非銀行金融機構的展望范文

本站小編為你精心準備了非銀行金融機構的展望參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要:

非銀行金融機構為推動實體經濟的發展做出了巨大貢獻。但非銀行金融機構中卻存在著違規開展業務、恣意改變或承諾資金價格、怠于風險控制的現象。非銀行金融機構違規運作獲得高額收益同時面臨巨大風險，提高資金價格能快速吸收資金卻加大了運營的風險，忽視風險管理導致了財務危機乃至破產倒閉。為改善金融市場生態環境，保證我國金融體系的穩定，非銀行金融機構應改變監管理念，提高監管水平，改善金融生態環境，促進行業自律，提高金融機構治理水平，促進規范運營。

關鍵詞:

非銀行金融機構;風險規范;發展研究

1．引言

非銀行金融機構是指除了商業銀行和專業銀行之外的金融機構，包括保險公司、證券公司、信托公司、基金公司、金融公司、金融租賃公司、擔保公司、資產管理公司和郵政儲蓄機構等，資金來源主要是發行股票和債券，即不經營存款業務，資金運用以非貸款的金融業務為主。早在2011年，非銀行金融機構的放貸已占據半壁江山，為推動實體經濟的發展做出了巨大貢獻，但越來越多的跑路事件警示非銀行金融機構的風險已越來越趨于不可控，嚴重威脅到我國的金融安全，非銀行金融機構的規范運作已成為重要課題。

2．我國的政策性金融機構

2．1政策性金融機構的定義政策性金融機構是指那些由政府創立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府的社會經濟政策與意圖，在特定的業務領域內，從事政策性金融活動，支持政府發展經濟，促進社會全面進步，配合宏觀經濟調控的金融機構。

2．2政策性金融機構的特征(1)有政府的財力支持和信用保證;(2)不以追求利潤最大化為目標;(3)有特定的業務領域;(4)一般不普遍設立分支機構。

2．3我國的政策性金融機構的現狀1994年，我國組建了三家政策性金融機構，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。繼國有商業銀行股改以后，三大政策性銀行的轉型問題已成為國內金融改革的一個焦點話題。在第三次全國金融工作會議上，政策性銀行轉型的改革方案已經定案。國開行將率先轉型，國開行的改革發展方向是“實現商業化運作”。主要利用市場化手段，按照商業性金融規律運作，在機構自身可持續發展的基礎上，為實現國家政策和戰略導向服務，雖然從目前的具體內容設計上看，商業化銀行與開發性銀行并無根本區別，但改革后的國開行在資金使用方式上仍然將以中長期信貸為主;資金來源渠道上仍然不會吸收存款，將以發行金融債券、同業拆借等渠道為主。但即便只是名稱上的一點變化，也體現出政府將政策性銀行向商業化方向推進的決心。事實上，目前政策性銀行實際已經做了很多準商業性的業務，貸款業務已經并不完全是國家政策性的貸款，一旦確定了商業性轉型的方向，政策性銀行就不再繼續享受國家信用，也必然將自主經營，自負盈虧。

3．非銀行金融機構規范發展建議及對策

3．1改變監管理念，提高監管水平監管當局需要根據金融市場的新變化改變監管理念，對現行的監管部門進行重組，不再根據機構的性質設置監管機構，而是依據功能分設監管機構，并由一個部門(中央監管局或中國人民銀行)統一協調各分管機構，縱向設置二級和三級監管機構，人事與地方政府脫鉤，保證監管的獨立性，減少地方政府的干預。美國的《多德•弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》明確了美聯邦審計機構在監管體系中的作用，強調審計研究和審計建議，防范系統性風險，保護消費者利益，值得我們借鑒。

