發展我國農業保險的對策探究范文

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摘要：作為農村經濟發展重要保障力量，農業保險對于我國農業發展具有重要的作用，可以提高國家經濟收入。但是目前農業保險在我國發展還存在一些問題，如何保證農業保險良好發展已經成為了當下重要的任務。本文將結合農業保險的發展歷程，以及在我國發展具體情況進行分析，找到當下遇到的困難，采取有效的措施實現我國農業保險良好發展。

關鍵詞：農業保險；風險保障；宣傳

在我國國民經濟發展過程中，農業起到了很大的促進作用，是我國重要的經濟來源。為了保證農業良好發展，我國制定了相應的農業保險機制，期望通過這種農業風險分擔的機制來降低農業發展過程中遇到的一些自然災害等風險。但是在實際中，由于一些客觀因素存在，我國農業保險并沒有能夠充分發揮其保障的作用，遇到了許多困難。因此加強對當下農業保險的研究是非常必要的。

一、我國農業保險概述

（一）我國農業保險發展歷程

對于農業保險在我國的發展，在新中國成立之初就已經對這方面開始實行了，當時主要采用試點實行的方式，最先在山東、四川等地對牲畜進行了相應的保險，很好保證了當地經濟發展。但是在1958年開始的期間，由于是聯合生產關系，國家認為農業生產不會遭受太多的風險，因此在這一期間沒有繼續實行農業保險。直到家庭聯產承包責任制出現，國家才又恢復這方面的農業保障，而且在同一期間還頒布了很多相關的農業保險法規，如《保險企業管理暫行規定》等。在這段時間內，農業保險得到了良好的發展，而且近年來，隨著國家在這方面認識加深，在農業保險方面也加強了重視。在2014年期間，中央一號文件還對此進行相應的強調，要求各地做好農業風險保障。

（二）我國農業保險的特點

相對其他保險來說，農業保險具有鮮明的特點，其中具體的可以從以下幾個方面體現出來。第一，農業保險風險單位比較大，無法很好風險進行分散。在實際中，一旦出現農業受損情況，基本上都是大范圍自然災害，這其中涉及的金額數目是非常大的。第二，跟其他保險相比起來，農業保險具有非常高的風險和成本，一旦發生的農業受損情況，這其中的需要賠償金額數目將是非常大的。第三，農業保險還具有很強的區域性，在一些容易受災的區域，其所承擔的風險也更加的大，無法進行統一的風險管理。最后，農業保險還存在著一定的技術障礙。因為地理區域的差異，使得我國在進行農業保障時存在著非常大的困難，需要根據實際情況進行相應的農業保險，因此具有一定的技術困難。

二、我國農業保險發展現狀分析

（一）我國農業保險發展現狀

1.保費收入逐年升高

近年來，隨著國家在這方面比較重視，農業保險在我國也取得了一定的成效。現在農業保險的保費相對上一年都有著很大的提升，呈現出了保費收入逐年升高的現象。據相關數據顯示，我國農業保險在2008年時，就有了很好發展態勢，保險業務范圍不斷的增大，保費收入也已經進入到全球第二位置。在2008年到2015年期間，我國農業保險費用已經達到了980億，提供的風險保障金額也得到了很大提高。在2016年時，我國農業保險在這一年內保險費用收入就到了405億元，相對上一年增長了27.3%，很好保障我國農業發展，實現我國農業經濟提升。

2.險種發展取得新成效

除了保費收入有了明顯的增高外，我國農業保險發展取得的另一個成效就是險種發展有了進一步的拓展。從2007年開始，我國農業保險就已經對5種農作經濟產物進行了相應的保護，在2009年期間更是擴展到了林業、養殖業等領域。到現在為止，我國農業已經對我國很多區域進行了覆蓋，在險種方面也從原先幾種逐漸擴散到了整個農業領域，為農業發展提供了非常大的經濟保障。能取得如此成效，很大原因是我國在這方面加大了重視，對當下的農業保險制度進行了相應的改善和優化，從而實現了當下農業保險良好發展態勢。

