開(kāi)放銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文
前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)開(kāi)放銀行發(fā)展現(xiàn)狀文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來(lái)啟發(fā)，助您在寫(xiě)作的道路上更上一層樓。
第1篇
銀行業(yè)在引入民間資本的問(wèn)題一直我國(guó)相關(guān)部門(mén)的高度重視，多年來(lái)也在不斷積極探索。從三個(gè)方面分析了我國(guó)發(fā)展民營(yíng)銀行的必要性，介紹了我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，和臺(tái)灣民營(yíng)銀行的經(jīng)驗(yàn)，以期為我國(guó)正在探索的“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，設(shè)立民營(yíng)銀行等改革提供借鑒。
【關(guān)鍵詞】
民營(yíng)銀行；發(fā)展現(xiàn)狀；經(jīng)驗(yàn)借鑒
1998年至2000年的三年時(shí)間里，世界銀行金融市場(chǎng)發(fā)展局對(duì)世界107個(gè)國(guó)家的金融和銀行體制進(jìn)行了系統(tǒng)的調(diào)查。截止2000年底，其資產(chǎn)規(guī)模占全球銀行資產(chǎn)的比例接近70%。并且從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，自1990年以來(lái)，無(wú)論是發(fā)展中國(guó)家還是發(fā)達(dá)國(guó)家，民營(yíng)銀行的資產(chǎn)比重總體呈上升態(tài)勢(shì)，而國(guó)有銀行資產(chǎn)比重則在不斷下降。其中，發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)有銀行資產(chǎn)比重平均由40%下降到20%，發(fā)展中國(guó)家則平均由60%下降到40%。由此可見(jiàn)，民營(yíng)銀行已經(jīng)日趨成為各國(guó)銀行業(yè)的主流。
一、我國(guó)發(fā)展民營(yíng)銀行的必要性
發(fā)展民營(yíng)銀行并非是權(quán)益之計(jì)，而是我國(guó)利率市場(chǎng)化等金融戰(zhàn)略改革的戰(zhàn)略性步，從我國(guó)目前來(lái)看，發(fā)展民營(yíng)銀行有其客觀必然性。
第一，是推動(dòng)金融體制改革，促進(jìn)金融競(jìng)爭(zhēng)的客觀要求。
中國(guó)的銀行體制開(kāi)始改革到現(xiàn)在，已經(jīng)形成了以中國(guó)人民銀行為中心，中農(nóng)工建4家國(guó)有銀行為主體，股份制銀行，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及銀行的多層次、多種形式的銀行業(yè)格局，但是總體上銀行業(yè)的集中度仍然很高，近70%的存貸款增量仍然被國(guó)有和國(guó)有控股銀行掌握。到目前為止，國(guó)有四大商業(yè)銀行仍然處于壟斷地位，而且這種由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的歷史原因而形成的壟斷本身是不會(huì)主動(dòng)產(chǎn)生優(yōu)化銀行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的動(dòng)力的，從而造成了國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)金融資源的配置低下的現(xiàn)狀。發(fā)展民營(yíng)銀行可在一定程度上改變傳統(tǒng)的國(guó)有銀行“一統(tǒng)天下”的局面，加快國(guó)有銀行的改革步伐，使得我國(guó)的金融體系更加健全和穩(wěn)定。
第二，是解決中小企業(yè)融資難題的必然要求。
中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、改善人民生活和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著重要的作用。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在我國(guó)企業(yè)總數(shù)中，中小企業(yè)占比超過(guò)99%，對(duì)我國(guó)的GDP的貢獻(xiàn)超過(guò)60%，對(duì)稅收的貢獻(xiàn)超過(guò)50%，提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位和82%的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。當(dāng)前，“十二五”規(guī)劃把加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，這其中離不開(kāi)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，進(jìn)而離不開(kāi)一個(gè)與中小企業(yè)發(fā)展需要相匹配的健全有效的金融體系支持。現(xiàn)階段，我國(guó)的銀行業(yè)仍然由國(guó)有銀行壟斷，它們主要為國(guó)有大中型企業(yè)提供金融服務(wù)。中小企業(yè)融資難的瓶頸一直制約著他們?cè)诮?jīng)濟(jì)發(fā)展中作用的發(fā)揮。
第三，是促進(jìn)民間金融規(guī)范發(fā)展的現(xiàn)實(shí)途徑。
