農業行業發展現狀分析范文
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第1篇
關鍵詞：新型工業化；金融；現狀
中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）09-00-01
一、四川省農村新型工業化發展在金融方面的問題
（一）供需矛盾
如今，我國農村的金融供不應求的現象較為嚴重，大部分需要貸款進行生產及經營的農戶或中小企業無法獲得資金，導致農村區域經濟發展受限。同時，由于建設農村基礎設施的非盈利性特征與商業銀行的盈利性本質相沖突，城鎮化發展進程中金融支持的有效性和功能也被嚴重削弱，更加制約了新型城鎮化的發展。
（二）農信社貸款困難
工業化與城鎮化的快速發展帶動了農村金融需求種類的增加，推動了金融需求的多元化，農業現代化的發展又推動了農村工業化。農信社作為農村金融的主力軍，貸款業務也從農業向工業和服務業推進。但農村居民貸款困難、專業合作社貸款門檻高、農村經濟產業需擔保公司才接受貸款等問題，卻嚴重制約著農村新型工業化與城鎮化的發展進程。
（三）商業銀行支持力弱
我國大多數商業銀行普遍存在支持泡沫經濟的情況，即支持被泡沫化的房地產業，而只有少部分的貸款用來支持能帶動城鎮化、工業化發展的制造業、農業以及服務業。據統計：我國中小型企業占所有企業的99%，并且能接納70%以上的農村轉移勞動力，創造80%的城鎮就業崗位。但是在所有中小企業中，80%的企業從未獲得過銀行貸款。
（四）政府融資平臺方面不夠成熟
著重發展政府融資平臺已成為當展新型工業化的基礎，但就目前的形式而言，政府融資平臺仍然存在很大問題：
1.融資平臺的政府擔保并不具備相應的法律效應；
2.融資的模式過于簡單，政府融資平臺的資金基本來源于銀行；
3.政府融資平臺太多，同時也太過于分散，這便增加了負債、不良貸款問題的概率。
（五）民間貸款公司的發展存在障礙
由于我國商業銀行等金融機構的貸款門檻高，城鎮中小企業很難跨入銀行貸款門檻，所以，大部分中小企業不得不向民間貸款公司進行融資，致使民間貸款公司利率越來越高。這種高利率模式的發展，使得部分中小企業會無法償還貸款時，企業則面臨資金鏈斷裂、破產，最終民間貸款公司陷入追債困境。
二、四川省農村新型工業化發展在金融方面的現狀
目前，我國農村銀行類金融機構可以劃分為四類、九種，分別是政策性銀行中的農業發展銀行，商業銀行中的農業銀行和中國郵政儲蓄銀行，農村合作金融機構中的農村信用社、農村商業銀行和農村合作銀行，以及新型農村金融機構中的村鎮銀行、農村貸款公司和農村資金互助社。目前，我國農村基本上是以商業銀行、政策性銀行、信用合作社以及民間借貸為主體的金融體系，其中農村信用合作社的服務最為普遍。農信社是當今唯一直接面向農戶開展業務的金融機構，其貸款也正在從農村小戶貸款向大型鄉鎮企業貸款的方向轉變。
（一）農村信用社
近年來，隨著金融制度改革的深入，我國農村信用社取得了較大的成就，已成為我國農村金融體系的主導力量，其金融業務也在不斷發展。
1.支持區域經濟發展
（1）農信社支持農戶小額信用貸款，對農戶的生產、生活、經營、消費等方面進行了大力的扶持。
（2）對中小型企業提供一定額度的貸款。政府不斷加大信用社對當地企業發展力度，為當地實力企業提供貸款，推動了當地農業產業化、城鎮一體化、工業現代化進程。
2.支持“三農”的主力軍
農村信用社扮演著是整個農村金融主力軍的角色，是聯系農民的橋梁和紐帶，在促進農民增收致富、促進農業產業結構調整，促進農村經濟發展方面有著商業銀行無法比擬的作用。
（二）郵政儲蓄銀行
中國郵政儲蓄銀行為農信社提供融資渠道，并且通過銀團貸款的方式將大批資金投入到農村基礎設施建設、農業綜合開發和“三農”重點工程等領域。
三、四川省農村新型工業化發展在金融方面的對策建議
