國際貿易融資風險及規避探究范文
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1.1出口商融資方式
1.1.1打包貸款
打包貸款是指出口地的銀行向擁有合格信用證的外貿出口商提供的用于生產、采購、運輸貨物的專項貸款。打包貸款的目的是支持外貿出口商按期出運交貨，是有利于外貿出口商在缺乏資金時候依舊可以順利開展對外貿易一種短期融資。
1.1.2出口押匯
出口押匯是指外貿出口商已經發出出口貨物，并且向銀行交來合同要求的單據后,銀行以出口單據為抵押，向外貿出口商提供的資金融通。出口押匯也是一種短期融資。出口信用證押匯和出口托收押匯是其兩種主要方式。
1.1.3出口信貸
出口信貸是指出口國為了提高其出口商品的國際競爭力和本國高新技術產品等資本貨物的外貿出口量，由其官方出口信貸機構向本國外貿出口企業或是進口商提供的信貸支持。出口信貸是一種中長期國際貿易融資方式，根據信貸支持對象不同，可被分為賣方信貸與買方信貸。
1.1.4票據貼現
票據貼現是指收款人為了提前獲取資金將還沒有到期的匯票向銀行申請貼現,銀行按照在票面金額的基礎上按照貼現率扣除貼現利息之后將剩余款項支付給收款人。貼現銀行在貼現之后便擁有了票據,有權在票據到期時向票據承兌人進行收取票款。
1.1.5貸款和透支
貸款是指銀行為滿足客戶日常生產和營運的資金需求而向客戶提供一筆融通資金。透支是指銀行為滿足客戶日常生產和營運的資金需求在客戶的賬戶上核定了一個透支額度，客戶在平日可以根據自身的資金需求在銀行核定的限額內進行透支。貸款和透支是不需要任何抵押品的，所以銀行為了減輕自身面臨的風險，只會對那些信譽良好的外貿出口商提供貸款和透支。
1.1.6出口信貸擔保
出口信貸擔保是一國為了擴大本國的外貿出口，通過國家出口信貸機構向出口商專門提供的的一種特殊保險業務。出口信貸擔保業務具有以下兩個優勢：一是受限較少，二是能擴大受益的中小企業范圍。
1.1.7福費廷
福費廷也叫包買票據業務，是指包買商(金融機構)從需要提前獲得現款的外貿出口商那里以貼現的方式購買經過進口商承兌、當地銀行擔保的本票或是遠期匯票的一種資金融通方式。福費廷的期限較長、融資額度大，但是其既可以為外貿出口商提供融資,而且還可以轉移外貿出口商面臨的匯價風險，所以付費廷業務在國際貿易中已經越來越重要。
1.1.8國際保理業務
國際保理業務是指保理商在外貿出口商通過承兌交單等方式銷售出口貨物的時候，買進其以發票表示的應收賬款，并向其提供資金融通、銷售賬戶管理、賬款回收等金融服務方式。它是一種短期的貿易融資方式，同時也是新型國際貿易結算方式。它不僅能夠為外貿出口商提供資金融通,還能夠轉移信貸風險和匯價風險。
1.2進口商的融資方式
1.2.1進口押匯
進口押匯是銀行在收到信用證的時候，根據進口商的要求，向進口商提供短期資金融通，以幫助其解決資金周轉難題。根據結算方式的不同，進口押匯被分為進口信用證押匯和進口托收押匯。
1.2.2信托收據
信托收據是進口商為了向銀行借取貨運單據在承兌匯票后向銀行提供的一種書面擔保文件，表示出據人承認銀行擁有貨物的所有權，并承諾在匯票到期日前將貨物出售的款項償還給銀行，屆時進口商才能收回這份書面擔保文件。
1.2.3開證授信額度
進口商在申請開立信用證時需要向銀行繳納開證保證金，以保證進口商對外付款義務的履行。開證授信額度是指開證行在為進口商開立信用證的時候，為進口商限定一定金額作為進口商開證的額度。開證授信額度一般是銀行向資信情況良好的進口商實施的。開證授信額的基本類型有普通信用證額度和一次性開證額度。
1.2.4銀行擔保提貨
提貨擔保是指當進口貨物比貨運單據先抵達港口的情況下,銀行向船公司出具有銀行加簽的向船公司辦理提貨的書面擔保。銀行提貨擔保僅適于信用證項下貨物，并且在這種情況下，買方無論是否存在單證不符的情況下均須付款。
2國際貿易融資存在的風險及防范
外貿企業的國際貿易融資存在不少的風險。
2.1國家風險
國家風險是指由于國家主權行為導致損失的可能性。國際貿易融資必然涉及到國家間的債權債務清償，但是當涉及到的國家出現戰爭、外匯管制等問題的時候，國際貿易融資的主體將會因此蒙受相應的風險。在國際貿易融資中，國家風險對融資決策起決定性作用，是融資主體面臨的首要風險。目前來看，國家風險可以分為三類：(1)戰爭、國內動亂風險；(2)轉移風險；(3)其他主權風險。
2.2外匯風險
外匯風險是指在國際貿易活動中，由于匯率的變動而引起的以外幣計價的資產或負債的大幅漲跌，進而導致交易主體經濟損失的可能性。外匯風險只有在匯率的變動給企業帶來損失的時候，才會受到應有的重視。目前來看，外匯風險只要有四種類型：外匯折算風險、外匯交易風險、外匯結算風險、經濟風險。
2.3利率風險
利率風險是指在國際貿易活動中，由于利率的變化而引起的以外幣計價的資產或負債的大幅漲跌，進而導致交易主體經濟損失的可能性。20世紀70年代中期以后，隨著全球金融自由化的浪潮，發達國家相應的取消了利率限制。利率的自由波動造成國際貿易融資市場上的利率風險加劇。
