商業發展現狀范文

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第1篇

我國商業保險恢復已經近30年。目前，股份制、合資制、國有獨資等商業性保險公司數量已有數十家。但是由于我國國情的特殊性，鄉鎮商業保險的普及率不及城市。黨的十報告明確提出:“堅持走中國特色新型工業化、信息化、鄉鎮化、農業現代化道路，推動信息化和工業化深度融合、工業化和鄉鎮化良性互動、鄉鎮化和農業現代化相互協調，促進工業化、信息化、鄉鎮化、農業現代化同步發展。”由此可見，推進鄉鎮化建設將是我國未來一段時間轉變經濟發展方式的一條主線。而商業保險保障作為一種現代化的鄉鎮生活方式，其發展水平與鄉鎮化進程密切相關，鄉鎮化的發展速度對商業保險的發展有重要影響。因此，在大力推進鄉鎮化的背景下，鄉鎮商業保險的發展更加矚目。

1、鄉鎮經濟下市場主體較少我國商業保險體系雖然經過多年發展，但是由于鄉鎮經濟體制的特殊性，商業保險尚未形成一個有效的市場體系。而且現階段我國居民人均收入偏低，在物價指數的連續上漲和房價居高不下的背景下，鄉鎮居民收入大多儲蓄起來以滿足生活需要，保險業在國民經濟和鄉鎮居民生活中除了必要項目(比如的車險)之外，尚未占到舉足輕重的作用。而且，相對我國龐大的人口數量來說，鄉鎮的商業性保險公司的數量仍然相對較少。

2、業務結構不平衡我國鄉鎮環境下，商業保險的投保水平呈現總體水平較低的現象。并且保險眾多險種之間的投保差異也很大。主要表現是財產性保險占的比重較大，而且在財產性保險中，機動車保險的業務量居第一位。相較于財產性保險，鄉鎮居民對人壽保險和非車財產險的投保較少，短期保險多，長期保險少的情況難以改變。并且由于我國鄉鎮和城市居民收入水平和文化水平的差異，鄉鎮商業保險的發展速度遠遠落后于城市商業保險的發展，并且現階段由于相關政策的頻頻出臺，鄉鎮商業保險發展業務還呈現了停滯現象。除此之外，各保險公司險種雷同，缺乏特色，對民眾缺乏吸引力，也是制約鄉鎮保險業務發展的一大因素。

3、人才匱乏市場經濟的結果是優勝劣汰，我國眾多保險公司的業務靠的是狂轟濫炸式的電話銷售和上門推薦甚至熟人介紹，缺乏有效的營銷手段，更缺乏專業的保險設計人員。在鄉鎮經濟環境下，保險查勘、理賠等高水平技術人員的需求十分短缺。并且我國保險業務曾經出現的20年停辦造成的人才斷層短時間內難以彌補，給發展鄉鎮保險的發展造成難以跨越的溝壑。

二、如何促進我國鄉鎮商業保險的發展

1、深化改革，為商業保險營造健康自由的市場環境以適應鄉鎮商業保險的發展

我國保險業存在著諸多和銀行業類似的問題，主要原因是國家相關部門和既得利益者握權不放，背離了市場經濟，造成鄉鎮商業保險行業發展緩慢。同時國家應對鄉鎮保險進行適當的政策扶持，幫助其走出困難局面，并且完善經紀人制度，努力健全豐富市場主體，去適應鄉鎮商業保險的發展。

2、豐富險種，提供多樣化的保險產品，更能滿足鄉鎮商業保險的需求

客戶對商業保險產品的選擇最終是由其自身需求決定的，這是市場經濟的基本特征。各保險公司在推出銷售策略的同時，應該著重進行產品開發戰略，提供符合鄉鎮客戶急需的產品，塑造附合鄉鎮需求的特色，在豐富鄉鎮市場的同時也增強了自身競爭力，避免險種單一，不符合鄉鎮實際的現象。

3、引進人才，提高資金利用率，大力補充鄉鎮保險資金的不足

我們應該借鑒發達國家經驗，一方面加強對資金的監管力度，另一方面要活化資金運用，采取合理的措施將保險業資金支援到鄉鎮經濟中，這樣既能完成保險資金的增值，保證保險公司和投保人的利益，又能充分發展鄉鎮保險業務。再則在保險公司具體業務層面，要有意識引進和培養適應鄉鎮保險業務的人才，為鄉鎮保險的發展提供人才保障和智力支持。

