本站小編為你精心準備了金融危機農商行參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。
源于美國華爾街的金融危機始發于房地產信貸市場，經資本市場的放大，迅速波及到整個經濟層面，世界經濟受挫嚴重，目前歐美國家已步入經濟衰退狀態，而新興市場國家如中國也受到嚴重沖擊，影響現已開始凸現。此次金融危機的爆發，究其原因，表征在金融市場創新過度、鏈條太長，高杠桿比例場外金融衍生品泛濫，監管缺位等，但是在本質上來說
是流動性缺乏引致的信用危機。作為經濟核心的金融市場，特別是針對固有高風險特性的資本市場，長期處于高負債運行態勢，如果缺乏完善的市場體系、有效的監管及運行規則等一系列條件，勢必產生流動性問題，進而影響市場信心，在經濟全球化、一體化的今天，一旦發生市場信心不足或恐慌，則會沖擊金融市場穩定和安全，產生金融危機，進而危及實體經濟，嚴重者乃至整個金融體系的崩潰和經濟衰退、蕭條。
這次危機的最大影響不在于由此引起的全球經濟下滑乃至衰退，而是將重新構建一個新的世界經濟秩序。經歷這次金融危機，歐美等發達國家的經濟將會進入調整期，中國將因其強勁的經濟實力、積極應對危機的行為等會成為世界經濟的軸心。盡管這次金融危機對中國經濟的影響有限，但在全球經濟遭受重創、凸現經濟衰退局勢的大背景下，再加上市場發展周期循環下國內股市、樓市持續低迷，中國正出臺多種財政和貨幣政策及措施來拉動內需，力爭經濟保持平穩發展，其中涉及金融方面的改革與發展必須謹慎從事，充分認識金融脆弱性，把握好流動性均衡，給予市場足夠的信心。
對于本土的和新生的重慶農村商業銀行來說，似乎離這次危機還稍遠，根本談上不上會因這次危機產生重大損失，但是金融的復雜性以及危險因素在整個金融鏈條上的快速傳播確實不容小覷的，這次金融危機的爆發原因、后果至少給我們農商行以后的發展幾點啟示：
（1）可以說現代市場經濟本身就是一種信用經濟，作為核心部分的金融業，信用是其運行基礎。在市場化背景下，銀行良性發展的要件之一就是必須保持足夠的流動性來維持投資者和消費者的信心，維護銀行信用。具體來說，就是銀行資產負債期限、結構基本匹配，做好比例管理。開展貨幣業務和資本業務須以安全性和效益性并重為根本原則。
（2）內控必須嚴密，監管必須到位，風險管理必須全面。
（3）金融工具及其衍生品創新越來越復雜，手段越來越多樣化，并有脫離實體貨幣的去向，比如網絡虛擬貨幣，而且金融業具有高相關特性，因此，對金融產品的風險監測手段和方法要及時跟進。
（4）即使是高度發達的金融市場，積極的金融管制和約束有存在的必要，可以引導市場平穩發展。另外，這次大范圍爆發的金融危機也側面說明了在市場經濟條件下，金融內含脆弱性這一特性，即金融制度、機制、工具等本身就存在不穩定性和高風險性。一般來說，金融脆弱性最終通過流動性這個載體來表現出來，脆弱性程度又與信息不對稱、市場創新、資產價格波動、資本的自由流動等存在正相關關系。
這些啟示也是農商行今后經營管理中
應該考慮的基本問題。目前，農商行的最大競爭優勢是網點布局廣、資本充足。在金融大開放前提下，農村金融市場準入門檻降低、允許跨區經營、放寬投資比例等不利因素的存在，這些優勢將逐漸弱化。不過根據農商行的市場定位和地理區位來看，未來發展也有兩大利好政策：首先是重慶作為城鄉統籌改革試驗區，并將打造成長江上游和中西部地區金融中心；其次是十七屆三中全會著重討論農村發展問題，強調促進農業增產、農民增收、農村繁榮，制定了到2020年農民人均純收入比2008年翻一番，消費水平大幅提升的目標。因此，金融服務需求和農村消費市場潛力巨大，未來五年內將是農商行發展的戰略機遇期，農商行的發展規劃應該結合實情，從公司治理、資本運作、管理體制、風險管理、市場營銷、財務管理、信息系統、機構布局、人力資源、企業文化規劃等方面綜合考慮。結合這次金融危機的啟示，參照金融脆弱性理論和本人的淺顯經驗，以及農商行目前發展實情，筆者在這里就風險管理、業務創新和信息系統三大部分給出概括性分析。
1.風險管理方面