民間金融的特點(diǎn)是自發(fā)和自主，主要包括民間借貸、民間集資、地下錢(qián)莊和典當(dāng)?shù)刃问健Ｓ捎谌狈τ行У囊?guī)范，民間金融的利率水平普遍比較高，并且缺乏法律保護(hù)，隱含較大的支付風(fēng)險(xiǎn)，并且民間借貸缺乏必要的監(jiān)管機(jī)制，處于比較混亂的自發(fā)狀態(tài)，因此容易引發(fā)借貸糾紛和刑事案件。不少債權(quán)人常通過(guò)暴力形式收回借款，導(dǎo)致地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)秩序的混亂，加大經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。而民間銀行有著現(xiàn)有正式融資渠道所不具有的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，可以使民間借貸起到很強(qiáng)的規(guī)范作用。
二、我國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
民營(yíng)銀行是由民間資本控制與經(jīng)營(yíng)的，相對(duì)于國(guó)有銀行而言的一種現(xiàn)代金融企業(yè)，它是產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)的統(tǒng)一。
2013年，政策放開(kāi)，民間資本興辦銀行一浪高過(guò)一浪，出現(xiàn)了“全民銀行”的投資熱潮。民資渴望進(jìn)入銀行業(yè)，一是看中銀行的高收益；二是期望能夠?yàn)槠髽I(yè)自身服務(wù)，解決融資困境，在更大范圍內(nèi)利用金融資源，甚至不排除有些企業(yè)想高關(guān)聯(lián)交易，使民營(yíng)銀行成為自身的融資平臺(tái)；三是將來(lái)民營(yíng)銀行可以上市，套現(xiàn)，這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)可謂是一本萬(wàn)利。
2014年3月5日國(guó)務(wù)院總理在政府工作報(bào)告中提出：“穩(wěn)步推進(jìn)由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間資本參股、投資金融機(jī)構(gòu)及融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。建立存款保險(xiǎn)制度，健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。實(shí)施政策性金融機(jī)構(gòu)改革。”目前，我國(guó)首批試點(diǎn)地區(qū)名單已經(jīng)確定。
三、臺(tái)灣民營(yíng)銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒
（一）開(kāi)放民營(yíng)銀行設(shè)立的速度不宜過(guò)快
臺(tái)灣地區(qū)開(kāi)放民營(yíng)銀行設(shè)立時(shí)，首批核準(zhǔn)了16家民營(yíng)銀行。新設(shè)的民營(yíng)銀行資本規(guī)模遠(yuǎn)高于既有的公營(yíng)銀行，短期內(nèi)對(duì)貨幣市場(chǎng)、人才儲(chǔ)備等造成沖擊，長(zhǎng)期中更導(dǎo)致銀行數(shù)量過(guò)多、競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度，銀行業(yè)利潤(rùn)下降，不良貸款率持續(xù)攀升。
（二）較高的資本金門(mén)檻不僅無(wú)法有效限制申報(bào)數(shù)量，反而導(dǎo)致其與公營(yíng)銀行形成了同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)
為限制民營(yíng)銀行申報(bào)家數(shù)，臺(tái)灣地區(qū)相關(guān)部門(mén)為其設(shè)定了遠(yuǎn)高于公營(yíng)銀行的資本金門(mén)檻。事實(shí)證明，資本金規(guī)模未能限制民營(yíng)銀行申報(bào)數(shù)量。準(zhǔn)入門(mén)檻采取“一刀切”模式，未考慮新設(shè)銀行的業(yè)務(wù)種類(lèi)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等。民營(yíng)銀行誕生伊始就背負(fù)著巨額的資本金壓力，業(yè)務(wù)重點(diǎn)自然是傳統(tǒng)的大企業(yè)貸款，未能解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。
（三）開(kāi)放民營(yíng)銀行設(shè)立應(yīng)考慮金融服務(wù)的地域性、產(chǎn)業(yè)性等特征
臺(tái)灣地區(qū)開(kāi)放民營(yíng)銀行設(shè)立時(shí)沒(méi)有考慮地域、產(chǎn)業(yè)等因素，銀行可自主選擇網(wǎng)點(diǎn)分布、客戶(hù)類(lèi)型，幾乎所有的銀行都集中爭(zhēng)搶大型企業(yè)客戶(hù)的存貸業(yè)務(wù)。在總結(jié)開(kāi)放民營(yíng)銀行設(shè)立的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)時(shí)，應(yīng)多考慮客戶(hù)的地域、產(chǎn)業(yè)等特征，首批開(kāi)放針對(duì)特定地區(qū)。
（四）開(kāi)放民營(yíng)銀行設(shè)立的同時(shí)應(yīng)建立完善的退出機(jī)制，特別是在利率市場(chǎng)化與民營(yíng)化同步進(jìn)行的過(guò)程中
從開(kāi)放民營(yíng)銀行設(shè)立至今，臺(tái)灣地區(qū)一直沒(méi)有建立可行的銀行破產(chǎn)退出機(jī)制。這種“只進(jìn)不出”的市場(chǎng)存在很高的道德風(fēng)險(xiǎn)。隨著民營(yíng)銀行數(shù)量的激增，因其個(gè)體運(yùn)營(yíng)上的差異而導(dǎo)致的優(yōu)勝略汰不可避免，但是臺(tái)灣當(dāng)局一直沒(méi)有建立有效的銀行退出機(jī)制。在這種環(huán)境下，經(jīng)營(yíng)不善的銀行在考慮退出市場(chǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)退出成本太高，因而更多地依賴(lài)于臺(tái)灣當(dāng)局對(duì)銀行采取的“不可倒閉”政策，形成了很高的道德風(fēng)險(xiǎn)。
