高中生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)調(diào)查及自我修煉范文

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《蘭州財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》2017年第5期

摘要:近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，對社會(huì)及個(gè)人都提出了更高的挑戰(zhàn)和要求，世界各地都開始加強(qiáng)培養(yǎng)學(xué)生的各種素養(yǎng)。尤其是在2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)后，人們更加對財(cái)經(jīng)問題給予極度的重視和關(guān)注，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)也成為目前各個(gè)國家在教育領(lǐng)域持續(xù)關(guān)注的焦點(diǎn)話題。目前，美國、英國等多個(gè)發(fā)達(dá)國家，將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育列為本國教育發(fā)展的戰(zhàn)略性目標(biāo)；2015年，我國國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》提出，要提高社會(huì)公眾對金融產(chǎn)品的服務(wù)認(rèn)知能力和自我保護(hù)能力，提高金融素養(yǎng)的誠信、守信意識(shí)。基于這樣的時(shí)代背景，反觀高中生在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)方面的具體表現(xiàn)情況，值得我們對高中生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)進(jìn)行系列反思和探究。

關(guān)鍵詞:財(cái)經(jīng)素養(yǎng)；高中生；理財(cái)意識(shí)；自我修煉；策略

隨著社會(huì)進(jìn)步程度的提高，人們對于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)愈發(fā)重視，世界大部分發(fā)達(dá)國家都開始要求學(xué)校為學(xué)生提供財(cái)經(jīng)方面的教育和培訓(xùn)，美國、英國、日本、澳大利亞、加拿大、新加坡等已將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育作為日常中小學(xué)的教學(xué)內(nèi)容，將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育納到了中小學(xué)的教育中。美國把理財(cái)成為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”。從3歲起有細(xì)致的培養(yǎng)目標(biāo)和計(jì)劃，3歲能辨認(rèn)硬幣和美元紙幣；5歲知道錢的來源；6歲懂得開始自己攢錢；8歲能夠通過工作兼職獲得一些賺錢的機(jī)會(huì)，并且可以把錢存到自己的賬戶；9歲制定簡單的一周開銷計(jì)劃，12歲制定并執(zhí)行兩周的開支計(jì)劃，了解正確使用銀行業(yè)務(wù)的術(shù)語；13歲到高中畢業(yè)，可以簡單的進(jìn)行利息計(jì)算，比較多種投資和儲(chǔ)蓄方式的回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)，嘗試進(jìn)行股票、債權(quán)等投資活動(dòng)以及商務(wù)、打工等賺錢實(shí)踐。”這同樣對我國高中階段學(xué)生理財(cái)具有指導(dǎo)意義。高中生是學(xué)生群體中比較特別的群體，正處于青春期，在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)方面還很欠缺，存在很多問題。在新的時(shí)代背景下，我們也應(yīng)該積極地順應(yīng)國際發(fā)展趨勢，加強(qiáng)對財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的認(rèn)識(shí)，樹立正確的理財(cái)意識(shí)，在未來能夠具備獨(dú)立理財(cái)和生活的能力，可以說提高財(cái)經(jīng)素養(yǎng)對高中生的未來發(fā)展都有著極其深遠(yuǎn)的意義和幫助。

