一帶一路出口信貸業務發展思考范文

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摘要：在“一帶一路”倡議下，在大型承包項目、投資項目上還需要依靠傳統出口信貸融資模式的支持，中國企業走出去程度加深、形式也更加多樣，出口信貸產品種類因而朝著多樣化發展。我國商業銀行應借此積極海外布局，國家和政府應不斷健全出口信貸法律體系與制度保障，為其發展提供必要的政策保障。

關鍵詞：“一帶一路”；出口信貸；面臨問題與建議

引言

“一帶一路”（OneBelt&OneRoad，縮寫B&R）是“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的簡稱，是2013年9月和10月由中國國家主席提出，旨在依靠中國與有關國家既有的雙多邊機制，借助既有的、行之有效的區域合作平臺，積極發展與沿線國家的經濟合作伙伴關系，從而推動政治、經濟、文化等方面的合作與發展。“一帶一路”是世界上跨度最長的經濟大走廊，發端于中國，貫通中亞、東南亞、南亞、西亞乃至歐洲部分區域，東牽亞太經濟圈，西系歐洲經濟圈。“一帶一路”路線圖包括北線、中線和南線三條線路，直接涉及的國家有60多個。截至2019年4月30日，中國已經與131個國家和30個國際組織簽署了187份共建“一帶一路”合作文件。2013年至2018年，中國新簽對外承包工程合同額超過5000億美元。在此大背景下，作為“一帶一路”項目配套的主要融資安排--出口信貸業務也需與時俱進、不斷創新。近些年我國金融業發展取得了非常大的進展，融資渠道、融資模式不斷創新，企業融資越來越便捷、越來越多樣化，但在大型承包項目、投資項目上還需要依靠傳統出口信貸融資模式的支持，而這種模式目前仍有需要改進和優化的方面。

1出口信貸業務及特點

出口信貸（ExportCredit）是一國政府為支持和鼓勵本國大型機械設備和工程項目的出口，增強其國際競爭力，對出口產品基于利息補貼、提供出口信用保險及擔保，并鼓勵本國的金融機構對本國的出口商或外國的進口商（或其銀行）提供利率較低的貸款，從而解決本國出口商資金周轉的困難，或滿足國外進口商對本國出口商支付貨款需要的一種國際信貸方式。

1.1出口信貸支持對象主要為大型成套設備以及工程

承包項目等資本性貨物，且具有融資金額大、期限長、利率低的特點大型成套設備等資本性貨物以及工程承包類項目具有出口金額巨大、期限長、收匯風險大的特點，相比消費型產品，此類資本性貨物單純依靠市場來獲取融資的難度較大，因此通常采用由官方支持的出口信用保險機構（ExportCreditAgency，簡稱ECA）擔保的出口信貸作為融資的主要模式。出口信貸融資的金額一般設有最低起點金額，上無封頂，融資期限一般在一年以上，最長可達十五年，融資利率相對優惠。因此，出口信貸也被視作一種政策性金融工具，用來促進本國出口貿易和國民經濟的發展。

1.2出口信貸是一種融資與保險相結合的結構性融資產品

出口信貸融資安排中保險是基礎，融資是核心。主權級出口信用保險機構的介入可為融資增級信用，轉嫁風險，融資費率可降低，融資期限也可延長。出口信用保險的引入可使出口信貸更加適用資本性貨物出口的特點，從而使融資更具便利性。

1.3出口信貸產品品種日趨多元化復雜化

出口信貸產品包括出口買方信貸、出口賣方信貸、應收賬款融資等。在“一帶一路”政策出臺后，中國企業走出去步伐加快，形式更加多樣，由傳統的海外工程承包到海外自主投資，參與項目開發、建設、運營、維護等。在這樣的背景下，出口信貸產品為適應企業多元化的需求，產品種類也朝著多樣化發展，例如將買方信貸利用到海外投資的項目中，為中資企業海外項目投資的政治和商業風險加保。同時，從單純的承包轉向投資，對走出去的中資企業風險把控能力等等提出了更高的要求。企業想要在投資活動中取得收益，就需要對東道國有著全方位的了解和把握，包括歷史、文化、法律、社會等等方面。金融機構在為投資類項目提供融資時，也需要對項目背景等等做充分的盡職調查來了解和評估項目的風險程度，因此，出口信貸融資產品在多元化的同時也漸漸復雜起來，對國內的企業和金融機構都是不小的挑戰。

2在“一帶一路”背景下我國出口信貸業務面臨的考驗

2.1“一帶一路”項目與特點

“一帶一路”沿線國家數量眾多，需求多種多樣，既有簡單的工程施工以及承包類項目，還有參與項目前期開發、投資、設計咨詢、管理、融資等等。“一帶一路”以交通設施互聯、能源網互聯和國際通訊網絡互聯的“三聯”為重要內容和優先領域，項目的建設大多數會采用EPC總承包、BOT與PPP項目融資等形式。隨著“一帶一路”倡議的落實，企業在積極承攬BOT、PPP等特許經營類的模式項目之外，還與金融機構合作開展EPC+F等帶資承包模式的業務，為成功中標項目加碼。在多個國家參與的投資項目涉及基礎設施、能源開發、物流運輸、農業合作和房地產等領域，其中工程項目的專業領域日趨多樣化，既有傳統的房建項目、單機和成套機電設備出口項目，也有路橋、港口、機場等交通基礎設施項目，通訊工程，石油、天然氣、大壩、發電、電網等能源基礎設施項目，以及市政基礎設施項目、能源項目等專業領域的項目。

