本站小編為你精心準備了簡析金融業結構改變參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。
摘要：改革開放近30年來，隨著中國金融業的全面開放，市場競爭格局和金融體系結構發生了深刻變化。在機遇與挑戰并存的新形勢下，如何順利推進我國金融業的對外開放，更好地維護國家金融安全，有力地促進我國金融業的健康和有序地發展，有重要意義。
關鍵詞：金融改革；金融開放；金融風險；金融監管機制；金融安全
一、我國金融業對外開放的歷程
我國金融業開放的歷程可分為三個階段：
第一階段從1980年至1993年。這一階段我國金融業對外開放的總體戰略是，通過外資銀行的進入引進外匯資金和改善對外資企業的金融服務，創造更好的投資環境。如，1980年，日本輸出人銀行在北京設立代表處；1981年，南洋商業銀行在深圳設立分行，成為改革開放以來外資銀行在中國設立的第一家營業性機構。在不斷適應經濟金融發展需要、穩步推進銀行業對外開放方針的指導下，中國銀行業擴大了對外開放地域，逐步從經濟特區擴展到沿海城市和中心城市。1983年，頒布《關于僑資、外資金融機構在中國設立常駐機構的管理辦法》。1985年，頒布《中華人民共和國經濟特區外資銀行、中外合資銀行管理條例》，允許外資銀行在深圳、珠海、廈門、汕頭和海南設立營業性分支機構。1990年8月，頒布《上海外資金融機構、中外合資金融機構管理辦法》。截至1993年底，外資銀行在中國13個城市設立了76家營業性機構，經營對外資企業和外國居民的外匯業務，資產總額達89億美元。
第二階段從1994年至2001年。這一階段我國經濟體制改革取得突破性進展，加快建立社會主義市場經濟體制的步伐，對外貿易全面發展，外商投資顯著增加，對外開放的總體格局基本形成。為進一步提高對外開放水平和改善投資環境，我國實施了相關政策，完善涉外經濟法規，保持了外商來華投資的良好勢頭，外資銀行業務隨著外資企業在中國的迅速成長及中資企業國際業務的發展而快速發展。在修訂和完善1985年頒布的《中華人民共和國經濟特區外資銀行、中外合資銀行管理條例》基礎上，1994年，頒布全面規范外資銀行的第一部法規——《中華人民共和國外資金融機構管理條例》，規定了外資銀行在華經營的市場準入條件和監管標準。1996年，頒布《上海浦東外資金融機構經營人民幣業務試點暫行管理方法》，允許外資銀行在上海浦東試點經營人民幣業務，服務對象限于外資企業和境外居民。1998年3月，《關于批準外資銀行加入全國同業拆借有關問題的通知》，允許外資銀行加人全國同業拆借市場，從事人民幣同業拆借和現券交易。1998年8月，批準深圳為第二個允許外資銀行經營人民幣業務的試點城市。1999年7月，《關于擴大上海、深圳外資銀行人民幣業務范圍的通知》，放寬對外資銀行人民幣業務客戶的地域限制和人民幣業務的規模限制，允許外資銀行向同業借入一年期以上的人民幣資金。截至2001年底，在華外資銀行營業性機構達175家，四年內增加99家，資產總額增長3倍多。
第三階段從2002年至今。2001年12月，中國加入WTO，取消外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制，允許外資銀行經營中國企業和中國居民的外匯業務，在上海、深圳、天津和大連四個城市向外資銀行開放人民幣業務。同時，頒布《中華人民共和國外資金融機構管理條例(修訂)》。2002年1月，頒布《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則(修訂)》。2002年12月，在廣州、青島、珠海、南京、武漢五個城市向外資銀行開放人民幣業務。