、對保險公司在專利保險方面的發(fā)展建議

一是為專利保險立法建言獻策。保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)發(fā)揮統(tǒng)領(lǐng)作用，吸收試點地區(qū)的有益工作經(jīng)驗，總結(jié)較好的參保投保、理賠服務(wù)經(jīng)驗，協(xié)助制定專利保險制度框架，積極參與專利保險相關(guān)立法建設(shè)。

二是要建立風(fēng)險共擔(dān)機制。保險公司要根據(jù)保險業(yè)的基數(shù)，建立動態(tài)風(fēng)險管理預(yù)算，降低運營風(fēng)險，分解風(fēng)險，推動專利保險市場的形成。

三是提高保險公司的服務(wù)能力。保險公司多渠道地宣傳知識產(chǎn)權(quán)保險制度，尤其是要向有潛在需要的企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)保險的相關(guān)內(nèi)容，普及相關(guān)知識，將潛在需求轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲男枨蟆?/p>

四、對中介機構(gòu)在專利保險方面的發(fā)展建議

一是加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。在專利保險前期工作中，中介機構(gòu)作為專利保險價值的第三方機構(gòu)，要對專利產(chǎn)品的價值進行評估，要提供精準的市場數(shù)據(jù)，必須要提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強專業(yè)知識，更好的服務(wù)于保險公司和企業(yè)，為企業(yè)提供專利保險方案設(shè)計、投保、索賠等全方位專業(yè)支持。

二是發(fā)揮中介橋梁作用。保險中介機構(gòu)要在企業(yè)與保險公司之間發(fā)揮橋梁和紐帶作用，為雙方搭建良好的合作平臺，做好供給與需求調(diào)研，促進保險公司與企業(yè)的合作，提供增值服務(wù)。

五、對企業(yè)在專利保險方面的發(fā)展建議

一是要樹立正確的專利保險意識。企業(yè)應(yīng)提前針對企業(yè)面臨的專利環(huán)境，考慮相應(yīng)的專利保險，提前應(yīng)對突發(fā)的專利侵權(quán)災(zāi)難，對企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

二是提高專利業(yè)務(wù)技能。面對紛繁復(fù)雜的專利侵權(quán)和專利訴訟，豐富的專利經(jīng)驗不可或缺，專利保險作為新興領(lǐng)域，對企業(yè)專利人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)提出更高的要求，要在認識和掌握專利保險業(yè)務(wù)知識，為企業(yè)選擇合適的險種，構(gòu)建合理的專利保險機制，做好企業(yè)專利風(fēng)險控制。

三是企業(yè)應(yīng)建立專利預(yù)警機制。結(jié)合本企業(yè)的產(chǎn)品和相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域，建立專利跟蹤、檢索制度，定期進行相關(guān)領(lǐng)域的專利文獻檢索、分析，對可能發(fā)生的專利侵權(quán)行為提前預(yù)警，收集材料證據(jù)。加強與中介機構(gòu)的合作交流，建立完善的企業(yè)專利預(yù)警機制。

面對復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，專利保險將是國內(nèi)企業(yè)長期發(fā)展的重要組成部分，也是中國企業(yè)走向國際化的必然選擇。因此，借鑒發(fā)達國家的專利保險機制，建立和完善我國專利保險制度，對保險公司、中介機構(gòu)、企業(yè)的發(fā)展意義重大。

參考文獻：

[1] 盛洪.現(xiàn)代制度經(jīng)濟學(xué).北京：北京大學(xué)出版社，2003：257頁.

第3篇

關(guān)鍵詞：車險微信 承保理賠 服務(wù)平臺

一、傳統(tǒng)渠道狀況及不足

車險微信服務(wù)平臺可提供車險等產(chǎn)品的報價、投保、續(xù)保、報案、自助查勘、理賠進度查詢等服務(wù)。目前行業(yè)中人保、平安，太保、國壽財、陽光等險企的車險微信服務(wù)平臺已基本搭建完成，承保理賠及客服等主要功能均已實現(xiàn)，其余險企微信服務(wù)平臺僅可實現(xiàn)簡單查詢等基礎(chǔ)功能。

（一）承保功能

微信平臺保險產(chǎn)品銷售主要以車險為主，以意外險、激活卡等其他標準化程度較高的保險產(chǎn)品為輔助。車險的銷售承保過程中，險企以“驗車”環(huán)節(jié)為重點進行風(fēng)險把控點，其中人保采取預(yù)約現(xiàn)場驗車，國壽財依靠北京機動車輛聯(lián)合信息平臺查詢在保汽車信息，對新車或脫離保險的舊車采用客戶自行拍照上傳進行驗車。購買車險后客戶即可選擇在線支付，也可預(yù)約保險公司上門收取，從而最大限度節(jié)省客戶時間。

（二）理賠功能

客戶在出險后可通過微信聯(lián)系保險公司報案，在工作人員語音或微信的指導(dǎo)下進行自助查勘，保險公司進行遠程定損及付款。相比傳統(tǒng)理賠手續(xù)，微信最快可在幾十分鐘內(nèi)完整個理賠流程，理賠效率有了大幅提高，同時節(jié)約保險公司成本。但微信理賠的范圍僅限于小額非人傷且責(zé)任明確的案件。

