供應鏈金融問題探討范文

本站小編為你精心準備了供應鏈金融問題探討參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要：伴隨著世界經濟的飛速發展，我國經濟的發展也迎來了全面轉型的新時期，在新的經濟局面下，供應鏈金融正在不斷的崛起并成熟起來，為中小型企業的發展提供了新的契機，在這一過程中，以銀行為首的金融機構充分利用了金融服務，進而使企業與金融機構實現了雙贏的局面，基于此，本文旨在研究中國現代經濟發展形勢下的供應鏈金融發展。

關鍵詞：供應鏈；金融；問題；對策研究

一、供應鏈金融相關概述

(一)發展背景

伴隨著中國經濟發展水平的不斷提升，社會經濟正在面臨著前所未有的機遇和挑戰，在現行的經濟發展體制下，我國的中小型企業一直面臨著融資難的情況，特別是在最近幾年，這一情況越發的突出。但是出現這樣的問題并不是中國獨有的，在整個世界范圍內，中小型企業都面臨著缺乏固定抵押資產，缺乏信用評級以及銀行預估成本高的發展問題，這對中小型企業的融資與發展是十分不利的。資金，一直是中小型企業發展的決定性限制因素雖然中小型企業一直是我國經濟發展的中堅力量，并且具有極為良好的發展前景，但是其在進行銀行貸款的過程中還是需要面臨著無法獲得低成本貸款的局面。因此，建立一個能夠溝通銀行、中小型企業的信息共享平臺是十分重要的，建立這樣的平臺，不僅能夠加強銀行對于融資企業的信用管理，還能夠更好的建立企業準退機制，進而促進二者之間的共同發展，而供應鏈金融的出現正好有效的解決了這一問題。

(二)基本介紹

1.基本定義供應鏈金融，其實質就是商業銀行進行信貸業務的專業領域，同時也是企業解決、進行融資貸款的最有效方式，從根本上說，供應鏈金融就是利用流轉的、結構化的運作方式來提升企業之間現金的流轉速度，進而使得企業的相關業務能夠得到更好的發展。供應鏈金融的定義在很大程度上與銀行的保理業務、貨押業務有著本質上的相同，但是又有著明顯的區別，后面兩種業務只是簡單的貿易融資產品，而供應鏈金融則是企業與銀行共同達成的，面向供應鏈中所有個體所形成的融資安排。2.基本特點供應鏈金融的特點就在于供應鏈金融有效地改變了舊的融資辦法，并積極從核心企業入手，進而利用供應鏈，將資源、資金有效的注入中小型企業，進而解決供應鏈失衡的情況，同時，又將銀行信用融入到企業的購銷行為中去，全面提升了銀行的商業信用。這樣的做法讓供應鏈中的個體更加平等地進行協商，進而建立長期的戰略合作，充分提升了企業的整體競爭力，有效促進了供應鏈的健康發展，使得更多的中小型企業能夠得到銀行的幫助，進而進行融資，實現其經濟發展。

二、當前我國供應鏈金融存在問題

(一)業務缺乏規范制度

在當前供應鏈金融發展的過程中，存在的首要問題就在于業務缺乏相關的規范制度，這是因為供應鏈金融在我國的發展較晚，且處于剛剛起步階段，針對供應鏈金融發展的相關行業規范以及法律法規仍不是十分完善。就目前我國的供應鏈金融發展形勢而言，銀行、金融機構以及核心企業、中小型企業并沒有形成良好的行業規范，且沒有約定統一的操作流程，在業務的操作中存在著投機行為。再者，當前我國供應鏈金融的發展還存在著合同條款不夠完善的問題，這是十分不利于供應鏈金融在我國的發展的。

(二)銀行與其他金融機構缺乏有效融合

在當前供應鏈金融發展的過程中存在的問題其次體現在銀行與其他金融機構之間缺乏有效的融合。在我國的供應鏈金融發展過程中，銀行始終發揮著最為重要的核心作用，但是如果在業務發展過程中，銀行不能夠與其他的金融機構形成有效的融合，那么業務一體化就始終無法實現，使得金融資源無法得到有效的應用。雖然在目前，許多銀行已經與一些金融機構開展了合作，但是就整體而言，其業務操作仍然存在著許多的分歧，容易產生貿易上的摩擦，使得我國的供應鏈金融無法得到有效的發展。

