保險公司的合規監管芻議范文

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一、強化保險公司合規管理的措施

（一）加強合規管理的政策引導

保險監管機構、保險公司以及保險職工應共同努力，構建一套完善高效的合規管理機制。嚴格根據國際金融保險監管機構的通行做法，制定相匹配的合規管理辦法，方便合規工作的順利開展，構建起企業可遵循的合規機制。所以，應不斷強化合規管理指引，對保險公司的合規工作予以規范，這是現代市場環境下迫切需要完成的任務。

（二）組織機構體系

發達國家的保險公司實施合規管理工作的時間較早，且構建了相關的組織機構。比如，AIG采取雙重合規管理領導與監督機制，在董事會下設規則、合規以及法律委員會，在管理層中配備了首席合規官。荷蘭國際集團在總部中構建了合規部，在集團各個層級任命合規官等。組織機構體系是推行合規管理順利運行的重要組織保障，一套完善高效的組織體系是促進組織保障作用全面發揮的前提。行之有效的合規管理組織機構體系涵蓋了縱向的合規管理機構與橫向的合規執行部門。保險公司中的所有機構和從業人員都是合規管理組織體系中的組成部分。組織體系的縱向環節具體涵蓋了：董事會、專門委員會、合規負責人、合規管理職能部門以及合規管理專業崗位；橫向環節具體涵蓋了：公司的業務管理部門、承辦實際業務的工作人員、基層機構。在這樣的縱橫交錯的組織構架中以及公司合規負責人的領導下，各職能部門、基層機構、從業人員均屬于合規的執行者，共同進行合規管理。

（三）構建完善的制度體系

在構建制度體系過程中，應確立公司和從業人員實際所要遵守的制度的范圍，構建詳細的制度清單，以確保公司各機構和工作人員充分的掌握了解和自己業務活動相聯系的外部規范與內部制度，這樣，進行具體的經營管理和業務活動時就會嚴格執行。由于外部規范的編制和整改不取決于公司，所以，公司必須時刻觀察外部規范的變化情況，同時，更新公司中現行的制度清單，防止因執行制度錯誤而導致風險的發生。在制定內部制度過程中，應切實做好以下幾項工作，首先，實時觀察外部規范的立、改、廢實況，確立公司所要嚴格執行的全部規范；其次，按照外部規范的具體要求，根據公司實際情況，編制相應的制度，比如，按照保監會對信息披露、關聯交易規定等編制行之有效的相應制度；最后，結合自身業務發展與內部管理實際需求，制定一系列完善的管理制度，如違規的處罰制度等。

外部規范通常是對公司行為予以規范，比如，保險法中關于公司經營方面的規定，公司必須嚴格遵守；另外，外部規范還明確指出公司對職工行為進行規范，公司有義務把外部規范所提出的要求轉化為內部對從業人員行為的約束，此情況是內部控制度中所涉及到的內容。若缺少了這項工作，那么，公司所構建的制度將存在很大漏洞，進而造成合規風險的發生。外部規范也好，內部制度也好，不管有多完善和清晰，必須開展相關的培訓與合理的方式公示，增強職工的認識度，以將其變為約束職工行為的準繩，只有這樣，所構建的制度才會充滿活力，才會意義非凡。

二、結論

綜上所述可知，隨著保險業的快速發展，對合規管理與合規部門的建設越來越重視，合規管理現已成為現代保險業中廣泛使用的一種風險管理措施，對于保險公司的健康持續發展具有重要的現實意義。所以，我們實際工作過程中，應將合規管理放在首要位置，積極探索高效的強化保險公司合規管理的措施。

作者：崔玲玲 單位：中郵人壽保險股份有限公司黑龍江分公司