林權(quán)抵押貸款行為影響范文

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摘要：

以浙江省慶元縣2010—2013年林權(quán)抵押貸款數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)分析了慶元縣2010—2013年4年間林權(quán)抵押貸款數(shù)量變化，金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、參與度及貸款數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)；農(nóng)戶貸款用途、年齡等個人特征對抵押貸款行為的影響。結(jié)果表明：林權(quán)抵押貸款的主要參與金融機(jī)構(gòu)以政策性金融為主，參與信貸行為農(nóng)戶的年齡集中在35～55歲之間、貸款的用途對林農(nóng)的信貸行為產(chǎn)生顯著影響。

關(guān)鍵詞：

林權(quán)抵押；借貸行為；慶元縣

隨著以“明晰產(chǎn)權(quán)、放活經(jīng)營，保障收益權(quán)”為主要內(nèi)容的集體林權(quán)改革制度的不斷深入，產(chǎn)權(quán)明晰化界定基本實(shí)現(xiàn)。而《林權(quán)證》的頒發(fā)使得林權(quán)具有了穩(wěn)定性和法律性，林權(quán)抵押貸款作為一種新的融資工具在政府和市場的雙重推動下得以落地，并在緩解農(nóng)戶林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金短缺、盤活森林資源、促進(jìn)農(nóng)戶增收方面取得了顯著成效［1］。

關(guān)于林權(quán)抵押貸款，國內(nèi)不少學(xué)者圍繞林權(quán)抵押貸款問題從法律政策和技術(shù)多層面上開展了相關(guān)理論研究。韓立達(dá)等［2］分析了我國林權(quán)抵押貸款制度存在的問題和障礙，從政府部門、金融機(jī)構(gòu)和林農(nóng)角度提出了推進(jìn)林權(quán)抵押貸款的建議，并從林權(quán)抵押貸款參與主體的角度提出了5種貸款模式；夏云嬌等［3］等從林權(quán)抵押貸款的法律問題方面做探析，認(rèn)為評估登記不規(guī)范，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)難等法律問題正制約著林權(quán)抵押貸款的健康運(yùn)行；陳玲芳［4］從新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度探討林業(yè)融資成本問題，提出需要在融資方式上進(jìn)行創(chuàng)新；肖建中［5］對浙江省麗水市的林權(quán)制度改革與抵押貸款的政策進(jìn)行分析；李莉等［6］對林權(quán)抵押貸款過程中的借貸行為進(jìn)行分析，總結(jié)參與金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶的行為特征；陸燕元等［7］從林權(quán)抵押貸款的法規(guī)制度風(fēng)險、資產(chǎn)評估風(fēng)險、資產(chǎn)保全風(fēng)險及資產(chǎn)處置風(fēng)險等角度揭示林權(quán)抵押貸款的金融風(fēng)險生成機(jī)理；石道金等［8］分析影響農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款需求行為的各種因素；曾維忠［9］從農(nóng)戶林業(yè)生產(chǎn)性融資需求的視角，通過計量方法分析發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶受教育年限、家庭經(jīng)濟(jì)情況等因素對農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款意愿有顯著影響；韓國康［10］總結(jié)林權(quán)抵押貸款的意義在于激活林業(yè)生產(chǎn)要素、興林富民，為金融支持新農(nóng)村建設(shè)找到結(jié)合點(diǎn)。

現(xiàn)有的文獻(xiàn)研究大多數(shù)局限于宏觀政策、發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題角度，以定性研究為主，基于金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶實(shí)際行為的微觀數(shù)據(jù)定量研究比較缺乏。本文根據(jù)慶元縣“林權(quán)IC卡”林權(quán)抵押貸款新模式實(shí)踐，從浙江省林權(quán)一卡通系統(tǒng)［11］抽取數(shù)據(jù)按貸款數(shù)量、金融機(jī)構(gòu)參與度和農(nóng)戶個人特征等進(jìn)行分析，試圖探究林權(quán)抵押貸款的發(fā)展現(xiàn)狀和影響因素，為進(jìn)一步拓寬林權(quán)抵押貸款惠及面提供對策。