2.2“一帶一路”項目融資問題

首先，我國商業銀行國際化程度仍舊較低。盡管近些年中國銀行業的全球擴張取得了突破性進展，對銀行的整體支持能力和對實體經濟以及國家戰略的支撐能力大大提升，但相比全球大銀行而言仍處于相對較低的水平，不同銀行之間也面臨不平衡的問題，例如，海外機構仍存有空白之處；海外機構的貢獻度仍然不高；海外機構的整合仍未到位；產品還比較單一等等。這些問題制約了出口信貸業務在“一帶一路”項目中的開展與實施。由于我國商業銀行國際化水平不高，對中資企業海外項目的盡職調查經常無法開展或調查不到位，導致對項目評審缺乏自主判斷。在這種情況下，出于控制風險的考慮，商業銀行經常把出口信用保險機構是否提供保險覆蓋作為是否提供貸款的前提，而貸款的比例也僅限于保險覆蓋的比例。而出口信用保險公司也無法全面掌握項目信息，評估項目可行性時，保險公司和銀行往往聯合要求中資出口商提供反擔保。鑒于“一帶一路”項目金額大、期限長的特點，反擔保對中資出口商的資產負債表增加了很大壓力，而且這種擔保模式無法復制，從而大大制約了中資企業的融資能力和未來海外項目的拓展。其次，出口信貸業務產品種類雖日趨多元，結構日趨復雜，但由于我國商業銀行海外布局欠缺，對目的國市場了解不到位，導致出口信貸業務的實施面臨種種限制。例如，海外投資項目一般需要30%左右的股本金投入，一般工程承包類項目則需要15%預付款投入，由于這兩部分國內商業銀行無法提供配套融資產品，導致一部分項目陷入融資瓶頸。隨著國際經濟與金融市場的發展，在出口信貸市場，國家提供主權擔保的意愿減退，不少私人業主則進入這個領域。這種民進國退的現象使出口信貸市場更加復雜，競爭更加激烈，對金融機構的風險把握與判斷能力的要求也越來越高。最后，中國出口信用保險公司（簡稱“中信保”）在“一帶一路”項目中具有基礎性的作用。但我國對中信保的定位不明確、業務標準模糊，導致其經營活動缺乏必要的法律依據與保障，無論是內部經營管理還是外部關系的協調，都處于一種進退失據的狀態。此外，國家財政支持的政策性保險和中信保自營業務并未進行分賬管理，導致業務無法清晰劃分，埋下了體制性隱患。

3在“一帶一路”背景下對我國出口信貸業務發展的思考

3.1拓展我國商業銀行海外布局，增強海外業務水平

商業銀行在隨著中國企業走出去的同時，應審時度勢，抓住機遇，以“一帶一路”項目作為契機與切入點，開拓海外市場，有效融入主流社會，增強國際化趨勢。在業務發展方面，我國商業銀行應注重海內外業務聯動，建立全球統一的風險評估與授信體系，將其海外市場納入重點客戶的全球服務體系，積極協調國內外資源，開發新融資產品以適應實際需求，更好地服務于“一帶一路”倡議。

3.2利用多元金融平臺發展出口信貸業務

隨著“一帶一路”倡議的提出，絲路基金、亞洲基礎設施投資銀行等千億美元規模的多元融資平臺也建立起來，與傳統商業銀行融資模式形成互補。多元金融發展平臺需更具靈活性，例如根據不同領域基礎設施建設的特點，設立不同的貸款審核條件和擔保條件和不同檔次的利率標準。在項目投資方面，絲路基金和亞投行可以制定標準直接投資基礎建設流程和環節上的主導企業，撬動整個產業鏈條，拉動經濟增長。同時，還可以通過和商業銀行聯合融資的模式，在基礎建設過程中，聯合不同的金融機構給予資金支持。例如聯合當地商業銀行組成銀團形式，并借助其貸款審查和風險管理的優勢。

3.3健全出口信貸法律體系與制度保障

加快立法工作，使我國出口信用保險業務開展有法可依，明確我國出口信用保險業機構的性質與地位，理順與其他政府部門的關系，更大限度的發揮出口信用保險的政策性功能；通過立法明確我國出口信用保險機構的經營范圍，保險責任，區分官方支持和自營業務，使其國別政策與限額，支持出口方面和產業導向，風險準備金提取和補償具有法律依據。

參考文獻：

［1］程英春.張欣悅.當前我國國際信貸發展存在的問題與對策［J］,湖北:當代經濟,2017,7(21),36-37.

［2］張彥紅.論國際工程承包融資方式的抉擇［J］,四川:四川建材,2017,43(4),249-250.

作者：孫冬雪 單位：中國人民大學