金融機構民營企業融資論文范文

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1金融機構的存在原因

商業銀行是目前我國民營企業的主要融資渠道，民營企業信貸支持機構的缺位和多元化債務融資工具的缺乏，使民營企業不能像國有企業和上市公司那樣通過債券市場股票和債券來籌集資金。

1.1融資費用高，地區差異明顯在資金籌集過程中，民營企業在貸款申請環節，都需要進行固定資產抵押登記、信用評估、財務審計費用的支出，民營企業一般融資金額較少，籌集資金的費用所占比例較高。據中國人民銀行（行情專區）調查統計，2013年度終了，東、中、西部地區社會融資規模分別是8.98萬億元、2.76萬億元、2.36萬億元，占同期社會融資總額的52%、18%、16%，區域不平衡狀況明顯。

1.2從金融機構的設置上分析民營企業融資困境從當前我國金融機構的設置情況來看，缺乏對民營企業服務的民營金融機構。隨著民營企業的飛速發展，城市商業銀行、城市信用社和農村信用社以及中國民生銀行等他們的數量和資金實力還遠遠不夠，不足以提供融資支持。

1.3限制條款多，數額有限股權籌資與債務籌資相比存在資本成本高、股利一般會在稅后支付，一定程度上提高了發行公司債券、股票的費用。降低凈利潤。并且都有比較嚴密的制度限制，造成與大型企業相比民營企業融資來源狹窄。

1.4銀行體系制約民營企業融資民營企業融資主要通過銀行業，銀行事先會對融資單位進行調查其償還能力和資信狀況、抵押擔保能力、貸款管理成本等才簽訂合同。與大企業相比，民營企業無論從其哪一方面都存在缺陷和漏洞。銀行就會區別對待大企業與民營企業。典型的結果就是金融機構更愿意將資金貸款給規模大、管理健全、信用等級高的大型企業而民營企業就得不到及時、有效的融資需求。

2民營企業融資困境的解決路徑研究

2.1從銀行方面解決融資困境

2.1.1深化金融業改革，完善金融企業制度。①增加融資服務窗口，適當放寬對民營企業融資門檻，改善審批環節復雜、繁瑣的弊病，提高服務質量，開發針對民營企業融資特點的信貸品種。②積極發展資本市場，營造上市環境，使一批優秀的民營企業嘗試債券與股權融資，同時積極推進民營企業股份制改造，采取兼并、聯合等手段積極吸收資本，擴充民營企業自身實力。

2.1.2建立和發展直接為民營企業服務的民營合作銀行或合作金融組織。①針對民營企業建立政策性金融機構。②發揮村鎮銀行、農村信用社等面向民營企業，服務于民營企業的金融機構并且多發放小額貸款。③發揮小額貸款公司、民間融資機構金融租賃、典當行的作用。④建立民間信貸融資平臺。利用民間資金具有靈活性的特點，引導民間融資成為銀行和民營企業之間的紐帶。⑤大力發展以股份制為主體的非國有金融機構，并放寬政策，提供優惠，為民營企業融資提供自由、平等、廣闊的融資平臺。

2.1.3建立完善的信用擔保體系。融資擔保，即借貸活動的信用保證，是融資活動中擔保機構以一定的財產為基礎約定的保證債務的履行和保障債權人實現債權的各項法律措施和手段。簡單地說，就是擔保機構為債務人融資所做的保證。為民營企業進行融資擔保，加大對民營企業融資擔保的扶持力度，緩解民營企業融難的關鍵性問題，許多地方財政局決定對擔保機構提供貸款擔保費補貼，促進企業健康發展。

2.1.4改變銀行信貸的規模經濟，從投資浮動、投資結構、基本建設貸款等方面入手優化投資機構，繼續實施穩健的貨幣和財政政策，有效控制信貸投放和優化信貸結構。

2.1.5建立完善的民營企業資信評級制度。民營企業在我國國民經濟中是極具生命力和成長性的因素，信用是市場經濟的交易鏈條，信用出現問題雙方的交易成本自然偏高，建立民營企業貸款信用評級制度是維護市場經濟平穩運行的關鍵。改變以往評估機構技術落后、管理單一、可操作性差、機構數量少，服務水平不足的缺陷。建立健全民營企業資信評估體系，加強評估人才培養。