3.財政支持補貼力度增強

財政支持補貼力度增強對于我國農業經濟發展具有重要促進作用，是實現其良好發展的動力。近年來，我國在農業補貼方面力度不斷的加強，其中具體的可以從以下幾個方面體現出來。首先，國家對于國內區域農業補貼不斷的擴展，從原先的幾個省市到現在全國范圍內。其次，受到財政補貼的保險標的的數量，有了很大的提升，從原先的畜牧業、林業到后期的棉花、小麥、大豆等，都受到了國家的補貼。最后就是我國在農業稅收和優惠力度方面都有了很大的提升，對于一些農業生產采取相應降低稅率優惠。

（二）我國農業保險發展遇到的困境

1.農業保險供給不足，保障力度低

雖然近年來，由于國家重視，我國農業保險取得了一定的成效，但是在實際發展過程中，還是遇到了一定的困難，其中一個就是供給不足、保障力低的情況。在實際中，具體的表現可以從以下幾個方面體現出來。首先，現在我國農業保險相對其他的保險來說，保險業務種類還是比較少，無法全面覆蓋農業發展，而且現在的保險類型缺乏有效的針對性，無法具體到各地農業保障。其次，國家為了農業保險能夠更大范圍覆蓋國內其他區域，對于農業保險實施的策略是“廣覆蓋、低保障”策略。在這種背景下，雖然可以在短時間內進行大范圍的農業保險，但是其缺點也是非常明顯的，無法很好滿足農戶實際需求。

2.風險保障機制不完善

除了供給問題外，農業保險在實際實施過程中，還存在著風險保障機制不完善的問題，給實際農業發展帶來了很大的困難。目前，我國農業保險的一個最大風險就是來自自然災害，而且由于自然災害本身的特點，即無法準確的進行預測、突發性強等。這給我國農業保險帶來了非常大的困難，為了自身商業利益的考慮，很多保險企業并不愿對此進行保險。另一方面，由于地理區域的差異，使得我國農業保險無法很好建立農業巨災風險分擔機制，從而就無法對風險進行良好的保障，給實際農業保險保障帶來了一定的困難。

3.農業保險宣傳和服務不到位

在實際的農業推廣和應用過程中，還遇到的困難就是農民保險意識淡薄，對這方面并不關注。同時很多農民由于對農業保險認識存在一定不足，不知道這其中所涉及到一些保護價值，使得現在農民不愿意對自身農業進行相應的農業保障。另一方面，由于自然災害突發性特點，使得現在農民存在著一定的僥幸心理。此外，由于部分保險公司服務問題，沒有及時的對一些較遠區域的受災區域進行查定損，從而導致后期理賠過程中出現相應的糾紛，嚴重降低了農民參保的積極性，不利于實際的農業保險發展。

4.農業保險經營體系不健全

農業保險經營體系不健全也是現在農業保險實施遇到的一個重大困難，其中具體的問題有以下幾個方面。第一，理賠工作實施不易進行，存在無法準確的現象。第二，對于農業保險的道德評定也存在較大的困難。因為農作物生產和種植的核心都是人，其質量好壞很多都是通過主觀進行判斷，這就給實際的理賠工作帶來了很大困難。最后就是在農業保險過程中，農民是屬于弱勢地位，在后期理賠過程中權益無法得到充分保障，這也使得農業保險開展帶來了很大的困難。

三、促進我國農業保險發展的對策

（一）創建完善的農業保險法規體系

為了實現農業保險在實際中能夠得到良好的發展，國家應該對當下農業保險法規體系進行相應的完善。在實際中，相關部門要認識到農業保險與尋常的商業保險存在一定的區別，一般的商業運營模式并不適用于農業中。在對農業保險發展過程中，需要為其提供良好的經濟和法律環境。國家應該在《農業保險條例》的基礎上，對當下一些不足的地方進行改善和優化，充分發揮政府指導作用。同時國家可以參考國外一些發達國家，制定有效的法律機制，實現農業保險良好管理，為農業保險發展提供一個良好法律基礎。此外，在制定相應的法律法規時，還需要對其中落實情況進行相應調查，確保法律政策工作有效落實，保證農業保險良好發展。

