理財(cái)金融知識(shí)范文

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第1篇

關(guān)鍵詞：金融教育;影響;高中生;金融理財(cái);知識(shí)研究

中圖分類號(hào)：G631 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）027-000-01

在國(guó)內(nèi)現(xiàn)階段的教育之中，比較缺少理財(cái)教育。鑒于對(duì)理財(cái)教育方面的缺失，很多學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)，形成了大手筆花錢的不良習(xí)慣，沒有意識(shí)到賺取金錢的不易之苦。借助金融教育提升當(dāng)代高中生有關(guān)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，已經(jīng)成為社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)。其高中生在中學(xué)教育之中屬于年齡適中的群體，有必要在該階段增強(qiáng)他們對(duì)金融理財(cái)相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

一、金融教育對(duì)高中生的金融理財(cái)知識(shí)研究產(chǎn)生的影響

（一）影響其對(duì)金融的認(rèn)知水平

金融教育明顯影響了高中生對(duì)金融的認(rèn)知，但家庭教育同樣影響著孩子對(duì)金融認(rèn)知的水平，該影響卻小于前者。由于父母對(duì)于金融知識(shí)的認(rèn)知能將基礎(chǔ)性金融知識(shí)傳授給孩子，在一定程度上降低了高中生對(duì)金融知識(shí)予以認(rèn)知的水平。所以，高級(jí)的金融知識(shí)需要學(xué)校進(jìn)行傳授。家庭金融認(rèn)知對(duì)于孩子基礎(chǔ)性金融認(rèn)知產(chǎn)生的影響僅占很少的比例。只有極高的金融認(rèn)知或是素質(zhì)，才能有利于高中生在學(xué)校學(xué)習(xí)更專業(yè)的金融知識(shí)。城鎮(zhèn)、農(nóng)村的高中生對(duì)于金融認(rèn)知的水平不存在顯著差異，但生活環(huán)境存在的差異直接影響了他們對(duì)于金融知識(shí)的認(rèn)知與研究。

（二）影響其對(duì)新興類金融產(chǎn)品的接受程度

基礎(chǔ)性金融知識(shí)對(duì)于新開發(fā)的產(chǎn)品接受與認(rèn)可的程度相應(yīng)影響比較小，但是高級(jí)的金融知識(shí)對(duì)于新開發(fā)的產(chǎn)品接受與認(rèn)可的程度相應(yīng)影響比其要大，主要是因?yàn)檎莆栈A(chǔ)性金融知識(shí)的群體對(duì)于新開發(fā)的產(chǎn)品有了基礎(chǔ)的了解，但是卻缺少充足的金融知識(shí)，進(jìn)而將關(guān)注點(diǎn)放在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，故對(duì)新開發(fā)的產(chǎn)品在接受上顯得較保守。但是掌握高級(jí)金融知識(shí)的群體對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)、收益等知識(shí)及關(guān)系有更為深入且專業(yè)全方位的了解，更易嘗試新開發(fā)的金融產(chǎn)品。

（三）影響網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對(duì)于新興類金融產(chǎn)品的認(rèn)可

經(jīng)有關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查顯示，很多網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對(duì)于產(chǎn)生的新鮮事物有極高接受并認(rèn)可的程度，但是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下極易獲取到消費(fèi)者個(gè)人具體投資的信息，該群體極易愿意對(duì)新產(chǎn)品作出嘗試。因此，在某種程度上提升了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對(duì)其的依存度，此影響大于金融知識(shí)對(duì)于新產(chǎn)品的接受程度，證實(shí)金融實(shí)踐類教育大于理論教育產(chǎn)生的影響。此外，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的高中生和經(jīng)濟(jì)徹底依賴于父母的高中生對(duì)比，也更易接受于新的金融類產(chǎn)品。所以，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的高中生具有較強(qiáng)的投資意識(shí)，同時(shí)對(duì)金融的新產(chǎn)品提升了關(guān)注度。

