銀行投資業(yè)務現況及發(fā)展之策范文

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目前，投資銀行業(yè)務的發(fā)展受到前所未有的關注，由于市場化和全球化的沖擊，給銀行業(yè)務的發(fā)展帶來的新的機會和挑戰(zhàn)，本文在分析商業(yè)銀行的投資銀行現有業(yè)務發(fā)展的基礎上，進步一討論了我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務的優(yōu)勢及必要性，以及提出了我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務的發(fā)展策略、發(fā)展方向。

一、我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務現狀

1．我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務總體發(fā)展特點。傳統(tǒng)投資銀行理論研究認為，商業(yè)銀行投資銀行的核心業(yè)務是證券承銷業(yè)務。然而，當前商業(yè)銀行開展的部分業(yè)務和投資銀行業(yè)務相交叉部分的業(yè)務領域則屬于投資銀行業(yè)務的派生業(yè)務。據統(tǒng)計，隨著金融產品的發(fā)行數量和規(guī)模呈現出爆發(fā)性的增長速度，各大商業(yè)銀行在投資業(yè)務規(guī)模方面呈劇增現象，不僅見證了我國資本市場和投資市場的全面繁榮，也充分體現了我國居民投資經濟活動的活躍。

2．我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務發(fā)展的不足之處。從商業(yè)銀行近些年的發(fā)展狀況來看，銀行的投資業(yè)務以其對資本的要求低，服務的業(yè)務要求強，盈利性也相對較高，且風險程度也相對較高的特點受到了重視，并取得了很好的發(fā)展。目前我國，投資銀行的收入占銀行總收入不到20％，充分認識投資業(yè)務在我國商業(yè)銀行發(fā)展中的地位，找出我國商業(yè)銀行的發(fā)展劣勢并得到加強，是當前亟待解決的問題。

2．1銀行投資產品大多是初級的重復性產品，設計缺乏創(chuàng)新性。當前，我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)的金融產品具有很強的同質性和重復性，真正要適合于理性投資者的服務產品并不多，這說明，我國投資銀行的核心業(yè)務能力相對薄弱，未形成一個強大的核心業(yè)務團隊來引領市場業(yè)務的開拓和創(chuàng)新，因此，在建立一支強有力的團隊深入細致的研究投資產品的開發(fā)對于業(yè)務的增長是至關重要的一步。在很多的投資產品開發(fā)中，銀行只是運用網絡的優(yōu)勢和營銷的技巧以及政策的優(yōu)勢來開發(fā)引導市場，沒有根據市場的需求、消費者的愿望來設計產品。

2．2商業(yè)銀行投資業(yè)務缺乏自主創(chuàng)新能力。商業(yè)銀行往往由于缺乏專門從事投資產品研發(fā)的專業(yè)技術人員，使得我國商業(yè)銀行創(chuàng)新缺乏主動性、原創(chuàng)性和持續(xù)性。一方面，由于產品的研發(fā)是采用集中抽調人員的方式進行選擇的，他們還要忙于日常的事務，無法對創(chuàng)新的產品進行持續(xù)的研發(fā)；另一方面，由于經驗缺乏，他們沒有對創(chuàng)新事物的意識和敏銳觀察。也就是說，創(chuàng)新性人才的缺乏導致了我國商業(yè)銀行投資銀行開發(fā)的產品模仿的較多，原創(chuàng)的較少。

二、我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務的優(yōu)勢及必要性

1．發(fā)展投資銀行業(yè)務，有利于提升服務客戶的水平。近些年來，由于市場化和全球化的快速發(fā)展，國際上銀行業(yè)務在快速拓展的情況下，我國國內的金融市場也在跟進以及得到了快速的發(fā)展，在滿足客戶服務水平方面提出了更高的要求，隨著信貸資產證券化和市場金融產品的創(chuàng)新，資本市場的發(fā)展為銀行的金融提供了更多的渠道和更低的投資和融資成本。外部市場的變化，一方面使得大型的企業(yè)獲得的投融資成本機會來壯大自己的能力；另一方面也衍生了他們更好的需求，要求金融產品的創(chuàng)新，進一步提高服務客戶的水平。因此，投資業(yè)務的發(fā)展給銀行到來了很多的優(yōu)質客戶和更大的利潤來源。