2.2民營企業從自身解決融資難困境

2.2.1加強財務管理規范的財務管理體系有利于調動管理者和勞動者的積極熱情，有利于企業內部控制和企業經濟效益的提高。加強財會隊伍的建設，能夠改善民營企業財務基礎薄弱，賬目不清，財務信息失真的現象，完善的財務體系是企業競爭力的保障。

2.2.2發展行業協會各民營企業積極主動參與到協會當中，經常與會員交流、探討，許多會員熟悉行業內部事務，協會一般與政府還保持密切的聯系，能夠有效地實現企業與政府間的信息溝通，維護各方利益的同時，問題可以得到及時地解決。

2.2.3有效利用P2P貸款模式P2P—可以簡單解釋為“人人貸”有資金、有理財想法的個人，通過中介機構，使用信用貸款的方式將資金貸給有借款需要的單位或個人。無需抵押，通過了解身份信息、銀行信用記錄來確定貸款額度和貸款利率。雙方簽訂借款協議。P2P模式能夠直觀、透明地感受到自己為他人創造的價值，風險分散、門檻低、渠道成本低、每個人都有可能是P2P信用的受益人和傳播者，使閑散資金在最大程度上得到有效利用，為民營企業融資提供便捷服務。

2.3政府層面解決融資難困境為了貫徹十八大精神，充分發揮財政資金引導作用，采取市場化方式，完善服務體系，改善融資環境，促進民營企業特別是小微企業公平參與市場競爭。

2.3.1為民營企業設立發展專項資金管理政府制定中央財政預算時可以按比例提取一部分資金設立民營企業發展專項資金，用于支持民營企業科技創新，改善民營企業融資困境，民營企業可以利用專項資金，研究和開發具有市場前景的核心技術，發揮專項資金對民營企業科技創新方面的引導作用。

2.3.2改善融資環境建立健全民營企業信用擔保體系，優化建立辦法，實施服務品質獎勵等機制，鼓勵工作人員積極努力，鼓勵民營企業參股擔保公司，制定合理的擔保金比例，理清各方面利益關系，使信用擔保機構發揮最大作用。

2.3.3完善服務體系構建多元化的民營企業公共服務體系，提高民營企業服務機構的業務水平和服務質量、加快實現民營企業公共服務平臺和服務機構的建設和運行，爭取能夠建立為民營企業提供全方位、多渠道、多領域、專業、便捷的服務體系。例如：組織一批具有相關專業知識的人才，針對民營企業中存在的財務管理、數據共享、電子商務、物流管理、技術升級和改造、創業指導、法律顧問、風險評估、質量標準等，進行一對一的公共服務。

2.3.4促進民營企業國際合作發揮中央財政在民營企業國際合作的統籌和協調作用，鼓勵加快引進先進技術，避免盲目引進和惡意競爭，鼓勵民營企業從國外合作單位引進先進技術，提升我國技術研發水平，提高我國民營企業的市場競爭力。

2.3.5實施監督檢查政府各級部門，民營企業主管部門、商業主管部門采取定期或不定期的監督和檢查，對違反法律規定的單位和個人進行嚴肅處理，跟蹤改進。為民營企業建立起良好的法律環境，促進民營企業健康發展。民營企業提供社會基礎服務，吸納了數以億計的就業人員，發揮著經濟產業鏈基礎配套調節的重要作用，只有打通民營企業“融資難”的瓶頸，民營企業才能得到長足穩定的發展，才能實現構建和諧社會的美好藍圖，我國的經濟才能插上騰飛的翅膀。

作者：孫維單位：大連海洋大學應用技術學院