參考文獻(xiàn)：
[1]熊繼洲，羅得志.民營(yíng)銀行：臺(tái)灣的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)[A].金融研究，2003，（2）：1221
第2篇
關(guān)鍵詞 村鎮(zhèn)銀行 融資渠道 信用風(fēng)險(xiǎn)
中圖分類(lèi)號(hào)：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
1村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展現(xiàn)狀
村鎮(zhèn)銀行指在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供各項(xiàng)如吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、收付款等一系列金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)務(wù)主要覆蓋在城市地區(qū)，村鎮(zhèn)銀行起步晚。2006年銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新性的出臺(tái)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)農(nóng)村金融政策的重大突破。緊接著，2007年銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立和經(jīng)營(yíng)管理提供制度保障，這標(biāo)志著我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的正式起步。隨后我國(guó)提出加速村鎮(zhèn)銀行建設(shè)的三年規(guī)劃，制定開(kāi)放性政策，給予一些政策扶持，加快村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展步伐，2009年，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量破百。至此，村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入迅速擴(kuò)張階段，據(jù)統(tǒng)計(jì)，包括分支機(jī)構(gòu)，2013年村鎮(zhèn)銀行數(shù)量突破1500家。
2我國(guó)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)存在的問(wèn)題
2.1支付的便捷性有待提高
村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有加入銀聯(lián)的行列，異地、跨行取款都需要通過(guò)其他銀行，與此同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)金調(diào)撥也需要由農(nóng)村信用合作社，手續(xù)上的繁瑣降低了村鎮(zhèn)銀行的效率。
2.2業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目種類(lèi)少
截至目前，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)種類(lèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于城市銀行，電子銀行、投資理財(cái)?shù)鹊陌l(fā)展更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市銀行，業(yè)務(wù)種類(lèi)的發(fā)展滯后于農(nóng)村發(fā)展，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)業(yè)務(wù)的多樣化需求。導(dǎo)致很多客戶(hù)有需求但村鎮(zhèn)銀行無(wú)法辦理。
2.3融資難，資金來(lái)源不足
農(nóng)民的資金對(duì)于村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)數(shù)額小、很分散。相較于市民，農(nóng)民的閑置資金少，存款能力有限，加之村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)少，往往離家遠(yuǎn)，因此難以吸引農(nóng)民去村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行儲(chǔ)蓄。從銀行自身的角度講，村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)少，效率低，融資渠道少。這些因素導(dǎo)致了村鎮(zhèn)銀行的融資難。
2.4存在信用風(fēng)險(xiǎn)
由于農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和銷(xiāo)量受天氣和市場(chǎng)的影響，有很大的不確定性，加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不健全，農(nóng)民的收入難以保證。與此同時(shí)，農(nóng)戶(hù)由于缺少固定資產(chǎn)，因此在申請(qǐng)小額貸款時(shí)缺乏有效的抵押工具，而小額貸款又是村鎮(zhèn)銀行的主要業(yè)務(wù)。因此，這些因素導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行的收益存在很多潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。
2.5金融監(jiān)管力度缺乏