三、總結

第2篇

中圖分類號:F127

文獻標志碼：A

文章編號：1000—8772（2015）10-0021-02

一、引言

商業地產作為房地產開發形式的一種，是消費水平不斷提升的產物，商業與地產的融合，它成功駕馭了拉動經濟發展的三駕馬車的兩駕——消費和投資，對經濟的增長產生了不小的作用。但商業地產具有投資額巨大、投資回收期長、投資風險大的特點。近年來隨著經濟環境、人們生活方式的改變，給商業地產的發展帶來了嚴峻的挑戰。

2014年重慶商業地產的整體發展狀況表現為甲級辦公樓更受租戶所青睞，商鋪購物中心體驗感增強。2014年重慶甲級辦公樓成交創歷年新高，達140，400平方米，同比增長134.4%。強勁的需求使甲級辦公樓市場空置率從2013年底的60.7%下降至2014年底的45.1%。另外，近幾年電商發展突飛猛進給商業地產帶來了較大沖擊，但體檢式餐廳、娛樂、休閑等業態地產發展較好。解放碑是重慶歷史最為悠久的商業中心，本文以重慶解放碑商業中心為研究對象，分析解放碑商業地產的發展現狀及存在的問題，并給出相應的對策建議。

二、解放碑商業地產發展的條件

1.政策的影響

1999年左右，重慶開始提五個商圈的概念。步行街和商圈的概念促進了商業地產的成長。近幾年，世界五百強企業開始涌向中國，進一步促使了商業地產的發展，加大了對發展商業地產的認識。據重慶市商圈建設工作會2012年的部署，重慶市計劃將建45個商圈，在這樣的部署下，重慶商業地產迎來了發展熱潮。

2.城鎮化的影響

近幾年重慶市城鎮化速度較快，居西部第二，隨著城鎮化進程的加快，農村勞動力及人口大量向城市轉移，消費市場的擴大，加之第二、三產業不斷向城鎮聚集，促使經濟結構發生轉變，第三產業蓬勃發展，商業地產作為服務業的發展平臺，其需求量將不斷增加，這就加快了重慶商業地產的不斷發展。

三、解放碑商業地產發展現狀分析

（一）解放碑概況

解放碑是重慶著名的歷史最悠久的商業中心，是重慶游客必須要去的地方之一，而一些商界人士甚至將進駐解放碑看作企業品牌形象與實力象征。解放碑商貿中心共有樓宇425幢，建筑面積459萬平方米，商業網點密度大、大型商場多，為全國同類地區少有。解放碑CBD區域內有各類企業機構3000余戶，世界500強企業中，38家入駐解放碑CBD，47家在此設立分支機構。區內商業網點達4482個，營業面積共121萬平方米。其中，營業面積超過5000平方米的大型商場有20多家。近百個金融網點和證券交易所，同時還匯聚了超過500家餐飲賓館、休閑娛樂、信息中介等社會服務場所。解放碑CBD區域商鋪整體出租率達90%以上，特別是臨街鋪面的出租率幾乎達100%。

（二）解放碑商業地產存在問題

1．購物中心同質化

隨著其他新興商圈的崛起，重慶主城區當前已營業的購物中心有27個，但缺少差異化特質，出現了同質化競爭。多數購物中心都以百貨、超市、電影院作為主力店，每個購物中心幾乎都引進同類品牌，商場也缺少特色，這為招商引資帶來了困難。怎樣走特色差異化路線，是解放碑商業中心應該多考慮的問題。

2.電商的沖擊

當前，幾乎任何的商品都可以在網上進行交易，蘇寧、優衣庫、周大福等各大品牌紛紛入駐電子商務平臺。2014年中國電子商務市場交易規模12.3萬億元，同比增長21.3%，開始涉及各個商業領域，并顛覆了一些商業領域，這對傳統的銷售渠道產生了較大的影響，而作為商業銷售平臺的商業地產也受到了不小沖擊。電商低成本的運作方式向商業地產高成本發起了挑戰，而消費者消費習慣的轉變，對購物中心環境和體驗功能的看重，更加說明傳統的商業形態與運營模式急需改變。

