水產(chǎn)養(yǎng)殖保險調(diào)研范文

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近年來，極端天氣增多，農(nóng)業(yè)災(zāi)害多發(fā)頻發(fā)重發(fā)，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了嚴(yán)重影響。從2007年開始，作為強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的新舉措，中央陸續(xù)在種植業(yè)、畜牧業(yè)開展政策性農(nóng)業(yè)保險，深受廣大農(nóng)牧民的歡迎。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)與種植業(yè)、畜牧業(yè)雖然具有同質(zhì)性，但在保險方面卻非常滯后，目前幾乎是一片空白。開展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險的迫切性如何？難點(diǎn)在哪？如何開展？是目前大力推進(jìn)水產(chǎn)健康養(yǎng)殖過程中急需解決的問題。

一、開展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險的必要性和緊迫性

水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)是我國漁業(yè)生產(chǎn)的支柱。改革開放以來，我國從國情出發(fā)，確立并實(shí)行“以養(yǎng)為主”的漁業(yè)發(fā)展方針，使水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)快速發(fā)展。2009年我國水產(chǎn)養(yǎng)殖面積接近1.1億畝，從業(yè)人員超過1000萬人，水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)量3622萬噸，占全國水產(chǎn)品總產(chǎn)量的71％，占世界水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)量的70％，是名副其實(shí)的世界水產(chǎn)養(yǎng)殖大國。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展改變了我國傳統(tǒng)漁業(yè)依賴天然漁業(yè)資源的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提供了穩(wěn)定、充足、優(yōu)質(zhì)的水產(chǎn)品供應(yīng)，促進(jìn)了農(nóng)民增收和脫貧致富，并帶動了休閑觀賞漁業(yè)、水產(chǎn)品加工、儲運(yùn)、銷售等相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)也是農(nóng)業(yè)中的“三高”產(chǎn)業(yè)，即高投入、高產(chǎn)出、高風(fēng)險。據(jù)統(tǒng)計，2009年全國各類自然災(zāi)害造成水產(chǎn)品損失116萬噸，受災(zāi)養(yǎng)殖面積1296萬畝，直接經(jīng)濟(jì)損失152億元。2010年5月~8月，我國大部分地區(qū)遭受特大暴雨和洪澇災(zāi)害襲擊，水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)損失極為嚴(yán)重。據(jù)不完全統(tǒng)計，15個省(區(qū)、市)漁業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失共計100.2億元（其中水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)經(jīng)濟(jì)損失96億元）；養(yǎng)殖池塘受災(zāi)393.3萬畝，湖泊、稻田等其他養(yǎng)殖水面受災(zāi)164萬畝，毀壞網(wǎng)箱98.3萬個，損失水產(chǎn)品83.7萬噸。進(jìn)入十月，海南省遭遇連續(xù)強(qiáng)降雨襲擊，損毀養(yǎng)殖池塘18.7萬畝、網(wǎng)箱近1.6萬口，水產(chǎn)品損失7.3萬噸，養(yǎng)殖經(jīng)濟(jì)損失達(dá)16.6億元。雖然水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險巨大，但是由于種種原因，與美國、加拿大、挪威、日韓等水產(chǎn)養(yǎng)殖保障體系完善的國家相比，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的配套保險服務(wù)體系非常滯后，養(yǎng)殖戶基本上沒有保險保障。養(yǎng)殖漁民“三年奔小康，一年賠精光”，因?yàn)?zāi)返貧、因?yàn)?zāi)致貧的現(xiàn)象時有發(fā)生，甚至發(fā)生傾家蕩產(chǎn)、家破人亡的悲劇。在今年暴雨災(zāi)害中，湖北省孝感市閔集三合宮漁民專業(yè)合作社損失十分嚴(yán)重，其11戶社員2300畝精養(yǎng)池塘因堤壩潰口全部被淹，養(yǎng)殖產(chǎn)品大多逃逸或死亡，導(dǎo)致魚種、飼料等物資累計投入資金160多萬元血本無歸。無論是基層干部的呼吁，還是調(diào)研中廣大水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的直接反映，水產(chǎn)養(yǎng)殖小區(qū)、養(yǎng)殖戶普遍要求開展養(yǎng)殖保險。為保障廣大水產(chǎn)養(yǎng)殖漁民的生命財產(chǎn)安全，提高其抵御災(zāi)害風(fēng)險的能力，促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)持續(xù)健康發(fā)展以及漁區(qū)和諧穩(wěn)定，應(yīng)盡快開展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險，建立全國性水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險防范體系。