1林權(quán)抵押貸款模式

2003年6月25日，中共中央、國務(wù)院作出《關(guān)于加快林業(yè)發(fā)展的決定》，啟動集體林權(quán)制度改革，加強(qiáng)對林業(yè)發(fā)展的金融支持，林業(yè)經(jīng)營者可依法以林木抵押申請銀行貸款。2008年6月8日，中共中央、國務(wù)院又出臺了《關(guān)于全面推進(jìn)集體林權(quán)制度改革的意見》，進(jìn)一步明確指出要充分認(rèn)識集體林權(quán)制度改革的重大意義，指出明晰產(chǎn)權(quán)、勘界發(fā)證、放活經(jīng)營權(quán)、落實(shí)處置權(quán)、保障收益權(quán)、落實(shí)責(zé)任是當(dāng)前林權(quán)制度改革的最主要任務(wù)。集體林權(quán)制度改革催生了林權(quán)抵押貸款，為拓寬林業(yè)融資渠道開辟了一條新途徑。2006年，浙江省慶元縣進(jìn)行了延長山林承包期、明析林業(yè)產(chǎn)權(quán)、落實(shí)經(jīng)營主體、搞活經(jīng)營機(jī)制為主要內(nèi)容的集體林權(quán)制度改革，調(diào)動了農(nóng)民耕山致富的熱情。2007年，慶元縣隆宮鄉(xiāng)發(fā)放第一筆林權(quán)抵押貸款，開啟了浙江省以林權(quán)抵押貸款作為新的融資工具的實(shí)踐。為使實(shí)踐成果推廣應(yīng)用，需要將政府主管部門、評估機(jī)構(gòu)、林農(nóng)和金融機(jī)構(gòu)融為一體，同時要求手續(xù)簡便、產(chǎn)權(quán)明晰，建立林權(quán)信息化平臺將有助于這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。2008年，慶元縣開啟林權(quán)信息化的建設(shè)試點(diǎn)工作，通過對森林資源所有權(quán)和使用權(quán)的勘界、農(nóng)戶山林分布地圖勾繪、森林資源評估等工作，建立了3萬多農(nóng)戶的林權(quán)地籍信息庫和森林資源資產(chǎn)信息庫。2010年，慶元縣在林權(quán)信息化建設(shè)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，又推出了基于“林權(quán)IC卡”統(tǒng)一評估、一卡一戶、隨用隨貸、林權(quán)抵押、信用證貸款制度。為滿足林農(nóng)多樣化的融資需求，根據(jù)慶元縣實(shí)際，該縣金融部門創(chuàng)建了林權(quán)小額循環(huán)貸款、林權(quán)抵押擔(dān)保貸款和林權(quán)直接抵押貸款3種森林資源抵押貸款模式。慶元全縣擁有林業(yè)用地面積1624萬hm2，占土地總面積的876％，其中生態(tài)公益林848萬hm2，占林業(yè)用地面積的50％，森林總蓄積量達(dá)846萬m3［12］。如此巨大的森林資源資產(chǎn)如能盤活，必將使更多的資金向林業(yè)聚集，有效化解農(nóng)村“融資難”問題。

2林權(quán)抵押貸款借貸分析

從浙江省林權(quán)信息管理系統(tǒng)提取的數(shù)據(jù)①可知，截至2013年，慶元縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、中國郵政儲蓄慶元縣支行、中國農(nóng)業(yè)銀行慶元縣支行、浙江慶元泰隆村鎮(zhèn)銀行等7家銀行都已在慶元縣開辦了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。全縣已累計發(fā)放林權(quán)抵押貸款7995筆共8354250萬元，惠及全縣2萬多農(nóng)民。但如今的抵押率只占森林資源資產(chǎn)26％，如何更好盤活山林資源，惠民惠農(nóng)，促進(jìn)林權(quán)抵押貸款積極健康的發(fā)展，本文試圖通過2010—2013年慶元縣抵押貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)特征分析，探究影響林權(quán)抵押貸款的主要因素。

