綠色光電產(chǎn)品出口金融支持論文范文

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一、金融對(duì)綠色光電出口企業(yè)支持情況

(一)強(qiáng)化“窗口指導(dǎo)”。近年來(lái)，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行充分發(fā)揮貨幣信貸政策的“窗口指導(dǎo)”作用，著力引導(dǎo)轄內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色光電出口企業(yè)的信貸投入和優(yōu)惠政策扶持力度。一是先后對(duì)接浦發(fā)銀行、民生銀行、華廈銀行、南昌銀行等多家境外金融機(jī)構(gòu)為江西名派光電、文楚照明、世紀(jì)聯(lián)合、遠(yuǎn)球電器等綠色光電出口企業(yè)貿(mào)易融資，金額達(dá)3000多萬(wàn)元;二是搭建銀企協(xié)作平臺(tái)，推進(jìn)銀企簽約，每年舉辦2次銀企簽約會(huì)，2013年銀企簽約金額達(dá)2.4億元，履約金額1.8億元，履約率75%;三是積極與縣財(cái)政、商務(wù)局、金融辦等部門(mén)協(xié)作，助推縣政府出臺(tái)《武寧縣支持綠色光電產(chǎn)品出口企業(yè)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)意見(jiàn)》，從2011年起，縣財(cái)政每年安排100萬(wàn)元專(zhuān)項(xiàng)資金作為出口促進(jìn)資金，對(duì)綠色光電企業(yè)按出口年度新增額予以一定比例的財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)。2014年，縣政府在“三干”大會(huì)上對(duì)江西名派光電等2家2013年出口先進(jìn)企業(yè)進(jìn)行大會(huì)通報(bào)表彰并獎(jiǎng)勵(lì)20多萬(wàn)元;四是協(xié)助縣財(cái)政安排3000萬(wàn)元資金，專(zhuān)用于解決綠色光電出口企業(yè)“過(guò)橋貸款”應(yīng)急資金。

(二)融資產(chǎn)品多樣化。為更好地支持綠色光電出口企業(yè)發(fā)展，該縣金融機(jī)構(gòu)在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新上力求創(chuàng)新。一是推出了“信用共同體”、“信用聯(lián)保體”信貸產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年至2013年該縣金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放“信用共同體”和“信用聯(lián)保體”貸款8600萬(wàn)元，一定程度上解決了出口企業(yè)抵押物不足的難題;二是推出了“助保貸”業(yè)務(wù)，由縣財(cái)政出資擔(dān)保，縣工信委、中小企業(yè)局、合作銀行共同審核認(rèn)定，對(duì)符合準(zhǔn)入條件的8家出口企業(yè)發(fā)放信用貸款3600萬(wàn)元;三是推出了“財(cái)企惠貸通”、“財(cái)園信貸通”信貸產(chǎn)品，2013年九江銀行武寧支行、武寧縣建設(shè)銀行為7家出口企業(yè)融資5600萬(wàn)元。

(三)外匯服務(wù)提質(zhì)增效。為更好服務(wù)綠色光電出口企業(yè)，該縣金融機(jī)構(gòu)在外匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、外匯服務(wù)上下功夫。一是不斷加大軟硬件建設(shè)，努力爭(zhēng)取開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)資格。至2013年底止，該縣8家金融機(jī)構(gòu)中有6家取得了開(kāi)辦外匯對(duì)公對(duì)私結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格，更多的金融機(jī)構(gòu)參與到服務(wù)出口企業(yè)中來(lái);二是外匯銀行通過(guò)開(kāi)辟常規(guī)業(yè)務(wù)“綠色通道”，搭建外匯服務(wù)交流平臺(tái)，為綠色光電出口企業(yè)打造外匯管理“直通車(chē)”等措施;三是定期和不定期走訪出口企業(yè)，了解和掌握出口企業(yè)的困難和需求，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，為出口企業(yè)提供更好更多的外匯金融服務(wù)。

二、金融支持綠色光電出口企業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題

(一)出口企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題仍然突出。綠色光電雖屬朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，但其產(chǎn)口升級(jí)換代非常之快，企業(yè)特別是出口企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備要不斷更新，產(chǎn)品要及時(shí)轉(zhuǎn)型升級(jí)，這都需要大量資金投入。在當(dāng)前穩(wěn)健的貨幣政策條件下，綠色光電出口企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題仍然突出。椐問(wèn)卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)，17家出口企業(yè)資金滿足率達(dá)80%的只有1家，70%的3家，60%的6家，50%的達(dá)7家。究其原因:一是出口企業(yè)融資渠道單一，主要依賴(lài)銀行有限的間接融資。一方面由于綠色光電企業(yè)的特殊性，其專(zhuān)用的生產(chǎn)設(shè)備銀行不予估價(jià)抵押，有些企業(yè)生產(chǎn)廠房又屬簡(jiǎn)易甚至租用廠房，個(gè)別企業(yè)至今未取得土地證，因此抵押物明顯不足，銀行難予發(fā)放抵押貸款，另一方面，該縣金融機(jī)構(gòu)雖然創(chuàng)新了“助保貸”、“財(cái)企惠貸通”、“財(cái)園信貸通”等信貸產(chǎn)品，但擔(dān)保公司的擔(dān)保基金和財(cái)政部門(mén)貸款風(fēng)險(xiǎn)代償保證金不足，加上合作銀行未按放大倍數(shù)的約定發(fā)放貸款，有個(gè)別合作銀行甚至按1:1發(fā)放貸款，因此受益企業(yè)有限;二是企業(yè)的先天不足制約其直接融資。該縣的綠色光電出口企業(yè)還處于發(fā)展初期，離上市還有很長(zhǎng)一段路要走，直接融資遙不可及;三是部分綠色光電出口企業(yè)參與民間融資。據(jù)調(diào)查，該縣有少數(shù)綠色光電出口企業(yè)為解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中流動(dòng)資金不足問(wèn)題，往往以民間融資方式解決，但民間融資利率高，期限短，一方面增加了企業(yè)資金成本，另一方面如企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善，資金鏈條斷裂，極易誘發(fā)局部社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