二、有利于落實(shí)金融教育的可行方法

（一）增強(qiáng)高中生的金融教育

現(xiàn)今高中學(xué)校應(yīng)該增強(qiáng)對(duì)于以后大學(xué)非金融專業(yè)的學(xué)生相應(yīng)理財(cái)教育的實(shí)施。能夠有針對(duì)性的開設(shè)和金融相關(guān)一些輔修類課程，主要是將新開發(fā)的產(chǎn)品或是具有先進(jìn)性金融理念、理財(cái)?shù)姆椒ń榻B給學(xué)生，令他們有機(jī)會(huì)掌握最新的金融知識(shí)。此外，也可在中學(xué)階段開展金融教育課程，并研究把金融教育列入至我國(guó)義務(wù)性教育的體系中。由于學(xué)生享受高等教育的情況不同，有必要將金融教育引入至中學(xué)教育中。尤其是在經(jīng)濟(jì)較弱的農(nóng)村或是城鎮(zhèn)地區(qū)，應(yīng)該增強(qiáng)教育在金融方面的知識(shí)，在整體上提升他們的認(rèn)知。

（二）將財(cái)商教育引入素質(zhì)教育

將金融教育引入中學(xué)課堂，比如我校就推行了財(cái)商教育。我校通過設(shè)置校本課堂教學(xué)模塊、開設(shè)財(cái)商課等形式，在校內(nèi)推廣財(cái)商教育。針對(duì)不同年級(jí)學(xué)生的特點(diǎn)，教材內(nèi)容的側(cè)重點(diǎn)也不同。其中低年級(jí)主要采用上課和講座的形式去開展財(cái)商教育，每一課圍繞一個(gè)核心知識(shí)點(diǎn)，通過多種教學(xué)活動(dòng)讓學(xué)生積累知識(shí)，認(rèn)識(shí)財(cái)商;高年級(jí)主要以“第二課堂”的形式展開。例如：組織班級(jí)捐贈(zèng)物品拍賣活動(dòng)、“我的財(cái)商成長(zhǎng)故事”征文和演講比賽、“現(xiàn)金流游戲”活動(dòng)等。這令高中生增強(qiáng)了對(duì)學(xué)習(xí)金融知識(shí)的興趣，也加深了他們對(duì)于基礎(chǔ)金融知識(shí)的理解，進(jìn)而達(dá)至理論知識(shí)和實(shí)踐進(jìn)行有效結(jié)合的學(xué)習(xí)目標(biāo)。與此同時(shí)，有利于培養(yǎng)高中生的金融意識(shí)，也是對(duì)投資分析等能力進(jìn)行強(qiáng)化的重要手段。

（三）拓寬金融教育的范圍

通過將金融教育的范圍拓寬，提升個(gè)人對(duì)金融認(rèn)知的總水平。應(yīng)該增強(qiáng)農(nóng)村或城鎮(zhèn)區(qū)域金融教育，由于家庭決策直接影響著孩子在理財(cái)方面的行為。在該地區(qū)應(yīng)該構(gòu)建農(nóng)村金融知識(shí)的普及志愿團(tuán)隊(duì)，并編寫易讀類刊物宣傳金融知識(shí)，對(duì)于不同群體開展不同程度的金融教育，快速推動(dòng)其農(nóng)村城鎮(zhèn)地區(qū)金融市場(chǎng)的發(fā)展。通過開展金融服務(wù)的咨詢活動(dòng)，令高中生學(xué)會(huì)識(shí)別虛假詐騙的金融信息，保護(hù)自身的金融利益。

三、總結(jié)

金融教育在中學(xué)教育中，直接影響著高中生對(duì)金融的認(rèn)知水平和新興類金融產(chǎn)品的接受程度，以及網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對(duì)于興類金融產(chǎn)品的認(rèn)可。所以，應(yīng)該提出有針對(duì)性的建議或是政策將該問題解決，通過增強(qiáng)高中生的金融教育、重視金融實(shí)踐教育、拓寬金融教育的范圍等方式，提升高中生及家庭對(duì)金融理財(cái)知識(shí)的認(rèn)知水平，同時(shí)避免金融詐騙行為的實(shí)施，彰顯出實(shí)施金融教育的重要性。

參考文獻(xiàn)：

[1]李媛，郭立宏.金融教育影響了大學(xué)生的金融認(rèn)知和金融行為嗎――來自陜西的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J].高等財(cái)經(jīng)教育研究，2014，12（4）：14-24.