一、關(guān)于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的概述

什么是財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育？“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)”也稱“理財(cái)素養(yǎng)”，將“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)”推廣至全世界的OECD組織，在2005年就提出：相比父輩，年輕的一代不僅面對更復(fù)雜、更具風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)還要為醫(yī)療保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄投資等問題做出更專業(yè)、理智的決策。對于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，各位專家都有不同的觀點(diǎn)和看法。可以說，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是一個(gè)涉及身心全面發(fā)展的教育，不僅僅單純是金融方面的教育。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是關(guān)于財(cái)經(jīng)概念和風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)和理解力，以及運(yùn)用這些知識(shí)和理解力的技能、動(dòng)機(jī)和信心，以便在廣泛的財(cái)經(jīng)背景中作出有效決策，提高個(gè)人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益，但是我們的父母由于所處時(shí)代背景及自身素養(yǎng)的局限性，以及指導(dǎo)信息的良莠不齊，很難為孩子們提供與時(shí)俱進(jìn)的財(cái)經(jīng)教育。可以說，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育一是可以改善我們對財(cái)務(wù)狀況的處理技能，無論是日常的工作還是學(xué)習(xí)，培養(yǎng)的是我們對于財(cái)富的態(tài)度和理財(cái)?shù)木C合能力；二是助于我們應(yīng)該當(dāng)前的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融環(huán)境變得更加復(fù)雜，我們唯有具備了良好的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，才能在財(cái)富方面做出很好的決策，才能形成更加理性的判斷和思考。相反，如果我們?nèi)狈ω?cái)經(jīng)素養(yǎng)，就會(huì)被動(dòng)地接收一些金融信息，缺乏質(zhì)疑精神，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。而日常生活中，需要我們具備發(fā)現(xiàn)問題的能力，并通過自己的思維進(jìn)行加工，找到解決方法，而不是走上一個(gè)個(gè)極端。

二、高中生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)現(xiàn)狀及問題

在中國，大部分的高中生都是沒有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力的，經(jīng)濟(jì)來源都是依賴于父母，由于父母對待孩子不同的態(tài)度以及家庭條件不同，因此每位同學(xué)每月可支配的零花錢存在很大的差別。有的同學(xué)每月三千以上零花錢，有的則在200元左右，同學(xué)們每月平均零花錢在600元左右。只有極少數(shù)的高中生能夠小部分的收入，但是相對來說金額并不多。其實(shí)，大部分同學(xué)對待零花錢的態(tài)度和家長的要求和態(tài)度有關(guān)系。有些家長對孩子管理嚴(yán)格，不允許超出消費(fèi)范圍，超支的話從下月零花錢中扣掉。當(dāng)然，有很大一部分家長認(rèn)為超出范圍沒有什么，只要在成熟范圍內(nèi)就可以。甚至還有一部分家長認(rèn)為沒必要對孩子花錢方面做太多的約束。很多同學(xué)認(rèn)為理財(cái)記賬沒有必要，有一半以上的孩子都沒有記賬的習(xí)慣，一小部分偶爾記記賬，但也不是經(jīng)常性的。

(一)理財(cái)意識(shí)缺乏

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，很多高中生對開支消費(fèi)缺少規(guī)劃，都是沒有計(jì)劃的花錢。以我們班為例，每月零用錢超支的同學(xué)占85%以上，僅有11%的同學(xué)有剩余，還有4%的同學(xué)全花光。理財(cái)意識(shí)缺乏時(shí)廣大高中生普遍陌生的一個(gè)詞語，但是這不能阻擋理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)。很多人將理財(cái)與按計(jì)劃花錢或者是存銀行等概念聯(lián)系起來。實(shí)際上，理財(cái)屬于投資再生和積累存儲(chǔ)的元素。好多同學(xué)都認(rèn)為錢就是萬能的，而且很容易從家長那里得到，不知道怎么去合理安排；有的學(xué)生不敢花錢、有的學(xué)生有錢就有一切......但是卻很少有人會(huì)想到怎樣才可以讓自己的錢變得越來越多。歸根結(jié)底，還是普遍缺乏理財(cái)意識(shí)造成的。

(二)理財(cái)能力不高

大多數(shù)高中生不習(xí)慣制定消費(fèi)計(jì)劃，對于消費(fèi)和沒有具體的記錄和盤算，只懂得花錢，不懂的節(jié)約勤儉的道理，在管理錢財(cái)方面有所欠缺，缺少正確的金錢意識(shí)，無法掌握花錢的技巧和門道。如，我們中國人在春節(jié)時(shí)，有一個(gè)傳統(tǒng)習(xí)俗，就是長輩給孩子“壓歲錢”。小孩子也從長輩的壓歲錢中獲得人生的“第一桶金”。壓歲錢可以讓孩子感受到親友長輩對自己的關(guān)愛與希望。但是很多孩子在管理壓歲錢的過程中，卻沒有想到如何來利用這一部分錢財(cái)，一旦有機(jī)會(huì)，就是大手大腳的花費(fèi)，缺少正確的理財(cái)觀念，就使得在花錢過程中容易出現(xiàn)一些不良傾向。

