高中生理財觀念與消費行為研究及引導范文

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摘要：隨著我國科學技術和生產力發展的不斷深入，社會經濟日益增長，民眾的生活水平大幅提高，社會物質財富日漸增多，商品經濟日益發達，民眾理財觀念和消費行為都在變化，其中我們高中生的消費觀念所受環境影響更為顯著。我們高中生的需求不僅是國民需求的重要組成部分，更是有較大的自主性，是國家和民族未來需求變化的引導者。如何培養高中生樹立理性的理財觀念和消費行為是關系國家發展和經濟社會可持續發展的重要課題，因此，本文通過對我國高中生理財觀念和消費行為特點的研究，倡導家庭、學校和社會要共同營造一個健康的外部環境，引導我們高中生提升消費素養。

關鍵詞：高中生;理財觀念;消費行為;引導

引言

我國1978年改革開放，在黨的領導下，逐步建立了社會主義市場經濟體制，經過近30年的發展，中國作為一個經濟超級強國正在趕超西方國家將成為世界上最大的經濟體。據報道，經濟發展進入新常態后，消費成為經濟增長的主要力量。在此狀況下，作為尚未走出校門正式步入社會的我們高中學生，理財觀念和消費行為亟需得到家庭、學校、社會的教育和引導。

一、高中生的理財觀念

作為一個在讀高中生，我的理財觀念包括金錢、財富、消費、財商觀念等。根據一項關于我們高中生消費習慣和理財觀念的調查報告顯示，大多數的被調查學生不大了解自己家里經濟情況，僅有10%的學生有詳細的記賬記錄和每月收支計劃，這直接顯示了我們高中生理財意識的淡薄；而關于理財知識，49%的同學不懂如何計算司空見慣的利息，有42%的同學不會討價還價，可見理財能力堪憂；大部分高中生的精神消費少，娛樂和通訊的消費占絕對優勢，攢存錢觀念沒有形成，理財結構很不合理。目前我們高中生的理財觀念，局限于銀行儲蓄等狹窄區域，對現存的互聯網理財產品也很模糊，直接暴露出我國理財教育的缺失。我們高中生零花錢許多用于請客、追星、娛樂等，這些現象表明，社會上物欲主義、娛樂至死主義和校園外不良環境如網吧、游戲廳等對學生的影響巨大，社會各界對政府加強管控的呼聲也越來越高。

二、高中生的消費行為消費

行為是受消費觀念支配的，消費觀念對消費行為的調節具有重要的決定作用，目前，我們高中生的消費心理大致有三，一是品牌符號消費，20%以上的高中生會選擇品牌和檔次的衣服，通過品牌符號對自身身份進行定位。二是攀比心理消費，對蘋果手機的追風，對名牌服飾的夸耀等問題在我們高中生群體中普遍存在。三是從眾心理消費，我們學生受到同伴行為的影響，凡是看到同學有的東西，就覺得同學的東西都是好的，自己也要有。在消費結構上，目前我們高中生的消費結構主要由學習、食品、衣服、娛樂、交際組成，而娛樂和交際消費占據較高比重，可看出我們高中生已經出現成人社會的人情消費特點。從上述論斷中可看出，我們高中生的消費行為趨于非理性模式，過于注重物品的符號價值，“現代消費社會的本質就在于差異的構建,即人們所消費的不僅是商品的物質性,而是商品符號中的身份差異”。較為嚴重的是，目前我們當代高中生普遍對勤儉節約存在誤讀，認為勤儉節約是上一輩人的美德，現代社會已經不適用。對于致力于拉動內需謀求經濟增長的國家來說，勤儉節約仍然不失為一種美德，政府應該大力提倡勤儉節約的精神，不能讓我們高中生迷失在紙醉金迷的物欲世界里。

三、加強引導高中生理財觀念

理財觀念對我們高中生具有重大意義，促使我們高中生形成正確的財務觀念和金錢觀念，從小養成良好的理財習慣，這會對他們未來事業、生活具有重大積極作用。怎么引導我們高中生的理財觀念呢？一是建議校企合作創立理財基金，開設與理財相關的活動課程。這種模式既提升了學生自身的實踐能力，也培養了學生正確的理財觀念。此前，傳統的校企合作創立基金模式多為捐贈模式，即企業（多為校友設立）以獎助學金形式向學生予以獎勵資助。這種模式僅僅是企業認領學生，學生被動接受企業捐贈，沒有參與到理想的實現過程中來。而校企合作創立理財基金，校方需打破以往模式，通過開設與理財有關的活動課程對我們高中生加以教育和引導，可將理財和消費教育納入到日常活動課程教學中，有助于提高青少年的財富素養，挖掘學生自身的潛力去實現理想。一方面，學校可利用企業良好的資金和資源，為學生的生活、學習提供更好的課室和校園條件；另一方面，通過學校與企業合作開設此類課程，對學生加強理財觀念的培養和引導，有利于提高我們高中生多方面的理財能力;最后，我們高中生也將得到人生規劃及儲蓄的指導，同時參與社會實踐活動以及綜合評價，在得到能力建設的同時，養成良好的理財習慣。二是運用互聯網理財平臺。近年來，理財的“普及性”仍有欠缺的問題在國民財富快速積累今天顯得尤為突出，理財經驗不多的我們高中生往往受限于銀行等傳統儲蓄機構的理財渠道和門檻。不少互聯網理財機構從中嗅到了市場商機，正在積極擴大我們學生的理財市場。2005年至2016年期間，根據調查顯示我國的居民工資的理財規模整體增長達到9.6倍，與以往相比，遠遠超過同期工資的漲幅。

