云計算技術在銀行業的應用范文
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第1篇
云計算興起于2006年，歷經了近10年的建設發展，相較于世界先進國家，我國銀行業數據中心技術、能級逐步攀升，不過云計算技術應用、發展依舊相對落后。銀行業數據中心通常易交易處理型業務為主，特別是核心業務對系統實用安全性、交易時效性及數據統一性等提供了嚴苛的要求，鑒于此，對銀行業數據中心云計算實施策略展開研究有著十分重要的現實意義[1]。
二、銀行業數據中心云計算發展現狀
數據中心是指基于信息技術，達成應用集中處理、數據集中存放，從而為數據創造建立、交換、集成、共享的一系列信息服務的基礎環境。相關統計數據顯示，現階段我國共計擁有各類數據中心、計算機機房43萬余個，在全世界總量中占比約13.0%。就銀行業而言，數據中心發展起步相對早，憑借其發展的較高標準，已然轉變成企業級數據中心的示范。就好比信息化發展相對早的工商銀行，自其上世紀80年代成立以來，歷經了一開始的電子化改造，再到90年代末達成的一級分行轄內數據集中，于新世紀初實現全行數據集中至南北兩個大規模集中式數據中心，于2004年又把生產業務處理匯集至上海數據中心，進而為工商銀行經營轉型、業務發展創建了全力集中、共享的信息化平臺[2]。
就銀行業數據中心選取的技術結構而言，現階段多選取“豎井式”的應用開發部署結構，不管是機房常規設備，還是存儲、網絡及計算等資源均通過專業維度開展管理。伴隨銀行業業務需求的不斷發展，該種技術結構勢必會越來越難以滿足業務發展需求，一方面會提升科技成本，一方面會使得應用平臺嚴重差異化，且一定程度上提升運維復雜性。鑒于此，除出要提升數據中心硬件建設等級標準，改善節能效率外，還應當強化IT設備部署、管理模式的自我轉型。
三、銀行業數據中心云計算實施策略
云計算興起于2006年，歷經了近10年的建設發展，相較于世界先進國家，我國銀行業數據中心技術、能級逐步攀升，不過云計算技術應用、發展依舊相對落后。全面銀行業在新世紀發展背景下，要與時俱進，大力進行改革創新，運用先進的科學技術不斷數據中心云計算實施。如何進一步促進銀行業數據中心云計算有序開展可以從以下相關策略著手：
（一）建立銀行數據中心云計算結構
現階段，云計算數據中心在全球范圍內得到廣泛開展，不同行業領域均提出了云計算數據中心的體系結構。此類結構一定意義上是能夠共聯的，通常均是基于服務、管理、資源三要素開展結構建立，就好比電子行業國家標準《云計算數據中心參考結構》建立的云計算數據中心結構，及由微軟公司建立的云計算數據中心結構。
這兩個云計算數據中心結果每一組件含義，具體而言：
1、基礎設施，指的是為了保證云計算數據中心有序運行而配備的一系列環境保障裝置，同時還可對彈性擴展、模塊化、智能調度及按需提供的要求予以滿足。
2、服務層，涵蓋了管理門戶、自助服務門戶，其中管理門戶供由系統管理人員使用，可為管理人員實現審核申請、資源劃分、服務制定及安全保障等提供有效便利；自助服務門戶供由客戶使用，可為客戶實現服務申請、產品訂購等提供有效便利。
3、管理層，達成對一系列IT資源的系統監控、自動調配、能效管理、運維管理及安全管理等。
4、資源層，指的是云服務對應需求的一系列軟件、硬件的集合，包括存儲、網絡及計算等資源。該層面可對一系列IT資源開展融合，進而發揮基礎支撐的功效。
（二）開展銀行數據中心云計算實施
開展云計算對應項目，不僅要對常規項目實施手段進行參考，還要結合云計算特征進行特定權衡，開展銀行數據中心云計算實施，具體而言：
1、調研階段。在開展制定決策前，全面深入的調研是不可或缺的，不僅可以自行組織開展，又可以聘請專業外包公司開展，所需調研的內容則包括：云計算技術發展現狀及趨勢；云產品、云服務提供商及其對應發展戰略、服務水平等；市場環境等。