（一）農信社成立擔保基金、構建信用體系
國家每年向農戶發放大量補助，而政府可將此補助累計成立擔保基金。如將100元放置農信社，那么農信社則可放大5陪貸款給農戶。這樣，既滿足農戶的需求同時也有利于農信社信貸部的發展。與此同時，農信社可建立針對農戶的信用體系建設，對信用良好的農戶降低信貸門檻。
（二）加大資金支持力度
1.可建立真正屬于農民的金融機構，此類金融機構是完全由農民自己組織并管理的新型信用社。農村信用社可向新型信用社發放貸款，新型信用社則向農民提供比較小型的金融服務。由于新型合作社的成員構成是當地農民，所以他們對貸款者知根知底，進而根據貸款者實際情況做出貸款決策。
2.組建純政策性農業保險機構。模糊了政策性農業保險和商業性農業保險之間的界限。建立純政策性農業保險機構一方面加大了對農業保險保費的補貼，另一方面穩固了農業的快速發展。
3.建立與中小型企業相匹配的中小型銀行。我國現階段所存在的大部分民間貸款機構因法律控制而無法按照正常的市場準則去運行。建立正規的中小型銀行可以為中小型企業貸款提供便利條件，有助于中小型企業在城鎮中的不斷壯大，從而推動新型工業化、城鎮化的快速發展。
4.設立基礎設施產業基金。構建基礎設施產業基金一方面加快了城市基礎設施建設的進度，并且大大減少政府在基礎設施建設方面的投入；另一方面能讓投資者更容易參與到基礎設施的投資項目中。
（三）金融機構轉型
1.金融產品創新。為相應新型工業化、城鎮化的需求，金融機構應該限制重污染、高消耗等破壞環境的產業的貸款額度，應該支持更多綠色環保產品的創新。
2.惠普金融創新。目前，我國的金融社會化程度的資源配置還未達到最理想狀態。當今的金融機構大部分是給國有企業、大型企業以及富人提供服務產品，而普惠金融體系的建立則可以為大部分金融機構服務不到的城鎮中小型企業、農民以及收入低的貧困人口提供金融服務。
第2篇
農村商業銀行扎根于地方，營業網點遍布所轄鄉鎮，極大方便了廣大客戶就近辦理各種業務，為支持農村經濟的發展奠定了良好的基礎。同時，隨著國家支農惠農政策的落實和農村經濟的快速發展，新農村建設如火如荼，農村面貌日新月異，資金需求也不斷擴大，加之越來越多的金融機構投身“三農”市場，形成了一個全新的競爭態勢。本文就此進行相關探討。
一、我國農村商業銀行發展現狀
（一）“三農”根基深厚和內、外部的基礎設施薄弱并存
農村商業銀行前身為農信社，因農而生，為農而改，靠農發展，因而與“三農”根基深厚。而且農村商業銀行為縣級法人單位，決策鏈短，機制相對靈活，在信貸流程、信貸審批、貸款品種創新上都更為簡潔高效，在提供金融服務決策方面反應更快、效率更高，讓廣大農民在家門口享受到現代金融服務。但內、外部的基礎設施還很薄弱。從內部看，農村商業銀行的基礎薄弱突出表現在：人力資源相對不足，人才結構層次較低，經營管理水平和新產品的研究開發能力受到了一定制約。從外部看，因屬于地方性小金融機構，轄區外沒有分支機構或機構。基礎設施是銀行經營和發展的基本條件，基礎設施的薄弱，制約了農村商業銀行服務功能的拓展。
（二）產品優勢和競爭同化現象并存
農村商業銀行的銀行卡等產品一直對客戶免收年費、工本費、小額賬戶管理費、短信費、ATM機跨行取現、刷卡等相關費用（基本實現零收費），電子銀行等產品也實現跨行轉賬免收手續費，且到賬及時，增強了自身的競爭力。同時在貸款利率定價及貸款品種創新上都傾斜于“三農”、小微企業，農民及中小企業可以得到更多的實惠，對農村客戶具有較大的吸引力和影響力。但是隨著競爭性的金融制度推行，更多金融機構把目光投向農村市場，農業銀行、郵政儲蓄、村鎮銀行，甚至是城市商業銀行也爭相在農村設點。原有農村市場被“瓜分”，而且有些金融機構服務“三農”實質上是把本不豐富的農村資金源源不斷地“抽”往城市和其他回報率高的領域，成為農村資金的“抽水機”，所抽資金不用于支農，而是投向房地產、礦山等高利潤非農行業或熱衷于追捧財大氣粗的高端客戶。再加上互聯網金融興起，農村金融市場競爭日趨錯綜復雜，組織資金遇到前所未有的挑戰。
