最穩定的理財方式范文

前言：我們精心挑選了數篇優質最穩定的理財方式文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

人民幣理財產品即由商業銀行自行設計并發行，將募集到的人民幣資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后,根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。其實質是以基礎資產未來現金流為基礎，在資本資金市場上發行信托受益權憑證等進行融資的過程。

投資期限長短

我國商業銀行人民幣理財的基礎資產主要為銀行間市場國債、政策性銀行金融債券、央行票據、企業債、資產證券化產品以及金融市場上信托計劃等，近年來其投資對象又擴展到股票等投資品種。在投資者承受一定風險的條件下，商業銀行扣除相應費用后以高于存款利率和略低于基礎資產原價格的價格分拆轉手，把本金和收益讓渡給投資者，使投資者得到較高收益。

從2004年人民幣理財產品誕生至2007年3月底，各家商業銀行推出的個人人民幣理財產品已達到380多款。這些產品在投資期限、產品的收益和產品性質等方面都存在一定差異。所以這些差異正是適應了不同投資者的需求應運而生的，投資者應當根據對資產流動性的需要、風險偏好和資產總量等因素，合理的選擇適當的人民幣理財產品進行投資。下面將市場上的人民幣理財產品做一歸納匯總，并分析人民幣理財產品的特點。

根據個人理財產品的投資期限不同，我國的人民幣理財產品分為短期、中期和長期三種。

短期產品為1年以內的人民幣理財產品，中期產品為1年（含）到3年的人民幣理財產品，長期產品為3年（含）至5年的理財產品。具體如表1所示：

“高矮胖瘦” 四大類

按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以將產品分成四類，分別是債券型、信托型、結構型及QDII產品。債券型人民幣理財產品是銀行將募集的資金投資于央行票據與企業短期融資券等收益穩定的市場，經過一定期限后投資者可獲得收益，并獲得原額本金的產品。對商業銀行來說，操作和管理的難度低，但資金的投資渠道有限，影響了收益率。信托型的理財產品也被稱為銀信連結理財產品，投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。結構型產品從嚴格意義上來講，是一種投資組合，是將固定收益與選擇權產品相結合的一種投資方式，是一種傳統的投資方式與金融衍生品的組合。結構型產品又分為股票掛鉤型、利率掛鉤型、匯率掛鉤型、指數掛鉤型及信用掛鉤型。QDII產品，即所謂合格的境內投資機構（QualifiedDomestic Institutional Investor）代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行將客戶手中的人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資。這四類產品如表2所示：

睜大眼睛選

當然，除了上述分類方式外，還有更多的其他類型的分類方式，如按照發售地區的不同分為僅在某一地區發行的人民幣理財產品和在全國發行的人民幣理財產品；按照是否可以贖回分為可贖回人民幣理財產品與不可贖回人民幣理財產品；按照投資起點的高低分為，高起點、中起點和低起點的人民幣理財產品；按照是否有保底收益，又可分為保底收益與不保底收益人民幣理財產品。投資者需要注意的是根據自己的自身情況加以合理選擇。比如，如果需要流動性較強的產品，則可以選擇期限較短或可贖回的人民幣理財產品；如果需要尋求較高的收益，則可以選擇投資于專門將股票作為投資品種的產品；如果要穩定的收益，則可以選擇保底的或者投資于債券或央行票據的人民幣理財產品。

對于投資于人民理財產品的投資者來說，往往最關注應該就是投資收益率的問題，而收益率的高低進一步就取決于所投資的方向，即所投資的是央行票據還是債券抑或是股票。在投資方向既定的情況下，收益率的高低就取決于管理人的投資能力和所處的宏觀經濟形勢如何。目前，投資于高風險的人民幣理財產品的收益率受股票市場的波動也呈現震動情況，這屬于一種系統性的風險。

王勇山東中煙工業公司財務部;

王勇強山東棗莊學院;

第2篇

一年一度的“三八”節到了，又是一個女性消費的節日，你是否暢快消費后而懊悔不已呢，或許你曾因理財缺少目標而盲目消費，看一下是否有以下誤區呢？在這個理財時代，我們要避開理財誤區，做女性“理財達人”。

誤區之一：干得好不如嫁得好

稍加留意，就會注意到身邊不乏一些漂亮的美女，平時把精力都用在了穿衣打扮和美容上，偶爾還來個組團搭車戶外游。她們往往付出了大量的精力和財富，卻不見得釣上“金龜婿”。

美女趙琴在北京某高校讀研后，在一家雜志社寫稿辛苦了3年，對自己的收入很不滿意。總想找個有錢的男人輕輕一嫁，一不留神已進入“剩女”行列。前幾天旅游去了港澳臺，在旅行的路上還真接觸了幾個高富帥，一路上也相談甚歡，這種美好的感覺和憧憬一直延續到回來后半個月，沒有想到這幾個高富帥竟沒有一個再和她聯系。近萬元的旅游費對于小資的她來說不大也不小，還搭上了精力和時間。