3. 核心商圈與外圍商業網點聯系不暢

解放碑商業中心因樓宇的建設導致解放碑與較場口的商業斷層，使商圈人流動線被割裂，核心商圈與外圍商業網點聯系不暢。

四、解放碑商業地產發展的對策及建議

（一）擴容升級

解放碑的擴容升級應從以下幾方面入手：（1）商圈連接。通過商圈內專業特色街的建設，逐步實現了大型商業網點之間的商業連接。（2）區域錯位發展。解放碑商業中心商業項目數量多，但布局比較分散。為較好的顯示各自的特色，可將整個解放碑商業中心按地理位置劃分成了四大板塊，以走高端奢侈路線為主的朝天門板塊，以走記憶路線為主、著重發展體驗式消費的臨江門板塊，以走潮流時尚娛樂路線為主較場口板塊，及走金融商務路線為主新華路板塊。

（二）走差異化路線

重慶主城區多數購物中心在服務客群上出現了不同程度的重合，品牌組合的同質化也大大降低了購物中心的吸引力。開發商應結合現代人的生活、消費習慣，建設具有特色的、差異化的符合現代人情感及心理需求的購物中心。

（三）建設體驗式購物中心

在當今社會人們生活、工作壓力越來越大的情況下，集休閑娛樂、優良品位于一身的良好購物環境會越來越受人們的追捧，建造一個好的體驗式購物中心，對吸引消費者前來休閑、娛樂、駐留、購物，具有重要作用。體驗型購物中心作為一個新興的商業地產發展模式，將對抵抗電商的沖擊、促進商業地產的發展具有重要現實意義。

參考文獻：

[1] 楊博堯.商業地產定位及案例分析.大連理工大學碩士畢業論文.2013.

[2] 鐵媒體. 數讀2014年中國電商發展現狀：移動購物市場增速迅猛.2015.

[3] 贏商網.“體驗式”購物中心模式解析及發展探討.

作者簡介：龍梅（1986-），女，四川冕寧人，碩士研究生，助教，研究方向：工程管理、房地產開發管理。

第3篇

關鍵詞：碳金融；商業銀行；策略選擇

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）18-0053-02

一、碳金融的發展背景及其概念

1.碳金融的發展背景。1997年12月，149個國家和地區的代表通過了旨在限制發達國家溫室氣體排放量以抑制全球變暖的《京都議定書》，并建立了旨在減排溫室氣體的三個靈活合作機制――國際排放機制（IET）、清潔發展機制（CDM）和聯合履行機制（JI），并且允許各國采取以下四種減排方式：（1）兩個發達國家之間可以進行排放額度買賣的“排放權交易”，即難以完成削減任務的國家，可以花錢從超額完成任務的國家買進超出的額度。（2）以“凈排放量”計算溫室氣體排放量，即從本國實際排放量中扣除森林所吸收的二氧化碳的數量。（3）可以采用綠色開發機制，促使發達國家和發展中國家共同減排溫室氣體。（4）可以采用“集團方式”，即歐盟內部的許多國家可視為一個整體，采取有的國家削減、有的國家增加的方法，在總體上完成減排任務。

《京都議定書》及與之相適應的各國國內的氣候政策的重要意義在于從環境保護的角度出發，《京都議定書》以及各國國內的氣候政策以法規的形式限制了各國溫室氣體的排放量；而從經濟角度出發，這些法規和制度框架又催生出一個以二氧化碳排放權或排放配額為主的權益交易市場。因此，可以認為碳金融是各國企業或機構在碳減排義務的壓力之下或政府推動低碳經濟的動力之下，通過市場化的手段以盡可能低的成本完成減排任務所進行的碳排放權交易的活動以及由這些活動所衍生出來的其他金融活動。

2.碳金融的概念。碳金融的概念始于西方發達國家，英國政府于2003年頒布能源白皮書《我們能源之未來：創建低碳經濟》，首次提出并定義了低碳經濟。“低碳經濟”指通過提高能源效率、轉變能源結構、發展低碳技術、產品及服務，確保經濟穩定持續增長的同時削減溫室氣體的排放。作為市場手段的一個重要方面，低碳金融近年來在推動低碳經濟發展中發揮了重要作用。

