企業大宗商品貿易信用風險分析與管理范文

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摘要：隨著經濟全球化的發展以及我國市場經濟的轉型，大宗商品貿易所占市場份額急劇增加，但隨之而來的貿易信用風險越來越多，成為備受社會各界關注的問題。鑒于此，本文將探究企業大宗商品貿易信用風險的防范策略，旨在推動大宗商品貿易健康運行。

關鍵詞：大宗商品；貿易信用風險；企業管理

改革開放以來，我國經濟發展規模、速度不斷攀升，大宗商品貿易的范圍與交往程度也隨之加深，由此引發的信用風險大幅度增加。在我國經濟體制發展轉型的中堅階段，加強大宗商品貿易信用風險分析具有重要意義。

一、大宗商品貿易信用風險的不良后果

大宗商品貿易信用風險的不良后果包括：第一，一旦發生信用風險，那么企業將無法按約收回應收賬款，或預付賬款無法按照約定及時取貨，或所購買的大宗商品質量不符合合同要求。第二，一旦發生信用風險，可能會出現一物多賣、存貨丟失等情況，導致權屬不清或無法取貨。第三，多家二級企業或單一大規模企業與同一客戶進行業務聯系，可能出現固定客戶不提貨等問題。第四，價實不符或抵押資產無法變現等問題。第五，信用風險還可能導致企業業務規模肆意擴大，最終無法全身而退。第六，很可能會出現偽造合同、偽造單據等情況，由于合作客戶失聯等導致公司貨物或資金虧損。

二、企業大宗商品貿易信用風險的防范策略

（一）構建信用風險管理體系

在新形勢下，必須積極構建信用風險管理體系。筆者建議，按照自上而下的方式進行構建，站在企業發展戰略與管理框架基礎上，針對企業業務流程，嚴格按照《企業內部控制規范》、《企業全面風險管理指引》等文件為指南。信用風險管理體系的構建必須包含領導階層、執行領域以及監督領域這三部分內容，強化商品采購環節、商品銷售環節、資金與合同等各項環節的信用風險控制，明確到人，各部門共同協作、共同管控。與此同時，建立健全信用風險管理體系，真正做到制度規范、流程科學，充分抓住市場經濟發展的契機，及時對體系進行調整與完善。

（二）優化信用風險管理機制

在信用風險加劇的今天，大宗商品貿易企業必須理順自己的業務流程，加強事前預防、事中控制以及事后監督，積極構建全流程、多方位的風險管理體系。在事前，必須加強信用收集以及信用評級工作，建立健全檔案信息管理機制。在事中，必須加強風險預警體系的構建，動態監測企業運行風險。在事后，必須完善風險止損機制以及評價機制，及時總結經驗。其次要優化信用收集制度。眾所周知，風險管理的重點在于預防，信息收集工作也是一切工作開展的前提。信用信息則主要包括企業的資產情況、運營性質、財務報表等情況，收集信用信息科主要分為內外部收集兩種方式。內部收集主要是在交易過程中，由企業內部財務等崗位人員信息獲取；外部收集則指的是外部信用中介提供的信息。再次，名單管理機制。大宗商品貿易企業對名單管理機制的優化，是有效避免信用損失、預防信用風險持續發生的高效措施。對于大額貿易，企業可通過共享灰名單、黑名單，以及信息交流等方式避免下屬企業與同一不良企業發生信用風險。

（三）建立信用風險管理信息系統

大宗商品企業應緊跟我國信用體系構建步伐，積極建立符合自身實際的信用風險管理信息系統。現階段，我國工商管理總局已經建設并成立了全國企業信用信息系統，在該平臺上均可查詢企業的工商注冊、行政處罰、異常經營狀態等情況。中國人民銀行業已建立了針對個人信用的征信系統，可在該網上查詢個人的婚姻、信貸、欠稅等情況。故而，大宗商品企業必須充分利用國家信用體系，加強自身風險管理信息系統的構建，全面提高自己的信息搜索與監控能力，進一步預防信用風險的發生。與此同時，大宗商品企業也應加強內部信息溝通，通過建設ERP系統、合同管理系統、預算系統等信息平臺加強與信用系統的關聯，進而全面提高企業的信息收集與共享能力，全面提高企業信用風險控制效果。

（四）培養信用風險管理團隊

信用風險管理團隊是大宗商品企業開展信用風險管理的重中之重，這也是風險體系構建的核心。第一，加強專項技術培訓力度，全面提高團隊成員的管理技能，提升其應對信用風險的處理能力。第二，加強團隊之間的交流與互動，在積極主動的互動中積累風險管理經驗，進而全面提高團隊成員處理風險的能力。第三，全面提升團隊成員的合作意識與責任意識，讓每個人積極主動的承擔自己應負的責任。第四，通過多方位、多層次的宣傳工作以及不定期的信用評估與監控，全面提高團隊成員的風險意識，為各項工作的順利開展營造良好的氛圍。

三、結語

文章以大宗商品貿易信用風險的不良后果為切入點，從構建信用風險管理體系、優化管理機制、完善管理信息系統、加強隊伍建設等角度，詳細論述了企業大宗商品貿易信用風險的防范策略，多角度入手，旨在有效控制企業大宗商品貿易信用風險，促進企業各項活動的順利開展。

參考文獻

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作者：葉維東 單位：浙江省工業礦產對外貿易有限責任公司