踏入此誤區的多為待字閨中的“圣女”或“剩女”，特別是天生麗質的年輕美眉，更認為理財操心費神，累得滿臉皺紋，早生華發，倒不如釣個“金龜婿，自然財源滾滾，一輩子吃喝穿用不愁，何須勞自己大駕？不過一嫁不如一嫁也有可能。

但把未來寄托于找個有錢老公，卻忽視了個人創造、積累財富能力的提高。現代女性，應當依靠自己充電、掌握理財和生存技能等方式，一展自己的風采！

誤區之二：理財就是買產品

上海43歲王女士，認為理財能一本萬利，快速致富。所以經常上銀行辦理業務買一些理財產品。認為自己對理財并不陌生，無非就是買一些股票、基金、保險、貴金屬投資等。

沒有想到，自己的財會越理越少。去年一年下來，自己的股票虧損近半，被套牢至今還沒有出來；買的基金也大至類同，損失過半苦不堪言，如今啥也不敢投了，任憑理財師講得天花亂墜，也不敢再去投資。

像王女士這樣沒有長遠計劃，盲目投資理財導致家庭陷入財務困頓的女性不再少數。總認為理財就是炒股、買基金、炒外匯、以及銀行保險等渠道的理財等。理財不僅僅是投資，更不是投機。

真正意義上的理財不僅包括投資理財，還包括教育、購房、保險、醫療、養老等方面的生活理財。嚴格控制理財家庭資產與負債的比例，確保家庭緊急備用金的流動性，當生活上無憂時，再去投資才能抗風險。

誤區之三：時尚誘惑踏陷阱

女性大都有購物的嗜好與沖動，這是導致許多女性個人理財失敗的重要原因。漂亮的衣服、昂貴的化妝品、漂亮的首飾、旅游、淘寶，在你時尚的同時，或許被掏空了口袋。

時女士今年25歲，除了一份穩定的工資外，還偶爾做家教賺些外塊。由于她年輕肯干，收入過萬，生活自由自在、無拘無束。她追求時尚，很少有明確的消費計劃。

同事送時女士一個雅號“ 購物達人”，幾乎每天都會有快遞過來送貨，每當她月底看到支付寶發來的賬單時，才懊悔超支了。這樣下來每個月的月底，她幾乎都沒有結余，成了“月光一族”。

像時女士經常被時尚掏光口袋的女性不在少數。這實在是對“時尚”理解的偏差和盲目崇拜“時尚”造成的。其實， 時尚首先應是一種健康的生活方式。最健康而時尚的生活方式應是有規律的、科學的、有活力的生活，這一切只有需花錢有度、財務穩定才能真正時尚。

誤區之四：刷卡消費巧省錢

女性對各種會員卡、打折卡可謂情有獨鐘，幾乎每人包里都能掏出大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費確實會省錢，但有些時候用卡不但不能省錢，還會適得其反。

有的商家規定消費必須達到一定數額后才能取得會員資格，如果單單是為了辦卡而突擊消費的話，就不一定省錢了；還有一些美容的會員卡，以超低價吸引你繳足年費，可事后要么服務打了折扣，要么干脆人去樓空，讓你的會員卡變成廢紙一張。

“三八”臨近，李倩（化名）手機里每天都收到多條短信，全都是商場和服裝、化妝品品牌的活動促銷短信。

李倩有七張不同商場的會員卡，十張不同服裝品牌的會員卡，五張化妝品品牌的會員卡，此外，還有家居用品店、飾品店、眼鏡店等三十多張卡。

每次辦卡的時候，她都覺得自己是在為以后省錢，結果，卻越花越多。每次收到商界的打折活動信息時，總是想這個優惠不能錯過。結果經常為了更多積分而增加消費，有時因指定購物商場的商品有限，經常便宜貨，最后都成了家里的擺設。

辦卡本為省錢，結果卻深陷泥潭不能自拔。后來李倩檢討自己，為了積分而購物，確是一種不理性消費，不但額外增加不必要的支出，還誘發沖動消費、盲目消費。

誤區之五：女性保險后考慮

在我國很多女性理財家庭，由于女性背負和承載的太多，在購買保險方面往往會先考慮孩子、老公和父母，最后才考慮理財女性自身，這其實是一個理財誤區。

與男性相比，女性隨著年齡的增長，一系列的風險問題也在不斷出現：得了女性疾病怎么辦？生孩子有多大風險？許多問題都是男同胞不可能遇到的，這需要女性通過保險來保障自己。女性購買何種保險，要適女性的年齡與生活狀況需求而定。