2003年12月，在濟南、福州、成都和重慶四個城市向外資銀行開放人民幣業務，允許外資銀行在已開放人民幣業務的地域經營對中資企業的人民幣業務。2003年12月，頒布《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》，規定人股中資銀行的資格條件和持股比例。2004年12月，在昆明、北京、廈門、沈陽和西安五個城市向外資銀行開放人民幣業務。2005年12月，在汕頭、寧波、哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧七個城市向外資銀行開放人民幣業務。2006年11月，頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》和《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》。2006年12月，取消外資銀行經營人民幣業務的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務；取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制。
在整個金融業漸進式有序開放進程中，中國在履行加入WTO承諾的同時，還根據經濟發展和金融改革的需要，在承諾之外積極實施一系列自主開放措施。一是積極支持和鼓勵外資銀行在中西部和東北地區發展，提前向外資銀行開放了西安、沈陽、哈爾濱、長春、蘭州、西寧等城市的人民幣業務，放寬其在這些地區經營人民幣業務的資格條件，為外資銀行在中西部和東北地區設立機構和開辦業務開辟了綠色通道，在同等條件下優先審批其設立機構和開辦業務的申請。二是適時調整外資銀行營運資金政策，逐步減少經營本外幣業務的營運資金檔次，降低營運資金要求。三是允許外資銀行與中資銀行同步開辦衍生產品交易業務、合格境外機構投資者境內證券投資托管業務、代客境外理財及托管業務，允許外資銀行開辦保險業務。四是根據與香港和澳門特別行政區簽訂的關于建立更緊密經貿關系的安排(CEPA)，允許香港和澳門地區銀行以優惠條件在內地設立機構和開辦業務。五是調整外資金融機構參資人股中資銀行比例，允許合格的境外戰略投資者按照自愿和商業原則投資人股中資銀行，參與中國銀行業改革。中國加入WTO以來，在華外資銀行營業性機構從190家增加到312家，剔除機構合并等因素凈增加122家。同時，中國銀監會還高度重視并始終堅持改革與開放并舉、開放與監管并行、監管與服務并重的方針，有力地推動了我國金融業的快速發展。
二、正確看待我國金融業對外開放中面臨的主要問題
我國金融業對外開放面臨的問題是多方面的，以下僅就兩個突出問題應予以重視：
(一)關于金融開放中利用外資的問題。改革開放近30年來，我國通過吸引外資，加快現代化建設步伐，取得了顯著成績，利用外資總體上是健康的。但必須清醒地看到：一是利用外資方面存在一些值得重視的問題。如，在間接利用外資問題上，不少企業經濟效益低下，給按時還債帶來很大壓力。在直接利用外資上，還存在游離于政府監控和管理之外的“隱性外債”，相當一部分外資過分集中于部分產業特別是易波動的產業上等。二是中資銀行與外資銀行的競爭問題。雙方的競爭一方面可使中資銀行學到外資銀行的先進管理經驗，迫使自身進行業務創新，降低運營成本，以尋找新的利潤增長點，從而提高我國銀行業服務質量和效率。另一方面，外資銀行在業務范圍上，已與國內銀行享受同等待遇，會給國有商業銀行帶來沖擊，不可避免地出現與國有商業銀行爭高級人才、爭優質客戶、爭國際結算業務份額、爭社會儲蓄存款等“四爭”現象。但現有商業銀行的管理水平和管理技術都不及外資銀行。從這一意義上說，民族金融業必須受到保護。三是外資銀行的進入，加大了貨幣政策調控的難度，威脅到我國的金融安全。對此，應引起高度重視，切實采取措施加以解決。
