縣域金融發展論文范文

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1四川省縣域金融發展現狀及存在的問題

1.1四川省縣域金融發展現狀縣域作為四川省行政區域的基礎經濟單元，縣域經濟的發展對于全省經濟快速發展具有重要的戰略地位。發展縣域經濟是促進農業增效、農村繁榮和農民增收的根本保證，也是統籌推進區域協調發展的實質舉措。金融是現代經濟的支撐，縣域金融對于縣域經濟的發展起到十分顯著的積極作用，近幾年四川省的縣域經濟取得的成績離不開縣域金融的支持，而縣域經濟的發展也進一步促進了縣域金融的發展，二者呈現出良好的互動發展態勢。主要表現在以下三個方面。第一，縣域金融在縣域經濟社會生活中的作用日益增強，四川省縣域金融機構不斷發展壯大。第二，縣域金融機構經營管理的信息化水平得到進一步提升，網上銀行、電話銀行、手機銀行等新興業務的快速發展推進了銀行金融機構內部管理制度的革新，加強了與金融服務需求者之間的有效聯系，降低了縣域金融機構的經營成本，增強了縣域金融機構的盈利水平。第三，縣域金融機構加大了對災后重建的信貸扶植政策。大力爭取國家對抗震救災和災后恢復重建的金融政策支持，推出災民生活費墊支貸款、災民重建家園貸款等支持抗震救災和災后重建新產品。

1.2四川省縣域金融發展存在的問題

1.2.1縣域金融組織制度的缺陷首先，四川省國有商業銀行出于經營戰略的目的，縣級金融機構信貸業務不斷收縮，利用其基層網點的優勢將農村大量的資金吸收過來，基本上成為上級機構的“儲蓄所”，只存不貸的特性成為了四川省縣域資金的“抽水機”。其次，四川省農業保障體系不健全，不利于農村資金的信貸投入。農業由于抗風險的能力不足，一旦遇到較大的自然災害，農業生產將受到極大的影響，導致信貸資金無法收回。最后，四川省民間金融活動活躍，但是缺少制度的規范。目前，民間金融在四川省縣域經濟的發展起著愈加重要的作用，對經濟的扶持力度不斷增強。然而，對民間金融尚未建立一個完善的法律制度來規范和促進其合法的發展。

1.2.2央行貨幣政策在縣域傳導的不暢性首先，貨幣政策在四川省縣域的傳導機制不健全。在縣域央行可以利用的貨幣政策工具較少，利率的制定歸于總行，且是從整體的角度來制定，不能反映四川省縣域市場的真實利率水平，從而導致無法對縣域市場的金融利率進行及時的跟蹤調整。其次，四川省中小企業很難得到銀行資金支持，直接影響了貨幣政策的順利實施。一方面，盡管央銀行制定了一系列支持中小企業發展的政策，但央行指導性意見對商業銀行的約束力不強，受中小企業信用等級的限制，四川省各家商業銀行對中小企業的扶持不積極，四川省農村信用社的支持對象重點是“三農”，對中小企業的投入明顯不足，中小企業貸款難問題越來越突出。另一方面，中小企業管理中存在許多薄弱環節，抗風險能力弱。多數中小企業管理不規范，財務制度不健全，產品開發和市場研究缺乏科學依據，抵御市場風險的能力不足，一旦遇到市場波動，銀行貸款就會產生較大風險，致使金融機構對中小企業的資信度存有疑慮，對其貸款的審查、發放較為嚴格、慎重。最后，地方政府未能積極配合，缺失相關配套政策，使貨幣政策傳導受到限制。地方政府推進社會信用體系建設的積極性不足，中小企業的財稅負擔過大，貸款抵押物的抵押價值水平過低，中介評價機構的收費標準較高，導致中小企業不愿向銀行借貸，使央行貨幣政策在四川省縣域的傳導實施受到嚴重影響。

1.2.3金融服務水平低首先，國有商業銀行一方面出于自身的利益，按照法人統一管理的經營模式，將四川省縣域商業銀行的絕大部分貸款權限歸入到上一級的商業銀行手中，且對縣域級別的商業銀行的放貸行為監管過嚴，并且制定了嚴厲的考核問責制度，導致縣域信貸的壓縮。另一方面，實施集約化戰略，大量撤并基層營業網點，裁減人員，以四川省縣域經濟為對象的金融服務近幾年處于低水平狀態，信用工具少、結算手段落后、金融業務品種單一、融資渠道不暢、電子化水平較低是四川省縣域金融服務的主要特點，這無法滿足縣域經濟的正常資金需求。其次，國家政策性銀行可提供的金融業務范圍過于狹窄，功能單一。比如，中國農業發展銀行主要經營糧油流通環節的現金支付業務，而對于風險性極高的種植環節則沒有提供相應的扶持政策；國家開發銀行則只提供國家重點扶持的像西部大開發性質的大項目，而對于縣域發展性項目的金融服務需求得不到滿足。最后，在四川省縣域領域，證券公司很少設立分支機構及辦事處，導致企業的直接融資及人們對于財富增值保值的期望缺少必要的融資及投資渠道。