2、1林權(quán)抵押貸款數(shù)量變化慶元縣林權(quán)抵押貸款工作已經(jīng)全面鋪開，目前已惠及全縣20多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)；2010—2013年間，全縣累計發(fā)放貸款5708筆，總金額約為4970553萬元，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)放貸款數(shù)額如圖1所示，黃田、隆宮、竹口、松源、淤上、安南、屏都等鄉(xiāng)鎮(zhèn)林權(quán)抵押貸款較為活躍。其中，隆宮鄉(xiāng)作為浙江省開展林權(quán)抵押貸款的第1家，4年累計發(fā)放林權(quán)抵押貸款1451筆金額為1301548萬元，占全縣總抵押貸款金額2619％，為各鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款之首；黃田鎮(zhèn)、安南鄉(xiāng)緊隨其后，累計發(fā)放林權(quán)抵押貸款分別為1011筆908579萬元、905筆為772766萬元，占全縣總抵押貸款金額分別為1828％和1555％；3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)累計發(fā)放抵押貸款金額所占全縣總金額的60％以上，成為慶元縣抵押貸款實(shí)踐的主體；除此之外，竹口、松源、淤上、屏都4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)累計發(fā)放抵押貸款金額所占全縣總金額的25％；剩下的13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)累計發(fā)放抵押貸款金額所占全縣總金額的15％，而荷地鎮(zhèn)僅發(fā)放的抵押貸款為53萬元，占總金額的011％。從各年度的貸款金額來看，2010—2013年各鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款金額成平穩(wěn)狀態(tài)，波動很小。各年度貸款數(shù)據(jù)趨勢如圖2顯示，2010—2011年的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款金額趨勢基本相同，在2012年度，黃田鎮(zhèn)的貸款數(shù)額相對于其他各年度有明顯的增加趨勢；而在2013年度，則相對于前3年，大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)出現(xiàn)明顯的下降趨勢，尤其是在一些抵押貸款發(fā)展較快的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如黃田鎮(zhèn)、隆宮鄉(xiāng)、淤上鄉(xiāng)、竹口鎮(zhèn)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)；系統(tǒng)數(shù)據(jù)反映，林農(nóng)選擇貸款的期限多為1～3年限，而1年期限的占總量的8601％，并且采取逐年續(xù)借的模式，因此每年貸款數(shù)目大致相同；至于發(fā)展快的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的下降則可能是因?yàn)榈盅嘿J款在這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展的較早，發(fā)展較快、較成熟，現(xiàn)在基本呈平穩(wěn)狀態(tài)，甚至少部分人已無需要貸款，符合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的效用遞減規(guī)律。