3．2改善金融生態環境，促進行業自律完備的法律法規是非銀行金融機構規范發展的基礎，理順監管機構的組織架構的前提下，在非銀行金融機構統一框架內制定法律法規，地方政府針對地方經濟的發展也可出臺相應的政策文件，明確非銀行金融機構的資質、業務范圍和風險管理及違法違規和違約責任，使機構能夠有法可依，有章可循。行業自律在規范非銀行金融機構發展中也大有作為，通過制定行業自律規范、推進行業標準制定和實施、定期行業自律報告、舉辦行業從業資格培訓和認證都會在一定程度上約束從業人員的機會主義行為，促進非銀行金融機構規范發展。除此之外，由政府或專業信用評級機構建立金融機構及其高管數據庫，定期收集和金融機構的信用級別和高管的個人信用級別，或者向社會提供咨詢及查詢服務，都會提高機構和高管的違約成本，對其有一定的鞭策作用，有助于規范非銀行金融機構的經營。

3．3提高金融機構治理水平，促進規范運營非銀行金融機構的類型繁多，機構的資金規模和業務范圍也存在較大差異，治理模式沒有統一的標準，非銀行金融機構可借鑒行業內經營業績和管理都好的機構的先進經驗，結合機構自身的發展階段確定治理模式、制定規章制度和管理方法。在組織結構方面，凡是有條件的非銀行金融機構都可以按照現代企業制度構建管理架構，董事會對機構全權負責，審定機構的戰略目標、經營管理目標及風險管理目標，監管管理層，尤其強調管理層的合規經營。非銀行金融機構風險管理的核心是在合規經營的基礎上實現可持續健康發展，董事會承擔機構的風險管理責任，構建風險管理組織架構，確保風險管理戰略和風險偏好相一致，保證風險管理部門的獨立性，要求其進行定期和不定期的匯報，適當披露風險管控的要素、過程及結果，尤其對于高風險的業務及可能越界經營的業務持審慎態度。在激勵機制方面，除了設置合理的薪酬進行正向激勵外，還應制定管理者違法、違規及違約經營的追責機制，提高其違規和違約成本，促使其合規經營。

4．小結

隨著我國金融體制改革的不斷深入，金融部門的多元化改革打破了“單一銀行”的體系，非銀行金融機構包括信托機構、保險機構、財務租賃機構，城鄉信用社等得到了較大發展。非銀行金融機構的發展，促進了金融領域競爭機制的形成和發展，打破了以往的國家銀行一統天下的局面，不斷深化投、融資體制改革，加速了市場資金的運作，提升了資金配套效益，促進了非國有經濟的發展。

但是由于非銀行金融機構是在體制轉軌背景中得以發展的，在法制不健全和中央銀行監管弱化的情況下，作為以貨幣特種商品為經營對象的部門，在市場競爭中存在著某種財產損失的可能，從非銀行金融機構誕生之日起，就與風險相伴隨，而且不斷積累并逐步凸現。與銀行機構相比，非銀行金融機構一般規模較小，抵御風險能力較差，可供選擇的應急手段有限，再加上日趨激烈的市場競爭態勢，使得非銀行金融機構產生危機的可能性和實際頻率要遠高于銀行機構。因此務必把金融監管，防止金融風險放在十分重要的地位。要完善金融法規，逐步建立起比較完善的金融監管體系，逐步將整個非銀行金融機構監管納入法制化、規范化軌道。要把對非銀行金融機構的系統性監管和加強非銀行金融機構內部稽核、管理結合起來，逐步建立起在非銀行金融機構自我約束基礎上的嚴密、嚴格的金融監控系統。

參考文獻:

［1］孟麗莎．大連市中小型非銀行金融機構監管問題研究［J］．財經問題研究，2014(5):103－105

［2］陳思翀．中國信托業:特征、風險與監管［J］．國際經濟評論，2013(3):104－113

［3］王達．影子銀行演進之互聯網金融的興起及其引發的沖擊———為何中國迥異于美國［J］．東北亞研究，2014(4):73－80

［4］褚蓬瑜，郭田勇．互聯網金融與商業銀行演進研究［J］．宏觀經濟研究，2014(5):19－28

作者：馬軍 單位：南京金電文創財富管理有限責任公司