淺析政策性農業保險發展問題范文

本站小編為你精心準備了淺析政策性農業保險發展問題參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要：我國是農業大省，農業發展的好壞對我國經濟的發展具有重要意義。為了支持農業相關產業發展，政府推出了政策性農業保險，旨在對農民因自然災害或意外事故造成的損失做出補償，以穩定農民收入，保障農業長遠穩定的發展。然而，政策性農業保險發展的過程中存在者諸多問題，如何找到更有效地方法解決這些問題是當前工作的重中之重，因此，本文探討了當前政策性保險存在的問題與原因，并提出了幾點建議。

關鍵詞：政策性農業保險；發展問題；對策建議

隨著經濟社會的不斷發展，我國的農業發展已經進入到一個嶄新的階段。作為擁有70%農業人口的第二大經濟體，如何提高農民收入，改善農民生活已經成為當前的重要議題。我國曾經采取取消農業稅、良種補貼以及農業資源綜合補貼的方式來增加農民收入，然而此舉無異于杯水車薪，尤其是面對嚴重的自然災害與意外事故時，農民往往顆粒無收。而我國又是自然災害頻發，損失嚴重的國家之一，這也是我國農民的收入一直處于較低水平的原因。在這種情況下，政策性農業保險應運而生，以依托保險機構為主，政府補貼為輔，逐漸成為支撐農業發展的重要動力。

一、政策性農業保險概述

（一）政策性農業保險的含義政策性農業保險是政府為了實現農業發展的政策目標所建立的一種農業保險制度。政策性農業保險以保險機構市場化經營為依托，政府通過提供保費優惠或補貼，對種植業、養殖業等因遭受自然災害與意外事故所造成的經濟損失給予保險的一種公益性產品。總的來說，政策性農業保險是分散農業風險的一種方式，當農民遭受自然災害或意外事故時，除了風險自擔外，還可以通過購買政策性農業保險的方式來將風險轉移。

（二）政策性農業保險的種類（1）按農業種類分。政策性農業保險按農業種類的不同可以分為種植業保險和養殖業保險。玉米、水稻、小麥、棉花、馬鈴薯、油料作物等屬于種植業，母豬、奶牛、育肥豬等屬于養殖業。（2）按危險性質分。政策性農業保險按危險性質的不同可以分為自然災害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險。（3）按保險責任范圍分。政策性農業保險按保險責任范圍的不同可以分為基本責任險、綜合責任險和一切險。基本責任險一般只保特定自然災害所引起的損失，綜合責任險的范圍延伸到所有的自然災害，而一切險則包含自然災害和意外事故所導致的損失。（4）按賠付辦法分。政策性農業保險按賠付辦法的不同可以分為種植業損失險和收獲險。顧名思義，損失險是基于種植某農作物的成本收益差額，而收獲險則是基于收獲階段的各種風險。

二、政策性農業保險的發展現狀

（一）政府在政策性農業保險發展中存在的問題（1）地方政府對政策性農業保險的支持力度不夠。隨著基礎設施的大力發展，地方政府的支出越來越大，尤其像鐵路和高速公路這種前期投入大，但是回本較慢的工程更是增加了地方政府壓力。在這樣的大環境下，一些地方政府的負債逐年增加，自然無暇顧及政策性農業保險的補貼，補貼款往往不能按時到位，農民權益得不到有效保障。除此之外，我國的農業保險補貼，不像國外是一次性到位，而是需要層層劃撥，因此特別耗時，一些縣級政府補貼的拖延情況往往更為嚴重。（2）政策性農業保險的宣傳力度不夠。目前，大多數的地方政府都依賴于保險公司去宣傳政策性農業保險，然而保險公司基于自身資源的限制及逐利的本性，對政策的宣傳往往不到位，致使廣大農戶不能深入了解政策性農業保險。廣大農戶往往將政策性保險理解為商業保險，趨之若鶩，根本不知道政策性保險的好處，因此投保率較低。（3）政策性農業保險的監管力度不夠。由于農業位置的偏僻性和農民生產作業的不固定性，導致政府相關部門在收集農業種植信息的工作量大，因此，收集到的信息往往不夠及時，數據庫真實性有待商榷，有些地區甚至沒有完整的數據庫，信息管理嚴重缺乏，因此保險公司很難在政府方面獲取準確的種植信息。這不僅讓保險公司在災害發生前無法正確估計保費，而且，在災害發生后，保險公司也很難確定損失數值和損失范圍。再加上政策性農業保險理賠工作的耗時性，農民投保的積極性嚴重降低。

