融資擔保機構可持續發展路徑探析范文

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摘要：融資擔保是緩解現階段中小企業融資難等問題的有效措施，在經濟新常態背景下，經濟增速呈現了放緩的趨勢，中小企業經營難度也有了明顯的提升。基于此，本文主要圍繞新常態下融資擔保機構可持續發展路徑進行探索，旨在為融資機構提供可借鑒策略。

關鍵詞：新常態；融資擔保機構；可持續發展；路徑

在經濟新常態下，不僅給融資擔保行業發展提出了更高的挑戰，而且其生存難題也基于外部環境惡化的背景下而變得更加嚴峻。就實踐表明，擔保行業如果想要使自身的作用得到充分發揮，就必須改變以往完全依賴市場的情況，并充分借助政府的作用來實現。以國際經驗為借鑒和參考可以看出，中小微企業融資擔保服務主要是依靠政府支持背景下的擔保機構來獲得的，政府、聯合金融機構以及社會團體等都是出資方，僅僅依靠民間資本來進行融資擔保的模式并不具有可行性。

1擔保行業發展現狀分析

以南部某省Q市為例，公開資料顯示：截止到2017年12月底，通過年審的融資擔保機構逐漸呈現了下降的趨勢，將其與高峰時期相比，其中主動退出或被淘汰的擔保機構約占67%。同時，全市在此年的新增融資擔保業務12.08億元，持續下降趨勢明顯；以行業代償情況為立足點來講，2017年全市擔保行業新增代償已超過1億元，擔保代償率高達9.24%以上，是歷年代償率最高的。因此，從整體上來講，我國擔保行業總形勢不容樂觀。想要使擔保機構獲得可持續發展帶動擔保行業的穩定發展，加大對擔保機構可持續發展路勁的探索尤為重要。

2新常態下融資擔保機構可持續發展路徑

2.1對擔保模式進行創新，提升擔保品種的豐富性

以業務模式為立足點來講，需要以由傳統銀行、擔保機構和中小企業構成的擔保架構為基礎，加大對第四方或更多方的引入力度，例如地方政府或核心企業等，從而使基于擔保業務中的合作方和業務品種都能得到有效的拓寬，進而實現分散業務風險的目的。從業務品種角度來講，資金池是較為有效的一種方式。主要是以處于擔保業務中幾方為出資主體以此建構的資金池擔保模式，并向其他多類型擔保業務提供保證；其次，融資性擔保公司還要對以往依賴于銀行貸款進行間接融資方式進行轉變，使存在于中小企業的直接融資金融產品類擔保如集合債、中期票據等向優質擔保公司融資擔保品種所轉換。同時，還要以傳統不動產抵押作擔保為基礎，對股權、應收賬款的質押以及反擔保措施予以合理化拓展。

2.2加大政策性融資擔保機構的發展力度

對我國政策性文件要予以深入研究可以得知，政策性融資已成為現階段融資擔保業發展的主要方向。所以，強化對政策性融資擔保機構的頂層設計顯得尤為必要。具體來講，首先，積極落實國家級融資擔保基金的運行，從而為各省政策性融資擔保機構的設立提供重要輔助與支持；其次，省級要對專項資金的安排給予重視，并以新設、參股以及控股等手段為載體，實現對良好政策性融資擔保機構的有效扶持，使融資擔保機構向高質量方向發展。同時，對于政策性融資擔保機構的兼并與重構等行為要給予鼓勵，這樣既可以使其具有的風險管理等多方面優勢得到充分發揮，又能對行業發展起到引領作用。

2.3對以往銀擔合作模式進行改革，推動風險共擔機制的建立

目前，由于受到融資擔保機構弱勢和實際擔保任務實施情況等多方面影響，所以應以國家層面為載體完成相關文件的出臺工作，并對各自權利與義務進行明確。尤其是在經濟新常態背景下，銀行要改變以往以融資擔保機構為轉移風險的載體與工具，而是要加快績效考核和風險管理機制的建設力度。銀行初期可以與各級再擔保的融資擔保機構予以合作，推動風險分擔機制的建立，從而為中小微企業的發展貢獻重要力量。對國外成熟擔保模式和我國銀擔合作試點予以審視可以發現，以銀擔保二八比例為依據實現對風險的有效分擔具有較強的可行性，并以擔保業務品種、擔保保證金等多方面切入實現對合作模式的有效創新。此外，還要注重省級擔保優勢的充分發揮，這也是為省級再擔保和銀行等金融機構的深入溝通與合作提供重要助力的關鍵因素。

2.4提升風險補償機制的完善性

經濟新常態下，許多企業日常經營出現了惡化、債務違約事件增多等情況，尤其對于中小企業來講，這種情況更加嚴重，這也是造成企業生產經營困難、擔保機構代償率快速提升的重要因素。因此，想要實現融資擔保行業的可持續發展等目的，就要立足于風險補償機制，提升其完善性。同時，政府也應遵循自上而下的規律，建立起針對融資擔保機構的風險補償機制。以代償率的差異性為依據，確定政府具體的補償資金。此外，對于融資擔保機構保費收入免繳增值稅和企業所得稅扣除標準也應及時進行優化與完善，從而使融資擔保公司稅率能夠得到有效的控制與降低，這樣既可以使擔保公司稅收壓力得到緩解，又實現了為企業減負等目的。

2.5加大對風險的管控力度，推動其風險處置能力的提升

融資擔保機構要立足于經濟形勢發展變化和現階段被擔保企業的實際情況，加大風險管理力度，并對業務審核予以快速提升，從而使其具有的風險處置能力能夠得到快速且有效的提升，并加快風險處置預案的制定。同時，在擔保業務的保后檢查也是不容忽視的工作內容，要以被擔保企業情況為依據和參考提升追保的科學性與合理性，或者向被擔保企業提出提前歸還貸款的要求，從而使風險得到合理控制。此外，再擔保機構的運用也是分散其擔保業務風險的一種有效措施，所以還要著重關注與省級擔保機構的對接和深入合作。

3結束語

總之，融資擔保機構對我國中小企業融資和發展方面具有重要作用。然而，隨著經濟新常態的到來，也給其帶來了巨大的挑戰。因此，我們要加大對融資擔保機構可持續發展路徑的探索，從而使中小企業融資擔保難的問題得到有效的解決。

參考文獻

[1]余菲.新常態下融資擔保機構可持續發展探究[J].產業與科技論壇，2018，17（22）：18-19.

[2]王光偉，佟錦霞.“新常態”下融資擔保業生存對策探討[J].東吳學術，2017（05）：19-25.

作者：霍永龍 單位：青海省發展投資有限公司