電子信用證范文
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1、改變了傳統(tǒng)信用證的運作形式
傳統(tǒng)信用證也是以書面文件為載體而運作的結(jié)算方式，但在電子貿(mào)易環(huán)境下，開證、通知、交單、審單等業(yè)務(wù)大多可以借助計算機網(wǎng)絡(luò)而非傳統(tǒng)的紙質(zhì)工具即可實現(xiàn)。數(shù)據(jù)信息被輸入計算機系統(tǒng)后，進行自動化的信息遞送。如果發(fā)現(xiàn)單證不符點，銀行還可以自動化的商務(wù)信函或其它方式直接向相關(guān)當(dāng)事方查證。同時，面對信用證欺詐的潛在風(fēng)險，各方當(dāng)事人同樣可以通過網(wǎng)絡(luò)，做好事前的資信調(diào)查，從而滌除可能的經(jīng)濟風(fēng)險和市場風(fēng)險。現(xiàn)在很多銀行都開通了該業(yè)務(wù)，中國國家金關(guān)工程主干網(wǎng)，即中國際電子商務(wù)網(wǎng)在2005年也推出了BOLERO電子信用證通知系統(tǒng)，為我國出口商從金融機構(gòu)接收信用證通知提供更迅捷有效的服務(wù)。無可否認，信用證正逐漸從有形轉(zhuǎn)向無形的方式。也正是這種無形的方式，大大地加快了信用證處理及傳輸速度，提高信用證業(yè)務(wù)處理流程的效率，增強了單證的準確性，降低了錯誤率。
2、顛覆了傳統(tǒng)信用證的權(quán)益平衡
電子信用證改變了信用證的基本模式，也重分了信用證當(dāng)事方的基本權(quán)益。由于所有單據(jù)的制作、傳遞都是借助電子工具，各種單據(jù)的偽造變得非常容易，如果銀行仍然只是審查單據(jù)的表面真實性，則安全性成為亟待解決的問題。因此，銀行付款之前應(yīng)增加一項重要義務(wù)，即向認證機構(gòu)確認單據(jù)簽名的真?zhèn)危牵鷨涡庞米C只是為商業(yè)交易辦理貸款，銀行只是審單專家而非貿(mào)易天才，它不可能當(dāng)‘警察’來控制非真實單據(jù)的發(fā)生。且信用證的獨立原則表明銀行只要審核信用證的表面真實性，對于單證與基礎(chǔ)交易的關(guān)系，內(nèi)在的法律真實性則一概不究。此外，由于電子商務(wù)公司也在杯葛電子信用證的蛋糕，且交易方式莫衷一是，這在當(dāng)前體制不大健全的情勢下，買方還可以無動于衷，但賣方可能面對無法估量的風(fēng)險。
3、刷新了傳統(tǒng)信用證的術(shù)語規(guī)范
信用證的電子化，導(dǎo)致現(xiàn)有法律出現(xiàn)調(diào)整不適或者落空的情形。為此，eUCP在第三條指出，為了使UCP適用于eUCP信用證項下的電子交單，eUCP的起草者以電子化的視角重新審視了各類術(shù)語法律意義，對單據(jù)、交單地點、電子記錄、電子簽名等術(shù)語賦予了新的內(nèi)涵。UCP500第九條表明，信用證修改要有受益人同意，也可以是結(jié)匯時的單證符合修改的信用證，算是默示或當(dāng)作已同意修改。但如果只是“電子報文”（electronicmessage），沒有紙張，則信用證的修改非要受益人馬上同意，否則無法更改過來，則結(jié)匯時就會“相撞”（clash）。因此，受益人“同意”術(shù)語是否需要重新規(guī)范，也難統(tǒng)一。另外，eUCP第8條規(guī)定，僅提交一條電子記錄應(yīng)視為已滿足了UCP和EUCP信用證對一份或多份正本或副本電子記錄的要求，截然不同于紙制單據(jù)下的正本與副本的要求，從法律規(guī)則上終結(jié)了正本與副本的區(qū)別。
4、拓展了傳統(tǒng)信用證的主體范圍
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日趨成熟，各類商業(yè)銀行在電子信用證業(yè)務(wù)中仍然居于主導(dǎo)地位。這類業(yè)務(wù)的一般程序是：經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)申請開證、通知、審核以后，再以電子商務(wù)信函等方式電傳至運輸、保險、海關(guān)及商檢機構(gòu)等有關(guān)部門，以求這些機構(gòu)據(jù)此出具諸如發(fā)票、提單、保險單等電子單據(jù)，最終付款贖單。面對電子貿(mào)易的暴利，各電子商務(wù)公司已經(jīng)深入電子信用證的領(lǐng)地。其中有較大影響的是Tradecard、Bolero和CCEWeb三大電子商務(wù)公司推出的電子信用證服。雖然各有各的特色，但都是電子商務(wù)公司而非傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。