2．發(fā)展投資銀行業(yè)務，有利于吸引更多的市場份額。隨著市場化的沖擊，我國金融行業(yè)必定面臨著市場的完全開放，越來越多的外資將會進入我國的金融市場。因此，發(fā)展投資銀行的業(yè)務是取得市場競爭力的一個有效且現實的手段。主要表現在：直接原因是發(fā)展投資業(yè)務可以增加收入來源，實現多元化的收入可以使得風險最小化，提高了風險的規(guī)避；另外提高客戶的綜合服務水平，增強業(yè)務的營銷能力；通過為企業(yè)或個人提供財務分析等業(yè)務的投資銀行，可以更好地了解其財務狀況，為商業(yè)銀行的金融產品定價和風險管理做出有效的判斷。

3．發(fā)展投資銀行業(yè)務，有利于實現商業(yè)銀行的業(yè)務拓展。在競爭日益嚴重的今天，擁有其獨立的業(yè)務和優(yōu)質的服務帶給銀行自身的發(fā)展是不可比擬的。隨著我國商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展，在完善自身業(yè)務的同時，要拓展相關業(yè)務來取得自己的核心競爭力。拓展業(yè)務一個重要方法就是著力發(fā)展中間業(yè)務和增值服務同時提高非利息收入所占比例。投資銀行業(yè)務具備了風險較低和回報可觀的這些特征，是中間業(yè)務收入主要來源的主要力量，發(fā)展投資銀行業(yè)務有助于商業(yè)銀行增強盈利能力、優(yōu)化收入結構。

三、我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務的發(fā)展策略

1．完善現有業(yè)務，拓展新業(yè)務。我國商業(yè)銀行一方面應該立足于自身發(fā)展的業(yè)務，從該業(yè)務上面好的經驗和優(yōu)勢著手，在制定投資銀行的長期經營戰(zhàn)略時，首先要完善現有的業(yè)務，把此項工作做為重點，充分利用自身優(yōu)勢，為客戶提供優(yōu)質的服務。另一方面，可以拓展中間業(yè)務來提高自身的發(fā)展，給客戶帶來全面的服務。其應該體現在提高技術含量高，附加價值高的業(yè)務。它不僅可以讓中間業(yè)務帶來收益，開辟了新的收入來源；也帶來了商業(yè)銀行占領新的市場和新的客戶以及促進商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的發(fā)展等間接利益。

2．提高業(yè)務人才的培養(yǎng)，打造一支專業(yè)化的投資銀行業(yè)務團隊。由于投資銀行業(yè)務是一項高度專業(yè)化和智力密集的金融業(yè)務，專業(yè)人才隊伍是開展業(yè)務的重要力量支撐。所以，培養(yǎng)一批精通金融、財務和企業(yè)管理等知識的綜合型人才是商業(yè)銀行的一個重要任務，為投資銀行業(yè)務發(fā)展經營提供了堅實的人力資源基礎。這樣的業(yè)務團隊，也是實現投資銀行業(yè)務健康快速發(fā)展的前提條件。

3．加強業(yè)務的管理和執(zhí)行力度，建立科學合理的績效激勵機制。隨著銀行業(yè)務的拓展，業(yè)務的增多必然會到來管理方面的挑戰(zhàn)，人員的擴大也會帶來隊伍的難治理問題。商業(yè)銀行應首先認識到管理中應出現的問題，及時的加以防范和管制，首先任何制度的建立都要有一套完善的監(jiān)督機制在發(fā)揮作用。投資銀行應根據自身的情況，制定科學合理的薪酬分配制度，這是現實績效激勵機制的首要前提。做到吸引人才、留著人才，發(fā)揮專業(yè)人才的核心競爭力。在做好獎勵制度的同時要考慮到團隊中每個成員的工作量和個人貢獻的大小，充分調動團隊人員，為業(yè)務的發(fā)展貢獻一份力量。

四、我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務的發(fā)展方向

大力發(fā)展新型財務顧問業(yè)務，重點推動并購重組、借殼上市、定向增發(fā)、債務重組、企業(yè)債發(fā)行與承銷等收益較高的新型財務顧問業(yè)務；持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展私募財務顧問、私募股權投資基金財務顧問、帶動投資銀行業(yè)務持續(xù)快速發(fā)展；通過提供全面金融解決方案，大力提升企業(yè)常年財務顧問服務水平。