（三）網點眾多優勢和業務創新能力較低并存
農村商業銀行的分支機構覆蓋了廣袤的農村，因此往往在機構網點、員工人數、服務對象、存貸款總規模、納稅總額上都占絕對優勢，成為農村金融市場的主導者。但是，農村商業銀行經營范圍有限，經營領域受區域局限，無法跨區域設置經營網點，基本局限于當地。資本規模小，在信用條件、抗風險能力等方面都存在劣勢。給農村商業銀行的發展帶來極大的金融風險，制約了業務創新能力。
（四）從業人員的地緣優勢和員工整體素質不高并存
目前我國農村商業銀行員工基本來自當地招聘，多為本鄉本土居民，對當地的社會經濟文化熟悉，對每個農戶的家庭情況了然于心，多年積累的地緣、人緣、親緣優勢非常明顯，農民對其懷有濃厚情感，是一種典型的“草根金融”，不是其他金融機構一朝一夕就能替代的。但是員工整體素質不高，業務營銷意識不及其他商業銀行，主動營銷產品的少，被動等待上門辦業務的多，服務方式落后，創新能力不足。普通服務人員多，研究和復合型人才少。有的服務方式理念落后，對市場的把握欠缺，導致難以提供優質高效的、真正貼近“三農”的金融服務。
二、農村商業銀行的定位與發展
（一）立足農村市場，挖掘潛在群體，努力成為區域內最優
當前農村經濟環境已發生了巨大的改變，鄉鎮企業、私營企業和股份制經濟成分大幅增加，很多地區二、三產業已成為農村經濟的主體。除小規模經營農戶外，農村中小企業等各類業主，其金融需求已突破傳統農業的融資需求。作為農村商業銀行，應憑借其在農村地區的特有優勢，深度挖掘農村市場。農村商業銀行作為中小金融企業，一方面要立足于支持地方經濟的發展，服務三農，堅決把市場定位在農村中小型企業、個體工商戶及農民等目標市場上，服務中小企業和個體民營經濟。隨著農村種植、養殖業的發展和農產品深加工行業的興起，培植優質的農戶投資者和中小私營企業作為自己的長期客戶，建立長期、穩定的客戶關系；一方面要改進服務，優化服務方式，創新服務工具，拓寬服務領域， 創新服務品種， 充分發揮在農村的機構網點優勢， 積極探索服務“三農”的新機制和新模式，使自己的產品或服務有別于其他商業銀行，形成自己獨特的經營特色。
（二）迎合農村需求，加強金融創新，建設有特色的地方性商業銀行
一是推進產品創新，開發出貼近農村、貼近農戶需求的金融產品，同時，加快服務方式和業務工具的創新，加大產品營銷宣傳力度，尤其是在利率優勢、銀行卡產品優勢等方面，著重從農村年青客戶入手，提供差別化、個性化服務，通過“便、利、親”優質服務來吸引農村青年等潛在客戶。二是加強對中小企業金融服務的創新，農業產業發展需要融資服務，農村經濟中的中小型企業、個體工商戶對金融創新產品也有需求。因此探索將其產品、存貨、經營權作抵押擔保，開展涉農中小企業聯保貸款，對個體戶，開發各種個人金融套餐等，對農業產業化龍頭企業實行項目融資，簡化貸款手續，加快結算速度。三是在金融環境上，要積極研究金融市場和競爭對手。農村商業銀行作為地方性金融機構，其業務范圍和技術水平都相當有限，因而要積極向外擴展，與社會上各類金融機構達成全方位的合作，憑借金融創新拓展經營領域，創新業務經營模式，擴大營銷渠道， 通過各類金融機構的合作，整合現有產品，大力推進產品、業務的創新。
（三）加強內外部建設，引進戰略投資者，全面打造精品銀行
伴隨著全球經濟一體化和區域經濟的發展，農村商業銀行的發展戰略也需要不斷調整。在逐步成長為地方性優秀商業銀行的基礎上，進一步由點及面發展，追求全面突破，打造全方位的精品銀行，應該是農村商業銀行的長期發展戰略。
第3篇
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