二、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的風(fēng)險特點(diǎn)及開展保險的難點(diǎn)

通過近些年水產(chǎn)養(yǎng)殖災(zāi)害統(tǒng)計以及各地的反映，水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險主要來自自然災(zāi)害。淡水養(yǎng)殖面臨的主要風(fēng)險為洪澇災(zāi)害、冰凍災(zāi)害、干旱、病害、污染及人為破壞等；海水養(yǎng)殖面臨的主要風(fēng)險為臺風(fēng)、風(fēng)暴潮、熱帶風(fēng)暴等風(fēng)災(zāi)，以及赤潮、病害等。根據(jù)《中國漁業(yè)統(tǒng)計年鑒2009》的統(tǒng)計，2009年全國水產(chǎn)養(yǎng)殖因臺風(fēng)、洪澇損失61.6億元，因病害損失34.5億元，因干旱損失17.7億元，合計占全部直接經(jīng)濟(jì)損失（152億元）的75%。農(nóng)業(yè)保險是保險業(yè)務(wù)中的老大難問題，而養(yǎng)殖保險則是農(nóng)業(yè)保險中的老大難問題，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)尤甚。一是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險標(biāo)的的多樣性和養(yǎng)殖方式的多樣性；二是水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險高、損失大，賠付率居高不下；三是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險標(biāo)的生活在水中，看不見、摸不著，在發(fā)生部分死亡或流失的情況下，很難直觀準(zhǔn)確地核定損失程度，定損比較困難；四是部分投保人的思想素質(zhì)不高和保險人的技術(shù)防范手段不足，道德風(fēng)險高。據(jù)聯(lián)合國糧農(nóng)組織（FAO）統(tǒng)計，在1982年到1995年間，原中國人民保險公司水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的保費(fèi)收入是112萬美元，同期賠付220萬美元，損失率高達(dá)197%。同時，困擾水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險的另一個重要原因是，漁民群眾的保費(fèi)支付能力低。調(diào)研中了解到，漁民群眾普遍參考政策性水稻保險，能承受的費(fèi)率水平為1%左右。與之相矛盾的是，保證水產(chǎn)養(yǎng)殖保險正常運(yùn)行的費(fèi)率則高出很多。參考韓國《養(yǎng)殖水產(chǎn)品災(zāi)害保險法實(shí)施令》，對風(fēng)險最低的工廠化養(yǎng)殖牙鲆，在承保臺風(fēng)、海嘯和因此發(fā)生的次生疾病等指定風(fēng)險時，根據(jù)不同的風(fēng)險區(qū)劃，費(fèi)率在3%~5%之間。從國內(nèi)來看，開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險規(guī)模最大的政策性農(nóng)業(yè)保險公司——上海安信保險公司淡水養(yǎng)魚保險，僅承保臺風(fēng)、暴雨、雷電等自然災(zāi)害所致泛塘、潰塘和漫塘損失，費(fèi)率為2%，附加惡劣氣候泛塘、水質(zhì)污染中毒、他人投毒損失責(zé)任的費(fèi)率為10%。