(二)金融服務(wù)理念相對(duì)滯后，外匯服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新有較大差距。目前，該縣金融機(jī)構(gòu)主要局限于日常金融業(yè)務(wù)服務(wù)，對(duì)綠色光電產(chǎn)品出口企業(yè)發(fā)展及企業(yè)資金理財(cái)?shù)木C合性建議相對(duì)較少，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)于新興的綠色光電行業(yè)的新產(chǎn)品發(fā)展前景預(yù)測(cè)較弱，對(duì)出口企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品相對(duì)較少。與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，一是授權(quán)權(quán)限相對(duì)較小。二是進(jìn)出口押匯、海外代付、保理、福費(fèi)廷貿(mào)易融資等外匯理財(cái)產(chǎn)品，與開(kāi)放沿海城市相比，融資產(chǎn)品品種較單一、金額較小。三是業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)相對(duì)較復(fù)雜，如授信業(yè)務(wù)，一筆信用證開(kāi)證業(yè)務(wù)要經(jīng)過(guò)“國(guó)際結(jié)算、信貸、風(fēng)險(xiǎn)”3個(gè)部門(mén)的審批環(huán)節(jié)，“一站式”服務(wù)未能完全形成。

三、金融支持綠色光電出口企業(yè)發(fā)展的建議

(一)加大銀行對(duì)綠色光電出口企業(yè)信貸支持力度。一是銀行可針對(duì)綠色光電出口企業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新。對(duì)綠色光電設(shè)備制造商、生產(chǎn)商的特點(diǎn)推出特色金融服務(wù)方案，包括應(yīng)收賬款管理、網(wǎng)上信用證、現(xiàn)金管理等多種服務(wù)。二是對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動(dòng)作用強(qiáng)又需巨額資金支持的重點(diǎn)綠色光電出口企業(yè)，可采取銀團(tuán)貸款模式加大信貸支持。三是完善綠色光電出口企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制。縣擔(dān)保公司應(yīng)逐年增加擔(dān)保基金，省、縣財(cái)政部門(mén)應(yīng)適時(shí)追加貸款風(fēng)險(xiǎn)代償保證金，提高保證能力;合作銀行要按約定倍數(shù)放足貸款，發(fā)揮杠桿作用，使全部綠色光電出口企業(yè)受益;對(duì)企業(yè)未按時(shí)歸還貸款的，縣工業(yè)園區(qū)管委會(huì)應(yīng)主動(dòng)和合作銀行共同配合追回貸款，將該企業(yè)納入我省財(cái)政政策支持系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)警示名單，進(jìn)入名單的企業(yè)以及該企業(yè)法定代表人投資控股的其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，今后將不能獲得財(cái)政政策資金支持;對(duì)貸款放大倍數(shù)多且代償發(fā)生少的合作銀行，省財(cái)政廳應(yīng)給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于貸款放大倍數(shù)不夠，或者代償發(fā)生較多的合作銀行，取消合作銀行以后一個(gè)年度內(nèi)申請(qǐng)合作融資的資格，切實(shí)幫助綠色光電出口企業(yè)解決貸款難問(wèn)題。

(二)加大直接融資對(duì)綠色光電出口企業(yè)支持力度。一是加快設(shè)立綠色光電出口企業(yè)投資基金，扶持綠色光電產(chǎn)業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)乃至促進(jìn)綠色光電產(chǎn)業(yè)的規(guī)模化發(fā)展。二是有效運(yùn)用BOT融資方式，為綠色光電出口企業(yè)籌集資金。三是拓寬資金來(lái)源渠道，促進(jìn)綠色光電出口企業(yè)投資主體多元化。地方政府應(yīng)制定配套政策體系，通過(guò)價(jià)格政策、政府購(gòu)買(mǎi)政策、稅收優(yōu)惠政策、獎(jiǎng)勵(lì)性政策等對(duì)外資加以引導(dǎo)，積極吸引國(guó)際大型綠色光電企業(yè)直接投資。鼓勵(lì)和規(guī)范民間資本參與其中。

(三)進(jìn)一步優(yōu)化外匯服務(wù)。一是恢復(fù)和完善“中信保”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。據(jù)了解，從去年11月份起，“中信保”業(yè)務(wù)因少數(shù)出口企業(yè)弄虛作假騙取銀行授信而被叫停，從而導(dǎo)致絕大部分誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)出口企業(yè)深受其害。建議外匯銀行和中信保相關(guān)機(jī)構(gòu)，加大對(duì)出口貿(mào)易真實(shí)性的審核把關(guān)，完善機(jī)制，堵塞漏洞，科學(xué)合規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn);二是盡快推進(jìn)中國(guó)銀行“財(cái)企信貸通”業(yè)務(wù)。該項(xiàng)新的信貸業(yè)務(wù)去年已在德安縣試點(diǎn)，今年將在九江市轄內(nèi)全面輔開(kāi)，建議中行武寧支行盡快在摸清該縣綠色光電出口企業(yè)底數(shù)的情況下，密切會(huì)同縣財(cái)政、商務(wù)、工信委、工業(yè)園等部門(mén)協(xié)作，周密部署、科學(xué)運(yùn)作、早見(jiàn)成效。

作者：王學(xué)茂單位：中國(guó)人民銀行武寧縣支行