美國高校生經濟資助經驗及啟迪范文
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一、美國大學生資助理念、資助形式和運行機制
1.多元并存的資助理念(l)“慈善與宗教”的理念。這一理念最早來自歐洲。“劍橋大學校長曾經指出，19世紀以前，牛津和劍橋仍很明顯地認為，辦大學就是為教會和政府培養服務人員。美洲殖民地學院的發展也深受歐洲大學的影響，認為高等學校的根本目的就是培養稱職的教士。”[lj在這種理念的支撐下，1636年一批移居新英格蘭的清教徒依靠地方和教會的資助創辦了新大陸的第一所大學—哈佛學院，并且第一個在美國大學中設立獎學金，以慈善之心，資助學生，傳播宗教。(2)“為了國家利益，資助貧寒學生，培養精英人才”的理念。這一理念最早的倡導者是美國《獨立宣言》的起草者托馬斯•杰弗遜。他提出了向天資聰穎又有道德的人提供有助于捍衛同胞的神圣權利和幸福的教育，并創立了州立弗杰尼亞大學，設計了周密的學生選拔和資助計劃。1958年，美國頒布了《國防教育法》，授權聯邦政府撥款支持高等教育，資助大學生。(3)“人力資源投資”和“促進高等教育機會均等’，的資助理念。20世紀50年代，美國著名經濟學家西奧多•舒爾茨和蓋瑞.貝克等人分別用不同的方法測定了教育對國民經濟增長所起的重要作用，提出教育是一種人力資本投資的看法，認為它是比其他物質資本投資回報率更高的投資，因而也是最重要、最值得的投資。而另外一些經濟學家和社會學家又研究證實了美國人力資本的巨大浪費，認為大多數貧困中學畢業生不能繼續接受高等教育，他們的潛力和才智無法得到充分發揮。所以，政府必須對貧困學生進行資助，以保證他們接受高等教育機會的均等。(4)“擴大選擇自由”的資助理念。1978年通過的“中等收人家庭協助法’，以“給學生和家長選擇學校的權利自由”為由，提出為進私立大學的中產階級子女提供資助的理念。其主要措施是提高申請“聯邦教育機會補助金”的上限。取消申請“國家擔保貸學金”的家庭經濟狀況調查的限制，使所有想申請貸學金的學生就可_以獲得“國家擔保貸學金”。〔5)“成本分擔”理念。20世紀80年代.美國經濟陷人嚴重的衰退期，社會對大學生資助政策的公平和效率更為關注。在此背景下，教育經濟學家約翰斯通提出了“成本分擔”的理論，認為納稅人、大學、企業、家庭和學生應分擔高等教育的成本，家長無力承擔的成本可通過政府和大學對大學生的資助來解決曰。
2.形式多樣的資助項目美國經濟助學項目形式多樣，從資助性質看，可概括為“贈予性資助”和“推遲付費性資助”兩大類。(l)“贈予性資助”。這種資助是指出資者將資金無償給予應當資助的大學生，它包括獎學金、補助金和勤工助學金三種。獎學金:美國高校都設有形式各異的獎學金，這些獎學金一般多為學生所在州、高校、企業集團、基金會、民間機構和宗教組織等提供。獎學金授予那些成績優秀或畢業以后從事特殊專業的學生。如“教師獎學金”就是為鼓勵優秀的高中畢業生選擇教師職業而設立的。補助金:補助金由聯邦政府提供，包括“聯邦佩爾補助金”和“聯邦教育機會補助金”兩種。“聯邦佩爾補助金’，是目前美國最為重要的助學金項目，它是根據美國《高等教育法的1972年修正案》設立的由政府出資并管理的一種資助項目，目標是向最低收人家庭的學生提供資助，以促進教育機會的公平。申請者需提交一整套證明材料，由政府主管部門根據嚴格的標準和審核程序進行一年一度的審批。“聯邦教育機會補助金’，也是由政府一出資的一種資助項目，其資助對象為“經濟特別困難”的大學生。與“聯邦佩爾補助金”不同的是，該補助金實施過程是由學校向政府申請加人此項目，經批準后，政府將一定的款項撥到學校，由學校組織實施。勤工助學金;勤工助學金也是由政府出資、學校實施的項目。凡經證明有金融需要的學生，可安排到學校或社區一些公益事業或非盈利性機構從事一定時間的服務性工作，按小時取得不低于國家規定的最低工資標準的報酬，用以幫助學生完成學業。“這部分收人直接劃人高校的賬號，專門用于學生的學費和生活費支出。學校每年可收到工資的80%的政府撥款，其余20%由高校或校外雇主支付。’卿(2)“推遲付費性資助”。這種資助方式旨在幫助學生解決暫時的資金困難，以便學生先求學后償還。“推遲付費性資助”的主要項目為三種類型的助學貸款。第一種為“聯邦帕金斯貸款”。