對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的金融監(jiān)管，雖然相關(guān)部門(mén)制定了嚴(yán)格地政策和法規(guī)，但由于村鎮(zhèn)銀行發(fā)展時(shí)間短，沒(méi)有形成區(qū)別于城市銀行適合自身結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)范圍的監(jiān)管體系和運(yùn)作機(jī)制，使得村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管存在機(jī)制不健全、農(nóng)村工作人員缺乏專(zhuān)業(yè)性等一系列問(wèn)題，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行缺乏監(jiān)管力度。
3完善村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)的對(duì)策
3.1拓寬村鎮(zhèn)銀行的資金來(lái)源渠道
3.1.1提高農(nóng)民的收入和理財(cái)意識(shí)
（1）加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的建設(shè)與完善。通過(guò)建設(shè)與完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售過(guò)程中出現(xiàn)重大損失，保證和提高農(nóng)民的收入，從而有效保護(hù)村鎮(zhèn)銀行的利益，同時(shí)增加村鎮(zhèn)銀行的資金來(lái)源。
（2）豐富農(nóng)民的文化知識(shí)，加強(qiáng)宣傳，提高農(nóng)民的理財(cái)意識(shí)。教育是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵，目前，我國(guó)農(nóng)村的教育水平相對(duì)低，相關(guān)部門(mén)應(yīng)重視農(nóng)村的教育與再教育，提高農(nóng)民的思想文化水平，豐富農(nóng)民的文化知識(shí)，從而增強(qiáng)農(nóng)民的資金運(yùn)作能力，提升農(nóng)民的整體收入水平。另外，地方媒體應(yīng)加強(qiáng)宣傳，提高農(nóng)民的理財(cái)意識(shí)，增強(qiáng)其對(duì)村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)識(shí)，了解村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行，從而拓展村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)渠道。
3.1.2發(fā)行村鎮(zhèn)銀行金融債券
村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)發(fā)行金融債券的方式擴(kuò)充本金，通過(guò)發(fā)行形式、期限各不相同的金融債券來(lái)吸收農(nóng)村各類(lèi)閑散資金，這種方式不僅能拓寬村鎮(zhèn)銀行資金來(lái)源渠道，同時(shí)也改善了村鎮(zhèn)銀行資金來(lái)源總量波動(dòng)的問(wèn)題，保證了村鎮(zhèn)銀行資金的穩(wěn)定性。
3.2提升管理水平，防范信用風(fēng)險(xiǎn)
由于我國(guó)農(nóng)村與城市呈現(xiàn)二元化趨勢(shì)，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度差異大，并且，農(nóng)村與農(nóng)村之間發(fā)展水平也各不相同。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)結(jié)合自身的特點(diǎn)和所在農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)條件，建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系等信用風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，重視員工的培養(yǎng)，提高員工的職業(yè)道德水平和綜合素質(zhì)，通過(guò)全面提升村鎮(zhèn)銀行的管理水平來(lái)防范信用風(fēng)險(xiǎn)。
3.3加強(qiáng)金融監(jiān)管
金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)從政策上建立健全的村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力提供指導(dǎo)方向和具體方法。如，規(guī)定對(duì)申請(qǐng)開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行的個(gè)人或企業(yè)要嚴(yán)格審核、規(guī)定村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)備金率高于一般水平等等。
4總結(jié)
2006年以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行從起步逐漸進(jìn)入快速發(fā)展階段，與此同時(shí)，發(fā)展時(shí)間短、擴(kuò)張速度快也使村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨一些困難。本文描述了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，并分析出村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)存在支付便捷性差、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍小、融資渠道小、存在信用風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管不力等問(wèn)題，并針對(duì)以上問(wèn)題提出具體的對(duì)策和建議。
參考文獻(xiàn)
[1] 景浩.當(dāng)前我國(guó)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題分析[J].農(nóng)村金融研究，2011（04）.