在我國由電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證實踐中，典型的是貿(mào)易擔(dān)保網(wǎng)（），該網(wǎng)站由中共中央統(tǒng)戰(zhàn)部華興經(jīng)濟咨詢服務(wù)中心負責(zé)網(wǎng)站的宣傳和推廣，中國建設(shè)銀行負責(zé)客戶的資金管理，北京市沙夫垂網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司負責(zé)技術(shù)維護，以此進行網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)。雖然沒有或者說沒完全有銀行信用的參與，但由于信用擔(dān)保中融入了基礎(chǔ)交易的因素，極大地降低了信用風(fēng)險。
二、現(xiàn)存法律的可能與不能
（一）電子契約的法律問題
1、電子信用證當(dāng)事人的身份認證問題
電子信用證的交易過程是在虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間里處理單證信息，而eUCP第十二條明確規(guī)定銀行對于信息發(fā)送者和身份，信息來源不負法律責(zé)任。這樣，受益人當(dāng)然難于確定交易的安全性，即使存在提供交易服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中介機構(gòu)，但該機構(gòu)的認證又是一個無法確定的問題。
2、電子信用證的效力問題
雖然許多國家的法律認可電子形式的合約，但大多沒有明確界定什么樣的電子合同為有效協(xié)議，同時也沒有具體的執(zhí)行細則和辦法。此外，電子印章或電子簽名的主體不適格或者由于數(shù)據(jù)信息遭遇第三方破壞，從而耽誤了裝船時間，造成與已開的電子信用證不符，可能引發(fā)電子信用證的效力與法律責(zé)任的分配問題。
（二）技術(shù)錯誤的法律問題
信用證純粹是一種單據(jù)交易，而電子信用證也只不過是在處理表現(xiàn)為單據(jù)的信息，如果信息無法傳送、信息訛誤或丟失以及虛假認證等原因而交易失敗或者造成無以彌補的損害時，就可能帶來新的交易風(fēng)險。雖然eUCP規(guī)定了由于技術(shù)原因（比如病毒）而導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息不全時，銀行可要求交單者在30天內(nèi)重新交單，但也可能導(dǎo)致單據(jù)瑕疵或損害的不利責(zé)任，歸責(zé)將更為繁雜。
商業(yè)秘密向來是企業(yè)在商戰(zhàn)中出奇制勝的法寶，但由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性，競爭對手的虎視眈眈，都對信用證的電子化運作構(gòu)成了潛在的威脅，這種威脅迫切要求信息技術(shù)為其提供技術(shù)支持。
（三）爭端解決的法律問題
電子商務(wù)糾紛所遭遇的法律疑難，如法律適用、裁決的承認與執(zhí)行等，在電子信用證下同樣存在，而且，由于電子信用證與基礎(chǔ)合同的關(guān)系，往往復(fù)雜了解決爭議的難度。雖然兩類交易相互獨立，但如果開證申請人因受益人提交了假單據(jù)而以基礎(chǔ)合同項下的理由提起訴訟，法院追加開證行與議付行為第三人時，該案到底是基礎(chǔ)合同糾紛還是信用證的爭端？如果是基礎(chǔ)合同糾紛，其中涉及信用證案件又將如何處理？這在一般的電子商務(wù)紛爭中是不存在的，也就是說，電子信用證與一般的電子商務(wù)糾紛相比，有其特殊的困厄。國際商會（ICC）將信用證的欺詐和救濟問題留給國內(nèi)法處理。因為諸多國際商務(wù)爭端的存在，很大程度上表現(xiàn)為各國法律之間的沖突，而電子化的引入，可能使電子信用證爭端的妥善解決，面臨更為嚴重的挑戰(zhàn)。
三、邁向電子化的法律嘗試
1、促發(fā)信息產(chǎn)業(yè)，營造網(wǎng)絡(luò)法制
目前，電子信用證業(yè)務(wù)局限于開證與通知交易，很大程度上都是因為技術(shù)、管理等方面的原因，因此，從某種意義上說，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展到什么程度，電子信用證也就止于什么樣的階段。總之，完善網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是保障電子信用證安全運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵之一。同時，面對國際網(wǎng)絡(luò)立法空漏，法律的完善有利于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，特別是相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)的保護。