這是由《國防教育法》設立的一種貸款項目。此項貸款的目標是:“為了國家利益，資助貧困學生，造就國家需要的人才。”學生在校期間的貸款利息由政府支付，還款期間的年利率僅為5%。貸款的學生畢業后，如參軍服兵役，或到特定的中小學任教等，可部分或全部免還資款，借貸學生如遇特殊情況還可以暫緩支付或貸款展期。這種貸款的貸款方為學校，貸款的發放和歸還均由學校控制和管理，貸款資金則由聯邦政府按比例直接撥付給學校。第二種為“聯邦家庭教育貸款’，。它包括“聯邦斯坦福貸款”、“聯邦大學生家長貸款”和“聯邦合并貸款’，三種。這三種貸款的最大特征是貸款人為私人金額機構，包括銀行、信用合作社、儲貸協會等。“聯邦斯坦福貸款”資助對象是“有經濟資助需要的學生”。該貸款由聯邦政府擔保，銀行出資借貸，年利率一般不高于8.25%。它分為“政府貼息貸款”與“無貼息貸款”兩種，還款期為10一30年。“大學生家長貸款”設立于1980年，也是一種政府擔保資助貸款。這一項目是面向有良好銀行信貸記錄的大學生家長，政府規定利率不超過9%，仍低于美國的普通商業銀行的貸款利率。“聯邦聯合貸款”能專門為助學貸款的借貸人設計還款計劃，它將多項助學貸款合并為一項貸款，這樣，借款人即使是在不同的金融機構有不同的還款計劃，每月仍然只需要支付一次。第三類為“聯邦直接學生貸款’，。這是1993年由美國國會通過的《學生貸款改革法案爭設立的，規定從1994年7月開始，參加直接貸款的學校，可以從美國教育部直接獲得貸款資金，并向符合貸款條件的學生發放。這樣學生就不必像“聯邦斯坦福貸款”項目那樣向商業銀行貸款，省去了銀行、擔保機構這樣一些中間環節，可以大大地降低學生貸款成本。這種貸款聯邦教育部是貸款人，從貸款發放到最終歸還的全過程都由美國教育部貸款服務中心監督管理。
3靈活高效的運行機制(1)健全的服務體系。一是美國聯邦政府成立了專門的學生貸款信息中心，高校、銀行、擔保機構只要將有關信息匯總到該中心，就能達到信息共享的目的，貸款學生也可以利用免費電話或因特網查詢有關貸款信息及本人的還款情況。二是根據聯邦政府的法律，各高校都成立了學生貸款辦公室，對學生經濟資助工作進行服務與管理。辦公室一般會按照學生的經濟需求將聯邦政府的、非聯邦政府的各種資助混合在一起形成一個“資助包”，以滿足學生的需求。學校資助辦公室還負責對學生資助工作進行咨詢與指導，使學生能夠清楚受資助的權利和義務。三是貸款學生如因死亡、殘廢、破產等因素而未能還款，銀行必須盡到“勤勉收款”職責，負責將學生的這些特殊情況調查清楚，報給政府的擔保機構。(2)完備的信用體系。美國的信用體系十分完備，設立有國家信用局，信用局保存著每個公民的信用檔案，并對每個公民的信用狀況進行打分評級。如果申請到貸款并能按期歸還，個人便可以在信用狀況上得分，守信次數越多，信用積分越高;相反，如果發生貸款拖欠等情況，就會對個人的信用等級不利，甚至就會記上一個信用不良的記錄。一個沒有信用的人，在美國是寸步難行的，大學生一般不敢拿自己的信用作兒戲。所以，美國大學生貸款拖欠率很低，2001年僅為5.6%。(3)靈活的還款方式。美國政府制訂了可供學生選擇的靈活多樣的還款方案。這些還款方案包括:“標準還款計劃”，每月固定還款數至少為50美元，還款期限最長為十年;，’g長還款計劃”，每月至少還50美元，但可以根據情況提出延期，最長可達30年，當然延長還款期的利息必須相應提高;“漸增還款計劃”，還款以一定水平為起點，每兩年增加一次，根據借款額的不同，安排了12~30年不等的還款期;“按收入比例還款計劃伙按貸款人收人的一定比例(2%-3%左右)確定每月還款額，直到還清為止川。(4)嚴厲的懲罰措施。美國大學生拖欠貸款會受到以下懲罰:一是失去申請延期還款及債務免除的資格。二是拖欠者的有關情況將被報告給信用管理部門，使貸款者信用評價受到損害。嚴重者其賬戶將被轉給專門的追債機構進行追討，拖欠者需要交納滯納金、額外利息和追討過程所需要的費用等。三是通知用人單位扣除一定比例的工資抵拖欠款。四是對惡意拖欠者訴諸法律，由法院強制執行，并由拖欠者負擔審判費、律師費等。如果高校學生貸款拖欠率達到40%，或連續三年拖欠率達到25%，那么該校將失去獲得貸款的資格。
二、美國助學經驗對我國經濟助學工作的啟示