2、2林權(quán)抵押貸款金融機(jī)構(gòu)參與度從系統(tǒng)數(shù)據(jù)看，目前參與慶元縣林權(quán)抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)有6家，分別為浙江慶元泰隆村鎮(zhèn)銀行、慶元縣農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和郵政銀行。其中，浙江慶元泰隆村鎮(zhèn)銀行主要立足于慶元縣，服務(wù)小企業(yè)和三農(nóng)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，可以辦理用于生產(chǎn)經(jīng)營活動中小額、短期的流動資金貸款。農(nóng)村信用聯(lián)社的最主要職能依照國家法律和規(guī)定的金融政策、組織和調(diào)整農(nóng)村基金，全面支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟(jì)，扶持社員家庭經(jīng)濟(jì)、限制和打擊高利貸，是最接近基層的金融機(jī)構(gòu)。因此，農(nóng)村信用社是各地林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的主要提供者。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，宏觀調(diào)控資金供需欠均衡的林業(yè)經(jīng)濟(jì)；農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行是國有商業(yè)銀行，建設(shè)銀行在創(chuàng)立之初主要承擔(dān)國家基本建設(shè)撥款和企業(yè)資金撥付，20世紀(jì)90年代初開始轉(zhuǎn)向現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展，撤并部分縣支行，增加中心城市的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置，重點(diǎn)轉(zhuǎn)向中心城市的經(jīng)營力度，而農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布中國城鄉(xiāng)，業(yè)務(wù)輻射范圍，農(nóng)村金融市場較熟悉，對農(nóng)村業(yè)務(wù)的開發(fā)有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，它提供的林權(quán)抵押貸款所需要交易費(fèi)用比其他商業(yè)銀行更低，從而便于其開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。統(tǒng)計參與林權(quán)抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)的類型，結(jié)果顯示，該縣開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)以來各金融機(jī)構(gòu)積極參與，解決了生產(chǎn)發(fā)展資金融資難題。但是，目前主要提供林權(quán)貸款業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用合作社和具有農(nóng)業(yè)導(dǎo)向性的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。如何吸引更多的商業(yè)銀行的提供林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，是促使林權(quán)抵押貸款規(guī)模擴(kuò)大的有效途徑。2010—2013年間辦理的林權(quán)抵押貸款，6家金融機(jī)構(gòu)合計發(fā)放林權(quán)抵押貸款達(dá)4970553萬元，貸款比例如圖3所示。慶元縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)放貸款4739360萬元，占貸款總金額的9535％，是農(nóng)村金融市場的最主要供給者；農(nóng)業(yè)銀行排在第二位，貸款金額達(dá)110613萬元，占總金額的223％；慶元縣郵政銀行發(fā)放貸款66510萬元，占總金額的134％；浙江慶元泰隆村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款45830萬元，占總金額的092％；慶元縣建設(shè)銀行累計發(fā)放貸款4700萬元，除此之外，慶元縣農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)放貸款3540萬元，占總金額的007％。根據(jù)實(shí)際調(diào)查數(shù)據(jù)和系統(tǒng)顯示的金融機(jī)構(gòu)各年度的貸款數(shù)據(jù)看，如表1所示，2006年人民銀行杭州支行、省信用聯(lián)社在麗水聯(lián)合開展林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作后，農(nóng)村信用聯(lián)社在2007開展此業(yè)務(wù)，一直處于各機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款額的首位，2013年略有下降趨勢；農(nóng)業(yè)銀行、郵政銀行和建設(shè)銀行均從2010增加此業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行于2010發(fā)放貸款589萬元，此后2年有了明顯的下降趨勢，放貸金額只占該年度的3％左右，但在2013年又有明顯的回升；郵政儲蓄銀行開展該項(xiàng)目的前3年穩(wěn)步發(fā)展，在2013年出現(xiàn)大幅下降；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行從開展此業(yè)務(wù)以來，業(yè)務(wù)規(guī)模在擴(kuò)大。