[2]張晨琥.高中生學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)途徑研究[J].財(cái)經(jīng)界學(xué)術(shù)版，2016，2（20）：18-20.

[3]劉益琴.高中生消費(fèi)價(jià)值觀的研究[D].南京師范大學(xué)，2014，12（12）：23-25.

第2篇

金融銷售進(jìn)入買方市場(chǎng)

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、造富運(yùn)動(dòng)的時(shí)代背景下，多年來，中國(guó)無論是經(jīng)濟(jì)體總量，還是個(gè)體、家庭、企業(yè)，可支配收入都在大幅提升。然而，從理財(cái)根基上看，中國(guó)民眾從擁有財(cái)富、運(yùn)作財(cái)富，到擁有資產(chǎn)、傳承資產(chǎn)，不過短短一二十年的時(shí)間，民眾普遍缺乏理財(cái)知識(shí)和技術(shù)的傳承與沉淀。

一邊是越來越多的財(cái)富積累，越來越快的增長(zhǎng)速度，另一邊卻是相對(duì)薄弱的財(cái)富管理知識(shí)與技術(shù)，它們之間形成了很大的反差。于是，中國(guó)人越來越富有，不少人卻也越來越焦慮，金融亂象層出不窮。

此外，近年來金融市場(chǎng)高速發(fā)展，讓個(gè)人、家庭與企業(yè)開始面臨著日益繁多的金融產(chǎn)品的選擇，這加重了人們的焦慮。人們發(fā)現(xiàn)，在購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)，自己經(jīng)常犯錯(cuò)，如果單純地依靠一種金融工具，已經(jīng)不能解決生活中諸多的財(cái)富問題。

在金融業(yè)態(tài)初期，金融產(chǎn)品簡(jiǎn)單，客戶需求簡(jiǎn)單，金融服務(wù)也簡(jiǎn)單，投資者幾乎沒有理財(cái)策劃服務(wù)的需求。在理財(cái)策劃服務(wù)產(chǎn)生之前，金融產(chǎn)品營(yíng)銷的出發(fā)點(diǎn)是產(chǎn)品，而非客戶的財(cái)富管理需求。隨著金融產(chǎn)品的增多、金融主體的增加和客戶意識(shí)的成熟，金融產(chǎn)品營(yíng)銷市場(chǎng)也開始發(fā)生變化。

從市場(chǎng)供求關(guān)系來看，今天的金融產(chǎn)品營(yíng)銷已進(jìn)入買方時(shí)代。當(dāng)下，擺在客戶面前的不是如何購(gòu)買產(chǎn)品，而是如何選擇適合自己的產(chǎn)品，如何在今天的市場(chǎng)中買對(duì)產(chǎn)品。在這種需求下，理財(cái)策劃服務(wù)開始孕育與發(fā)展。

金融銷售的需求導(dǎo)向

由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)，今天很多金融營(yíng)銷人員往往只具備一些垂直的營(yíng)銷思維與技術(shù)，比如大部分銀行經(jīng)理更擅長(zhǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品，證券經(jīng)紀(jì)人更擅長(zhǎng)向客戶提供股票資訊，保險(xiǎn)銷售則更關(guān)心客戶擁有多少保障……

而客戶的需求不是單向的，客戶更需要身邊的金融營(yíng)銷人員來指導(dǎo)他，每種金融工具的不同之處在哪，有何利與弊，自己更適合選擇哪一個(gè)金融工具，如何對(duì)資金進(jìn)行分配？因此，金融營(yíng)銷人員學(xué)習(xí)理財(cái)策劃的必要性由此產(chǎn)生。