2、戰略規劃階段。在開展好調研工作后，為了進一步促進戰略規劃完善，還應當開展好下述工作：對業務需求開展評估，要切實認識客戶、評估需求，經由客戶對IT成本、實用性、高效性等方面提出了嚴苛的要求，云計算實施才得以有序開展；對評價標準予以確立；選取切實可行的云服務模式等。
3、實施規劃階段。倘若戰略規劃很大程度上影響了項目的目標、方向，則實施規劃是項目成功的一般。該階段所需開展好的工作包括技術結構、連續性保障、運維規劃以及安全控制等。
四、銀行業數據中心云計算發展趨勢
銀行業數據中心由傳統向云時代轉移是必然的發展趨勢，不過要明確該步驟是一項龐大、復雜的系統工程。在今后銀行業數據中心云計算發展的日子里，很大一部分商業銀行數據中心會依舊處在傳統與云計算相互間這一狀態。數據中心相關管理人員不僅要面臨云計算所帶來的技術考驗，還要基于傳統數據中心管理模式，研制出一套適用于云計算數據中心的管理模式。銀行業數據中心云計算發展趨勢，具體而言：
第一，當前，信息保密、安全性依舊為云計算技術發展所亟待攻破的壁壘，銀行業數據中心云計算發展可側重于自行部署、使用私有云方面，此外還可選取相關對數據安全性要求不夠的應用進行公有云探索，進而建立起公私共有的混合云結構[4]。
第二，銀行業金融產品逐步由結構復雜化業務取代以往單純基礎性業務。在不關乎賬戶交易、客戶信息等非關鍵類應用方面，商業銀行可對云服務使用開展探索，依托公有云租用模式促進銀行產業鏈的健全。就好比，引入第三方公有云平臺構建商業銀行電商平臺，客戶理財、基金、差旅等綜合服務平臺等，一方面為客戶提供便捷、經濟的跨界增值金融服務，一方面進一步強化對客戶行為信息的收集，提高經營決策、風險管理水平[5]。
五、結束語
第2篇
目前，銀行業的競爭愈加激烈，各大銀行不斷提高自己的業務水平、服務質量，增強自身的信息服務系統。計算機與網絡系統在銀行業務中的運用，提高了銀行的工作效率，但計算機網絡的安全也面臨著挑戰，如體統故障、計算機犯罪、安全事故等，這就需要銀行利用有效的辦法來解決安全問題，保障銀行業務的安全開展，銀行的穩定運營。云計算技術的的應用為解決安全問題提供了一個合理的辦法，但我國的云計算技術還處于發展階段，自身存在數據丟失等問題。因此，銀行數據安全系統中云計算的應用需要利用有效的途徑解決自身的問題，增強銀行數據的安全性。
一、云計算的概念
云計算是指通過Internet服務的方式，將虛擬化的資源以動態的、易擴展的方式提供給外部客戶。云計算具有規模大、虛擬化、通用性、易擴展性、高可靠性、靈活性、數據與應用共享、高度自治性和簡單的終端、“按需提高服務”等特點。由于銀行設計的數據多、業務廣，網絡銀行的業務的運營等都需要數據的虛擬處理、數據的共享。在銀行數據處理中，銀行金融信息的交換、中間業務的交換都需要云計算的支持，大數據的處理。對于大數據的處理，數據的共享、數據的全面是大數據的特點，云計算的支持是銀行數據處理的基礎。
二、云計算在銀行應用中的數據安全問題
(一)銀行數據資源的可用性和安全性。為了避免數據信息的泄漏，云計算采用了各種適當的措施以確保服務質量。但銀行數據信息的泄漏仍未能避免。從近幾年的數據統計可知，云計算運用的失誤在各種多發網絡故障中所占的比例很大，例如亞馬遜的S3服務中斷、微軟云計算平臺停服22小時、Google Apps服務中斷等，這些事件增加人們對于云計算技術安全的懷疑。如果銀行數據資源的安全性得不到保證，現象了安全問題，人們的資金資源、金融體系將出現重大的損失。
(二)銀行服務的規范性與風險承擔。研究亞馬遜公司的云服務合同，我們將發現合同存在一些規定的不合理性，在第某條款中有如下的規定：對于任何形式未經授權的訪問、破壞、刪除任何應用程序或內容不負有責任。在這樣的合同中，服務提供商對于任何數據泄密事件及被破壞行為不承諾法律責任。由此可知，目前杜宇云計算的安全標準并沒有規范的架構，云計算的合理性與安全性得不到保證，云計算服務的供應商易把風險轉嫁給用戶。