第3篇
關(guān)鍵詞：金融開(kāi)放；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；資本賬戶(hù)開(kāi)放
一、引言
從20世紀(jì)80年代開(kāi)始，伴隨著國(guó)際貿(mào)易對(duì)于國(guó)際資本流動(dòng)的持續(xù)推動(dòng)作用，發(fā)達(dá)國(guó)家以及發(fā)展中國(guó)家相繼推行金融開(kāi)放政策，以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。金融開(kāi)放屬于金融自由化理論的對(duì)外方面，它主要包括資本賬戶(hù)開(kāi)放與金融市場(chǎng)開(kāi)放。其中廣義上資本賬戶(hù)開(kāi)放定義為不對(duì)資本跨國(guó)交易進(jìn)行限制或?qū)ζ洳扇】赡軙?huì)影響其交易成本的相關(guān)措施，而狹義的資本賬戶(hù)開(kāi)放主要是指取消跨境資本交易的匯兌環(huán)節(jié)限制，可以理解為允許國(guó)際資本和本國(guó)資本以直接投資、證券投資和其他投資方式自由進(jìn)出。而金融市場(chǎng)開(kāi)放主要是指允許外資金融機(jī)構(gòu)以獨(dú)資、合資或并購(gòu)等方式在本國(guó)從事銀行、證券和保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。
然而伴隨著近幾年金融危機(jī)的頻頻來(lái)襲，各國(guó)的資本開(kāi)放賬戶(hù)是否能夠應(yīng)對(duì)大量外資流入可能引起的貨幣危機(jī)，這一疑問(wèn)同樣存在于我國(guó)資本賬戶(hù)開(kāi)放的進(jìn)程中。因此后危機(jī)時(shí)代金融開(kāi)放對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的影響可以說(shuō)是兩方面的。以下將從我國(guó)目前的資本賬戶(hù)開(kāi)放進(jìn)程入手，以及通過(guò)對(duì)少數(shù)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)借鑒，來(lái)促進(jìn)我國(guó)金融開(kāi)放的順利實(shí)施。
二、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下的我國(guó)金融開(kāi)放的進(jìn)程與發(fā)展現(xiàn)狀
自改革開(kāi)放以來(lái)，資本積累作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，我國(guó)中國(guó)的金融開(kāi)放在發(fā)展過(guò)程中呈現(xiàn)明顯的階段性特征，但關(guān)鍵還是需要看其在生產(chǎn)效率上的提高。我國(guó)金融開(kāi)放的第一階段是在改革開(kāi)放后（1979.1.1-2001.12.10），此時(shí)同樣也是我國(guó)金融開(kāi)放的嘗試階段；2001年中國(guó)加入世界貿(mào)易組織；隨后國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展使金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)入第二階段（2001.12.11-2006.12.10），我國(guó)加入WTO的過(guò)渡期也是國(guó)內(nèi)金融開(kāi)放的實(shí)質(zhì)性發(fā)展階段；第三階段（2006.12.11-至今）則是我國(guó)金融全面對(duì)外開(kāi)放的實(shí)施階段。在現(xiàn)有的金融開(kāi)放政策框架下，金融開(kāi)放有助于我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在開(kāi)放嘗試階段，金融開(kāi)放使人均GDP年均提高0.028%-0.094%；第二階段為0.08%-1%；第三階段為0.06%-0.18%。
由此，金融開(kāi)放對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的階段性影響是有兩面性的。首先，雖然我國(guó)還處于發(fā)展中國(guó)家行列，但由于我國(guó)具有較高的國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄率、長(zhǎng)期性資本的流入，以及較好的應(yīng)對(duì)金融危機(jī)帶來(lái)的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)穩(wěn)定性，都進(jìn)一步推動(dòng)了我國(guó)以吸引長(zhǎng)期直接投資為主的金融開(kāi)放策略的實(shí)施，使得我國(guó)資本賬戶(hù)開(kāi)放程度逐步提高，從而獲得了經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。然而，有可能由于國(guó)內(nèi)自身發(fā)展不足，特別是我國(guó)金融體系的發(fā)展與官方承諾開(kāi)放的速度和質(zhì)量不相匹配，導(dǎo)致金融開(kāi)放的真實(shí)水平與官方承諾水平并不協(xié)調(diào)，這樣便會(huì)達(dá)到抑制國(guó)內(nèi)資本積累同國(guó)外成熟技術(shù)結(jié)合的負(fù)效應(yīng)。倘若問(wèn)題一直得不到解決，也會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊能力脆弱，給增長(zhǎng)帶來(lái)潛在的威脅。因此如何改善金融開(kāi)放已經(jīng)帶來(lái)的或者可能帶來(lái)的不良沖擊，成為當(dāng)前中國(guó)金融開(kāi)放研究的重要方面。