(三)業務服務水平較低

在當前供應鏈金融發展的過程中業務服務水平較低也是其發展中存在的問題之一。就供應鏈金融在我國的發展形式而言，由于發展時間短，思想貫徹不夠徹底，理解程度不夠深入，因此，我國供應鏈金融的整體服務水平較低，銀行與金融機構所推出的金融服務在很大的程度上無法滿足相關企業的業務需要，缺乏有效的發展支撐力，另外，由于服務水平的低下，供應鏈金融的發展也沒有將行業信息與行業資源進行有效的整合，這些不足都嚴重導致了供應鏈金融發展水平的低下。

(四)信息化管理程度低

在當前供應鏈金融發展的過程中還存在著信息化管理程度低的問題。在供應鏈金融中，如果金融機構不能夠有效進行信息化管理，那么必然會使得金融機構與企業之間出現信息不同步的問題，這就直接導致了業務發展遲滯，不能及時掌控企業信息，進而降低風險的預防機率，究其原因，筆者認為，導致信息化管理程度低的主要原因就在于企業的信息化系統建設不夠完善，一些中小型企業在發展過程中完全不注重信息化管理理念建設，另外，作為供應鏈金融中的資方在信息化上也存在著較為嚴重的問題，不能夠與物流企業進行有效的協調合作，使得供應鏈金融體系下的相關數據無法滿足于業務的需求。

(五)組織機構有待完善

在當前供應鏈金融發展的過程中還存在著組織機構有待完善的問題。就目前我國供應鏈金融發展的整體形勢而言，其發展較為良好，但是開展供應鏈金融的集中地區大多數都處于東南沿海一帶，其服務的企業也大多是一些鋼材、油料、汽車等大宗商品，可以進行業務延伸的范圍很小，且缺乏有效的晉升獎勵機制作為從內部提升銀行對于供應鏈金融的關注度，組織結構十分欠缺，使得供應鏈金融無法實現多方共贏。另外，能夠提供相關服務的銀行和企業也沒有能夠很好的依據供應鏈金融的發展特點來調整組織機構，使得銀行的相關組織機構不夠完善。

(六)風險防控水平較低

在當前供應鏈金融發展的過程中還存在著風險防控水平較低的問題。就目前而言，國內的銀行還沒有建立有效的風險防控系統，并且在發展過程中缺乏專業的債務評級、運營平臺等部門，使得制度上出現了較大程度上的缺失，眾所周知，我國供應鏈金融發展中的主要風險是來源于市場、操作等方面，雖然目前我們的相關機構能夠進行風險的防控，但是卻無法有效的識別風險來源，這直接導致了風險原因無法有效的找出，無法為風險管理體制的成熟奠定堅實的基礎，再者，由于供應鏈金融在我國的開展較晚，因此在進行風險防控的過程中也缺乏相關的經驗，使得成熟的風險防控體系始終無法形成，這對于我國供應鏈金融的發展都是十分不利的。

三、供應鏈金融存在問題的解決對策

(一)建立制度，支持平臺

為了更好的促進供應鏈金融的發展，我們首先應該建立制度，支持平臺。供應鏈金融是一個較為繁復的概念，這其中包含了諸多的項目主體，因此，想要更好地實現供應鏈金融的長足發展，那么就必須獲得融資的法人，提供資金的銀行以及連接二者之間的媒介等等條件的有效融合，但是這一過程是十分繁復的，這就容易造成各個主體之間存在信息交流上的不平衡性以及工作標準無法統一的局面。基于此，為了更好地發展供應鏈金融，我們一定要建立良好的、有效的制度，統一的操作流程，進而使供應鏈金融能夠有效發展。另外，政府也應該制定相關的法律法規，進而鼓勵供應鏈融資，進而解決我國中小型企業融資難的問題，從而實現多方的共贏。

(二)與物流企業建立合作關系

為了更好地促進供應鏈金融的發展，我們應該與大規模的物流企業建立合作關系，并積極運用物流企業提供的信息來監管企業的動產，從而更好地掌控融資企業的經濟實力，通過與物流行業的合作，既能實現貨物經營權的監控，也能更好地協調企業與銀行之間的有效溝通。在應收賬款融資模式中，物流公司還可以為銀行提供擔保，降低應收款無法有效回收的風險，如果銀行可以與具有強大實力的物流公司進行合作，那么就能更好地為中小企業的融資提供保障，促進供應鏈金融的長足發展。

