保險業依法合規經營探究范文

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摘要：

2015年第十二屆全國人大對《保險法》進行了重新修訂，再次強調保險業合規經營的重要性。隨著國家對保險業的支持力度越來越大，合規經營在保險公司中的重要性愈加突顯，它不僅推動保險業的持續發展、促進監管政策落實，還可以促使監督工作的有效開展、培養保險業人員的合規意識。但是新形勢下保險業合規內控方面仍然存在一些不足，例如合規意識亟待增加、合規組織架構亟待強化、合規執行力亟待加強。鑒于此，本文試圖結合新形勢、新《保險法》背景下保險業的發展狀況，著重于探討依法合規的重要性和必要性，并提出促進保險業依法合規的有效措施。期望本文結論為保險業持續發展、合規經營有所啟示。

關鍵詞：

合規經營；保險業；重要性

與西方發達國家相比，保險業占用GDP約為8％～10％，而我國保險業占GDP總收入約為2％，在世界上的排名約為80位左右。這在一定程度上反映出我國保險業發展對經濟的貢獻與西方發達國家仍然存在一定的差距。因此，我國在近十年來，不斷加大保險業的發展力度，逐漸呈現出經營業務專業化、保險市場體系化、市場競爭有序化、保險制度創新化、保險產品合格化、經營管理集約化、從業人員專業化的發展趨勢。十二屆全國人大對《保險法》的重新修訂再次強調依法合規經營管理是保險業健康發展的必由之路。但是在保險業發展趨勢見好的背景下，仍然呈現出諸多不足。鑒于此，本文基于新形勢下保險業的發展狀況，詳細闡釋保險業依法合規經營的重要性和必要性，并提出相關的優化對策。

一、新形勢下保險業的發展狀況

新形勢下保險業的發展狀況主要呈現業務專業化、結構調整深度化、經營效益顯著化、資本實力增強化的強勢發展趨勢。首先，就業務專業化而言，我國保險業2014年實現收入2萬億元，總資產達到10萬億元，同比增長17．5％；而我國人身險保費實現收入1．3萬億元，同比增長18．2％，總保費收入也達到7203億元，實現同比增長16％。其次，就結構深度化而言，我國健康保險增長41．3％，且仍然呈現強勢上升，民生保障保險增長77．2％，實體經濟保險增長66．1％。再次，就經營效益顯著化而言，我國保險公司綜合收益率達到9．2％，同比增長5．1％，投資收益率達到6．3％，同比增長1．3％。最后，就資本實力增強化而言，保險業凈資產增加1．3萬億元，同比增長56．4％。除此之外，我國保險業還呈現行業發展活力極大激發、服務大局能力不斷提升的良好發展勢態。

二、依法合規經營的重要性與必要性伴

隨著“十三五”規劃的順利開局與供給側結構性改革的不斷深化，保險監管工作主要抓好三個方面，一是通過風險防范（保障）夯實供給側改革基礎，二是通過深化改革（手段）培育供給新動能，三是通過服務民生（重點）提高保險供給質量。因此《保險合規年會暨中保協合規專業委員會年會》明確提出，保險業要強化依法合規的緊迫感和責任感，準確把握保險合規工作面臨的新形勢，提高合規管理能力，充分實現合規效能。

1．依法合規經營的重要性

依法合規經營在保險中的重要性主要體現在四個方面：一是依法合規促使監督工作的有效開展。公司內部的違規行為可以通過依法合規部門進行上報調查，起到監督和管控的作用；二是促進了監管政策的落實。在保險企業內部構建合規經營機制，可以提高監管標準、要求，這在一定程度上促進相關政策的落實；三是培養工作人員的合規意識。依法合規機制構建約束工作人員的違規事件，加強對工作人員合規事件的培訓。鑒于以上四個方面分析，依法合規經營對保險業而言非常重要。