(三)理財(cái)教育力度不夠

高中階段，對于理財(cái)教育的力度不大，教師在課堂上提到理財(cái)方面的知識(shí)很少，對于學(xué)生存在的不合理花錢等問題，也只是簡單教育和批評，但是并沒有教學(xué)生如何去理財(cái)，在理財(cái)教育方面出現(xiàn)了嚴(yán)重失衡的狀態(tài)。整體上來上講，大部分高中生的理財(cái)意識(shí)很薄弱，對社會(huì)上的一些投資理財(cái)?shù)那啦⒉磺宄土私狻Ｋ氖牵M(fèi)機(jī)構(gòu)不合理。目前大多數(shù)高中生的消費(fèi)都是在飲食、學(xué)習(xí)用品、資料等方面，此外給同學(xué)購買小禮物、看電影、穿衣打扮方面也有很多的花銷。通過了解，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的同學(xué)花的最多的地方是在零食和電影上，其次才是交通和穿衣打扮上，學(xué)習(xí)資料只是占了很小一部分，歸根結(jié)底，高中生在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)缺乏理性消費(fèi)的意識(shí)。

三、高中生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的自我修煉人的消費(fèi)習(xí)慣

一旦形成，就很難改變，具有不可逆性，甚至很容易向上發(fā)展，而不容易降低。比如一些人，收入水平突然下降后，消費(fèi)習(xí)慣還是改變不了，這就形成了過度透支的不良后果。我們在成長過程中只有明白了這一點(diǎn)，才能很好地區(qū)分金錢的需求與欲望，從而實(shí)現(xiàn)一些目標(biāo)和愿望，為未來能夠理性消費(fèi)、更好成長做好做準(zhǔn)備。高中生如何理財(cái)？很多人都很疑惑高中生為什么要理財(cái)？理財(cái)不是錢多錢少的問題，它包含范圍很廣，只要堅(jiān)持良好的理財(cái)習(xí)慣，就能改善生活。基于對財(cái)經(jīng)素養(yǎng)認(rèn)識(shí)的深入，為了更好樹立良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，提高其財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，通過一些調(diào)查研究和思考，從以下幾個(gè)方面入手。

(一)培養(yǎng)和樹立正確的消費(fèi)理財(cái)觀念和意識(shí)

高中生處于青少年時(shí)期，是樹立和培養(yǎng)正確消費(fèi)觀念的關(guān)鍵時(shí)期，這個(gè)時(shí)期加強(qiáng)消費(fèi)意識(shí)的構(gòu)建，培養(yǎng)良好的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。作為高中生，要意識(shí)到理性消費(fèi)的重要影響，認(rèn)識(shí)到消費(fèi)理財(cái)是人生的基本生活技能和重要內(nèi)容，認(rèn)識(shí)到樹立良好消費(fèi)理財(cái)觀念是走向社會(huì)、服務(wù)社會(huì)的重要基礎(chǔ)。適度學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，體會(huì)父母掙錢的不易，不在生活消費(fèi)上提出過高的要求，在日常的學(xué)習(xí)生活中，能夠逐漸樹立正確的消費(fèi)觀，培養(yǎng)一些生活中必備的技能，把精力投入到學(xué)習(xí)中去。學(xué)校和家長可以適當(dāng)?shù)淖屚瑢W(xué)們學(xué)習(xí)關(guān)于理財(cái)?shù)闹R(shí)，使其能理解父母生活的不易和賺錢的辛苦，這樣才能使更好地投入到學(xué)習(xí)生活中。此外，我們應(yīng)該給自己定一個(gè)明確的理財(cái)目標(biāo)。比如一年銀行存款數(shù)實(shí)現(xiàn)5000元，每月節(jié)約零花錢400元，能夠?qū)ΜF(xiàn)有的消費(fèi)行為和習(xí)慣做出實(shí)際的調(diào)整和改變，以更好地推動(dòng)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，要定期翻看自己的理財(cái)計(jì)劃，并且通過幾期的對比，顯示結(jié)果，以此來衡量自己與目標(biāo)的距離。