2完善四川省縣域金融發展的對策

2.1發揮市場機制的主導作用四川省縣域金融的發展，必須充分發揮市場競爭機制的作用。四川省可以在縣域資本不外流，且能夠維護縣域金融市場有序競爭的條件下，扶持并引進適量商業銀行進入縣域地區，適量的商業銀行不僅可以打破部分金融機構的壟斷地位，同時也可以實現縣域多元化、多層次的金融服務發展，促進資源的優化配置。金融監管當局可以適度放松金融業的進入門檻并實行相對寬松的管制政策，鼓勵有實力有能力的企業成立村鎮銀行、小額貸款公司、擔保公司等小型金融機構，從而正確引導民間資金的合理合法流動，為民間資本服務縣域經濟開辟一條道路。同時要大力引進證券公司、期貨公司等直接融資渠道，為中小企業及“三農”的直接融資提供服務，并建立相應的股權交易及土地托管機構。

2.2完善金融機構的經營機制四川省應當改革以往的城鄉二元經濟模式下的金融組織機構，統籌城鄉金融的協調發展。利用縣域金融這個平臺有機地將城市金融與農村金融聯結起來，建立資本回流機制，組建區域間的同業拆借市場，構成同業拆借、票據交換、資金清算三位一體的頭寸市場。以四大國有商業銀行為首的正規金融機構應當適當下放部分信貸權限，簡化貸款審批程序，提高審批效率，同時建立符合縣域經濟實際要求的貸款激勵機制，鼓勵銀行放貸；縣域郵政儲蓄銀行應當提高縣域貸款比例，減少縣域資金外流，增加對縣域經濟的信貸投入；增加對保險機構開展“三農”保險的財政補貼，引導保險機構開展各種符合中小企業以及“三農”實際需求的保險類型，以減少他們因遭遇自然災害及經營欠佳而產生的經濟損失；擔保機構應當提高抵押物的價值水平，給予中小企業及“三農”抵押物更多的資金扶持，并給予相應的擔保機構于財稅上的補償，讓他們積極地服務地方經濟。

2.3創新縣域金融服務和金融產品四川省在縣域金融服務創新方面，要積極鼓勵縣域金融機構進行金融服務上的創新，以適應縣域金融快速發展的客觀環境。各家商業銀行應當給予四川省縣域商業銀行更多的信貸自主權，使更多的縣域資金可以留在縣域，為農戶及中小企業提供更多的信貸支持，并對農戶及中小企業的金融服務降低收費水平，提高抵押物的價值水平，對于信用好、效益好的可以提供免抵押物貸款。應積極引導證券公司在縣域設立分支機構或辦事處，采取激勵政策，使證券公司對符合上市要求的企業給予上市指導，積極探索中小企業集合債、集合票據等新型債務融資工具的發行，建立股權投資基金，開展投資銀行業務，為擬上市企業和符合相關產業政策的企業提供直接融資服務，促進企業的發展壯大。要建立農業保險機制，鼓勵保險機構開展涉農保險業務，為農戶從事農業生產提供必要的保障，降低他們的經營損失。在創新縣域金融產品上，四川省縣域金融機構應當主動地結合四川省縣域經濟的實際，充分解決中小企業和“三農”存在的融資難的問題，并結合中小企業的財務特點和廣大農戶的不同層次的信貸需求，在有法可依、風險可控的前提下拓寬抵押擔保的范圍，推廣比較成熟或正在試行的土地使用收益權、農村住房產權、林權、蔬菜大棚產權、中小企業簡式快速貸款、票據貼現、流動資金貸款等新型金融產品，提供快捷有效的信貸服務。金融監管當局應當鼓勵四川省縣域金融機構組織開展各種金融知識宣傳活動，加強農戶及中小企業對相關金融知識和金融產品的了解，同時加強金融機構之間的信息溝通，充分發揮金融機構自身的規模優勢及技術優勢，為農戶及中小企業提供高水平的金融產品。

3結語

縣域金融是縣域經濟的核心。縣域金融在優化資源配置、促進經濟發展和實現產業結構的優化升級等方面起著重要的作用。黨的“十二五”時期是四川省大力推進西部大開發戰略、實現全面小康社會戰略的實施的關鍵時期，同時也是縣域金融抓住機遇、發揮優勢、加快發展的重要機遇。然而，目前四川省縣域金融發展過程中存在縣域金融組織制度不完善、央行貨幣政策在縣域傳導的不暢性和金融服務及手段跟不上縣域經濟發展的等問題，針對上述問題，本文提出諸如發揮市場機制在縣域金融發展過程中的主導地位、完善金融機構的經營機制和創新金融服務及產品等相關對策。

作者：方芳蘇光緒單位：沈陽工學院