談人民幣國際化對商業銀行的影響范文

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摘要:人民幣國際化早在金融危機前就已經萌芽，在近幾年的全球經濟快速發展的大背景下，人民幣國際化進入了新的階段。本文從多個方面風分析了人民幣國際化對我國商業銀行產生的風險，并為我國商業銀行在人民幣國際化進程中進一步的發展提出了相關的建議。

關鍵詞:人民幣;國際化;商業銀行;資產業務

一、人民幣國際化的概念

人民幣國際化是指人民幣不僅能在國內流通使用還在國外流通，并成為國際市場上普遍認可的計價、結算及儲備貨幣的過程。主要包含三個方面:人民幣現金在國外擁有一定的流通度;以人民幣為單位的金融產品，成為國際上各個金融機構的投資工具;以及在全球經濟貿易中，以人民幣為單位結算的交易量要達到一定的比例。

二、人民幣國際化為我國商業銀行帶來的發展機會

(一)提高國際業務競爭力。人民幣國際化使我國的大型商業銀行可以充分發揮本幣優勢，發展跨境人民幣結算業務，為了滿足客戶的需求，利用這一優勢可以發展更具競爭力的業務。隨著人民幣的國際化，我國商業銀行在近幾年加快了拓展海外業務的步伐。離岸人民幣市場的發展速度也加快，人民幣在國際上的流通和使用已經不僅限于跨國貿易，還漸漸向金融市場上更多的領域擴展。人民幣的國際化速度越來越快，我國商業銀行也隨之在國際金融市場上發展了債券發行、項目籌資以及跨境電子貿易等多元化業務。

(二)推動金融市場業務發展。隨著人民幣的國際化，商業銀行可以在國際金融市場上以較低的成本吸收人民幣存款，再以較高的利率發放人民幣貸款，從而增加利差獲取更高的收益。在此基礎上，商業銀行運用貨幣的多倍創造機制，使初始的人民幣原始存貸款產生多倍的派生存貸款，進一步增加利差收益。同時，我國商業銀行的人民幣融資更加容易，融資成本也大大降低，且安全保障更高。隨著人民幣國際化的程度加深，我國從事的國際貿易、外匯交易等活動越來越頻繁，為了規避風險，各類金融衍生工具的運用也更加頻繁，套期保值的需求增加，使我國商業銀行在境外開拓投資業務提供了良好的條件。內部融資成本的減少及外部投資收益的增加，使我國商業銀行的資本更加充足，推動其在金融市場上的業務發展。

三、人民幣國際化給我國商業銀行帶來的挑戰

(一)商業銀行的資產負債管理。隨著人民幣的國際化，我國商業銀行的資產負債也發生了變化，境外業務的資產負債比例也越來越大。在這種情況下，我國商業銀行應根據自身發展情況和市場信息及時調整資產負債比例。流動資產決定著商業銀行的流動性，擁有一定的流動資產可以隨時滿足客戶的現金需求，避免出現流動性風險。人民幣的國際化也會使利率產生波動，可能會給國際投資者帶來套利的機會，這種投資經濟活動會加大資本的流動，從而對我國金融市場帶來波動。人民幣國際化后，人民幣會同時在國內國外流動，這會使中央銀行對國內人民幣的流通控制能力減弱。中央銀行會通過貨幣政策和財政政策宏觀調控金融市場，比如調整商業銀行的存款準備金率、再貼現率等都會對商業銀行產生一定的影響，同時對資產負債的管理提出考驗。

(二)商業銀行的風險管理。我國商業銀行參與國外基礎設施建設項目的融資較多，這種投資普遍存在收益率低、回收期長的問題。同時建設項目所處的國家大多為發展中國家，在經濟發展、社會穩定、法律健全等方面有潛在的問題，可能會使所發放的貸款質量下降甚至無法收回產生信用風險。由于國際貿易的發展，我國的資本賬戶逐漸開放也使我國商業銀行的存款產生波動，帶來流動性風險。人民幣國際化過程中還存在不容忽視的操作風險，由于國外法律不同于國內法律，以及相關操作人員對業務不熟練等因素，很容易帶來操作風險。我國商業銀行海外業務不斷擴大，由于跨國貿易和外匯交易的發生，人民幣匯率發生雙向浮動，使我國商業銀行資產的市場價值產生波動產生匯率風險。

四、我國商業銀行應對人民幣國際化的發展建議

(一)建立全面的風險管理機制。人民幣國際化雖然為我國商業銀行帶來了新的發展機會，但是我國商業銀行必須經受國內國外雙重風險的考驗，使得我國商業銀行在海外市場的進一步發展與風險控制這兩方面更難達到平衡。各種風險相互重疊錯綜復雜，由單個風險引起的連鎖效應發生的可能性增加，這在本質上要求商業銀行在進行國際業務時，必須高度重視風險的復雜性。首先，要提高監管的創新手段，加強對商業銀行流動性和安全性的監管，加強對跨境資本的警惕，全方位進行金融監管。其次，我國商業銀行自身要找到自己的弱點，著力補齊短板，提高對不良資產的管理水平，規范國際業務的服務標準，避免操作風險。

(二)創新產品，拓展業務，積極推動商業銀行的國際化經營。我國商業銀行的發展仍依賴傳統的模式，缺少創新理念，不能提供全方位的金融產品和服務。我國商業銀行在人民幣國際化過程中，要牢牢把握其帶來的發展機遇，制定并實施符合自身發展情況的國際化戰略。要充分利用國內國外兩個市場，充分將跨區域、多元化業務有效結合，通過產品融合等方式對金融工具創新，抓住本幣的發展優勢，探索并開發更多的人民幣跨境業務。同時，配合國家和政府相關的政策，推動股票、債券等金融工具的發展，并提升銀行內部的經營管理水平，以加快我國商業銀行海外業務的步伐，并增強我國商業銀行在國際上的影響力，致力打造出具有顯著的國際業務優勢和擁有領先國際經營管理水平的國際性銀行。

參考文獻:

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作者：任夢歆 單位：石河子大學經濟與管理學院