2.4信用風險
信用風險在國際貿易融資中各個主體都必須面對的。銀行承擔著借款人不能還貸的風險。出口商承擔著進口商是否有信譽的風險，出口商承擔的信用風險具體包括受貨風險、財務風險和結算方式選擇風險三類。進口商承擔的信用風險表現在兩個方面：一方面是出口商的商品不符合合同要求；另一方面是出口商不按時發貨。
2.5欺詐風險
銀行在審單付款的時候只要求單證相符和單單相符，這給不法商人提供了機會。近年來，國際貿易融資詐騙給銀行以及進出口商均造成了十分嚴重的損失，其中以信用證詐騙最為常見和典型。
3國際貿易融資風險管理的原則
3.1風險回避原則
風險回避原則是指進出口商和銀行不參與或是不涉及那些已經預測到可能會產生風險的領域。風險回避原則可能使進出口商和銀行喪失很多獲得高收益的機會，但有時候還是必須采用這種政策來規避某些可能性較大的風險。
3.2風險分散原則
風險分散原則是指進出口商為了增加盈利，減少損失，而通過融資方式多樣化來分散自身承擔的風險。按照馬爾維茨模型，再確定資產組合的時候要注意合理搭配才能有效的分散風險，這里的合理搭配主要是指企業應選取不相關的資產形成的資產組合。
3.3風險抑制原則
風險抑制原則是指企業通過加強對風險的監控，采取有效措施，在風險形成之前就將風險防止了。在對匯率風險和利率風險的防范時，風險抑制原則顯得不是很適用，因為匯率市場和利率市場的變化都太快了，在措施來不及采取的時候，風險就已經發生。
3.4風險轉移原則
風險轉移原則是指進出口企業可以通過其他金融方式對將來可能產生的風險移給第三者。通過金融衍生品進行保值處理是轉移匯率風險和利率風險的最佳方式。
3.5風險保險原則
風險保險原則是指在國際貿易融資中，銀行和進出口為了在風
險造成資產損失后獲得相應的補償而向保險公司投保。
3.6風險補償原則
風險補償原則是指在國際貿易融資中，貸款方在風險發生后遭受資產損失后為了補償自己的損失，于是對抵押品進行拍賣，從而獲得相應的補償。
3.7風險預防原則
風險預防原則是指在國際貿易融資中，貸款方在提供貸款融資之前對這筆貸款所可能面臨的風險系統地進行風險評估，然后再根據評估出來的風險級別，限定一個貸款的最高額度和最長期限。一般而言，風險的級別越高，貸款額度的最高限越小，貸款的最長期限越短，貸款的利率越高。
4規避國際貿易融資風險的措施
通過對國際貿易融資方式、風險和管理的原則分析，我們應該通過以下措施規避國際貿易融資的風險。
4.1實施貨幣互換
國際貿易融資中，實施貨幣互換是規避外匯風險的最有效措施之一。貨幣互換，又稱貨幣掉期，是一種金融衍生工具，產生于上世紀70年代的，是指兩個借款人為了降低匯率風險和籌資成本，按預定的日期，進行兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的互換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。國際貿易融資中，貨幣互換是規避匯率風險很重要的手段，而且貨幣互換還具有保值功能。
4.2嚴格調查貿易伙伴的資信情況
在國際貿易業務中，貿易伙伴的資信狀況很重要。為了尋的資信良好的貿易伙伴，對對方的資信進行周密的調查是簽約之前所不得不進行的。資信調查既包括進出口雙方之間的資信調查，也包括銀行間的資信調查。在合同簽訂之前，進出口雙方為確保國際貿易順利進行，應慎重選擇貿易伙伴，采取適當措施調查對方的資信狀況。調查的渠道一般是通過委托專門的咨詢公司或是借助銀行的行對對方企業進行資信情況調查。另外，國際貿易結算往往涉及到出口方銀行與進口方銀行，甚至還會有第三家銀行牽涉到進國際貿易結算中。所以對銀行進行資信調查，選擇資信情況良好的銀行辦理國際貿易結算業務對于進出口商也是十分重要的。
4.3實施利率互換
利率互換是國際貿易融資中用于規避利率風險的最重要措施。利率互換是一種金融衍生工具，同樣產生于上世紀70年代。它是指交易雙方主體以一定的名義本金為基礎，將該本金產生的以一種利率計算的利息收入(支出)流與對方的以另一種利率計算的利息收入(支出)進行交換。交換的只是不同特征的利息，沒有實質本金的互換。利率互換可以有多種形式，最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之前進行轉換。
4.4利用電子網絡技術
隨著時代的發展，隨著網絡技術的應用，現在提供國際貿易融資和國際貿易結算的銀行必須能夠熟練的使用外部電子網絡應用系統。同時,隨著科技信息的迅速發展，很多非銀行的金融機構也能夠提供國際貿易融資和國際貿易結算的服務,這給國際貿易融資銀行帶來很大的壓力。基于此，銀行更加應該重視自己的核心能力的評估,努力提高其國際貿易融資業務的國際競爭力。由此可見，非銀行等金融機構加入這個行業間接的要求銀行必須通過學會熟練使用外部電子網絡應用系統來提供自己的業務競爭力。