(三)用戶的信任問題。云計算在我國網絡系統的運用是一個新的技術概念，在銀行系統中的普及應用將是一個漫長的過程。在我國銀行的發展過程中，銀行有法律的支持和保障，因此用戶對銀行的服務是放心的。但云計算的供應商，它的數據信息的安全沒有具有公信力的第三方的保證，運營制度也不健全，用戶對其缺乏一定的信任，這就阻礙了用戶把數據放到其運營商的數據中心。
三、銀行數據安全系統中云計算的運用策略
(一)制定完善的法律法規。云計算在銀行數據安全系統的應用過程中，銀行應開展對應用云計算相關標準和協定的分析研究，統一行業規范。銀行數據的信息安全和保密關系到用戶的資金安全和個人財產隱私，云計算企業的管理制度、企業信譽等都有可能影響云計算數據資源的安全性，這將對真個這個資金產業鏈造成影響。因此，在銀行數據安全系統中的云計算的應用中，應設置相關的管理制度與章程，明確責任義務，提供管理、責任追究保障。
(二)確保銀行數據信息資源的安全存儲。為了確保銀行數據信息的安全可靠，銀行和云計算服務商都應采取可行的技術手段來防止數據丟失、泄漏。云計算服務商可采用先進的虛擬化的海量存儲技術進行銀行數據資源的存儲、管理。此存儲技術運用數據副本作為容錯的方式，對虛擬盤創建副本，提高數據的可用性和訪問性。這樣方式的利用有助于銀行數據資源的及時備份和長期保存。
(三)確保銀行數據資源的完整性和保密性。在云計算環境中，必須加快數據信息安全設施建設的步伐，增強核心內容公鑰基礎設施的應用，以此來確保云計算中數據資源在傳輸中不被非法竊取。銀行數據資源的規模大，對金融體系的分析，對財務管理的研究等都需要對銀行數據信息的統計分析，大數據的應用需要數據資源的完整性，但在數據處理、通信交換的過程中數據的保密性受到威脅，在云計算的背景下，公鑰基礎設施的應用，對數據的加密等保證數據資源的完整性和安全性具有重要的意義。
(四)控制數據信息的用戶訪問。銀行數據安全系統中云計算環境具有動態性、異構性和跨組織性等特點。用戶對于銀行系統中對云環境的運用就具有低門檻性，這樣降低了數據信息的安全性。因此，銀行可用選擇的登錄的形式對登錄者的身份進行統一的認證，對用戶進行授權，使其可以在身份安全的情況下訪問數據資源。同時銀行數據安全系統可利用PMI權限控制技術，對于不同層級的用戶設置不同的資源訪問級別，保障用戶訪問資源和其他數據資源的安全性。
四、結束語
銀行數據安全系統中云計算的運用對于傳統銀行業務的處理帶來了革新，對我國銀行業務的發展、銀行數據的安全等具有深遠的意義。隨著商業銀行的快速發展和激烈競爭，銀行的業務和銀行網點也在逐漸增加，這使銀行的數據資源安全受到挑戰。云計算對我國銀行業的發展提供了渠道，擴大的數據共享范圍，但在數據的安全上仍存在一些需要完善的地方。銀行和云計算技術人員應通過制度的完善、數據的完整、資源存儲的安全等來保障銀行數據信息的安全，實現銀行的健康穩定發展。
第3篇
關鍵詞：云計算；銀行業；我國商業銀行；啟示
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1428(2011)04-0038-03
一、云計算的概念及特點
云計算是一種IT基礎設施的交付和使用模式，指通過網絡根據用戶需求、以靈活易擴展的方式獲得所需的軟硬件、平臺資源。提供資源的網絡被稱為“云”。云計算采用了一種資源共享的技術支持和管理方式，提供了更高效的數據存儲和處理能力，以低成本、靈活性和敏捷為主要特點。云計算是通過網絡動態提供來自第三方的IT能力。包括硬件、軟件或服務，使得用戶無需再具備對技術設施的專業技能和控制能力，而將這些工作留給“云”完成。這種方式定義了一種新的基于網絡的IT服務的提供、消費和交付模型，通過網絡提供了動態擴展性和虛擬化的資源使用模式。云計算這一概念被炒得如此火熱，主要得益于主要互聯網公司的巨大成功，包括Google、Amazon和Microsoft。這些公司利用高度全球化和可擴展的基礎設施架構，構建了高效的網絡搜索、電子商務、社交網絡以及其他形式的在線服務。并由此出現了純粹的云計算服務公司――Salesforce，tom。在未來五年中，云計算將對商業銀行的經營模式和競爭格局產生深遠的影響。概括起來，云計算的特點如表1所示：
