商業銀行發展與市場的關系范文

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一、商業銀行發展過程中政府與市場的定位

1.政府間接引導的“美國模式”美國銀行制度基本經歷了三個階段，即發展初期、成長期以及發展成熟期。在不同時期政府發揮的作用是有差別的，但總體上是政府間接指導的模式。(1)1837至1929年的自由經濟時期。這段時間因為受自由經濟思潮影響以及工業革命的推動，美國的中小銀行在此時得到了迅速發展。這段時期，美國中小銀行的發展環境基本上是美國政府倡導的自由競爭和政府的不干預、放任其發展，迎來了商業銀行的第一次發展高潮。(2)1932至1980年的嚴格管制時期，中小銀行處于相對保護的階段。經過三十年代的大蕭條之后，社會對自由競爭與政府不干預的觀念發生了懷疑，認為金融行業具有內在的不穩定性，得因于銀行體系的脆弱帶來嚴重負外部性，因此社會、金融業和政府都具有強烈的制度變遷要求，期望能有一種新的制度安排維護銀行體系的安全與穩健。政府的主導思想從倡導自由競爭以及政府的不干預向限制金融業過度競爭轉變，確保金融業的穩健經營。(3)1980年至今管制放松時期：中小銀行發展的新時代。二十世紀七十年代后的金融創新浪潮此起彼伏，金融業國際化步伐加快。美國為了滿足金融產業漸趨融合的勢頭，增強本國金融業的國際影響力，從八十年代初就開始了金融管制放松的過程。在此條件下，美國中小銀行雖然沒有了政府分業經營的限制，但也迎來了發展前景。

2.政府與中國商業銀行的發展中國商業銀行的發展，不能全部參照國外的模式，而應結合中國自身國情與經濟發展程度，在深刻研究中國商業銀行發展局勢的基礎上，充分參考西方發達國家成功的商業銀行運作經驗，一步步改變當前不利于中國商業銀行良性發展的政府行為模式——政府主導型的行為模式，大力推進中國商業銀行的持續健康發展。

二、商業銀行發展過程中政府與市場的關系

1.二者的制約與平衡在相應的歷史環境下，政府作為投資主體對商業銀行的發展起到了重要的推動作用。在中國商業銀行發展起步時期，因面臨風險高，不確定性強以及社會投資不多，為了加快商業銀行發展，客觀上需要政府作為重要的、直接的投資人，以解決商業銀行發展中資金不足問題。隨著商業銀行的逐漸發展，市場化程度要求日益提高，政府越位與不到位的雙重行為缺點和商業銀行的市場運作實質漸漸地不相適應。政府主導型的商業銀行發展模式慢慢變成城市商業銀行發展中的嚴重阻礙。

2.政府直接主導——市場與政府的良性互動政府行為在商業銀行發展中的最佳選擇應是“逐步退出直接主導，轉向發揮市場導向與推動作用”。具體應從以下幾個層面著手：(1)改變政府在商業銀行發展中的干預職能以及行為方法；(2)優化政府機構設立，增強政府在商業銀行發展中的決策能力；(3)公平對待，為商業銀行發展營造良好、寬松的政策環境；(4)創建存款保險制度，補償商業銀行的信譽缺陷；(5)推進政府制度建設與穩步轉變政府行為同步進行。

在當今經濟社會中，政府具有著舉足輕重的影響力。政府政策的實施有力地影響著社會中每個個體的經濟生活。不難看到，政府行為對民眾產生的影響也愈益增大。商業銀行作為一國經濟中的重要經濟組織，受政府行為的影響之大也是不言自明的。世界經濟危機的余燒久經不減，事實證明，傳統的市場導向的商業銀行發展模式已遠不能適應當前的世界發展環境，需要政府的宏觀調控作用，然而，政府管得過多、過死，又會引發其它問題。因此，二者的準確定位對商業銀行的持續發展意義深遠，這也是當前世界各國面臨的重要課題。

作者：鐘楠單位：南京航空航天大學