其中，互聯網理財正成為國民乃至中小企業投資渠道新寵，互聯網理財能解決我們高中生最基本的理財訴求，首先是手機操作打破了時間與地域的條件限制，再次是“一元起投”突破了以往理財產品5萬元起步的門檻。中國社科院針對國人理財方式的調查顯示，互聯網理財的意愿增長最快，已超過了股票、基金、債券、貴金屬等，占比達11.15％。互聯網金融機構對于我們高中生潛在客戶群的搶奪，讓銀行等傳統金融機構更加緊張，目前，各大銀行正在推出新的理財產品，力保搭上互聯網的便車。24％的高中受訪學生愿意將零花錢放入互聯網理財平臺，這比大學生高出10個百分點。不過，目前我們高中生用于理財的零花錢盈余較少，理財觀念還有待培育。盡管目前這部分客群的理財規模并不大，我們高中生零花錢盈余主要通過互聯網理財平臺購買金融理財產品，未來我們將成為互聯網理財市場的生力軍，這要求我們高中生需要加強對互聯網投資理財方面知識的學習。三是普及家庭理財教育。有項調查研究發現，新加坡、日本、美國高中生更“愛錢”，他們對金錢的關注度較高。這是因為日本和其他發達國家從孩子較小時候就開始進行理財及消費教育，父母和老師對此持開放態度。而我們中國高中生對金錢并不關注，這與中國儒家文化對金錢的忌諱有關，也與我國理財教育起步較晚有關。另外，我們中國高中生缺乏一定的自主意識，這與中國父母對獨生子女的過度呵護、包辦、溺愛有密切關系。隨著社會經濟飛速發展，我們高中生手中擁有的零花錢也在增多，個人消費越來越普遍。與此同時，具有財經商業能力的人才是市場經濟條件下社會所需。因此，家庭理財教育需要父母建立合理的金錢觀，在日常生活中對孩子進行適當的金錢教育，更要放手為孩子提供更多實踐的機會，增強其獨立自主的能力。

四、科學引導高中生消費行為

從上世紀八十年代父輩們騎著腳踏車去學校，到如今上下學車接車送，智能手機、蘋果手表、掌上電腦成為我們高中生的標配。幾十年間，時代的發展與變遷給我們中國高中生提升物質條件提供了巨大平臺，但同樣引發人們思考是如今校園內越發明顯的攀比風氣。在我們高中生消費議題上，往往與家長的看法大相徑庭，我們普遍埋怨自己的零花錢不夠用，家長們卻責怪孩子花錢大手大腳。而且如今我們高中生的消費行為更加時尚、更為豐富，玩直播、玩電競、各種業余愛好等等，已經成為時下我們的新型消費習慣。談論起我們高中生超前消費、攀比消費、盲目消費以及新消費等話題，大多數家長認為我們高中生的自我認知能力、自我調節能力較差，而虛榮心和攀比心又較強，從眾心理、攀比心理在消費活動中很容易產生，極力熱衷超前消費、負債消費等；當然，社會上的奢侈浮華之風，學校教育和管理不到位等也是其中誘因之一。因此，怎樣科學引導我們高中生的消費行為成為又一重大命題。一是家庭要建立良好的消費教育模式。孩子消費行為不正確，一定程度上與家庭教育跑偏有關。有些家長對孩子有求必應，出于童年貧困的補償遷移心理；有些家長，對孩子缺乏如何合理花錢的深入探討；有些家長則不了解消費新領域、新動向，不會指導孩子進行此類消費，造成家庭消費教育缺位的因素可見一斑。

因此，家長要有意識地教導我們高中生，給我們上金錢教育課，讓我們懂得金錢的意義、價值，與炫耀性消費、奢侈消費等非理性行為劃清邊界。二是學校要進行科學的消費行為指導。隨著居民恩格爾系數的降低，中國消費者的消費水平正在不斷提高，個人消費行為及習慣已悄然改變。但是，身為社會主義接班人的高中生們，對消費行為的定義尚不明確。因此，學校有責任有義務對我們高中生的消費行為進行科學指導。三是政府要創建合理有序的消費環境。從近年的市場秩序整頓來看，國家對此項工作投入較大精力，比如國家稅務局多部門限制失信人員高消費行為的懲戒措施，教育部辦公廳關于開展校園網貸風險防范集中專項教育工作等等。因此，對我們高中生消費行為的引導，要致力于政府大力整頓市場秩序、維持消費市場持續健康發展。一方面，政府要堅持“放”“管”并重，嚴厲打擊校園外圍低級、庸俗、黃色、暴力消費方面的違法犯罪活動，維護良好市場秩序；另一方面，要注重對具有消費潛力的高中學生開展消費行為教育培訓。

五、結語

社會主義市場經濟的發展和歐美消費主義思潮的沖擊正在改變著我們每個人的理財觀念和消費行為。我們高中生作為潛在的消費主體,理財觀念和消費行為不僅影響到自身生活品質,而且會影響到社會的經濟、文化和生態問題。本文試圖通過研究我們高中生理財觀念和消費行為，指出我們高中生理財能力和消費行動的現狀和存在的問題，借此文提出對策，希望能給予家庭、學校和政府一點思路，培養我們高中生獨立自主、健康理性的理財能力和消費習慣。

參考文獻:

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作者：南翔益 單位：鄭州中學