云可以被分為兩種形式：私有云和公共云。目前，從國外商業銀行云計算應用情況看，主要采用私有云架構。一項國外一線銀行IT執行情況的調查顯示，83％的受訪者將私有云視為首選。在公司內部的數據中心構建私有云，使之為內部業務用戶提供和分配虛擬應用程序、基礎設施和通信服務。這些服務組件相當靈活，易于擴展和收縮以根據服務層需求發生改變。相比起來，公共云通過網絡由第三方來提供IT服務。例如，SaaS，PaaS和IaaS都是基于可變價格模型的虛擬化解決方案。云計算提供了一種柔性的技術支持能力，幫助業務的快速部署，并獲得最合理的成本開銷。當前商業銀行IT能力的70％1)_／上用于應對可能的高峰處理需求，這造成了IT開支的增加和設備能力的閑置。云計算大規模應用后，商業銀行能夠做到根據業務需求靈活動態分配lT資源。大大節約了IT開支。
二、云計算為銀行業帶來的機遇
云計算不僅僅是簡單的服務器和存儲器租賃。更深層次地，它提供了一種靈活、敏捷的以客戶為中心的業務模式。這種方式將IT技術與金融業務細節相分離，使得銀行管理層能夠更好地利用IT技術，而不需具備專業IT知識。總的來說，云計算為銀行業帶來的機遇可歸結為如下幾點：
(一)節約IT支出
降低成本開銷是云計算最主要的優勢之一。一方面，利用云計算所提供的硬軟件資源重用機制，銀行對IT基礎設施建設的成本開銷將大幅降低；另一方面，由于云計算對用戶的專業技能要求降低，使得銀行的技術支持團隊也大幅縮減。云計算提供了海量存儲和大規模的數據處理能力，降低了每單位數據存儲和處理的開銷。
(二)構建靈活的金融系統
云計算提供了服務部署的新方式，使銀行能夠快速從業務需求和設計出發，按需配置業務所需的資源。與此同時，云計算服務也被不斷地應用到基于第三方平臺的資金結算體系中。Paypal公司通過云計算來提高資金流動效率。Amazon Web服務和MicrosoftAzure也試圖考慮整合資金鏈條，提高資金流動效率。Twitpay，Zong和Square等創新支付公司也都加人到這一陣營中，致力于減少費用加速資金流動。對于銀行來說，他們能夠通過與其他合作方共同向客戶提供服務。在這種合作中，云計算向銀行提供了一種新型盈利模式――無需在新的地區構建分支機構，就能夠提供全套銀行服務。
(三)提升客戶體驗
云計算能夠提供全年全天24小時的不間斷銀行服務。領域專家能夠連接到任何分支機構，作為顧問回答任何關于產品和服務的問題。這種全方位的IT支持能夠提高商業銀行各分支結構的客戶服務能力。通過云計算，銀行能夠提升客戶體驗，增加現有客戶黏度和吸引新客戶。
(四)加速產品創新
利用云計算平臺服務的便捷性和速度來驅動產品服務創新。平臺云如Azure，App Engine和Force，com的優勢幾乎體現于各個部門的IT應用。這些平臺通過創建松耦合的可重用軟件應用，而專注于業務層面的需求。銀行利用云計算技術幫助選擇適合的平臺，并決定松耦合系統之間的連接性，快速開發出自身所需的應用程序。同時，使用云數據存儲和Web框架，云內的應用能夠更快投入業務運營。
(五)提高數據分析能力
目前大多數商業銀行仍然缺乏成熟的適用銀行客戶的數據分析工具，在共享、整合和存儲大量分析數據方面也存在問題。而云計算則有可能大大提升商業銀行客戶信息的處理能力。目前，金融機構可以從Amazon Web Service，Microsoft或Google等租借所需要的計算能力，快速處理大量業務數據，幫助實時制定決策。金融機構可以使用租借的計算能力計算貨幣交易投資組合的風險、分析客戶消費習慣等。在國外，部分金融機構已經在使用當今基于云的分析工具。如信用卡公司Visa正使用Hadoop(免費軟件，允許并行處理數據)挖掘兩年的交易記錄(數據量達36萬字節，涉及交易額730億美元)來構建防欺詐模型。
