基層保險(xiǎn)公司合法監(jiān)管的思考范文

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基層保險(xiǎn)公司合規(guī)管理隊(duì)伍現(xiàn)狀

（一）合規(guī)管理人員配置比例低

從機(jī)構(gòu)設(shè)置來看，雖然大部分保險(xiǎn)公司設(shè)置了專門的合規(guī)管理或法律事務(wù)部門，但也有部分保險(xiǎn)公司并未設(shè)立專職部門，特別是一些新成立的保險(xiǎn)公司，而是將合規(guī)管理的職能分散在行政、財(cái)務(wù)或業(yè)務(wù)管理等部門。從人員配置來看，以壽險(xiǎn)公司為例，如果以龐大的營銷員為基數(shù)計(jì)算合規(guī)管理人員配置，則比例極低。雖目前尚未有多少名營銷員配置一名合規(guī)管理人員的最佳比例測(cè)算，但從省級(jí)分公司以下，保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理人員配置極低，有些基層機(jī)構(gòu)甚至尚無一名專職合規(guī)管理人員，僅有專職從事其他工作，而兼職合規(guī)管理的人員。

（二）合規(guī)管理人員素質(zhì)參差不齊

隨著中國保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展，對(duì)于行業(yè)合規(guī)管理工作的要求也越來越高。保監(jiān)會(huì)在2007年印發(fā)的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》中明確指出：合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。要通過開展合規(guī)管理及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，通過預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估等措施給予風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。而目前的合規(guī)管理隊(duì)伍距離這一標(biāo)準(zhǔn)還有很大的距離，沒有對(duì)合規(guī)管理工作的全面考量，對(duì)合規(guī)管理人員的培訓(xùn)也是空白，導(dǎo)致合規(guī)管理人員只是停留在崗但角色，還無法勝任工作內(nèi)容。

（三）合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)合不夠

一是合規(guī)管理存在滯后性。發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件發(fā)生后，才由合規(guī)管理人員提醒機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人開展整改，或是在當(dāng)事人離職、離崗后，才有合規(guī)管理人員對(duì)其在崗期間的工作進(jìn)行審計(jì)。二是合規(guī)管理處于被動(dòng)狀態(tài)。除常規(guī)及專項(xiàng)審計(jì)等工作外，尚不能參與業(yè)務(wù)開拓全流程，合規(guī)管理職能得不到有效發(fā)揮。三是合規(guī)管理定位不準(zhǔn)。將合規(guī)管理凌駕于業(yè)務(wù)發(fā)展之上，導(dǎo)致部分合規(guī)管理人員以監(jiān)督員自居，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展盲目“指手畫腳”。出現(xiàn)問題臨時(shí)抱佛腳，不出問題則是可有可無，導(dǎo)致合規(guī)管理人員在工作中只能“畏手畏腳”。

對(duì)基層保險(xiǎn)公司合規(guī)管理隊(duì)伍建設(shè)的建議

（一）堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀，樹立正確的業(yè)績觀

中國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過多年的高速發(fā)展，取得了輝煌的成就，但也暴露出了一些亟待解決的問題，如何樹立正確的績效觀，在現(xiàn)實(shí)利益和長遠(yuǎn)利益中做出選擇就是其中之一。對(duì)于基層保險(xiǎn)公司而言，在貫徹落實(shí)上級(jí)公司發(fā)展思路和舉措的同時(shí)，必須一是要杜絕經(jīng)營中的短視行為，在公司內(nèi)部樹立正確的業(yè)績觀和經(jīng)營導(dǎo)向，在追求保費(fèi)規(guī)模和市場份額的同時(shí)，更要追求合規(guī)經(jīng)營，陽光經(jīng)營。二是要重視對(duì)監(jiān)管政策和相關(guān)法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，既不能以不知道為由加以抗辯也不能以所謂的習(xí)慣做法加以抗辯。三是要樹立正確的績效觀，不能抱有僥幸的心理，不能以違規(guī)經(jīng)營為手段推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。四是要將合規(guī)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展統(tǒng)籌考慮，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，履行案件防范職責(zé)。

（二）合理選配骨干，走合規(guī)管理隊(duì)伍多元化道路

在省級(jí)分公司層面配置專職合規(guī)管理工作人員以外，在基層公司建立由其他職能部門員工組成的兼職隊(duì)伍來承擔(dān)合規(guī)管理工作。省級(jí)分公司提供專項(xiàng)培訓(xùn)，提供統(tǒng)一操作手冊(cè)，并納入員工個(gè)人績效考核；在銷售隊(duì)伍中建立的黨員突擊隊(duì)、青年突擊隊(duì)等團(tuán)隊(duì)中建立兼職的合規(guī)管理自查自糾人員；邀請(qǐng)客戶擔(dān)任社會(huì)監(jiān)督員，為公司服務(wù)及合規(guī)經(jīng)營提出寶貴意見。

（三）加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高自身專業(yè)素質(zhì)和能力

基層保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，將合規(guī)管理要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需求有機(jī)結(jié)合，避免脫離業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際空談合規(guī)管理。要提高合規(guī)管理技巧，既能對(duì)內(nèi)勤員工做好合規(guī)文化宣導(dǎo)，又能對(duì)外勤銷售團(tuán)隊(duì)進(jìn)行誠信經(jīng)營培訓(xùn)。隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展和體制的不斷完善，合規(guī)管理將被提到愈發(fā)重要的位置。從行業(yè)發(fā)展看，保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)入恢復(fù)性增長階段。保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷了近些年的轉(zhuǎn)型發(fā)展之后，行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固和堅(jiān)實(shí)，對(duì)合規(guī)管理的需求也更加旺盛。特別是今年，保監(jiān)會(huì)推出了一系列有利于行業(yè)發(fā)展的政策措施，我們可以預(yù)期，我國保險(xiǎn)業(yè)將迎來一個(gè)更加健康的發(fā)展環(huán)境，基層保險(xiǎn)公司也必將在其中發(fā)揮更大的作用。

作者：高燕單位：中國人保壽險(xiǎn)吉林省分公司合規(guī)監(jiān)察部