（二）保險公司在政策性農業保險發展中存在的問題（1）保險公司技術人才匱乏。政策性農業保險的難題之一就是難以有效地核定損失程度。例如，當農作物損毀時，很難確定就是損毀度是30%還是50%,難以彌補損失。而且農作物的生長速度較快，保險總金額需要不斷更新，這也給保險公司的賠付工作帶來了難題。除此之外，保險公司大多數的農業保險專業人員都沒有參加過專業的農業保險培訓，對損失配額的調查和賠償往往力不從心，再加上工資差距，因此，農業保險人員流失嚴重，阻礙了政策性農業保險的發展。（2）政策性農業保險賠付率低。由于地方政府補貼資金的匱乏，大部分保險公司并不愿意承辦政策性農業保險這種利潤不高而又繁雜費時的業務，因此，保險公司通常的做法是，降低政策性農業保險的賠付比率。一般情況下，政策性農業保險的賠付金額往往達不到每畝收入的50%，當遭受自然災害或意外事故時，農民根本得不到足夠的補償，致使農戶的投保積極性降低。

（三）農戶在政策性農業保險發展中存在的問題（1）農戶對政策性農業保險的了解度不足。對于政策性農業保險這種新興產品，農戶不僅不了解它的性質，對它的內容更不清楚。我國現行政策性農業保險是政府帶頭的，以農業風險和實施農業保護保險活動為基礎。因為宣傳力度的不足，大部分農戶并不了解政策性農業保險，而是將它與商業保險混為一談，再加上近年來商業保險發展的良莠不齊，因此大部分農戶都對政策性農業保險有抵觸情緒。而且由于保險簽訂合同與核損工作的繁復，致使農戶后期再次參加農業保險的可能性降低，使信息采集和服務售后變得困難。（2）農戶的投保意識薄弱。一般來說，農民的教育水平較低，不能充分意識到政策性農業保險在農業生產中的重要性，反而將保費理解為政府的變相稅收，因此對政策性農業保險存在心理抵制。大部分農民還存在僥幸心理。認為發生自然災害或意外事故的可能性比較小，即使有，也落不到自己頭上，因此，投保的保費實際上是損失。

三、政策性農業保險健康發展對策建議

（一）完善“共保體”，引入多元化新型模式所謂“共保體”，是指政策性農業保險業務不再由單一保險公司承保，而是由多家保險公司共同承保。“共保”分散了保險公司經營政策性農業保險業務的風險，減輕由不確定的自然災害或意外事故帶來的巨額賠償，有利于保險公司的穩健經營。除此之外，還可以創新“共保”的發展模式，例如，由市或區政府投資控股保險公司，轉嫁地方政府財政壓力；或者對特色農產品實行政府、農戶和保險公司共同經營的模式，讓農民在承保的同時還能享受分紅，減輕農戶壓力，有效保障農戶利益。

（二）培養專業技術人才，營造公平投保氛圍保險公司經營政策性農業保險業務最主要的難題就是無法準確核定損失金額，因此可以定期召開培訓會議，聘請專業人士對業務人員進行專門培訓，有條件的保險公司還可以引進保險業務精尖人才，提高核定準確率，減少保險業務風險。除此之外，保險公司還可以進行業務技能大賽，模擬現實情況的保險業務，提高業務人員處理突發事件的能力。最后，保險公司可以對農戶進行科學教育，普及科學技術知識，提高專業技能，讓農戶消除心理障礙，公平投保。

（三）加大宣傳力度和扶持力度首先，政府可以通過廣播、電視、制作宣傳手冊等形式全面宣傳政策性農業保險的重要性，同時安排專人專戶，詳細解答，深入輔導，切實提高農戶參保積極性；其實，可以制定補貼資金考核的制度與標準，落實責任到人的考核標準，同時設立一線職工監督機制，杜絕挪用資金的現象。再次，對貧困程度嚴重的縣域加大扶持力度，幫助其打造特色農業，推動相關產業的發展；最后，發揮考核的激勵作用。對保險公司進行績效考核，經營政策性農業保險業務排名靠前的公司給予一定的物質與精神獎勵，激發保險公司開辦政策性農業保險業務的積極性。

四、結語

綜上所述，政策性農業保險業務對農業發展有著至關重要的作用：一方面，政策性農業保險有效地減少了農戶損失，維持農戶基本收入，保障農戶切身利益；另一方面，政策性農業保險業務的開辦能緩解政府農業補貼的壓力，推動地方特色農業的發展。因此，在執行政策性農業保險業務時，應結合實際情況，選用更科學、更合理的保險業務方案，具體問題具體分析，合理配置有限資源，減少冗余環節，促進保險業務的順利實施，實現良好的經濟效益與社會效益。本文針對目前政策性農業保險業務中存在的諸多問題，從政府、保險公司和農戶三個方面提出對策建議，旨在探究政策性農業保險業務新方向，尋找政策性農業保險業務新方法，提高政策性農業保險在農業發展中的作用，為農業長足穩定發展打下堅實基礎。

參考文獻

［1］張軍.鄉村價值定位與鄉村振興［J］中國農村經濟,2018（1）.

［2］郭曉鳴.鄉村振興戰略的若干維度觀察［J］.改革,2018（3）.

［3］馬艷華.政府補貼是我國發展農業保險主要形式［J］.金融與保險,2006（6）

作者：孫建國 單位：鹽城市亭湖區新興鎮農業綜合服務中心