(二)關于資本市
場非理性開放問題。對資本市場的開放，要辯證的看待，既要看到開放帶來的好處又要看到開放帶來的風險。資本市場在一國經濟中處于重要地位，發揮著不可替代的作用。大力發展資本市場，提高直接融資比重，對化解金融風險、增強金融體系的抗風險能力有積極作用。我國作為發展中國家，資金相對稀缺，不能滿足經濟高速增長對資金的需求。資本市場開放后，通過資本市場的融資可滿足經濟建設中對資金的需求。同時，我國經濟的高速增長及巨大的市場空間對外資有巨大的吸引力，從而為我國利用資本市場進行國際融資提供了有利條件。加人WTO后，我國眾多經濟領域逐步對外開放，這就必然伴隨著更復雜的資金跨國流動，客觀上要求資本市場對外開放，提高資源的配置效率。資本市場的開放會增大一國的金融風險，如果處理不好，就會危及一國的金融安全，破壞經濟運行的秩序。因為資本市場開放后，投機資本會大量涌入國內，在缺乏有效監督機制的情況下，必然會增加一國的金融風險。尤其是大量投機性很強的套利資金流入股市、匯市等資本市場，有可能給發展中國家的國際收支平衡和金融穩定帶來風險。當前我國融資結構中，間接融資比重過高，金融風險主要集中在銀行領域，不利于國家金融安全。
三、應借鑒國外金融業對外開放的教訓
(一)認真汲取俄羅斯和印度金融開放的教訓。俄羅斯金融開放雖然取得一定成效，但也存在一些問題。一是俄羅斯金融體制在“震蕩休克療法”的改革方案下，以貨幣主義理論為指導，忽視國家的經濟調節作用。二是新設立的商業銀行特別是外資銀行，都享有貸款利率上浮的自由，對國有銀行產生巨大壓力，對老商業銀行構成嚴重的威脅。三是俄實際推行的“貨幣可兌換”改革，使本幣大幅度貶值，從而使商品更短缺，國內通脹加劇，本國公民對本國貨幣的信心降低，進而誘發了搶購外幣的風潮，國內經濟陷入“惡性循環”中而匯率波動又導致國際收支惡化，嚴重影響國家對外貿易和國際結算的正常進行。印度金融開放雖然也取得成效，但也有教訓。如，在沒有實現有效監管的情況下過早開放金融市場，不但不能促進經濟更快的增長，反而會帶來巨大的金融風險。同時，多黨執政導致政府領導能力軟弱，進而影響金融體制改革的預期效果。因此，我國金融業對外開放，應以科學發展觀為指導，結合中國金融業的發展現狀有步驟地進行，防止走金融自由化的道路，避免過度開放而造成過高的金融體制改革成本。
(二)認真汲取亞洲金融危機的教訓。亞洲金融危機所暴露出來的問題，給我們許多深刻啟示。一是應審慎地把握參與經濟全球化的進程。既順應潮流，又循序漸進，趨利避害。二是正確認識亞洲金融危機的內因和外因。從內因看，主要是這些國家經濟結構不合理，產業升級緩慢；金融體制不健全，金融秩序混亂；外債結構不合理，企業隱性舉債數額龐大；投資規模過大，導致經濟過熱。同時，國際投機者的沖擊也是造成這次金融危機的重要原因之一。這次金融危機使我國沒有受到正面沖擊，主要是由于我國較早采取了宏觀調控措施，增加外匯儲備，加強對金融機構和證券市場的管理，為抵御國際金融沖擊、防范金融波動打下了良好的基礎。特別是對金融開放采取慎重原則，外匯在經常項目實行自由兌換的同時，資本項目往來沒有放開，外國人無法進行套利。
(三)認真汲取外資選拔金融人才的教訓。隨著外資銀行的進入，我們正面臨前所未有的以爭奪人才為核心的國際競爭形勢。尤其是進人中國的外資金融機構，他們要在中國招聘大批高素質的金融人才，實現外資銀行“人才本土化”的企圖。目前，外資商業銀行的高級管理者和經營骨干有相當一部分來自國有商業銀行。這既有外部原因，也有國有商業銀行內部的原因。從外部原因看，外資商業銀行待遇優厚，員工有良好的工作、發展環境，對國有商業銀行的人才有很大的吸引力。從內部原因看，僵化的管理體制，落后的人事制度、用人機制，在一定程度上挫傷了管理人員的積極性。因此，要改變目前這種不適應競爭環境的管理體制，在人才選拔上要“德才兼備”、“不拘一格”，杜絕“三惟”現象(即惟學歷、惟年齡、惟職稱)，建立科學的員工考核體系，創造和諧的人際環境，建立基本穩定的高素質金融人才隊伍。