（二）建立農業巨災損失分擔機制

在實際中，要對農業保險風險機制進行完善，相關部門可以建立農業巨災損失分擔機制，通過這種機制來降低自然災害所帶來的巨大風險。在具體的操作中，相關部門可以從以下幾個方面采取相應的措施。首先，我國應該提高農業保險覆蓋率，鼓勵農民積極的參保，只有參保單位和人員的增多才能夠更好進行風險分擔，實現巨大風險分散。其次，相關部門應該從再保險機制方面入手，通過這種機制建立可以更好將投保風險分散到每個投保人身上，從而很好達到了巨災風險分擔，給實際農業保險發展帶來了一定促進作用，有效避免了巨大災害帶來的高風險影響。最后，創建巨災風險基金融資機制。通過這種機制將巨災所帶來的風險分擔到國家等社會機構團體上，從而可以相應減少保險公司損失，促進保險公司在農業保險項目上進行拓展[4]。

（三）加大農業保險宣傳力度

通過大力的宣傳可以提高農民對農業保險認識，提高農業參保的積極性，因此相關部門應該重視這方面問題，加大資源投入，提高農業保險宣傳力度。在實際中，要對農業保險進行大力的宣傳，可以從以下幾個方面著手。首先需要從基層政府相關部門著手，向其傳達農業保險的重要性，然后讓其將這種意識傳達給當地農民，從而提高農民對這方面認識，積極參保，做好農業風險防范措施，保證自身農業良好發展。其次，農業保險公司可以采用人員走訪調查方式，對農業保險重要性，以及一些專業知識進行宣傳，提高農民農業風險防范意識。此外，相關部門可以通過開展廣告公關、農業知識技能培訓等方式來進行相應的農業保險宣傳，提高農民參與的積極性。

（四）積極引進先進技術和管理經驗

先進技術和管理經驗作為農業保險發展的核心，對于農業保險發展具有重要的促進作用。因此在實際中，相關部門應該積極引進先進技術和管理經驗，保證農業保險良好發展。在實際中，保險公司可以采用先進人才方式來實現自身的管理方式改進和優化，實現自身技術提升。同時國家可以采用引進外資或者合資保險公司方式，來彌補自身在先進技術和管理經驗上的不足。通過與其進行合作，找到自身的不足，然后進行改善和優化，同時根據我國農業具體情況，制定出一套符合我國農業發展的保險機制，保證農業良好發展。此外，相關部門還應該從國外農業保險成功案例進行學習，實現自身農業保險管理經驗積累，實現管理工作良好進行。

四、總結

綜上所述，農業保險在我國發展具有重要的意義，可以充分保障我國農業良好發展，實現我國國民經濟提升，因此加強這方面管理是非常有意義的。相關部門需要從農業保險法規體系方面著手，對其中相關法律法規進行建設和改進，完善法律保障體系。同時建立巨災損失分擔機制，通過這種機制來降低自然災害等巨災帶來的高風險，實現農業保險良好發展。另一方面，相關部門需要加大農業保險重要性宣傳力度，提高農民對這方面認識，實現參保率提升。最后積極引進先進技術管理檢驗，實現自身農業保險工作良好進行。

參考文獻:

[1]許睿智.我國保險業發展的問題及對策———以農業保險為例[J].中國商論,2016,(33):64-65.

[2]馬雪蓮.淺析我國政策性農業保險的運行情況與發展對策[J].現代經濟信息,2016,(23):357.

[3]葛一鳴.我國農業保險發展現狀與對策研究———基于吉林省梨樹縣的調查[J].現代經濟信息,2014,(16):420-421.

[4]王德寶,王國軍.我國農業保險的發展成就、存在問題及對策建議[J].上海保險,2014,(06):7-13+21.

[5]劉敏.淺析我國農業保險發展存在的問題及對策[J].科技創新與應用,2014,(35):273.

作者：周園 單位：中國人民財產保險股份有限公司鹽都支公司