三、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險具有可保性

正因?yàn)閷﹂_展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險的一些顧慮，如保險標(biāo)的不好確定、勘查定損比較困難以及賠付率高等，導(dǎo)致商業(yè)性保險公司很少介入水產(chǎn)養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)。但是通過調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，這些所謂的“難題”不全是水產(chǎn)養(yǎng)殖獨(dú)有的，在種植業(yè)、畜牧業(yè)保險中也都不同程度存在。因此，只要確立合理的原則和路徑，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)具有可保性。一方面，養(yǎng)殖場地的租金投入、海域使用金、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、苗種成本、餌料投入、人工費(fèi)、水電費(fèi)等成本投入客觀存在。在調(diào)研中了解到，一個9m2的海水養(yǎng)殖網(wǎng)箱成本為2700元，加上固定網(wǎng)箱的錨要3000元左右；灘涂養(yǎng)殖修建圍堰、水閘，內(nèi)陸?zhàn)B殖池塘修建護(hù)坡、道路、進(jìn)排水設(shè)施，每畝要投資5000多元。福建省莆田市秀嶼區(qū)養(yǎng)殖池塘流轉(zhuǎn)租金1600元/畝，苗種投入為2000元/畝~3000元/畝。湖北省石首市池塘養(yǎng)殖早期清塘、投苗、飼料投入在3000元/畝左右。兩省石斑魚、龜鱉等特種養(yǎng)殖苗種投入都在10000元/畝左右。這些都是實(shí)實(shí)在在、明明白白的投入，是要靠生產(chǎn)掙回來的，可以作為水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的對象。另一方面，目前各類水產(chǎn)養(yǎng)殖合作社、行業(yè)協(xié)會等專業(yè)化組織發(fā)展迅速，在組織開展標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)方面發(fā)揮了重要作用，并且組織養(yǎng)殖戶建立了生產(chǎn)臺賬、養(yǎng)殖日志，一旦發(fā)生災(zāi)害事故，在定損時有據(jù)可查，為發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險提供了基礎(chǔ)資料。而比較規(guī)范的專業(yè)合作社、養(yǎng)殖企業(yè)和規(guī)模養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖規(guī)模大，投入多風(fēng)險大，投保意愿也比較強(qiáng)，可先組織他們參加養(yǎng)殖保險，以此帶動其他分散養(yǎng)殖戶參加保險。

四、發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險的初步設(shè)想

（一）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險以保成本為主水產(chǎn)養(yǎng)殖保險以保成本為主（包括標(biāo)準(zhǔn)化精養(yǎng)海水灘涂、淡水池塘設(shè)施投入、育苗投入等）。一是以成本為保險標(biāo)的額，在發(fā)生損失后，通過保險理賠可以為養(yǎng)殖戶提供基本的災(zāi)害補(bǔ)償，讓受災(zāi)戶及時恢復(fù)再生產(chǎn)。二是可規(guī)避道德風(fēng)險，并且簡單易于操作，能夠?yàn)橥卣顾a(chǎn)養(yǎng)殖保險長期發(fā)展空間積累基礎(chǔ)。如果以養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)值為標(biāo)的額，養(yǎng)殖戶需要交納較高的保險費(fèi)，多數(shù)養(yǎng)殖戶不愿承擔(dān)；且在價格下跌的過程中，容易引發(fā)部分投保人惡意造成損失后向承保人索賠，存在較大的道德風(fēng)險。

（二）政府要為水產(chǎn)養(yǎng)殖戶參加保險提供保費(fèi)補(bǔ)貼從水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險特點(diǎn)和漁民保費(fèi)承受能力看，開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險必須有政府的政策支持和保費(fèi)補(bǔ)貼。國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也表明，凡是涉及到農(nóng)業(yè)保險的，除極少數(shù)完全商業(yè)化經(jīng)營外，其他的都有政府的介入，只不過介入形式和程度不同而已，有的以保費(fèi)補(bǔ)貼，有的以頒布行政指令和行業(yè)規(guī)則，有的靠政府的權(quán)威處于中間協(xié)調(diào)等。我國從2007年開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)，對參加種植業(yè)、畜牧業(yè)保險的農(nóng)戶給予保費(fèi)補(bǔ)貼。目前，政策性保險的險種不斷增加，農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，國家對保費(fèi)補(bǔ)貼的比例不斷提高。2007年~2009年中央財政支付農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼141.7億元。2010年財政部為實(shí)施農(nóng)作物保險、能繁母豬保險、奶牛保險等保費(fèi)補(bǔ)貼，安排預(yù)算資金103.2億元。水產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)的重要產(chǎn)業(yè)，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險也大于種植業(yè)和畜牧業(yè)，但政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼不包含水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)，制約了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的開展，地方干部認(rèn)為養(yǎng)殖戶沒有享受到國家的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，對養(yǎng)殖戶是不公平的。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險不僅應(yīng)該享受財政保費(fèi)補(bǔ)貼，而且補(bǔ)貼水平應(yīng)高于種植業(yè)、畜牧業(yè)。