(三)創新產品，加強服務

為了更好的促進供應鏈金融的發展，我們應該創新產品，加強服務。在具體的工作中，我們應該制定統一的、有效的貸款標準、定價標準與操作標準，進而分析中小型企業的實際需求，創新金融產品，在各項抵押模式下加大資源的投入力度，實現更多的供應鏈資金的需求，緊跟時代步伐，進而全面的創新供應鏈金融體系下的金融產品，為經濟發展做出貢獻，充分實現供應鏈過程中各個項目的有機結合，實現融資鏈條的有效利用。

(四)加強信息化管理程度

為了更好地促進供應鏈金融的發展，我們應該加強信息化管理程度。就目前而言，國內的供應鏈金融發展正處于成長期，國家對于這個行業的資金投入與重視程度還遠遠不夠，這一系列的問題都成為了供應鏈金融無法繼續有效發展的阻礙。基于此，為了更好地促進供應鏈金融的發展，政府一定要注重供應鏈金融體系的信息交流傳遞，進而幫助該行業建設更好的硬件資源，形成互聯網信息交流平臺，從而刺激供應鏈金融的持續發展。另一方面，商業銀行也應該注重提升自身的信息化管理體系，定期地進行抵押物的庫存查閱工作，了解擔保物的動態信息，同時，我們還可以在倉庫中安裝攝像監控，進而使得抵押物能夠時刻得到監督管理，使得相關金融機構更加了解庫存，減少因雙方由于信息不對稱而造成的損失。

(五)完善組織機構

為了更好地促進供應鏈金融的發展，我們應該完善組織機構。雖然在現階段，我國供應鏈金融的發展水平良好，但是其發展過多的集中于我國的東南沿海地區，同時，供應鏈金融服務的大多是一些大宗商品，這就使得供應鏈金融的組織機構不夠完善。基于此，我們必須大力進行供應鏈金融的組織結構完善，從銀行內部建立有效的晉升獎勵機制，鼓勵銀行推出更多的供應鏈金融服務，同時將供應鏈金融服務的服務地區向外進行拓展，并根據企業的實際需求提供更加多樣化的供應鏈金融服務，增加中小型企業的融資機會，進而確保組織結構的完善，促進供應鏈金融的有效發展。

(六)提升風險防控水平

為了更好的促進供應鏈金融的發展，我們還應該提升風險防控水平，在開展這一工作的過程中，我們一定要堅持依照國家制定的金融風險防控管理辦法來提升自身工作水平，進而更好地去進行風險防控，同時，我們還需要積極的建立風險防控機制，從而更好地實現供應鏈金融風險防控技術水平的提升。第一，規定融資業務的自償性貿易融資，并提升融資門檻，拒絕一些信用評級較低的企業提出的融資申請。第二，我們還要注重風險的轉移與承接，盡可能的讓保險行業來來幫助銀行承托風險。最后，銀行還需要建立精確的數據庫，建立質押商品的信息收集系統，對于中小型企業的信用風險評估進行實時的跟進。

四、結束語

綜上所述，伴隨著世界經濟的不斷發展，我國的經濟局勢也正在面臨著轉型，金融理念不斷革新，這使得供應鏈金融將會得到更加廣泛的運用，并為中小型企業的經濟發展以及融資提供新的思路，全面提升資金的運作效率，作為相關從業人員，我們必須要在工作中清晰的認識到當前供應鏈金融所存在的問題，并積極地提出解決對策，進而為企業的發展提供更加有效的保障，在經濟局勢轉型的今天迎來企業發展的春天。

參考文獻：

[1]展文娟，徐靜珍.供應鏈金融現狀及主要運作模式分析研究[J].中小企業管理與科技(上旬刊)，2017(11)：64-66.

[2]馮若塵.淺析“互聯網+”供應鏈金融的發展現狀[J].納稅，2017(15)：93-94.

作者：李玉俠 單位：中鐵物貿集團有限公司