2、3農(nóng)戶參與林權(quán)抵押貸款額度的變化在系統(tǒng)登記的4年有效借貸關(guān)系記錄中，根據(jù)農(nóng)戶參與的貸款額度可劃分為4個不同的規(guī)模。其中貸款額度小于50萬元屬于普通農(nóng)戶小規(guī)模貸款，4年來參與貸款的有2153筆；貸款額度在50～100萬元為中度規(guī)模貸款，參與貸款有2165筆；貸款額度在100～200萬元之間的屬于林業(yè)大戶，參與貸款1113筆；貸款金額在200萬元以上屬于林業(yè)企業(yè)和一部分林業(yè)大戶，參與貸款的有277筆。從2010—2013年的發(fā)展趨勢看，普通農(nóng)戶的小額貸款的數(shù)量規(guī)模明顯有縮小趨勢，2010辦理的最多達(dá)648筆，到2013年僅有367筆；大額貸款的數(shù)量規(guī)模比較穩(wěn)定；林業(yè)大戶的中等規(guī)模貸款略有擴(kuò)大趨勢（表2）。根據(jù)農(nóng)戶各額度的貸款總量顯示：4年來農(nóng)戶參與不同額度的貸款累計總額分別為773783，1716354，1619166，861250萬元。中等額度50～100萬元和100～200萬元貸款的農(nóng)戶貸款總額4年來有了一定上升，分別從2010的341624萬元和307680萬元上升到2013年的453590萬元和469450萬元，平均增幅為4742％和5258％；而對于小額貸款的普通用戶有縮小的趨勢，2013年出現(xiàn)了較大幅度的下降，貸款總額僅為136280萬元，平均增幅為－6692％，大額度的貸款總額變化幅度不是很大（表2）。根據(jù)各額度平均貸款量顯示：4個額度的平均貸款量分別為371，800，1431，3185萬元。從這4年的發(fā)展趨勢看，小于50萬元、50～100萬元和100～200萬元這3個額度變化幅度小于5％（表2）。綜上所述，農(nóng)戶參與中等額度貸款的數(shù)量和總額呈上漲趨勢，大額貸款的數(shù)量和總量上呈緩慢曲折上漲趨勢，而農(nóng)戶參與小額貸款的數(shù)量和總量卻有縮小的趨勢，說明金融機(jī)構(gòu)對于農(nóng)戶的小額貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)縮水趨勢，貸款的重心逐漸轉(zhuǎn)向林業(yè)大戶和林業(yè)企業(yè)。

2、4林權(quán)抵押貸款農(nóng)戶年齡結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)在2010—2013年有效借貸關(guān)系記錄中，按參與農(nóng)戶的年齡統(tǒng)計如圖4所示，參與林權(quán)抵押貸款的農(nóng)戶主要集中在30～50歲之間，其中30～40，40～50歲所占比例分別為3642％和3597％，幾率達(dá)7239％。其次則是50～60歲這一年齡段參與抵押貸款，占1899％；剩下的2個群體是30歲下的年輕人和60歲以上的老人，分別只占382％和480％。30歲以下這部分群體主要在是學(xué)生和青壯年，讀書和外出做生意是這代人的標(biāo)志，從事抵押貸款的幾率很小，而30～50這部分正處于家庭事業(yè)的高峰期，生產(chǎn)性經(jīng)營和生活性經(jīng)營都促使其積極地參與抵押貸款。

2、5農(nóng)戶貸款用途結(jié)構(gòu)對系統(tǒng)中獲取的4355條有效數(shù)據(jù)按農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款用途統(tǒng)計，林農(nóng)所獲取的貸款主要用于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。其中直接用于林業(yè)生產(chǎn)（包括竹林培育，開發(fā)）的有2233筆，占5127％；用于林產(chǎn)品加工的1672筆，占3839％；而用于林業(yè)流通、生活經(jīng)營的有450筆，占1039％。林農(nóng)主要將貸款用在林業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目，一方面林權(quán)抵押政策是針對林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出臺的，另一方面林業(yè)收入又是林農(nóng)的主要收入來源。

