我國保險投資論文范文

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一、研究意義

（一）理論意義

保險投資其實也可以歸類為博弈論的一部分，其實就是在風險下進行的資金買賣活動。如果細心研讀保險投資方面的文獻資料，我們可以發現中國學者的研究大多停留在表層，并沒有深入研究，透過經濟現象研究本質。筆者希望能夠通過自己的理論探索給后來的學者提供一個研究思路，將理論研究更加深入，真正為實際問題提供參考。

（二）實踐意義

筆者就保險投資中很現實的幾個問題展開討論，希望能夠從現實的問題出發，探索出解決思路。從而能夠為解決現實問題提供思路，發揮理論研究的本質作用，使得保險投資的一些問題得到有效解決。

二、保險投資存在的問題

（一）保險資金的運用不當

1.投資渠道過于局限。

我國保險資金運用有四方面的法定渠道：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規定的其他資金運用形式。而就目前的實際操作來說，大部分局限于政府債券投資，如國債等，由于投資渠道的局限，可能會出現投資資金無法滿足市場需求問題，導致市場運行出現不良反應，這說明保險資金運用存在著初級化和表面化的問題。倘若我們將目光轉向國外市場，我們會發現國外同時會將目光放在不動產投資上面，因為不動產市場現在波動性也比較強，這說明如果保險資金能夠合理利用，會產生較大的收益。這說明我們必須想辦法擴充投資渠道，保證保險資金的有效投入。

2.利用效率比較低。

投資渠道單一問題會引起一系列連鎖反應，如銀行存款居高不下，資產證券化水平過低等現象，進而會導致資金利用效率較低，機會成本較高。將資金投在政府債券上面風險比較低，但是我們要考慮到和其他金融債券相比這種收益率也比較低，應該將資金進行合理化分配，不應該將資金都投放在某一類債券。可想而知，如果我們分散投資，相比較之下，我們的預期收益會比較高，同時機會成本大大降低。我們需要做的事把資金搞活，只有自己不斷流動起來，才能夠產生源源不斷的收益，資金的利用率提高了，投資收益也會大大提高。

3.收益率比較低。

對于市場上一定的資金而言，如果資金利用效率越高，一般而言投資收益就越大，即兩者存在正相關關系。特別是如果存在閑置資金的話，這就存在一定的機會成本問題。假如能夠通過擴大投資渠道，提高資金利用率，那么則會產生額外的收益。因此，我們必須解決投資的結構性問題，只有這樣才能夠保證保險資金的收益率，改變目前保險業的現狀。

4.投資結構不合理。

在進行投資時，應該根據資金的不同性質選擇不同的投資方式。這樣能報保證在安全性的前提下，保持比較高的收益率。可想而知，如果對于一些投資周期比較長的而且安全性要求比較高的產品選擇流動性比較高的投資方式會產生什么樣的后果。應當進行針對性的安排投資，保證投資結構的合理性，遵循市場要求和行業的規定，只有這樣才能夠做出理性的投資行為。

（二）保險人員的水平

1.保險專業人員匱乏。

保險這個行業是非常有發展前景的，因為人們都有規避風險的意識。但是由于這一行業的專業性比較強，就注定了必須有一定數目的專業人才提供技術支撐。特別是一些保險精算人員的缺口非常的大，通過簡單的類比我們就會發現，作為一個人口大國，我國居民的保險需求那么大，相應的專業人才需求也會比較大。我們急需專業人才來掌控保險行業，如果沒有足夠數量的引航者，這艘大船有可能會在某個特定時期迷失方向，如何彌補這一人員缺口值得我們深思。

2.保險營銷員門檻太低。

由于目前保險市場人員短缺，不少的保險公司只有通過降低門檻招用保險營銷人員，殊不知營銷人員如果沒有掌握保險營銷的專業知識，在進行營銷時可能會給顧客帶來誤導，影響營銷質量。此外，由于營銷隊伍參差不齊，就決定了營銷人員流動性比較高，對于保險公司來說會承擔比較大的人工成本，包括招聘成本，培訓成本還有人員重置成本等，這也是由于招用門檻低帶來的不良后果。

三、建議

（一）改善保險資金運用的幾個著眼點

1.擴展投資渠道。

我們不妨將著重點放在股權投資和不動產投資上，當然這是在保留原有投資渠道的基礎上。在不動產投資方面我們可以考慮的領域有：土地使用權、商業地產、工業地產以及不動產基金和證券化產品。由于目前國家對于不動產方面的調控力度加大了，因此我們進行投資的風險也進一步降低，面對高收益我們必須理性的做出投資決策，好好利用這條投資渠道。

2.提高利用效率。

一旦投資渠道擴大了，那么我們投資時可供選擇的機會也多了，我們可以將有限的資金投放在更多產品上，相對而言組合收益和安全性更能夠得到保證。相對于單一投資渠道而言，我們的資金利用效率就更高了，我們保證了資金的有效利用，減少了閑置資金的數量，促進了良性發展。

3.提高收益率。

我們都明白水到渠成的道理，如果我們能夠拓寬合理的投資渠道，提高資金的利用效率，那么我們自然而然會得到比較高的收益率。

4.改善投資結構。

將投資分為長期投資和短期投資，如果以壽險為例，這顯然是一種長期投資，而且是比較穩定的資金投資類型，那么我們就應該在進行長期投資的時候考慮進去，短期投資時就可以忽略略不計。資金的性質往往能夠決定投資方式，這一點需要我們謹記，是我們改進投資結構必須遵守的一條準則。

（二）提高保險人員業務水平

1.積極培養和引進專業人才。

保險業的專業人才存在比較大的缺口，這是一個不爭的事實，我們必須做點什么來緩解這種壓力。一方面我們可以引進一些在國外深造過的專業人才或者是一些國外的保險人才，壯大自己的專業人才隊伍；另一方面我們可以根據自己團隊中的人員結構，組織專業人員對于有潛力的員工進行培訓，從而提高人員的專業素質，這樣既能夠增強大家的團隊意識，也能夠提高人員整體水平。

2.提高營銷員門檻。

這不僅強調人員招用時的門檻，而且包括在崗培訓過之后是否繼續重用的門檻。在進行招聘時不僅要看員工現有的資歷，更要看重學習能力。哪怕是剛進來時水平并不高，但是對于那些有志于從事保險營銷以及想要進一步學習的人來說，也許他們日后會有更大的發展空間，我們必須做出綜合評估之后再決定是否錄用營銷人員。

四、結語

保險投資是保險資金流動的一種重要渠道，我們必須正確審視這種高風險高回報的投資方式，雖然目前而言還存在諸多問題，但是只要我們能夠找到問題所在，正確進行資金投資和人員管理，相信保險投資一定能夠走得更遠，能夠給保險業乃至中國經濟帶來巨大的推動力。

作者：柴克超單位：安徽財經大學金融學院