（三）水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)必須走互助合作保險道路由于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險具有高道德風(fēng)險、高賠付率等特性，國內(nèi)商業(yè)保險公司從追求贏利出發(fā)不愿意涉足，漁民普遍反映，商業(yè)保險公司是“能賺錢就干，不能賺錢就跑”、“靠不住”，不是開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的合適載體。與商業(yè)保險相比，漁民群眾對另一種保險組織模式——互助合作保險持歡迎態(tài)度。調(diào)研了解到，一些地方已經(jīng)開始探索在漁場范圍內(nèi)建立互助合作基金，以便在發(fā)生災(zāi)害時幫助受災(zāi)社員，帶有明顯的互助合作保險的特征。從國內(nèi)現(xiàn)行運(yùn)作的漁業(yè)互助合作保險看，1994年中國漁船船東互保協(xié)會（2007年更名為中國漁業(yè)互保協(xié)會）成立，到2009年年底累計承保漁民492萬人（次）、漁船29萬艘（次），為漁業(yè)提供風(fēng)險保障1600多億；共為6393名死亡（失蹤）漁民、35019名傷殘漁民以及沉沒（受損）漁船、受損漁港、網(wǎng)箱等漁業(yè)設(shè)施支付補(bǔ)償金逾10億元，積累風(fēng)險金5億元。協(xié)會從2004年開始探索水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，在浙江省嵊泗縣、大連獐子島漁業(yè)集團(tuán)、漳州市龍澤海產(chǎn)養(yǎng)殖有限公司等地開展保險業(yè)務(wù)，承保的養(yǎng)殖方式包括深水網(wǎng)箱養(yǎng)殖、底播增養(yǎng)殖、工廠化養(yǎng)殖、標(biāo)準(zhǔn)化池塘養(yǎng)殖等，品種包括大黃魚、鮑魚、蝦夷扇貝、海參等，積累了一定的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險經(jīng)驗(yàn)。適應(yīng)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險大、養(yǎng)殖分散的特點(diǎn)，可以借助漁業(yè)互保協(xié)會的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，以互助合作的形式開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險。一方面，由于會員（社員）之間知根知底，可相互監(jiān)督，有效防范道德風(fēng)險；另一方面，互助保險的保費(fèi)在按規(guī)定提取管理費(fèi)、按約定為受災(zāi)戶提供賠償后，結(jié)余不能分配，由全體會員（社員）所有，可有效調(diào)動會員參保的積極性。另外，互助合作保險組織作為社會團(tuán)體法人，按相關(guān)規(guī)定免交營業(yè)稅、所得稅，可加快積累速度，提高風(fēng)險保障水平。為培育互助合作保險組織，應(yīng)當(dāng)加大對水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)合作社、行業(yè)協(xié)會等專業(yè)化組織的政策支持力度，加快水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)化組織的發(fā)展，充分發(fā)揮養(yǎng)殖專業(yè)合作社在組織養(yǎng)殖戶參保、防災(zāi)減災(zāi)、勘查定損、協(xié)調(diào)理賠等方面的作用。同時緊緊依托水產(chǎn)養(yǎng)殖技術(shù)部門，發(fā)揮行業(yè)部門在防災(zāi)減災(zāi)、災(zāi)后定損等方面的積極作用，使二者相輔相成、相互促進(jìn)。

（四）開展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險必須堅(jiān)持全國一盤棋水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險本質(zhì)上是災(zāi)害補(bǔ)償制度，基本原理是遵循大數(shù)法則，集萬家之財、解一家之難。作為災(zāi)害補(bǔ)償制度建設(shè)，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險不能僅僅在幾個縣、一兩個省搞試點(diǎn)，要有序地全面開展。只有動員組織廣大養(yǎng)殖戶盡可能地參加互助保險，才能增強(qiáng)災(zāi)害損失的賠償能力。我國地域遼闊，地質(zhì)地理?xiàng)l件迥異，氣候氣象變化萬千，但全國范圍內(nèi)同一年份發(fā)生同一災(zāi)害的概率較低，可以調(diào)劑未發(fā)生災(zāi)害地區(qū)的結(jié)余，彌補(bǔ)發(fā)生災(zāi)害地區(qū)的損失。堅(jiān)持水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險全國一盤棋原則，才能在全國更大空間內(nèi)分散風(fēng)險，才能為廣大養(yǎng)殖戶提供有保障的災(zāi)害賠償。