由于中國處于碳經濟的初級階段，因此對碳金融并無統一概念，一般來講有狹義和廣義之分。狹義的碳金融是指企業間就政府分配的溫室氣體（尤其是二氧化碳）排放權或排放配額進行市場交易所導致的金融活動；而廣義的碳金融泛指服務于限制碳排放的所有金融活動，既包括與“碳排放”有關的各類權益的交易及其金融衍生交易，也包括基于溫室氣體減排的直接投融資活動、為強制性或自愿性減少溫室氣體排放的企業或機構提供的金融中介服務等。本文認為，所謂碳金融是指碳與減少碳排放有關的所有金融交易活動，既包括傳統的碳排放權（CDM）和綠色貸款業務，也包括發展低碳能源項目的投融資活動以及相關的擔保、咨詢服務等相關活動。商業銀行碳金融指的就是商業銀行涉及低碳經濟發展的業務活動。

二、中國碳金融市場發展現狀

1.國外碳金融市場發展現狀。據世界銀行預測：全球碳交易在2010―2012年間，市場規模每年可達到600億美元以上。2009年6月英國新能源財務公司研究報告預測，全球碳交易市場2020年將達到3.5萬億美元，有望超過石油市場，成為世界第一大市場。基于龐大的碳金融市場，國外銀行圍繞碳減排權已先行一步。如荷蘭銀行、德意志銀行、美洲銀行等歐美銀行不僅在思想層面高度重視開展碳金融業務所帶來的巨大收益，而且成立專門的碳金融事業部來開拓碳金融業務，在直接投融資、銀行貸款、碳指標交易、碳期權期貨、碳理財產品等方面做出了有益的探索；同時，伴隨著碳金融業務量的不斷擴大，歐美發達國家已經進入到碳金融發展的第二階段――以風險管理為核心的碳金融高級發展階段。與此同時，新興市場地區也不甘落后，韓國和印度的商業銀行在政府支持下也相繼推出了“碳銀行”發展的具體規劃。

2.中國碳金融市場發展現狀。相對于國外銀行的深度參與，盡管中國有極其豐富和極具有潛力的碳減排資源和碳減排市場，但碳金融市場及業務發展相對落后。據世界銀行測算，如果發達國家2012年要完成50億噸減排目標，其中至少30億噸來自購買中國減排指標。中國每年可提供1.5億～2.25億噸CO2核定減排額度，這意味著每年碳減排交易的保守估計就可高達23億美元。而中國金融業涉及碳金融領域最多的還是在節能減排項目貸款等綠色信貸方面。除此之外，只有少數銀行（如興業銀行、浦發銀行、光大銀行）發展了CDM咨詢中介及相關項目，個別銀行（如中國銀行、深圳發展銀行）推出了基于碳交易的理財產品。

由此可見，雖然國內銀行業在碳金融方面有所動作，但都沒有深入到核心部分，對碳金融相關專業知識及政策法規缺乏深度了解，碳交易制度、碳交易場所和碳交易平臺還處于初級階段。相關領域項目業務能力嚴重不足，沒有碳交易、碳證券、碳期貨、碳基金等金融衍生品創新，碳金融業務難與國際金融機構抗衡，使中國銀行業面臨著全球碳金融及其定價權缺失帶來的嚴峻挑戰。

三、中國銀行業發展碳金融業務策略選擇

1.制定政策，鼓勵碳金融業務快速發展。為應對國外碳金融業務的快速發展，中國在碳金融業務方面也進行了創新實驗、出臺了許多政策，鼓勵金融業通過信貸支持產業結構調整的政策，優化信貸結構，提高信貸質量，增強全面風險管理能力和可持續發展能力。如中國銀監會于2007年12月了《節能減排授信工作指導意見》，人民銀行、銀監會在2010年6月聯合了《關于進一步做好支持節能減排和淘汰落后產能金融服務工作的意見》，中國銀監會主席劉明康在2009年中國金融論壇上，旗幟鮮明地支持低碳金融服務創新，要求銀行業成為低碳理念推廣的踐行者和低碳金融服務的創新者。