理財(cái)策劃的感性描述是資產(chǎn)的合理配置與運(yùn)用，讓整個(gè)人生的財(cái)富得到更好的安排，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，實(shí)現(xiàn)人生的各個(gè)目標(biāo)；從理性上看，理財(cái)策劃內(nèi)容包含現(xiàn)實(shí)的管理（錢現(xiàn)在該怎么用）與未來的管理（錢在未來怎么用），它們的管理需要一些邏輯來支撐，比如資產(chǎn)配置邏輯，產(chǎn)品組合邏輯，這些邏輯構(gòu)成了理財(cái)策劃主題的內(nèi)容。

理財(cái)策劃所涉及的理財(cái)知識(shí)與技術(shù)，能更好地把金融工具整合起來，滿足客戶對(duì)財(cái)富的管理需求，實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)財(cái)富的增值保值目標(biāo)。通過理財(cái)策劃的學(xué)習(xí)，金融營(yíng)銷人員通過了解客戶整體的需求，進(jìn)而知道如何滿足客戶個(gè)性化的需要。基于理財(cái)策劃邏輯的產(chǎn)品銷售能為客戶提供更加公允、正確的財(cái)富管理安排，這是客戶期望的。

專業(yè)理財(cái)策劃的趨勢(shì)

不可否認(rèn)，在如今這個(gè)時(shí)代里，單一金融產(chǎn)品能滿足單一的理財(cái)需求的情況也是存在的，但同時(shí)，這個(gè)市場(chǎng)也會(huì)催生一批以復(fù)合、專業(yè)的理財(cái)策劃為導(dǎo)入手段的市場(chǎng)服務(wù)模式。在金融營(yíng)銷市場(chǎng)中，尤其是針對(duì)中產(chǎn)以上的金融營(yíng)銷市場(chǎng)中，敬畏專業(yè)是一個(gè)必然趨勢(shì)。

當(dāng)前，已經(jīng)有這樣的趨勢(shì)或者是有這樣的人群產(chǎn)生，他們并不單一販賣所銷售的金融產(chǎn)品，而是更多地與客戶談?wù)撋钤掝}，深入了解客戶的需求，進(jìn)而與自身的工作產(chǎn)生對(duì)應(yīng)關(guān)系。從深層次來看，這其實(shí)屬于一種理財(cái)策劃師的模式。

過去，金融營(yíng)銷強(qiáng)調(diào)銷售的技術(shù)，強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系。它偏重金融營(yíng)銷人員銷售什么、如何銷售。現(xiàn)在，金融營(yíng)銷更強(qiáng)調(diào)知識(shí)體系、理論水平和實(shí)務(wù)操作，更關(guān)注于客戶買什么東西，更符合客戶的需求。

實(shí)際上，理財(cái)策劃服務(wù)屬于一種知識(shí)型的營(yíng)銷，一種理論知識(shí)的營(yíng)銷。從知識(shí)營(yíng)銷角度而言，理財(cái)策劃為金融產(chǎn)品營(yíng)銷提供了一種有效的購(gòu)買邏輯。

深層次了解客戶后，找到什么金融產(chǎn)品與服務(wù)是他最需要的、需要多少，然后，向客戶銷售一套邏輯（理財(cái)策劃邏輯），讓客戶具備某一種認(rèn)知以后，再來銷售產(chǎn)品。

盡管最終金融營(yíng)銷人員銷售的可能依然是這些產(chǎn)品，然而實(shí)際上，這些產(chǎn)品是理財(cái)解決方案中重要的實(shí)現(xiàn)手段。換言之，金融營(yíng)銷人員是在銷售一套能幫助客戶解決問題的理財(cái)策劃方案，銷售一個(gè)有內(nèi)在邏輯的產(chǎn)品體系。