2、6農(nóng)戶選擇貸款形式結(jié)構(gòu)根據(jù)實(shí)際調(diào)查，慶元縣主要貸款模式采用“麗水模式”［13］，林權(quán)抵押貸款主要有3種類型：一是以“信用＋林權(quán)抵押”的方式核定最高貸款額度的小額循環(huán)貸款；二是林權(quán)直接抵押貸款；三是林權(quán)擔(dān)保貸款。小額循環(huán)貸款的額度較小，依靠林農(nóng)之間的信用額度作為評估手段；林權(quán)直接抵押貸款和林權(quán)擔(dān)保貸款是針對較大額度貸款需求的；林權(quán)擔(dān)保貸款是由第三方擔(dān)保；林權(quán)直接抵押貸款是林農(nóng)將林權(quán)證直接抵押給信用聯(lián)社進(jìn)行貸款。林權(quán)抵押貸款按貸款形式統(tǒng)計數(shù)據(jù)如表3所示，林權(quán)抵押擔(dān)保貸款和林權(quán)直接抵押貸款是面向有較大額度貸款需求的貸款，占據(jù)大部分份額，尤其是林權(quán)抵押擔(dān)保貸款方式占了總體的93％以上。具體來分：林權(quán)抵押擔(dān)保貸款，林權(quán)直接抵押貸款、小額循環(huán)貸款分別為5340筆共計金額4633838萬元、356筆共計金額329566和12筆共計金額7150萬元；分別所占的比例為9355％和9323％，624％和663％，021％和014％。由于小額循環(huán)貸款的額度較小，只能滿足一些生活性支助，同時其依靠林農(nóng)之間的信用額度作為評估手段，帶來很大的不確定性。而慶元縣由林業(yè)龍頭和村民共同出資組建擔(dān)保公司或?qū)I(yè)合作社為村民和社員林權(quán)抵押貸款提供擔(dān)保，很好的解決了林農(nóng)貸款擔(dān)保難的問題。

3結(jié)論及建議

本文基于浙江省慶元縣2010—2013年林權(quán)抵押貸款數(shù)據(jù)，對影響林權(quán)抵押貸款借貸行為進(jìn)行分析，可得出如下結(jié)論：參與的金融機(jī)構(gòu)的主要是長期服務(wù)農(nóng)村項(xiàng)目的農(nóng)村信用合作社，林權(quán)抵押貸款的完全市場化運(yùn)作仍需做艱苦努力；林權(quán)抵押貸款主要面向林業(yè)大戶和林業(yè)企業(yè)，農(nóng)戶小額貸款仍難以滿足；農(nóng)戶在抵押方式上更傾向于選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)；農(nóng)戶貸款用途以生產(chǎn)性經(jīng)營為主，符合現(xiàn)行的林權(quán)抵押政策，但一定程度上影響農(nóng)戶林權(quán)抵押的積極性；農(nóng)戶參與的抵押貸款與年齡相關(guān)，抵押貸款的農(nóng)戶年齡集中在30～50歲中年人。根據(jù)數(shù)據(jù)分析，為改革改善林權(quán)抵押貸款政策和農(nóng)村融資環(huán)境，切實(shí)提高林業(yè)生產(chǎn)力和林農(nóng)收入，需要有更寬松的政策，更好的運(yùn)行機(jī)制。1）政府應(yīng)該積極發(fā)揮其扶持和引導(dǎo)功能，建立以政策性金融機(jī)構(gòu)為主體帶動商業(yè)性機(jī)構(gòu)的參與的信貸機(jī)制，促使林權(quán)市場的激勵與完善，保持林業(yè)信貸的利潤穩(wěn)定，有助于吸引眾多商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的參與。2）加強(qiáng)林權(quán)的規(guī)范管理和完善評估體系，包括資產(chǎn)評估的中介機(jī)構(gòu)、評估的專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)和技術(shù)培訓(xùn)；降低林權(quán)抵押的信貸風(fēng)險，增強(qiáng)農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)的信心，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)展。3）推進(jìn)小額需求貸款制度的支持力度和創(chuàng)新，滿足廣大農(nóng)戶的多樣化，小型化的貸款需求，制定和落實(shí)惠及廣大普通農(nóng)戶的金融政策。4）逐步解除貸款用途的限制，一方面可以增加農(nóng)戶的貸款的積極性，另一方面可以拓寬農(nóng)戶的收入來源，讓更多人享受新政策帶來的實(shí)惠。

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作者：寧學(xué)芳 方陸明 唐麗華 劉志立 樊雅蓉 單位：浙江農(nóng)林大學(xué) 信息工程學(xué)院 浙江省林業(yè)智能監(jiān)測與信息技術(shù)研究重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室