三、國外商業銀行云計算應用情況分析
當前國外各主要商業銀行由于安全性和技術成熟度的考慮，對云計算應用也比較謹慎，沒有形成系統性的成熟實施模式。但國外商業銀行對云計算的一些局部應用取得了不錯的效果，對我國商業銀行有很好的啟示。
從國外商業銀行云計算應用的現狀來看，其主要收益在于：大幅度縮減基礎設施開銷以及提供敏捷的服務，從而最終實現縮小銀行間資源差距，形成專注產品服務創新為核心的競爭局面。
首先，云計算使硬件、軟件和網絡等IT資源在企業范圍全面共享，大幅縮減基礎設施成本開銷。作為澳大利亞四大銀行之一的聯邦銀行著手采用Oracle和Sun的云計算技術，構建內部私有存儲云，致力于探索云存儲和管理，并在此基礎上，提出了三年規劃，試圖在云上實現更多服務。
其次，云計算還提供了一種敏捷的產品服務通道。近期由Bank Systems&T chnology and Infor-
mationWeek Analyties在186名銀行技術專家范圍內進行的調查顯示，73％的受訪者認為云計算能夠更快地滿足用戶需求，快速進行服務部署。越來越多的銀行將云計算看作一種以較低的可變成本模式，向市場快速推出新產品的方式。北美國民銀行近期已將所有應用程序的開發和測試轉移到了云中，實現了在短短幾小時內就能獲得所需的基礎支持設備，從而大大縮短了業務服務開發和部署時間。美國太陽信托銀行(SunTrust Bank)在兩個多月的時間內成功部署了被多達2000名員工使用的Salesforce，comCRM應用程序，而使用傳統的CRM解決方案至少需要12個月的實施時間。
四、對我國商業銀行應用云計算的策略建議
我國各商業銀行目前都對云計算的應用給予了足夠的關注，其中有些已經率先進行了云計算落地探索。從各家商業銀行對云計算的應用切入點看，應從自身資源特點出發，彌補競爭劣勢，獲取競爭優勢，將云計算作為競爭制勝的戰略性工具加以探索運用。我們認為，我國大中小型商業銀行應用云計算獲取競爭優勢的核心訴求如下表：
我國不同類型的商業銀行根據自身的資源能力，對云計算的應用有著不同的出發點。但綜合我國商業銀行應用云計算的戰略需求，以下幾方面是各類商業銀行探索云計算的共同出發點。
(一)以云計算為基礎，淡化基礎設施建設的影響。節約商業銀行IT投入成本
隨著云計算新信息技術革命的到來，使得信息基礎設施對商業銀行的影響逐漸減弱。從網上銀行的推出，到新一輪移動銀行的出現，金融業務服務不斷地從固化物理平臺轉移到新型電子化平臺之上，新電子化服務模式不停地沖擊傳統銀行業服務模式，動搖著基礎設施在銀行業內的重要地位。
云計算的出現，為商業銀行電子化服務平臺的快速發展，提供了快速而有效的低成本技術支撐。首先，縮減了技術部署周期，加快了業務創新和推廣的速度；其次，使得銀行不再需要關注某項新業務具體的硬件、軟件和網絡等IT資源的前期投入，大幅減少了成本開銷。
(二)利用云計算快速、便捷的技術管理能力，增強業務和內部技術支持水平
云計算除了在硬件基礎設施方面所展現出的優勢之外，在軟件支持和成本控制方面也有著顯著的優勢。
隨著信息技術的發展和更新速度的加快，作為商業銀行需要快速汲取新技術以趕上產品服務創新的步伐，這就意味著更多的IT成本投人，從而影響了業務領域的資源投入和發展。而云計算技術的出現正是將銀行從這種高成本的技術投入和復雜化的技術管理中解放出來的契機。
利用云計算低成本、低維護、管理簡便的技術支持方式，商業銀行能夠增強自身技術水平，彌補業務和管理層面中技術支持不足的局面，很大程度上將工作重心更多地投入到產品服務創新中，形成競爭優勢。