（三）服務(wù)功能

車險微信服務(wù)平臺的服務(wù)功能主要為：一是保險服務(wù)咨詢服務(wù)?？蛻艨删捅ｋU險種介紹、保單查詢、理賠進度查詢、服務(wù)網(wǎng)點介紹、汽車救援提示等內(nèi)容進行微信在線咨詢；二是生活服務(wù)功能。微信服務(wù)平臺為客戶提供與汽車相關(guān)的服務(wù)，如違章查詢、行車知識等以及所在城市消費優(yōu)惠信息。

二、車險微信服務(wù)平臺SWOT分析

車險微信服務(wù)平臺作為新興綜合性渠道，將保險銷售與服務(wù)集于一體，但目前正處于發(fā)展普及階段，本部分將從SWOT分析角度，對車險微信服務(wù)平臺發(fā)展中存在的優(yōu)勢、劣勢、機遇與挑戰(zhàn)進行分析。

車險微信服務(wù)平臺的在線投保理賠功能在為客戶提供便利服務(wù)的同時，增強了保險公司與客戶的接觸度，降低銷售理賠成本。同時積累客戶相關(guān)數(shù)據(jù)，為精細化的客戶管理奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

車險微信服務(wù)平臺采取在新承保及自助理賠，其對虛假案件及虛假信息等的風(fēng)險管控能力較弱。而消費者在短時間內(nèi)對微信投保理賠的不適應(yīng)性也成為車險微信服務(wù)平臺的推廣發(fā)展的一大障礙。而目前保險公司微信公眾帳號使用不夠規(guī)范，各分支機構(gòu)及營銷員自行建立大量類同賬號，也對消費者帶來一定的誤導(dǎo)。

隨著智能手機的普及以及移動互聯(lián)網(wǎng)消費時代的來，消費者由被動地接受產(chǎn)品營銷和服務(wù)，變?yōu)橹鲃拥乃褜ぎa(chǎn)品、要求服務(wù)，這將為車險微信服務(wù)平臺的發(fā)展創(chuàng)展良好的外部環(huán)境。同時隨著微信逐步開放語音識別接口、客服接口、生成帶參數(shù)二維碼接口、獲取客戶地理位置接口、獲取用戶基本信息接口等功能，將便于車險微信服務(wù)平臺更好地開發(fā)出適合自身特色和需求的功能。

微信營銷中消費者成為主動方，可輕松取消對車險微信服務(wù)平臺的關(guān)注，怎樣提高消費者對車險微信服務(wù)平臺的關(guān)注度及使用度將是為微信服務(wù)平臺生存所必須面臨的一大挑戰(zhàn)，也是習(xí)慣于主動營銷的保險企業(yè)必須克服的困難。而易信、來往等新型即時溝通軟件的上線推廣搶占微信市場，也對車險微信服務(wù)平臺的推廣使用造成挑戰(zhàn)。

三、未來發(fā)展趨勢預(yù)測

車險微信服務(wù)平臺以車險承保理賠服務(wù)為賬號核心價值的內(nèi)容，以增值服務(wù)為內(nèi)容的多樣性，以迎合和滿足用戶的需求，增強內(nèi)容的吸引力。但車險承保、理賠的使用頻率較低，不利于用戶對微信服務(wù)平臺的長期、高頻度的關(guān)注和使用。增值服務(wù)是否能貼合用戶需求，提高用戶的使用頻率將是微信服務(wù)平臺能否成功推廣和使用的關(guān)鍵。為此車險微信服務(wù)平臺下一步將大力增強增值服務(wù)的多樣性及與生活的貼切性以提高客戶的使用度。

車險微信服務(wù)平臺一方面將會打造汽車生態(tài)圈，增加與汽車消費及使用相關(guān)的違章查詢、維修點查詢導(dǎo)航、加油優(yōu)惠信息、汽車使用知識及基于地理位置的服務(wù)等相關(guān)內(nèi)容。另一方面將與電商、游戲、生活服務(wù)網(wǎng)站等各類網(wǎng)頁相對接，成為移動互聯(lián)網(wǎng)入口，豐富其他類別服務(wù)信息，提高消費者對車險微信服務(wù)平臺的依賴性。

四、對策建議

車險微信服務(wù)平臺建設(shè)的背后是云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的成熟與運用，也是互聯(lián)網(wǎng)對保險業(yè)的沖擊和影響。建議險企在搭建車險微信服務(wù)平臺時，一方面是注重數(shù)據(jù)挖掘分析能力，以實現(xiàn)消費者交易行為逐步實現(xiàn)可記錄、可分析、可預(yù)測，明確客戶需求。另一方面將互聯(lián)網(wǎng)開放、好玩、圈子、草根等理念運用于微信產(chǎn)品設(shè)計、渠道建設(shè)中，才能受到互聯(lián)網(wǎng)用戶的青睞。

參考文獻：

[1]王飛舟.借助微信平臺，優(yōu)化保險服務(wù)[J].金融時報，2013