中小城市金融創新發展的途徑選擇范文

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摘要：在經濟新常態下，地方經濟都面臨著產業調整和轉型發展。但是當資本開始由東部向中西部轉移的過程中，如何通過金融創新更好的服務經濟順利轉型和健康發展，是每個中西部城市都面臨著的一個難題。本文將基于咸寧市的經濟現狀、產業結構和金融困境，找出其內在的發展邏輯和比較優勢，指出咸寧市域經濟轉型發展的關鍵所在是金融創新，并分析具有咸寧特色的金融創新模式，摸索出一條適合咸寧金融發展的合理化路徑。

關鍵詞：中小城市；金融創新；路徑

黨的報告明確提出，要推進經濟體制重點領域的改革，積極推動金融創新。金融的本質是為實體服務，金融創新的實質就是增強金融為實體服務的能力。在新時代中，要解決區域間發展不平衡不充分的矛盾，金融在中小城市經濟發展中扮演越來越重要的角色。在提出防范金融風險的同時，金融對經濟的推動作用也得到了廣泛的認可。對于中小城市而言，在缺乏產業集群、實體企業支撐的基礎上，金融創新如何推動經濟發展，同時防范金融風險的發生，其路徑選擇的研究具有必要性。本文以湖北省咸寧市為例，對中小城市的金融發展和創新展開分析。咸寧地處湖北鄂東南，屬于“武漢城市圈”的一員，下屬6個縣市區，3個縣處在湖北幕阜山貧困地區，是欠發達地級市，在金融發展領域，面臨著諸多中小城市的共性問題，同時也存在諸多的機遇。

1咸寧市經濟發展現狀

與其他中小城市一樣，十八大以來，咸寧的經濟發展無論在質量上還是在速度上都得到了很大的提升，這得益于新常態下新型城鎮化的推動。2011年，咸寧GDP600億，2013年突破800億，2016年超過1000億，2017年達到1234.86億元。其中，三次產業結構比為15.6:48.4:36，第三產業增加值比重比同期提高了0.4個百分點。全年人均地區生產總值48798元，增長速度均高于全省平均水平，產業結構逐步優化，常住人口城鎮化率52.5%，同比提升1個百分點。咸寧同樣擁有著特有的稟賦和比較優勢。首先，咸寧有著天然的區位優勢，其位于中三角，是武漢—長沙—南昌中三角的中心位置，也是長江中游城市群的重要節點，屬武漢城市圈兩型社會的改革試點城市。其次，咸寧有著多層次的交通優勢，咸寧公路鐵路交通品類豐富，四通八達，長江黃金水道得天獨厚。再次，旅游資源豐富獨特，生態環境好。咸寧市的森林覆蓋率達54%，是武漢城市圈中獨具特色的生態宜居城，旅游新城。各種旅游資源極其豐富，在全國6大類86小類旅游資源中，咸寧便占據了46類。最后，農業資源豐富，咸寧的桂花、楠竹、茶葉、苧麻等資源儲量在全國居于前列。但咸寧的經濟發展也存在很多的問題。近些年來，咸寧三大產業均呈現出發展速度較快但是整體的發展水平依然不高的特點，難以形成完整的產業鏈、集聚效應以及規模效應。咸寧發展基礎薄弱，在湖北建市最晚，缺乏有效的規劃和發展基礎，這有其歷史必然性和客觀性。因此，咸寧的發展也只能盡可能發揮比較優勢，圍繞特色農業、旅游資源，做大特色產業，形成產業集聚。對于中小城市而言，要想實現產業集聚，經濟發展的核心一是資本；二是人才，人才又要靠資本留住，所以核心的關鍵是引入資本，留住資本，實現資本的互融互通，這又必須以優勢資源，優勢產業來吸引資本，發揮金融的功效。金融創新就像一個催化劑，可帶動全局發展。

2咸寧市金融創新發展的現狀及問題分析

2.1咸寧市金融創新發展的現狀

從總體來看，咸寧市金融創新勢頭得到了良好的發展，這得益于黨中央和咸寧市政府對金融發展的重視和推動，也得益于咸寧市金融環境的培育、金融產品的豐富和金融市場的不斷完善。傳統金融企業規模穩中有升，金融總量不斷增加，促進實體經濟發展。不僅如此，2017年咸寧市在提升資本市場服務實體經濟上取得了重大突破，全年實現了中小企業板塊上市企業零的突破、“新三板”掛牌企業超過10家，“四板”掛牌企業超過200家。同時，金融產品和服務對縣域經濟發展的助推也在不斷增加，越來越多的金融機構將拓展觸角延伸到縣域乃至鄉鎮特色經濟發展中。賀勝金融小鎮作為華中知名的私募聚集地，儼然成為咸寧市金融發展最亮眼的名片。

