民營企業(yè)融資范文
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一、民營企業(yè)產(chǎn)生以上融資問題的原因分析
1、現(xiàn)行信貸管理體制與企業(yè)融資特點不相適應(yīng)
一是國有商業(yè)銀行普遍實行了高度集中的貸款管理模式，全面上收基層行的信貸權(quán)限，這種嚴格的授信授權(quán)政策，不僅對銀行的貸款發(fā)放形成了剛性制約，也無法滿足民營企業(yè)急、頻、快的資金需求特點。二是對民營企業(yè)的貸款多表現(xiàn)為爭相“錦上添花”，而“雪中送炭”不足。貸款較多的企業(yè)一般多具備了一定規(guī)摸，發(fā)展前景較好。而大多數(shù)剛剛處于上升階段，即處于創(chuàng)業(yè)和啟動階段的企業(yè)，信貸資金需求特別旺盛，但其發(fā)展前景的不確定性和高收益與高風(fēng)險并存的狀態(tài)，加之對信貸人員“零風(fēng)險”的信貸考核機制，迫使信貸人員慎之又慎，即使民營企業(yè)符合貸款條件，也難以得到貸款支持。三是現(xiàn)行銀行貸款必須抵押或擔(dān)保，這對資產(chǎn)總量偏低、風(fēng)險意識較強的民營企業(yè)來說，尋求擔(dān)保是很困難的，在社會信用度不高的現(xiàn)階段發(fā)放信用貸款對銀行來說也是不可能的。這些成為制約民營企業(yè)融資的“瓶頸”。
2、體制原因
我國目前市場經(jīng)濟體制尚不規(guī)范，各種法律法規(guī)正在不斷完善，對民營私人財產(chǎn)的保護已經(jīng)成為國家新修訂憲法的一部分，國家對民營企業(yè)的經(jīng)營范圍正不斷地拓寬，包括原來的一些國家壟斷行業(yè)，比如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融、電信等服務(wù)業(yè)都正在或已經(jīng)制定出準入規(guī)則，這些都為民營企業(yè)進一步做大做強提供了政策依據(jù)。但是，目前我國政治體制改革正處于關(guān)鍵時期，政府部門的辦事效率還不高，熟悉國際慣例與我國法律法規(guī)并能在實際操作中貫徹落實的公務(wù)人員為數(shù)不多。對民營企業(yè)來說，項目立項、報批及生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)或多或少會受到不平等待遇，導(dǎo)致民營企業(yè)在與政府部門打交道的過程中采取一些非常措施，出現(xiàn)政治或經(jīng)濟“尋租”現(xiàn)象，造成社會公眾對民營企業(yè)的信譽度和親和力不高，這對民營企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。
二、改善民營企業(yè)融資環(huán)境的對策建議
1、政府應(yīng)盡快制訂修改法律法規(guī)，從制度上為民營企業(yè)的進一步發(fā)展打下良好基礎(chǔ)
目前國家憲法正在修訂，保護私有財產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容肯定列入其中，涉及民營企業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)也要同步進行。比如：《公司法》現(xiàn)在有很多對產(chǎn)權(quán)界定有阻礙的內(nèi)容，傾向于國有經(jīng)濟本位，應(yīng)該樹立公司本位；《證券法》也要解決民營企業(yè)上市融資問題，還要解決民營企業(yè)收購、控股國有企業(yè)及股份流通問題。民營企業(yè)在股票上市、發(fā)行債券方面應(yīng)享受和國有企業(yè)一樣的平等機會；《反壟斷法》要明確壟斷行業(yè)和壟斷行為的制約因素，以免造成暴利和侵害社會公眾的合法權(quán)益；《破產(chǎn)法》也要對民營企業(yè)的市場退出行為給予明確界定等等。隨著各種法律法規(guī)的制訂出臺，用“一視同仁”的法律標準規(guī)范經(jīng)濟，將是改革的大方向。
2、民營企業(yè)要大力改進經(jīng)營管理，提高自身信用度
要從根本上緩解民營企業(yè)貸款難的問題，關(guān)鍵是建立健全民營企業(yè)信用體系，依法立章建制規(guī)范企業(yè)財務(wù)會計制度，提高民營企業(yè)資信度、誠信度。具體來講，首先，民營企業(yè)需要不斷提高自身素質(zhì)，提高資金使用效率，提高還貸的信譽度，樹立良好的企業(yè)形象。其次，盡快建立企業(yè)和企業(yè)經(jīng)營者的誠信體系，最好能夠建立一個全社會可以共用的“企業(yè)誠信檔案查詢系統(tǒng)”，采取國際通行的方法將企業(yè)的信用級別評定出三個等級，向社會公布，以此作為銀行發(fā)放貸款的重要依據(jù)。
3、深化企業(yè)改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度
目前，我國民營企業(yè)的主要組織形式是業(yè)主制，業(yè)主制在企業(yè)創(chuàng)立之初有其優(yōu)越性，但當(dāng)企業(yè)擴大到一定規(guī)模后，缺陷會逐步暴露出來，家族企業(yè)容易形成一種家族堡壘，企業(yè)做大到一定程度，需要的信息量越來越大，超過創(chuàng)業(yè)者的知識結(jié)構(gòu)和精力，管理上的問題就會限制企業(yè)的融資與發(fā)展。應(yīng)加快家族式管理的民營企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)制度轉(zhuǎn)化，使股權(quán)多樣化，實行所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，將企業(yè)信任基礎(chǔ)擴大至社會，由經(jīng)理人直接經(jīng)營管理企業(yè)，實現(xiàn)企業(yè)信任機制與經(jīng)營機制在更高層次的結(jié)合。
4、完善金融體制，拓寬融資渠道
各金融機構(gòu)要根據(jù)民營企業(yè)資金需求情況，適度下放貸款審批權(quán)限，擴大授權(quán)授信，拓寬金融資金營運空間。要以效益為目標積極尋找、培育和扶持優(yōu)良民營企業(yè)客戶群，要適應(yīng)民營企業(yè)貸款需求特點，積極改善貸款方式，對一些經(jīng)營效益好、貸款回籠快、信用記錄好的優(yōu)質(zhì)客戶，可允許發(fā)放部分信用貸款，提高對民營經(jīng)濟的融資效率和質(zhì)量；對一些規(guī)模相對較大、信譽較好的民營企業(yè)實行授信制度，減少對客戶的管理層次，簡化審批程序；對一些關(guān)系密切的民營企業(yè)可實行聯(lián)保貸款方式，努力滿足民營企業(yè)合理的信貸需求。
隨著經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，中國民營經(jīng)濟在國家經(jīng)濟總量中的比重不斷增大，民營經(jīng)濟已不再屬于“附屬地位”，但是，民營企業(yè)融資渠道狹窄，融資規(guī)模有限，從銀行所能得到的資金與其發(fā)展速度不相適應(yīng)。只有少數(shù)發(fā)展成熟、規(guī)模較大、信譽度較高的民營企業(yè)在資金市場上能順利、迅速取得貸款。本文就民營企業(yè)融資難的問題做些分析，試圖找出主要原因和癥結(jié)，提出一些對策和建議。