2．依法合規經營的必要性

依法合規經營對保險企業的必要性主要體現在兩個方面：首先，在我國經濟發展進入新常態，社會經濟各領域發生重大轉變的新時期，更加迫切需要促進現代保險服務業的健康發展，保險合規工作也面臨著新的機遇和挑戰。一方面，在新常態背景下，保險業依法合規經營顯得更加重要，它的作用更加突顯，只有保險業依法合規才能保障其發展協調、經營穩健、風險防范，才能構建風險管控長效機制；另一方面，依法合規是保險業創造價值的核心要素，新常態下的金融監管重心逐漸轉向風險監管，保監會建立了風險導向的償二代分類監管體系，合規風險評價被納入到償二代監管體系中，與資本金要求直接掛鉤。鑒于以上兩方面，依法合規經營對保險業而言非常必要。其次，在“依法治國”背景下，依法合規是保險經營管理的必然選擇。依法合規經營的能力日益成為保險公司的核心競爭力，對于廣大保險公司的合規管理工作提出了更高的要求。行業要牢固樹立“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“合規創造價值”的理念，增強合規工作的針對性、時效性和及時性，增強監管制度執行，加大問責力度，以全面提升合規管理能力，充分實現合規效能，就必須構建依法合規機制。同時，依法合規也要求保險業在未來將著重從重視保險法律制度體系頂層設計、充分發揮合規導向、完善合規監管制度、切實規范合規工作、強化多種方式的監督引導、提高保險行業合規水平等方面進一步強化合規監管與落實合規責任。

三、促進保險業合規經營的有效措施

1．確保保險業發展主動適應經濟新常態

保險業要適應“依法治國”趨勢，構建依法合規機制，就必須確保保險業發展主動適應經濟新常態。一是要主動適應風險因素從相對簡單向錯綜復雜的轉變。新形勢下保險業的傳導途徑、誘發因素、風險規模等均大幅度增加，例如互聯網環境帶來的網絡與信息安全風險，經濟去杠桿化帶來的資金運用風險等；二是要主動適應發展方式從粗放經營向集約經營的轉變。目前我國保險需求、資本、人才等生產要素均達到了市場平衡，保險在不同的領域均有所發展，且未來在投資工具、投資地域、投資領域等方面均會獲得重大突破，因此要把握集約經營帶來的資產管理創新、負債產品創新；三是要主動適應競爭格局從分業經營向產業融合的轉變。原來我國長期實行分業監管和分業經營的金融體制，保險業的競爭格局相對簡單，但是隨著市場環境的變遷，產業間的關聯度逐漸增強，保險業的市場形態開始發生巨大變化，例如保險業的行業壁壘逐漸被打破、產業鏈條逐漸延伸、新型業態開始進入，因此保險企業必須持續強化行業的發展底蘊和競爭優勢，發展新業務增長點，鞏固傳統市場，創新發展模式，更新發展理念；四是要主動適應監管方式從強調管制向放管結合的轉變，主動適應行業發展從自身意愿向國家意志轉變。總之，在依法治國背景下，確保保險業發展主動適應經濟新常態是對供給側結構性調整的重要反饋與政策的有效運用。

2．強化合規認識，加大監管力度

強化合規認識、加大監管力度是促進保險業合規經營的有效途徑之一。首先，要創新工作人員培訓與教育方式，加大企業內部合規宣傳教育，保證協調性、提高針對性、強化協調性，通過信息化平臺創新員工合規教育模式，盡力通過違規懲罰使工作人員“不敢違規”，通過信息平臺透明化使工作人員“不能違規”，通過加大宣傳使工作人員“不愿違規”。其次，要整合信息資源，充分利用信息化渠道實現信息共享，使保險合規監管事項都要做到風險可控、有效、權威、準確，同時要建立風險提示制度，保險企業內部各級按時提交風險點跟蹤報告。最后，要加大監管力度，一是要頒布內部相關法律制度，二是要引入經濟審計，通過動態審計和數據審計監管保險業的合規發展，三是要建立督查隊伍，對上崗員工要進行嚴格審查，同時要制定回訪制度。

四、結語

總之，強化合規認識、加大監管力度是當下保障保險業產業調整、強勢發展的重要措施。四、結語保險業是我國逐漸加大支持力度的行業，目前正呈現強勢發展態勢。在依法治國和供給側結構性調整背景下，依法合規是保險經營管理的必然選擇，是實現保險業持續發展的關鍵要素。雖然近十年來保險業取得顯著的成就，但是仍然存在不足，非常有必要研究保險業依法合規的重要性。鑒于此，本文通過研究發現，在“十三五”開局之年，保險業依法合規經營具有重要意義。保險業要構建依法合規機制，就必須確保保險業發展主動適應經濟新常態、強化合規認識、加大監管力度。但限于篇幅，本文對其優化對策等只能簡單闡釋，期望后續研究可以進行深入探討。

參考文獻：

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［2］項俊波．經濟新常態下我國現代保險業的發展［J］．保險研究，2015，（2）：3～13．

［3］段雪軍．依法合規經營管理是保險業健康發展的必由之路［J］．遼寧經濟，2011，（6）：86～87．

作者:王芳 單位:中國人民財產保險股份有限公司煙臺市個人貸款保證保險支公司