四、構建我國金融業開放型監管機制的思路
隨著我國金融業的全面開放，市場競爭格局和銀行體系結構發生了更加深刻的變化。如何按照科學發展觀要求，正確處理好金融開放與金融安全的辯證關系，確保中國金融業持續健康發展，這是直接關系國民經濟全局、關系各行各業發展和老百姓切身利益問題。因此，必須構建我國金融業開放型監管機制，以便更好地防范金融風險，確保金融穩定運行和安全發展。
(一)我國金融業開放型監管機制的主要內容。一是科學地借鑒國際銀行監管慣例，逐步創造公平、統
一、透明的監管環境，在統一中外資銀行監管標準方面取得重大進展。二是根據外資銀行發展狀況，不斷完善外資銀行監管制度和監管體系的建設，建立風險評估、外國銀行分行綜合評價和母行支持度評價等監管體系，提高外資銀行監管水平。三是通過加強銀行監管的國際交流與合作，提高銀行業風險監管和防范能力。截至2006年12月底，中國與22個國家和地區的金融監管當局建立了雙邊監管合作機制，內容包括信息交換、市場準人和現場檢查中的合作、監管信息保密、監管磋商等多方面。作為發展中國家的代表，中國積極參與了《有效銀行監管核心原則》和《新資本協議》等銀行監管國際標準的制定，并不斷創造條件推動本地化，促進了中國銀行業監管的國際化和專業化，為構建我國金融業開放型監管機制創造了有利條件。四是對外開放與嚴格監管并重。中國銀行業監管的基本理念是“管法人、管風險、管內控和提高透明度”，重點關注商業銀行的主要風險及銀行業系統性風險，監督和激勵商業銀行建立完善的風險管理體系和嚴密的內部控制機制，并強化市場約束。五是加快外資銀行與中資銀行監管標準的統一，特別是統一中國境內注冊外資銀行與中資銀行的監管標準，致力于創造公平競爭的市場環境。六是加快國內監管標準與國際監管標準的統一，進一步提高監管效率和監管透明度，不斷提高中國銀行業監管水平。
(二)我國金融業開放型監管機制的措施。一是依法開放，依法監管，在逐步開放的同時，系統推進外資銀行監管法規和監管制度建設。如，要充分考慮我國銀行業和外資銀行發展的新特點，根據最新頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及實施細則，進一步完善銀行業監管的部門規章，特別是完善外資銀行公司治理、跨境交易、資產轉移及母行對在華機構管理等方面的制度，為對外開放和外資銀行的健康發展提供法律保障；強化非現場監測分析，提高風險預警和評估能力，提高現場檢查深度和針對性，加大執法與處罰力度。二是采取多層次風險防范措施。對外國銀行分行，中國在市場準入環節要求外資銀行母行承諾無條件承擔在華分行全部債務，要求外國銀行分行境內本外幣資產余額不得低于境內本外幣負債余額，使其在發生危機時有足夠的資產清償債務，保護境內存款人利益。同時，要求其營運資金的30％必須以六個月以上定期存款或國債形式存放在境內中資商業銀行。對外資法人銀行，在市場準入環節應支付足額資本金，日常經營中要求資本充足率不得低于8％，并在任何時點上維持與業務發展和風險程度相匹配的資本水平。上述兩類機構轉入境外資產必須經過批準，不得將高風險資產和非法交易資產從境外轉入境內。
總之，只有在認真總結經驗的基礎上，充分利用國際國內兩個市場、兩種資源，按照科學發展觀的要求，正確處理好金融開放與金融安全的辯證關系，才能在金融改革中提高中國金融業整體開放水平，才能建立一個安全可靠的現代金融體系，從而更好地促進我國金融業的健康發展。