如果金融營(yíng)銷人員既掌握專業(yè)理財(cái)策劃知識(shí)，又有理財(cái)策劃的能力與技術(shù)，那么，他們?cè)谖磥淼母?jìng)爭(zhēng)中更有可能獲得優(yōu)勢(shì)勝出，能更體現(xiàn)價(jià)值，從而主導(dǎo)未來的市場(chǎng)。

第3篇

利率市場(chǎng)化牽動(dòng)著廣大百姓，怎樣使有限的金融資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)理財(cái)效益的最大化，是每個(gè)城鄉(xiāng)居民需要直面的問題。

百姓要適應(yīng)市場(chǎng)理財(cái)觀念

我國(guó)居民目前的金融資產(chǎn)達(dá)到了15萬億元，再加上百姓所持的股票、基金、各類債券、各種保險(xiǎn)和持有現(xiàn)金等，是一筆巨大的金融財(cái)富。在利率市場(chǎng)化后，金融大一統(tǒng)的利率固定價(jià)格將全面被打破，不同的金融機(jī)構(gòu)、不同的金融產(chǎn)品、會(huì)有不同的金融價(jià)格，銀行將變?yōu)榻鹑诔校鞣N產(chǎn)品名碼標(biāo)價(jià)，每位顧客都能各取所需，當(dāng)然，這需要改變傳統(tǒng)的金融投資思維，建立金融理財(cái)新觀念。

人民幣理財(cái)要貨比三家

興業(yè)銀行日前推出的一項(xiàng)名為“自在增利”的理財(cái)業(yè)務(wù)，其中包括一款以1天為一個(gè)循環(huán)周期的“日日升金”理財(cái)計(jì)劃。用戶申請(qǐng)了“自在增利”業(yè)務(wù)，銀行就會(huì)按照約定，自動(dòng)將客戶的人民幣活期賬戶中不少于5萬元的資金轉(zhuǎn)入相應(yīng)賬戶，同時(shí)對(duì)該賬戶定期結(jié)息，并將利息和原先的本金一起計(jì)入下一周期的理財(cái)本金。此外，光大銀行推出的06年第三期A+計(jì)劃預(yù)計(jì)年收益率為2.3%，民生銀行推出的24個(gè)月非凡人民幣理財(cái)預(yù)計(jì)年收收益最高可達(dá)5%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率將在2%到4%之間。而且品種，規(guī)則各有特色，投資者有多種選擇，因此，選擇人民幣理財(cái)要貨比三家，獲得投資收益的最大化。

儲(chǔ)蓄投資需要選準(zhǔn)品種

目前各商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄品種很多，儲(chǔ)蓄收益率也有較大的差別，這就需要投資者在選擇儲(chǔ)蓄品種前，要仔細(xì)了解銀行不斷推出翻新的儲(chǔ)蓄投資種類，從中選擇最佳的投資模式，白領(lǐng)以上的階層，不妨在儲(chǔ)蓄投資品種的選擇上，采用定期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，能避免工作繁忙忘記轉(zhuǎn)存而受損失。子女處在受教育期的人可以選擇教育儲(chǔ)蓄，這要比正常儲(chǔ)蓄多得20％的個(gè)人利息稅。如果不確定存定期還是活期，可以選擇定活兩便儲(chǔ)蓄種類，這樣會(huì)讓您享受同期定期存款的六折利率。

消費(fèi)借貸也要精打細(xì)算

如果您符合住房基金貸款條件，可以申請(qǐng)利率較低的基金貸款。同時(shí)把握貸款的時(shí)間、貸款期限、還款時(shí)間和銀行規(guī)定的節(jié)假日順延等，以保持借貸消費(fèi)的低成本、高效益。如果用信用卡透支消費(fèi)，必須注意信用卡還款順序依次是：利息、費(fèi)用(超限費(fèi)、滯納金)、年費(fèi)、本金，信用卡客戶透支時(shí)，千萬別100％透支。