商業銀行在大數據經濟領域遇到的問題范文

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摘要：近些年，隨著科技的發展，經濟水平的提升，大數據已經與經濟緊密的結合在一起，形成了獨具特色的金融景象。大數據已經成為了金融領域廣泛運用的核心技術，并且通過大數據等新技術，對傳統的金融進行了一系列的創新和改造。銀行系統進行了轉型升級，給客戶和工作人員帶來了更智能、更安全的體驗。然而，如何提供給客戶更優質的服務體驗、如何促進實體經濟的發展一直是商業銀行追求的目標，文章詳細的解讀各個主體的含義，分析當前商業銀行狀況，尋找出一種策略，更好的保障商業銀行大數據創新產品為實體經濟服務。

關鍵詞：商業銀行；大數據；創新產品；實體經濟

我國商業銀行正處在轉型變革的關鍵時期，在未來幾年，商業銀行將面臨著內外各方因素的影響。面對同行之間的競爭，面對經濟因素的變化，最好的辦法就是實行改革。本文認為，最好的變革方式就是用大數據創新產品來適應現實情況，用其更好的去服務實體經濟。也就是商業銀行要轉變傳統的營銷模式，根據市場變化，利用大數據相關產品，生產出符合客戶和經濟發展需求的金融商品。

一、解讀新概念

在進行調查研究之前，要對研究主體有一個清晰的認識，了解研究主體的含義，從而更好的進行系統的分析，此文主要研究的是大數據背景下，商業銀行如何更好的為實體經濟服務。

（一）大數據大數據是近些年新興的詞匯，他是信息科技發展的產物。指的是在一定的時間范圍內，無法利用常規軟件進行數據捕捉、管理與處理，必須采用具有更強的決策力、洞察發現力和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產的技術，才能形成一個數據集合。他的特點是，處理的種類比較豐富，速度比較快，數據真實性高，數據量比較大以及可變性與高價值性。當今社會是一個快節奏，高科技，快通訊的時代，大數據就是這個時代的產物。他產生于這個時代，也推動著這個時代。

（二）實體經濟所謂的實體經濟，就是人類通過思想活動使用工具在人類生存空間內創造的經濟。它包括物質與精神產品的生產、流通等經濟活動，也包括農業、工業、文化業等物質生產和服務活動。總之，實體經濟一直都是人類生存發展的基礎。目前，我國經濟增長緩慢，實體經濟處于一個低迷的狀態，亟需采用一定的措施，支持實體經濟健康穩健發展。

二、目前商業銀行在大數據經濟領域遇到的問題

（一）市場定位不準確隨著科技的發展，銀行經營的不斷進步，現代營銷理念已經融入到每一個人的觀念之中。然而，在現實操作中，仍存在著許多問題。商業銀行沒有真正的把握客戶的需求，沒有利用大數據來發展信息數據庫，沒有根據客戶需求來設計新產品。它的市場定位仍舊處在傳統營銷之中，分配任務的模式仍舊是機械的，未將客戶需求與營銷模式相結合。

（二）營銷渠道存在的問題到目前為止，商業銀行沒有擺脫設置分支機構這一營銷渠道。雖然，設置分支機構在一定程度上提升了商業銀行的營銷業績，增加了整體的收入。但是由于分支結構存在很大的不合理性，會降低整體效率，產生巨大的生產成本。

（三）產品創新度低利用大數據創新產品有利于提升商業銀行的整體效益，隨著金融業競爭的加劇，商業銀行也逐漸認識到了產品創新的重要作用，利用大數據，不斷的向外界推出了新型業務和新型產品。然而，大部分商業銀行并沒有徹底的達到產品創新和服務創新的高度。隨著互聯網大數據的不斷發展，各個金融企業也在不斷的提升自身，商業銀行的競爭壓力不斷的增大。

（四）大數據配套設施不完善商業銀行內部擁有著數量龐大的客戶信息資料，然而卻缺乏真正能夠利用這些資料進行個性化服務的營銷人才和配套設施，客戶資料利用不到位造成了極大的數據浪費。隨著客戶資料的不斷增加，商業銀行必須引進專業人才和各種先進的電子設備。目前，我國的人才流失嚴重，各種商業處理器和核心電子設備對外的依賴性十分嚴重，不利于后續經濟的健康發展。

三、商業銀行大數據創新產品服務實體經濟的策略

上文探討了大數據背景下，商業銀行面臨的種種問題，分析了目前的現狀。為了更好的促進商業銀行的整體發展，我們要認清目前的形式。利用好大數據這個資源，實現精準服務，提升整體質量，促進商業銀行實體經濟的有效發展。

