德國郵政銀行改革探究范文

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一、成立郵政銀行

1990年1月，國有獨資的德國郵政銀行成立，其吸收的存款不能用于放貸，只能用于購買國債;業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍限于專門從事儲蓄、社會保險、事故保險、住宅金融及金融中介服務(wù)等，屬于“準銀行”。郵政銀行的營業(yè)窗口仍設(shè)在郵局，郵銀雙方共同使用郵政設(shè)施。郵政公司有近40%的業(yè)務(wù)是郵政銀行的業(yè)務(wù)，雙方分擔成本費用、各享收益。但是，由于公司和銀行之間已完全獨立且無股權(quán)關(guān)系，特別是在改革立法上沒有明確規(guī)定郵政銀行必須使用郵政網(wǎng)點，雙方在經(jīng)營上產(chǎn)生不少摩擦和矛盾。雙方在網(wǎng)點設(shè)施改造、人員配置和培訓(xùn)等問題上產(chǎn)生過嚴重分歧；郵政銀行曾一度在一些地方脫離郵政自設(shè)營業(yè)網(wǎng)點。

二、股份制改造獲銀行牌照

1994年9月，德國制定了郵政體制二次改革法案，重點是對郵政銀行等三家企業(yè)實施股份制改造。股份制改造明確了郵政銀行對其資產(chǎn)運作經(jīng)營管理的權(quán)限和職能，也明確了它與政府在資產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營管理上的關(guān)系。從1995年1月1日起，郵政銀行改為股份制，政府持股82.5%，郵政公司持股17.5%。同時郵政銀行正式獲得監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行牌照，成為全功能銀行。此時的郵政銀行開始辦理貸款業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門取消了對郵政銀行的業(yè)務(wù)范圍限制和地域擴張限制。

三、完善股份制為上市公司

1999年1月1日，德國政府將持有的郵政銀行的股份全部出讓給郵政公司。至此，郵政公司擁有郵政銀行100%的股份，郵政公司與郵政銀行成為全資的母子公司關(guān)系，二者在網(wǎng)點使用上的矛盾得到了根本解決。2004年，郵政銀行的股票成功上市，郵政公司持有郵政銀行51%的股權(quán)，公眾持股33%，其余16%是郵政公司的可轉(zhuǎn)換債。

四、公司治理結(jié)構(gòu)

德國郵政銀行的最高機構(gòu)是監(jiān)事會，其次是管理委員會。在管理委員會下設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃、投資決策、企業(yè)聯(lián)絡(luò)和內(nèi)部審計四個專門委員會。郵政銀行總部設(shè)私人客戶部、信息技術(shù)中心、財務(wù)部、信貸部、金融市場部、零售網(wǎng)絡(luò)部、資源部七個大部門，其下設(shè)若干個小部門。郵政銀行還有清算公司、保險公司、理財咨詢公司等11個子公司。

五、與郵政網(wǎng)點的關(guān)系

德國法律規(guī)定，城區(qū)每隔500米、鄉(xiāng)村每隔5公里必須有1個郵政網(wǎng)點，同時規(guī)定每個郵政網(wǎng)點必須辦理郵政銀行業(yè)務(wù)而不得其他銀行業(yè)務(wù)，從而規(guī)范了郵政銀行與郵政公司的網(wǎng)點關(guān)系。

1999年以前，德國郵政銀行曾有過少量自己的營業(yè)網(wǎng)點，并有部分銀行人員在郵政網(wǎng)點工作。2005年，所有營業(yè)網(wǎng)點和網(wǎng)點工作人員劃歸郵政公司，郵政負責網(wǎng)點設(shè)施的投資和維護，并向銀行收取費用。2006年初，郵政銀行從郵政公司收購了850個規(guī)模較大的網(wǎng)點直接控制經(jīng)營，并把過去銀行支付費的變動成本轉(zhuǎn)為維護網(wǎng)點設(shè)施的固定成本。這850個網(wǎng)點被郵政銀行收購后，再反過來郵政業(yè)務(wù)，向郵政收取費。郵政公司其余的8200個營業(yè)網(wǎng)點仍郵政銀行業(yè)務(wù)。

在營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)合作中，德國郵政公司與郵政銀行簽訂了內(nèi)容全面的合作協(xié)議，對雙方在業(yè)務(wù)合作中的責權(quán)利關(guān)系做了非常詳細的規(guī)定。該協(xié)議長達250頁，涉及網(wǎng)點合作的各個細節(jié)，在簽訂過程中經(jīng)歷了異常艱苦的談判，成為雙方合作的基礎(chǔ)依據(jù)。

根據(jù)合作協(xié)議，郵銀雙方營業(yè)網(wǎng)點的費用分攤按照三種方式處理：一是對郵政銀行和郵政公司自用的固定資產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)線路和專用業(yè)務(wù)憑證等能夠明確劃分的費用，按各自投資、各自負擔的原則處理;二是對雙方合署辦公的網(wǎng)點，按實際使用面積分攤費用和投資費用；三是對只郵政銀行收付現(xiàn)金的郵政網(wǎng)點，郵政銀行按業(yè)務(wù)量支付費，并按件計費、超額獎勵。