對于尚未結婚的女性來說，可能現在還在念書，或者剛剛參加工作。這時收入相對較低或沒有收入，首先應該購買的是意外風險保障類產品。以后隨著經濟能力的逐步提高，以及家庭責任的日益增加，可以考慮購買定期壽險及重大疾病類保險。

對已經結婚尚未生育的女性，一般有穩定的經濟來源，家庭責任也日益增加。此時除基本的意外和定期壽險產品外，應優先考慮重大疾病保障，因為重大疾病不分男女，一旦發生對家庭經濟打擊巨大。

第3篇

理財的第一步首先是建立理財的思維，有理財的愿望，然后按照理財愿望制定消費計劃開源節流，才能更好更快地實現理財目標。

目前市場上投資門檻比較低的理財產品主要有黃金定投和基金定投。黃金僅僅一克就可以起投，有些基金定投也僅僅在100元左右起。下面我們主要來講講比較常見的基金定投吧。

為什么要基金定投？

所謂“基金定投“，就是在一定的投資期間內，你定額申購某只基金產品的業務。然后所屬基金管理公司在接受你的基金定投申購業務申請后，其代銷機構將根據你的要求在某一固定期間（以月為最小單位），從你指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項。

為什么要基金定投？因為對你來說，它有以下幾點好處：

第一，它通過分期分批的投資，確保你能夠在市場低點獲得必要的籌碼，這正是反人性的一面。大家可以回想一下，通常低點時你都不愿意去做投資的。

第二，它通過IT系統來自動實現的，避免了你很多操作上的煩惱。

第三，它具有很強的紀律性。你只要選擇了，即便你不想做，也會有系統或者紀律約束你，必須要把這個操作執行下去。

第四，它有助于你養成良好的投資和理財習慣，這對于月光族、財商教育等有需要的家庭，是很有必要的。

怎樣定投最合算？

好處如此多，如何去投呢？大體總結下，關鍵就是確定時間、目標與額度、對象。

定投時間。基金的定投時間可分為：申購時間，就是說把每月的哪一天作為定投日，可根據你的個人習慣和收入到位情況而定。比如你每月的五號發工資，那么你就可以選擇六號作為你的定投日。定投期限，你可以確定為三五年，但最短不低于1年。

理財目標與定投額度。你覺得你10年后需要20萬元，因為你想在退休后四處旅行，那么，按照年投資回報率12%計算，你就可以每月定額投資869.43元，這樣10年后的20萬就是你的理財目標， 869.43就是你的定投額度。

定投對象，也就是基金類型和基金公司的選擇。

那么，基金公司和類型那么多，如何確定哪些公司旗下的基金、哪些類型更適合定期定投呢？

比如，你想通過中國農業銀行網上銀行進行申購，便可以通過條件篩選進行選擇：

如何考量基金產品？

同時，你還可以通過如下幾個因素進行考量：

產品設計是否清晰。因為定投實際上是一種長期的投資方式，所以說產品設計是否清晰便十分重要。在基金的分類中，指數型基金就是設計的最清晰的一類品種。

實力突出的基金管理公司旗下的產品。實力突出的公司更能夠保證你投資的產品在未來三年、五年乃至十年，都能夠有一個優秀的基金經理，甚至背后的投研團隊，來幫助你做投資管理。

業績穩健。定投作為長期投資，最終考慮的是一個馬拉松的結果，并不是一個短跑，或者中長跑的結果。所以說在選擇對應產品的時候，旺財建議大家，去用這些長期的業績或者長期的風險收益來進行篩選。

風險承受能力。可以根據你的風險承受能力選擇一些風險相對較高的品種。

比如股票型基金，混合型基金等，它們通過長期投資的方式，已經降低了一些時點選擇風險。因此，在你條件允許的情況下，可以選擇嘗試。

而收益十分穩定的貨幣市場基金，是一種早投早收益的品種，旺財覺得選它做定期定投沒有激情。但是，如果你是月光族，想借助投資基金來養成你的習慣，也可以選擇貨幣市場基金做定投。

總而言之，如果說從長期的規劃來看，選擇產品設計清晰的，有實力的經營管理公司旗下駕馭的，長期業績穩定的，風險在你承受范圍中等偏上的產品會更加適合做定投。

另外，還有種比較適合畢業生的理財方式，那就是基本都熟悉的零存整取。零存整取也是每月從工資賬戶取出固定資金辦理。目前一年期零存整取利率2.85%，也比單純活期儲蓄收益高很多。

Tips：

如何辦理基金定投業務？

若已開立基金賬戶，只需在日常基金交易時間攜帶有效證件、資金卡/銀行卡到指定代銷機構網點簽訂定期扣款協議，約定每月扣款時間和扣款金額。