鑒于電子信用證的發(fā)展空間取決于信息基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模和水平，信息終端以及信息知識的普及程度。因此，要加強網(wǎng)絡(luò)信息基礎(chǔ)建設(shè)，盡快普及計算機及網(wǎng)絡(luò)知識，提高相關(guān)行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化，并結(jié)合教育、培訓(xùn)等方式及時更新從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)。
2、加強企業(yè)建設(shè)，提高法制意識
對于大型外貿(mào)公司或企業(yè)來說，應(yīng)信守網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營理念，積極參與國際社會在這方面的人才、技術(shù)與市場的競爭，并將其納入企業(yè)戰(zhàn)略管理的范疇。而對中小企業(yè)或非傳統(tǒng)的外貿(mào)公司而言，為了節(jié)約交易成本和走出國門，也應(yīng)對此做好充分的準備，以更快更好地融入電子信用證的俱樂部。企業(yè)走向電子信用證的時代，不僅需要擅長電子商務(wù)與金融的精英，還要具備信息技術(shù)、外語、海關(guān)、商檢、運輸?shù)确矫娴膹?fù)合型人才。因此，要加強電子信用證人才的培育，可設(shè)立備用人才庫。同時，引入培訓(xùn)和繼續(xù)教育機制，聘請專家特別是實務(wù)界的名流講授業(yè)務(wù)技巧和法律知識，提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。此外，由于保險公司具有法律知識和資源上的優(yōu)勢，必要時還可以在法律顧問的建議下，對某宗業(yè)務(wù)向國內(nèi)保險公司投保。
3、加速金融改革，優(yōu)化法制環(huán)境
根據(jù)WTO的有關(guān)規(guī)定，中國政府在2006年底前完全開放金融市場，并放寬持股的比例限制，所以，我國金融體制改革要在有條不紊地“摸著石頭過河”的情形下，也要“膽子大一點，步子快一點”。因此，可在銀行建立健全計算機網(wǎng)絡(luò)的安全體系，積極開發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的電子應(yīng)用系統(tǒng)，還要提高服務(wù)質(zhì)量，以穩(wěn)住和拓展固有的客戶資源。此外，銀行還必須借鑒國際同行的先進經(jīng)驗，培養(yǎng)自己的專業(yè)團隊。
電子信用證是國際貿(mào)易游戲規(guī)則的一部分，如處理不當(dāng)，將會引起外國銀行與企業(yè)對中國同行的不信任,從而嚴重影響我國電子信用證的正常進行。對此，我國要在體制與法制層面予以全盤考量。政府在財政支出、項目立項、產(chǎn)業(yè)扶持、教育培訓(xùn)等方面，要傾力支持信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的開發(fā)和利用。加速銀行的公司化改造和轉(zhuǎn)型，適度放寬政府的管制，淡化國家對銀行業(yè)務(wù)的影響，使銀行的運作與國際市場進行平穩(wěn)的銜接。與此同時，借鑒國際立法經(jīng)驗，制定與相應(yīng)的法律框架和行業(yè)標準，在制度架構(gòu)上，可由人民銀行牽頭，借以作為電子信用證的立法嘗試，推動電子信用證的持續(xù)健康發(fā)展。
4、借鑒國際立法，健全國內(nèi)法制
信用證的電子化雖然只是改變了運作的基本模式，但對傳統(tǒng)的法律制度提出了極富挑戰(zhàn)的課題。許多國家與國際組織制定了一些條約、慣例和示范法等，初步建立了電子信用證的法律制度。其中最為典型的是國際商會制定的《UCP500電子交單附則》（《SupplementtoUCP500forElectronicPresentation》，簡稱“eUCP”）。eUCP全文共十二條。主要包括適用范圍、與UCP的關(guān)系、eUCP的定義、格式、交單、審單、拒絕通知、正本與副本、出單日期、運輸、交單后電子記錄的損壞、eU－CP電子交單的額外免責(zé)等。
鑒于電子信用證的全球性特征，我國完全可以結(jié)合我國的國情，將國際組織的立法成果移植到我國的立法實踐，制定適合自身的“游戲規(guī)則”。但是，在借鑒與遵守國際社會的游戲規(guī)則的同時，我國應(yīng)該加入制定規(guī)則國家的行列，在國際規(guī)則的締造過程中，不僅要積極參與，而且要創(chuàng)造條件將我國立法的優(yōu)秀理論成果和實踐融入到國際社會的大舞臺。