2.創新碳金融業務模式，提高銀行競爭力。中國商業銀行的碳金融業務創新模式主要有以下幾種類型 [1]。（1）融資支持。融資支持服務主要用于解決低碳經濟發展中的資金短缺問題，包括CERs收益權質押貸款、有追索權保理融資、CDM項目所需設備的融資租賃等具體形式。國內商業銀行參與碳金融業務一般都遵循此模式。（2）財務顧問。財務顧問服務是在融資支持之外，提供項目咨詢服務，協助國內企業尋找合適的投資方或匹配國外CERs的購買方等。2009年7月浦發銀行以財務顧問方式為陜西兩個裝機容量近7萬千瓦的水電項目引進CDM開發和交易專業機構，為項目業主爭取交易價格并促成CERs買賣雙方簽署《減排量購買協議》（ERPA），為項目業主帶來每年160萬歐元的額外售碳收入[2]。（3）理財產品。理財產品服務是針對目標客戶開發并銷售的資金投資與管理計劃。中國銀行和深圳發展銀行推出的收益率掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價格的理財產品就屬于該類業務。（4）賬戶托管。賬戶托管服務是為滿足碳交易資金管理需求，適應買家、賣家和中間商對資金監督、匯劃需要推出的金融服務。國內擁有托管證券基金經驗的商業銀行應當積極參與碳托管業務。

3.利用市場機制，合作開發碳金融業務。碳金融業務的發展離不開碳交易市場的整體發展。一方面，商業銀行應當積極利用市場機制，綜合債券、票據、股權、信托等除信貸以外的融資工具，同時逐步引進風險投資和私募基金投資，形成多元化的投資格局。另一方面，商業銀行應當與逐步發展起來的國內碳排放權交易機構合作，創新新的金融產品，如以結算和業務為突破口，協助交易所研究和借鑒國際上的碳交易機制，建立較完善的交易制度，并適時推出碳交易衍生工具，以此提升中國在全球碳交易市場的定價和議價能力。

4.熟悉規則，創新碳金融服務。按照國際規則提升綠色信貸，目前中國銀行業開展的碳金融業務基本以綠色信貸為主，一些銀行雖已制定發展綠色信貸業務的規劃和操作規則，但由于碳交易市場的交易規則、價格標準仍主要由國際大型金融機構把控，中國銀行業處于競爭弱勢。目前，首先，應當認清和細分中國低碳產業的主要客戶（主要包括新能源板塊和節能減排板塊），同時注重不斷培育新的客戶。其次，應盡快制定行業普遍認同的環境影響評估標準。然后，不斷探索碳金融融資的擔保方式，在有效控制風險的前提下，不斷創新，為客戶提供多元化的選擇。

5.積極探索，大力發展碳金融的中間業務。中國銀行業的中間業務相對于傳統業務目前處于不斷上升階段，但比較發達國家的金融機構，在產品的多樣性和盈利性上都處于劣勢，涉及碳金融業務的更是少之又少。

四、中國銀行業發展碳金融應注意的問題

1.低碳經濟的產業鏈通常比較長，子行業更多，市場邊界更復雜，其投融資運行不僅要求傳統的企業投融資合作、項目投融資合作，而且更需要大產業思維和多行業投融資合作，如政策性金融、銀團貸款、產業合作基金、國家投資基金等高端投融資工具的突破和推進。

2.碳金融對市場的開放性、規范性和體系性要求更高，需要高等級的金融工具和市場風險管理水平，中國銀行業應當努力提高對碳金融的認識和國際規則的熟悉運用，借中國將上海發展“兩個中心”的國家戰略，同時可以允許部分外資商業銀行適度參與“碳金融”衍生市場交易。

3.低碳金融的法律規范及實施細則目前尚未成熟，沒有形成強制性要求。另外銀行對企業對社會和環境影響的評估仍然沒有標準化的標準，因此從政策層面上應當促進相關規范的形成。

參考文獻：

[1]傅蘇穎，劉明康.銀行業要成為低碳金融服務踐行者和創新者[N].證券日報，2009-12-23(A2).

[2]浦發銀行.國內首單CDM財務顧問簽約[EB/OL].sh.省略/bank.htm，2009-07-17.