2.2咸寧市金融創新存在的問題分析

(1)金融支持實體經濟能力不足。從統計數據來看，金融整體發展和宏觀經濟發展規模不匹配。咸寧市經濟總量占湖北省的3.3%，而貸款總量卻低于這一水平，只有1.7%，存款只占全省2.2%，這說明金融體系內的資金保有量難以滿足經濟增長的需求，金融總量與經濟總量不對稱。

(2)貸款利率依然偏高。企業、合作社、農民的負擔成本仍然偏大，咸寧市政府也推行了金融工程，使銀行資本放貸規模擴大，緩解了部分貸款難的問題，但沒有緩解貸款貴的問題。以郵行的“助農貸”為例，給農民或合作社的貸款利率達到9.4%，高于有資產抵押的貸款利率，而且，農業的平均利潤率也很難達到這么高的水平，無形之中加大了銀行和貸款戶的風險。

(3)融資結構不夠合理。隨著金融程度的不斷深化，間接融資比例應該不斷下降。但在咸寧市，由于金融結構相對單一、金融市場不發達，通過股權和發企業債的融資還占很小的比例，目前資金需求方主要還是通過銀行的間接融資手段完成。而直接融資渠道則主要來自于民間借貸，風險極大。

(4)融資平臺欠缺。咸寧市資源雖好，但平臺缺乏，基礎太弱。要做大增量，吸收外部資本，首先得有融資平臺。在資本市場，咸寧目前只有一家A股上市公司，缺乏行業龍頭企業，也沒有形成抱團，經濟沒得到集聚，缺乏競爭力，通過上市實現直接融資的難度很大。而其他融資方式，比如發行企業債，或者做信托產品，都需要政府搭建優質資產平臺公司，做好池子來裝入這些資本，創造盈利模式。但從現實來看，政府的融資造血功能缺失，本地資本外流，本地存款資金被調往其他地方，形成馬太效應，富地越富，窮地越窮。

(5)資金投向對于如何做大該產業的路徑不明確。在地方經濟發展中，資本是稀缺的。綜合發達縣市的發展模式來看，均是圍繞本地區的核心資源稟賦做大做強某一特色產業，舉一子而活全局，盤活全市縣經濟。而如何通過稀缺的資本扶持壯大某個優勢產業，缺乏戰略思考和統一配置。有點像撒胡椒粉，哪個都助一下，但最后可能是什么都有，什么都不強。

3咸寧市金融創新的路徑選擇

3.1金融創新要以制度創新為基礎

(1)評級制度的創新。在中小城市的金融建設中，很少涉及到金融評級制度的建立，但在信用市場發展的今天，完備的評級制度不僅能夠提供企業信用的量化信息，還能提升金融服務的效率。該制度的建立需要金融監管部門的多方協作，人民銀行牽頭組織、銀監會提供相關信息、政府金融辦協調開展，以及各部門和行業協會的分工配合。評級制度一旦建立，不僅能提供企業的信用等級數據，還能起到分層和篩選的作用，為今后企業更深層的金融合作提供依據。

(2)授信制度的創新。傳統授信過程手續多、時間長，特別是對抵押物的估值和后續放款，商業銀行總是層層設卡，增加難度，所以才造成融資難的局面。金融最終是為實體經濟發展服務，現如今，實業型企業在互聯網的沖擊下都在求新求變，擺脫負擔輕裝上陣求發展，那么金融提供的授信制度也需要進行調整。比如貿易企業的單證類質押貸款、科技型企業知識產權型質押貸款，都是可以調整的方向。

(3)審批制度的創新。該制度的創新不僅要做加法，還要做減法。做加法是指審批過程必須與風險控制相結合，進行指標采集和量化分析，對不同信用等級的企業、不同業態的企業分級管理、分層審批；做減法是指簡化審批手續、縮減審批流程、縮短審批時間、部分權力下放等，做到細致和簡化有機結合，實現該制度的創新。

3.2金融創新要以模式創新為依托

(1)將金融與優勢產業發展相結合。咸寧旅游資源豐富，旅游產業一直是政府主推的優勢產業，過去的旅游業發展一直是單思維模式，投入資金開發景點，加大宣傳吸引周邊游客，不僅難以形成集聚效應，也難以帶動其他產業持續發展。賀勝金融小鎮作為全省首個金融小鎮，正是城鎮化建設的模式創新。借助賀勝橋積攢的旅游名氣，再加上政府注入的金融資源，打造華中地區的私募基金云集地，吸引金融機構競相入駐，這些又可與旅游發展相輔相成，形成特色發展。