(二)制訂理財(cái)計(jì)劃，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣

眼下，我國的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了快速的發(fā)展，物質(zhì)水平和經(jīng)濟(jì)水平都有個(gè)顯著的提高，每個(gè)父母都是給孩子付出了更多的金錢和物質(zhì)。在這個(gè)物質(zhì)極大豐富的時(shí)代，當(dāng)今中學(xué)生也面臨著極大地誘惑，這就給我們年輕一代的成長提出了更高的要求。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的對立面就是不良的消費(fèi)習(xí)慣，比如在高中生當(dāng)中比較盛行的沖動(dòng)消費(fèi)、和攀比消費(fèi)。我們首先要從自身出發(fā)，立足實(shí)際，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，制定切合實(shí)際、有效的理財(cái)計(jì)劃。第一，做好財(cái)務(wù)狀況的登記。財(cái)務(wù)狀況一般包括支出、收入、余額和資產(chǎn)等，一份合理、科學(xué)的財(cái)務(wù)記錄是很必要的。高中生在平時(shí)的學(xué)習(xí)生活中，要隨身準(zhǔn)備一個(gè)記錄本，能夠做到隨記隨學(xué)，平時(shí)的消費(fèi)記錄以及購物發(fā)票都要做好詳細(xì)的記錄和匯總，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)總結(jié)和預(yù)算，培養(yǎng)正確的理財(cái)意識(shí)，對平時(shí)的大額支出認(rèn)真考慮，分析利弊得失；了解平時(shí)的每一筆收入和花銷，制定預(yù)算，嚴(yán)格執(zhí)行。同時(shí)我們要及時(shí)關(guān)注和了解金融方面的相關(guān)知識(shí)，這樣的話對自己的財(cái)務(wù)狀況有清楚的了解和認(rèn)識(shí)同時(shí)，還能根據(jù)自己的實(shí)際情況，制定出具體的計(jì)劃。此外，理財(cái)計(jì)劃還可以與學(xué)習(xí)情況相結(jié)合，將學(xué)習(xí)目標(biāo)與理財(cái)消費(fèi)結(jié)合起來。良好的消費(fèi)習(xí)慣可以幫助我們學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，避免不必要的開支與浪費(fèi)。

(三)學(xué)以致用，將理財(cái)知識(shí)應(yīng)用到生活當(dāng)中

在日常的實(shí)際理財(cái)中，我們可以充分運(yùn)用學(xué)到的理財(cái)知識(shí)，與書本上的理論知識(shí)與實(shí)際生活有效地結(jié)合起來，不僅將財(cái)經(jīng)知識(shí)應(yīng)用到生活中去，還能加深對教材的印象，將高中數(shù)學(xué)學(xué)到的計(jì)算銀行利率的方法，較好地運(yùn)用到實(shí)際中，努力做到學(xué)以致用。同時(shí)，高中期間的政治哲學(xué)課程，體現(xiàn)的是時(shí)間和認(rèn)識(shí)的關(guān)系，有助于幫助同學(xué)們對財(cái)經(jīng)知識(shí)的理解和融會(huì)貫通，學(xué)習(xí)的同時(shí)不僅體現(xiàn)了政治哲學(xué)中的關(guān)系，還加強(qiáng)了學(xué)生對財(cái)經(jīng)知道的運(yùn)用和理解，進(jìn)一步明確和體現(xiàn)了高中素質(zhì)教育和政治核心素養(yǎng)的培養(yǎng)目標(biāo)。

(四)科學(xué)合理規(guī)劃時(shí)間，保證正常學(xué)習(xí)