要基于不斷完善的法人治理結構，將風險管理提高到戰略層面，加快實現全面風險管理，無論是資本運作還是市場營銷，不管是網點布局還是管理體制，都必須引入全面風險管理。全面風險管理包括內部控制、對沖和經濟資本配置三大機制，他們有機結合共同實現公司價值增長和核心競爭力提高的根本目標。其中內部控制以公司治理為基礎，注重公司整體風險管理的基礎性制度建設和文化環境，對沖是剝離業務中的各項風險并在公司范圍內實現風險配置的重要技術手段，而經濟資本配置則從機構整體上考慮所有風險因素，從風險收益平衡和公司價值增長的角度將對沖、投融資決策以及事后的業績評價和薪酬激勵結合起來，從而使得風險管理突破內部控制的局限，進入金融機構決策中心。全面風險管理的實施是一個持續、遞進的過程，囿于農商行現階段的發展實情，農商行的風險管理目前仍以內控機制建設為主，同時協調發展對沖機制和經濟資本配置機制。具體到風險管理流程上，從風險識別到風險計量，再到風險控制以及評價，整個過程要做到事前有預警、事中有控制、事后有
反饋，形成一個閉環網絡體系，特別需要加強預警體系的建設。而管理流程是建立在業務流程之上的，即從風險管理角度來看，公司業務活動應嚴格執行《巴塞爾新資本協議》相關標準和原則，特別加強對貸款的審批和發放以及回收、現金區操作等環節的監控，做好資產負債的期限、結構匹配管理，降低不良貸款率和資產率，保持資本充足和足夠的流動性。逐步嘗試開發內部評級法，針對本行的資產組合特點開發出有針對性的信用風險、市場風險、操作風險計量模型，并對計量模型進行返回檢驗，不斷提高風險計量模型的預測能力和穩健性，以將信用風險、市場風險、操作風險等降低到最低水平。
2.業務創新方面
這里的業務創新包括產品、服務和制度三個層面。
首先，現代社會是個快餐社會，經濟主體的多樣化導致需求差異化、便捷性，新成立的農商行在服務產品上，還基本沿用“存取匯”老三樣，必須加快銀行卡、電子銀行、代客理財、資產證券化等新的金融產品的推出，加快中間業務的發展。例如資產業務方面，創新涉農保險、信用擔保、權利信貸方式和工具等。當然，在產品推出和服務三農的過程中，必定遭遇執行國家政策法規和本公司利益最大化的矛盾，這就需要靈活應變，找準服務三農政策和利益最大化的平衡點。
其次是服務。金融業是很特殊的服務行業，如果說產品是公司生存根本，服務則決定公司長遠發展程度。據觀察，目前農商行的服務算是良好，這與產品的消費群體有關，但隨著農商行的發展，服務功能、服務手段和服務內容等都應該得到提高。而
服務對象上，雖然以服務三農為主，但對象選擇也應執行80/20原則，即花費80%的時間、精力于20%的優質客戶上，專注并更有針對性的為他們提供服務（如為他們提供增值服務：、預定飛機酒店等），而且隨客戶結構和需求的發展變化而積極提供相適應的產品和服務，至于其余80%客戶，只需花20%的時間為其提供基本服務即可。另外，要逐步推進管理集中、風險控制集中和財務核算集中，將分支機構的業務管理納入后臺統一控制，將一線營業機構建設成為集個人業務、公司業務、理財業務和各類業務于一體的綜合化金融服務和產品銷售平臺。讓前臺人員有更多的時間開展市場營銷。
至于制度層面，須加快制度體系的完善，減少原來農信社遺留下來的體制障礙，按照商業銀行的標準規范各種規章制度，制度的設計以利于業務開展、職責清晰、管理明確等為標準。
在豐富產品、提升服務和完善制度的同時，在相關條件允許下，也應加快混業經營和跨區經營的步伐，力爭在五年內在鄰邊省份各開設一家支行或分支機構，或者參股、控股其他金融機構，力爭在品牌、網絡優勢、盈利能力等方面成為中西部最大的本土金融機構。而現階段農商行重點應加大加快基礎性服務投入和執行力度。
3.信息系統方面完善的信息系統是業務創新和風險管理的最大支持，是公司業務運作和管理活動得以快速運轉的基本。農商行應爭取在2年或稍長時間內，加快科技引入力度，將現有資源比如綜合業務系統、信貸、身份識別、OA等系統整合在一個平臺上，強化數據集中掌握和處理能力，特別是OA系統，應該延伸到每個營業網點，而不是限于辦公室內部，以
便于郵件傳閱、文件同步更新、實時交流等，以提高電子化、無紙化效率。信息平臺的兼容性和擴張性問題也應該加以足夠關注，因為這關系著當前內外部支付結算系統以及今后業務發展所需的配套系統的良性運轉。同時，需要加快網絡銀行的研發進程，盡快推出網銀，利于客戶足不出戶辦理業務，網銀范例可以借鑒工行和招行模式。
不管是業務創新還是風險管理、抑或信息系統以及其他方面，都應該融合金融危機的啟示，并服從于農商行的遠景和階段性目標，服從于其服務三農的定位。農商行要取得長足和可持續發展，還需要管理層不斷突破思維定式，要有長遠的眼光、寬廣的視野和開放的心態，制定正確的發展方向，而全體員工的高度執行力也是其中一個要件。