三、新興市場(chǎng)國(guó)家金融開(kāi)放政策的經(jīng)驗(yàn)借鑒
經(jīng)濟(jì)全球化不僅帶來(lái)了各國(guó)間資本的自由流動(dòng)，同時(shí)也使得各國(guó)在金融開(kāi)放政策上逐步成熟起來(lái)。尤其是新興市場(chǎng)國(guó)家的開(kāi)放經(jīng)驗(yàn)尤其值得深入學(xué)習(xí)與探討。
東南亞國(guó)家自70年代末、80年代初開(kāi)始實(shí)施金融自由化改革，一批有一批的新興市場(chǎng)國(guó)家開(kāi)始走出金融開(kāi)放的第一步，而新加坡作為其中的佼佼者，成為繼倫敦、紐約和香港之后的第四大國(guó)際金融中心，躋身離岸金融市場(chǎng)的行列。1997年亞洲金融危機(jī)中，新加坡雖然未能幸免，但憑借其成功的金融開(kāi)放政策，相比東南亞其他國(guó)家和地區(qū)，新加坡受到的危機(jī)影響最小、處境最佳。總結(jié)其能在多次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中依據(jù)保持國(guó)家金融狀況穩(wěn)定多半歸功于其良好的金融開(kāi)放政策，尤其是以下幾方面比較值得借鑒。
1. 重點(diǎn)發(fā)展金融業(yè)，大力發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)，1968年創(chuàng)立新加坡亞洲美元市場(chǎng)，2013年5月，新加坡開(kāi)展離岸市場(chǎng)人民幣清算服務(wù)，成為第三大人民幣離岸金融中心。
2. 引進(jìn)聲譽(yù)良好且注冊(cè)資本不少于800新幣的外資銀行，并建立商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在資本充足率、存貸比例等方面實(shí)行極其嚴(yán)格的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，使得呆壞賬比例控制在2%-3%。
3. 對(duì)于本國(guó)金融機(jī)構(gòu)及外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格的金融監(jiān)管制度，尤其是銀行業(yè)務(wù)的管理上，例如資本充足率最低設(shè)限為12%，但實(shí)際中甚至高達(dá)20%。
然而相比之下，泰國(guó)1997年首發(fā)罕見(jiàn)的金融危機(jī)，墨西哥1994年也發(fā)生嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，其多半是泰國(guó)與墨西哥的不當(dāng)?shù)慕鹑陂_(kāi)放政策引起的。均由于兩國(guó)大肆放開(kāi)對(duì)外資的限制，而導(dǎo)致其走上了匆忙的金融自由化道路。過(guò)快的經(jīng)濟(jì)自由化造成經(jīng)濟(jì)實(shí)體空虛，從而禁不住絲毫的“泡沫經(jīng)濟(jì)”的打擊，最終演變?yōu)榻鹑谖C(jī)。
澳大利亞在應(yīng)對(duì)1997年亞洲金融危機(jī)以及2008年美國(guó)次貸危機(jī)上，同樣在推進(jìn)金融開(kāi)放與金融監(jiān)管方面實(shí)現(xiàn)了出乎意料的成功。20世紀(jì)80年代初，澳大利亞開(kāi)始進(jìn)行金融自由化改革，20多年的改革經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)金融開(kāi)放的進(jìn)程有很大的借鑒意義。
1. 實(shí)行金融市場(chǎng)全面自由化。以放松管制為自由化改革的主要內(nèi)容，1980年起，取消存款利率上限，取消金融機(jī)構(gòu)存貸利率，取消外匯管制等金融管制措施，實(shí)現(xiàn)金融全面開(kāi)放。
2. 推進(jìn)金融監(jiān)管市場(chǎng)化，1996年，成立金融體系調(diào)查組，提高監(jiān)管效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管體制的嚴(yán)格的管理方式。
四、政策建議
新加坡和澳大利亞的金融開(kāi)放成功的實(shí)踐以及泰國(guó)、墨西哥過(guò)度開(kāi)放而引起金融危機(jī)的教訓(xùn)為我國(guó)目前金融開(kāi)放現(xiàn)狀提供了很好的修正藍(lán)本，主要有以下幾方面的啟示。
1. 建立審慎的銀行業(yè)管理體系，加快跨境資本的流動(dòng)速度。以澳大利亞為藍(lán)本，積極拓展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)國(guó)資銀行走出國(guó)門(mén)，以進(jìn)一步促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。銀行內(nèi)部建立可操作的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高資本質(zhì)量，有效抵御外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
2. 逐步放開(kāi)利率，漸進(jìn)式實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，便于根據(jù)客戶(hù)需求選擇利率水平，但前提是建立存款保證金制度，從而有助于有效規(guī)避和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)有利于促進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，改善產(chǎn)品，推進(jìn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)改革和發(fā)展。