高中生培養(yǎng)財(cái)經(jīng)思維，是人生的一筆重要的財(cái)富。但是高中生的首要身份是學(xué)生，學(xué)習(xí)是主要的任務(wù)。在積累知識(shí)的重要時(shí)期，高中生要始終把學(xué)習(xí)擺在第一位，不忘初心，分清任務(wù)主次，在業(yè)余時(shí)間把學(xué)習(xí)理財(cái)，把理財(cái)當(dāng)做生活與學(xué)習(xí)的調(diào)劑品。有些同學(xué)上學(xué)期間只是專注于網(wǎng)店經(jīng)營與股票投資等等一些事項(xiàng)，占用了大量的學(xué)習(xí)時(shí)間，可以說這是極其不明智的。在高中期間，要合理規(guī)劃時(shí)間，認(rèn)清自己，做好時(shí)間管理工作，能夠在保證學(xué)習(xí)任務(wù)的前提下加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)素養(yǎng)方面的學(xué)習(xí)。尤其是步入高三階段的同學(xué)，學(xué)習(xí)任務(wù)更加繁重，一旦學(xué)習(xí)與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)學(xué)習(xí)的時(shí)間發(fā)生沖突，就要適當(dāng)調(diào)整，懂得取舍。

四、加強(qiáng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的意義

加強(qiáng)金錢教育，對于我們年輕一代成長有著特殊的教育意義。那么，為什么要加強(qiáng)金錢觀念教育？金錢觀念教育放大了可以稱是財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育和理財(cái)素養(yǎng)。相比父輩，我們年輕的一代不僅面對更復(fù)雜、更具風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)還要為醫(yī)療保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄投資等問題做出更專業(yè)、理智的決策。金錢帶給我們諸多誘惑與風(fēng)險(xiǎn)，很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家也就此分析過當(dāng)今金錢觀念的缺失帶給我們年輕一代的不良影響。我認(rèn)為，要樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，成長為一個(gè)對社會(huì)、對家庭有用的人，不僅僅是加強(qiáng)金錢方面的教育，更是一個(gè)涉及到身心全面發(fā)展的教育。加強(qiáng)金錢方面的教育，一是可以改善我們對財(cái)務(wù)狀況的處理技能，無論是日常的工作還是學(xué)習(xí)，培養(yǎng)的是我們對于財(cái)富的態(tài)度和理財(cái)?shù)木C合能力；二是助于我們應(yīng)該當(dāng)前的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融環(huán)境變得更加復(fù)雜，我們唯有具備了良好的金錢觀念、人生觀念，才能在財(cái)富方面做出很好的決策，才能形成更加理性的判斷和思考。相反，如果我們?nèi)狈@些必備素養(yǎng)，就會(huì)被動(dòng)地接收一些金融信息，缺乏質(zhì)疑精神，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。而日常生活中，需要我們具備發(fā)現(xiàn)問題的能力，并通過自己的思維進(jìn)行加工，找到解決方法，而不是走上一個(gè)極端。

五、結(jié)論

“每個(gè)人終其一生都會(huì)和財(cái)富打交道，有的人因此發(fā)家致富，有的人卻傾家蕩產(chǎn)甚至失去生命，人們總結(jié)出許多原因，其中一個(gè)因素卻往往被忽略，就是財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的教育……”北師大青少年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育研討會(huì)上，上海市教育委員會(huì)原副主任尹后慶這樣說過。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)已成為全民綜合素質(zhì)的重要組成部分，需要社會(huì)各界在廣泛深入地開展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，這對于提升全民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。據(jù)了解，我國正在啟動(dòng)以學(xué)生核心素養(yǎng)為中心的整體教育改革，這當(dāng)中就包括發(fā)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)在內(nèi)的核心素養(yǎng)，以更好地培養(yǎng)具有21世紀(jì)核心競爭能力的人才。在復(fù)雜的市場金融環(huán)境中，我們自身要加強(qiáng)對金錢的認(rèn)識(shí)，才能在各個(gè)時(shí)期、各種環(huán)境，都需要對金融環(huán)境的需求和變化應(yīng)對自如，來實(shí)現(xiàn)自己的追求，以在真實(shí)的生活中培養(yǎng)成健康的價(jià)值觀和金錢觀。

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作者：修雨萌 單位：山東省煙臺(tái)市一中