（一）實現精準營銷首先，在大數據推動之下，擁有著豐富的客戶數據資源，商業銀行要對大數據進行有效的挖掘、抽取并且分析客戶群體，對他們實行有效劃分。使創新產品與客戶能夠實現初步的匹配，后續對客戶的行為進行跟蹤，進一步的分析客戶的需求和資金使用狀況，對產品進行相應的修改，實現產品和客戶的高度匹配。

（二）推動金融產品的創新商業銀行應該根據金融市場的具體變化，提高產品創新的活躍度，深化金融體系改革，推出適合廣大客戶需求的金融產品。商業銀行具有其他金融企業無法比擬的優勢，商業銀行平臺穩定，可信度高，并且擁有著比較廣泛與相對穩定的客戶群體，所以商業應該發揮自身的優勢，利用互聯網平臺，借助大數據資源，充分發揮自身的潛能。

（三）進一步完善大數據設備為了更好的獲取客戶資源，把握客戶需求，銀行應該加大硬件設備的投入量，不斷的完善自身的基礎設備，提高大數據體系運行的能力。利用互聯網和大數據技術加快金融產品的生產步伐，為銀行營銷提供有力的技術支撐。

四、在大數據背景下加強創新產品對實體經濟影響力的具體操作

（一）構建大數據體系在進行產品創新之前，應該充分的發展大數據業務，首先應該搭建大數據基礎設施，采取數據驅動的設計方法，創建一個針對大數據商業銀行業務體系的數據應用源。其次，要重新構建內部的框架，形成一個高效的服務體系。利用大數據思維，通過數據源的擴展，利用大數據技術形成一個新的業務思維，制定出符合新模式的步驟和內容，建立一個高效的金融服務體系。

（二）建設標準化體系為了更好的采集、傳遞、儲存、分析各種數據，商業銀行應該對內部的數據進行一個有效的整理，以便提高創新產品生產和使用效率。商業銀行應該將內部的數據與外部數據進行有效的整合，提升銀行對數據運用的能力，并且在這個過程中，可以更好的實現標準化建設。

（三）加強人才培育首先，要明確商業銀行發展的方向，在此基礎上，積極的引進優秀的人才，樹立起人才培養觀念和人才保護機制。優秀的金融人才不僅要求金融專業知識過硬，還應該掌握一定的大數據處理知識，要具備比較專業的數據建模和數據挖掘能力和良好的溝通表達能力。

（四）深化處理差異化信貸政策若想促進實體經濟的發展，商業銀行要切實的提升經營管理的標準化、精確化程度，進一步的完善信貸政策。利用大數據生產出細化分類名單管理系統，對于長期虧損的已經失去償還能力的企業，包括不符合國家生產標準的企業，商業銀行要堅決的壓縮并退出有關的貸款，確保市場穩定的運行。并且對于部分技術先進、未來發展空間比較大且符合國家標準的困難企業給予一定的信貸支持，幫助其穩定發展。利用此系統，促進企業和銀行之間的有效聯系，促進實體經濟的發展。

（五）提升服務質量為了更好的服務客戶，提升商業銀行的服務質量，首先要做到完善好收費服務管理體系。銀行要根據相應的法律法規，利用大數據，有效的聯系市場，完善服務管理體系。切實的幫助客戶有效的規避風險。減少服務成本，整治非法收費行為。在資金流通過程中實現讓利，有利于減少企業借款人的負擔。實行個性化服務，保留必要的成本性收費，降低企業總成本，促進企業發展，從而為實體經濟的發展提供一定的幫助。

（六）擴展發展領域商業銀行要根據市場數據顯示，不斷的調整自身的發展方向。深入推動消費金融和社會領域的有效發展，商業銀行要根據目前的具體情況進一步的發展消費金融業務，滿足客戶在高檔消費品、旅行、文化等領域的新需求。積極的發展教育、醫療保障、體育以及旅游等領域的金融產品，實現合法財產的有效融資，促進整個社會投資的活力，從而促進社會經濟的發展。

五、結語

總而言之，隨著互聯網的發展以及互聯網金融的穩步推進，大數據已經逐漸的改變了人們的生活方式，商業銀行的服務模式也產生了一系列的變化。商業銀行必須積極的面對這一系列變化，不斷的提升自身的能力，更好的利用大數據創新產品為實體經濟發展服務，滿足廣大客戶的具體需求，更好的促進我國金融行業的發展。本文解讀了大數據下各類主體的含義，分析了目前商業銀行遇到的問題，提出了幾點建議。以期對商業銀行的發展之路起到借鑒意義。

參考文獻：

[1]聶瑩,李曉陽.互聯網金融發展對我國商業銀行營銷渠道的影響[J].商場現代化,2016(25).

[2]萬孟蘭,楊旭,潘世凌.大數據時代商業銀行營銷策略研究[J].管理觀察,2016(26).

作者：李濤 單位：中國建設銀行股份有限公司中山市分行