我國經濟助學目前尚處于起步階段，諸多方面都不完善。因此，認真借鑒美國經濟助學方面的一些成功經驗顯得尤為重要。
1.包容多元資助理念，構建多層次經濟助學體系與美國的多元資助貸款理念相比，我國“不讓一個貧困生因經濟困難而輟學”的資助理念顯得較為單一。在我國高等教育大眾化快速發展，人們對高等教育的需求呈現出多樣性的情況下，只用一個大一統的資助理念來指導千差萬別的資助實踐，顯然既是不現實也是不可行的。要調動全社會經濟助學的積極性、主動性，形成主體的資助格局，就必須多元資助理念并存，多種資助資金并用，多種資助方案并行。但從我國近年來的經濟助學實踐情況看，我們恰恰忽視了多層次經濟助學體系的培育，缺乏從助學金融的高度全盤考慮對大學生的資助。僅就學生助學貸款而言，也迫切需要打破“政策性目標，商業化運作”的形式單一的運作模式，努力發展多種貸款形式。既要有通過教育部獨立運作的政策性貸款，也要有商業銀行發放的商業性貸款;既要有貼息貸款，又要有非貼息貸款;既要有對學生開展的貸款，又要有對學生家長開展的貸款;既要有以金融需要為基礎的貸款，又要有不以金融需要為基礎的貸款。
2.充分發揮政府宏觀調控職能，培育經濟助學社會保障體系市場經濟條件下的經濟助學工作需要完善的社會保障體系的支持，而解決這一問題只能依賴于政府的作為。(l)政府應推動經濟助學相關法律制定工作。我國開展經濟助學工作以來，政府先后出臺了一系列相關文件，解決了經濟助學工作實踐中的一些具體間題。但隨著社會主義市場經濟的發展，原有的這些規定顯然不具備法律效應，難以用法律手段來解決實踐過程中出現的復雜問題。尤其是國家助學貸款政策推行以來，更需要健全的法律保障體系來規范市場經濟社會中的各種經濟行為。(2)政府要承擔較多的經濟助學職能。根據成本分擔理論，納稅人、學校、企業和家長應分擔一定的教育成本。高等教育不僅僅是一種個人支出，更是一種社會投資，具有準公共產品的性質，它在給個人帶來收益的同時，還能產生巨大的社會效益。因此，在教育資源的配置中一方面應注意市場手段的調節作用，另一方面必須強調非市場手段(即政府干預)的調節作用。第一政府應當出面為學生貸款進行擔保.建立助學貸款政府擔保機制，改變目前助學貸款風險主要由銀行承擔的狀況，解除銀行的后顧之憂。第二，政府應直接介人助學貸款的業務工作。我們可以仿效美國開展獨立于商業銀行機構之外的助學貸款，即由國家教育部直接操作一部分助學貸款。這樣既可以省去銀行、擔保機構這樣一些中間環節，大大降低學生貸款的成本，也為學生貸款提供了更多的選擇。第三，政府應完善助學貸款利息補償政策。美國聯邦政府在國家擔保學生貸款中主要承擔兩方面的工作，一是貸款的擔保人，二是貸款利息的補貼者。國家通過利息補貼，鼓勵商業銀行開展多種形式的助學貸款。我國目前只有政府承擔一半利息補貼的國家助學貸款，尚沒有出臺其他形式助學貸款的利息補貼政策。這在一定程度上降低了助學貸款對學生的吸引力，也抑制了商業銀行開展助學貸款業務的積極性。第四，政府應推動助學貸款二級市場建設。針對我國當前學生助學貸款回收機制不完善的現狀，可考慮建立教育信用公司等機構，從銀行買貸款，向學生回收，并將學生貸款資產證券化，形成學生貸款的二級市場。公司還可以通過銷售債權、股權和其他證券籌集資金，其股票也可以上市、交易等。
3.明確學校責任，完善經濟助學工作的實施載體經濟助學不僅是政府的責任，也是學校的責任。學校應發揮自己在學生管理方面的優勢，成為經濟助學實施的重要載體。首先，學校必須建立大學生經濟助學管理與服務機構，明確管理服務職能，提高管理服務意識，尤其是要建立科學、透明的經濟助學的個人申請、資格審查、經費審批等工作制度，減少隨意性，以保證資助過程的公平與效率。其次，學校一要在招生時公開向社會承諾諸如獎學金、助學金、困難補助和困難學生學費減免等各種資助方式所列經費占學費的比例，以保證有足夠的經費用于資助學生;二要承擔部分助學貸款風險責任，給予銀行風險損失以一定的補償;三要廣開財源，如積極爭取社會各界的捐贈，開展咨詢服務，同企業和政府簽訂研究合同等籌集更多助學資金。第三，學校必須主動配合銀行做好經濟助學各種信息的收集、整理與傳遞等工作，以保證商業銀行能及時、準確地獲取信息。同時學校還應在大學生中深人開展誠信教育，倡導學生“明理誠信”，樹立起“講誠實，守信用”的良好風尚.并積極協助銀行做好拖欠貸款的催交工作。