(2)整合資源建立金融創新服務區?，F代金融的發展是金融產業鏈的發展，為了提供更為優質的金融服務，將金融服務的資源進行整合，形成創新服務區，是金融模式創新的又一特色。咸寧市正在著力打造金融信息港，該項目作為今后咸寧市的金融中心，不僅提供多功能的綜合金融服務，更能提供配套公共服務。隨著銀行、證券、保險以及信托等傳統金融企業進駐，并吸引咨詢服務公司、風險投資公司、資產評估公司以及各類中介機構，再結合征信服務、評級服務和擔保服務等，從而形成全方位一體化的金融創新服務區。

3.3金融創新要以產品創新為主體

活躍的金融市場是以層出不窮的產品創新為載體的，基于我國金融環境狀況，金融產品的創新還需政府共同參與完成。根據咸寧市金融辦的工作方針，推廣“政銀?！薄爸ＹJ”“裕農易貸”“助農貸”“助商貸”“納稅信用貸”“轉期貸”等一批金融產品，助力解決“融資難融資貴”的問題。從產業集聚的角度來看，隨著集聚程度的不斷深化，金融提供的產品如果能同時對產業鏈條上的企業提供服務，形成金融聯合產品模式，不僅能夠整合資源、節省時間、加快效率，還能讓金融創新和產業集聚形成互相促進的作用。

4咸寧市金融創新發展的政策建議

目前，咸寧市的經濟發展進入了換檔升級的攻堅階段，也到了金融支持產業做大，規模發展的階段。但是，咸寧的金融創新也應在經濟新常態和核電不確定性的雙重背景下去發展，去融合。同時，還要認識到市域經濟的基礎和根基在于縣域經濟的盤活。

4.1金融創新要與產業發展相融合歷史經驗證明，凡是特色經濟產業發展比較好的地方，市域經濟發展就比較好。發展特色經濟要堅持從本地區比較優勢出發，根據該地區的要素稟賦結構，在某一產業上構建經濟增長極，形成市域主導產業，提高區域經濟增長的核心競爭力，最終促進經濟的全面發展?？紤]咸寧市的資源稟賦要素，最大的比較優勢是旅游、農業資源和碳匯。認為咸寧市的產業發展應該是堅定不移的樹立旅游業和碳匯市場的支柱性地位，重點發展現代農業及其加工業；適度發展工業。這種產業結構定位既結合了當地比較優勢，又能利于把有限的資本用在刀刃上。

4.2金融創新要與區域發展相適應在區域定位上，應結合各縣市的區位和資源優勢，結合產業定位，形成良性競爭，發揮集聚效應，才能使資本發揮最大的優勢，“集中力量辦大事”，進而打造出具競爭力的區域性產業，特別是龍頭企業，帶動上下游產業和其他區域的發展。

4.3建設融資平臺吸收民資，建立混合制股份公司，發行企業債，激活本地資本存量，做大外來資本增量，實現通山經濟的跨越式發展。要做大咸寧經濟，必須依靠外來資本，外來資本的進入一需要融資平臺；二需要好的投資環境。整合市內具有持續盈利能力的公用事業單位和最具投資潛力的旅游資源，形成具有競爭力的政府控股公司。

4.4加快推進農村產權制度改革金融工程的目的是要立足大金融，破解企業融資難題。而能否增加農民財產性收入，解決農民融資難等問題，能否與資本市場對接，獲取發展所需資金，關鍵在于農村各種產權能否進入市場進行交易。現在中央提出將農村集體土地所有權、承包權、經營權“三權分置”，縣域經濟發展的要素市場被激活了，因此需要加快推進農村產權改革，構建歸屬清晰，權責明確，流轉順暢的現代農村產權體系。把建立縣域農村綜合產權交易中心作為切入點，實現農村土地承包經營權等農村產權的交易以及抵質押貸款業務，盤活縣域資產，激活縣域經濟，突破融資難，融資貴的困境。

4.5積極引導民間資本成立合作金融組織引導產業大戶和民間資本成立農村產業信用協會和農民創業資金互助社。以一村一業，集中全村資本和土地、林地資源，吸收社員股東。推行合作種養、信用創建、資金互助三位一體的模式，鼓勵引進戰略合作投資者。鼓勵縣域金融機構域外尋求戰備合作伙伴，提高投資資金的的實際應用質量，吸納更多的域外資金。

參考文獻

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作者：許泱；潘婷 單位：湖北科技學院經濟與管理學院