核保人應具備的職業素養及相關思考范文

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［摘要］在我國基礎設施不斷完善的背景下，社會保障工作逐漸成為大眾關注的焦點，保險也在各個領域扮演越來越重要的角色，而核保崗作為保險公司的核心崗位，工作也變得愈加重要，通過專業分析估算項目風險指標，在此基礎上進行風險預防，為項目運行保駕護航。作為核保工作的實施主體———核保員，必須具備豐富的工作履歷，掌握保險領域的知識，具備敏銳的觀察能力，才可以通過綜合全面的分析，科學的監管項目，提高項目運行的安全程度。文章分析新時期保險企業核保人員職業素養，并對如何培養現代化復合型核保人才提出建議。

［關鍵詞］核保人;職業素養;社會保障

在我國現代化發展過程中，隨著經濟的迅速發展，國民生活水平日益提高，在此背景下大眾越發關注社會保險，保險企業必須不斷完善內部機制，為企業自身與客戶群體搭建良好的溝通橋梁。針對目前投保人與保險人之間存在溝通障礙，因為雙方信息不對等的問題，可能會損害投保人切身利益，為此核保員在保險項目運行期間，對投保人遞交的信息進行審核，及時分析保單存在的風險因素，并為投保人提供針對性服務，從而保障投保人的權益。

1核保人的相關概述

保險公司核保管理工作主要負責保單風險評估，核保工作是風險管控工作必不可少的組成部分，由于核保工作異常關鍵，所以對核保人員的技能要求較高，需確保核保人員具備標的風險評估能力，對保險標的進行評估分類，確定是否屬可保標的。核保人員除了需要掌握各類產品承保政策、再保知識、基礎費率以及各種費率調整因子方面的知識，還要學會保費測算，盡量保證保險費貼近市場，確保投保人切身利益不受損害。核保人員不僅需要掌握關于保險產品的專業知識，還需要對與專業知識相關領域的內容有所涉及，法律以及其他領域的知識對核保人員開展保險服務工作異常重要。除此之外，核保人員還需要擁有豐富的閱歷、法律意識及專業知識，從而可以根據核保工作需要，進行全方位的分析。

2核保人的崗位職責

保險公司內部核保部門分設多個崗位，以下將分析其中主要的崗位以及崗位工作內容。核保部總經理:在日常工作中負責落實部門提出的工作任務，并在各項工作運行期間進行日常監督管理，根據工作需要進行人員調配。在核保部總經理管控工作下，按照核保制度完成承保業務以及其他業務管理工作，保證業務承保業務、單證管理等工作可以按要求完成。不僅如此，核保部總經理還需要在日常管理期間，根據各項業務內容積極地做好總公司與部門信息溝通、調配人員、協調等工作。核保部總經理在業務管理過程中，應該按照部門職能要求，完成組織系統對新產品功能的測試，在部門發展期間，根據發展戰略要求，明確當前以及下階段工作任務量，以及人員梯隊建設等工作，負責部門內部監督、計劃監管等工作，確保工作人員可以按照工作要求執行各項規章制度，完成部門內部人員自評等工作。另外，核保部總經理需要借助內控合規監控承保，加強核保部門對保險項目風險控制力度，將項目自身存在的風險控制在承保范圍內。在每月度、每季度、半年以及全年進行業務分析，了解部門經營情況，這是核保部門年末非常重要的工作項目。核保部總經理助理:在日常工作中，協助核保部總經理開展各項工作，完成保險產品系統測試，對系統進行全面監管，完成各項業務要求以及部門經理交代的各項工作，協助總經理完成對部門人員教育、培訓、考核、考勤等工作，確保總經理安排的各項工作可以按要求落實到實際工作中。核保部總經理助理與總經理合作過程中，需要根據部門制定的規章制度，確保各項工作可以落實到位，并協助部門經理完成內部事務分管作業，核保部門總經理助理需要具備本專業或相近專業本科以上的學歷，掌握保險、機械、工程、法律等領域的知識，一般要具有8年或8年以上的保險工作履歷，并具備5年以上管理經驗，明確保險政策，掌握保險產品相關知識，熟悉企業內部發展運作流程，掌握經營目標以及內部制定的規章章程，具有良好的協調、組織能力，可以在部門經理下達任務后，快速將經理安排的工作落實到位。首席核保師協助部門總經理:負責監管保險服務工作，掌握個險管理工作進展情況，在項目運行期間完成風險管控工作，并對保險工作進行歸檔和分類，挑出疑難案件進行集中管控，完成內部管理、制度建設等工作，構建核心系統，錄入各項保險工作數據，在部門經理下達任務后，可以快速完成相關任務，提升工作執行效率。首席核保師需要協助總經理完成內部保單審核工作，對各保單進行風險預估與評測，將保險項目存在的風險控制在承保范圍內，通過精細計算與負責個險的核保人員完成內部核查工作。另外，首席核保師還需要與保險公司、同業公司進行深度業務交流，及時分享行業最新信息，保證保單風險稽核工作在充足的信息下進行。核保管理室主任:掌握科學管理內容，與首席核保師進行工作交底，完成內部保險風控工作，確保企業、個人業務承保工作按要求進行，提升業務承保質量。除此之外，核保管理室主任還需要在制定內部制度時，提出參考意見，完成后期組織、核保、測試工作，并在工作過程中，制定核保管理工作計劃，安排科室內部人員工作內容，確保在其工作權限內，核保的選擇、評估等工作均可以按要求進行，將保單風險控制在承保風險內，并按照承保流程規范要求完成審核工作。另外，核保管理室主任按照管理要求制定核保規則，積極地開展核保、組織、測試、優化等作業，定期開展內部培訓，提升核保人員業務水平。

3核保人需具備的職業素養

3.1核保人要具備最基本專業知識

核保人員必須具備扎實的基本功，掌握保險領域、法律方面的知識，核保人工作是對投保人的保單進行風險核對，當投保人向保險公司遞交保單后，核保人的工作便正式開始。由于保單涉及眾多內容，為此核保人進行保單風險預估評測需要掌握足量基礎知識，才能應對多種不同的情況。比如，某機械廠向當地一家保險公司投保，保險金額達到800萬元。在保險期間內機械廠因為投保的保險標的危險程度顯著增加，所以保險公司要求增加該保費，但是機械廠拒交。在此事過去不久該機械廠因為顯著增加的危險而引發大火，廠家向保險公司提出索賠。針對這種情況保險公司有權根據《保險法》拒賠，因為在文件中已經明確規定，保險標的危險程度增加，保險人有權要求增加保險費或者解除合同，機械廠并未按保險公司要求補交保費，那么保險公司無須承擔此次事故損失。核保人除掌握專業保險知識外，還應該具有豐富的工作經驗，可以按照保險領域知識，從容面對各種復雜的案例。風險評估期間，核保人從保險領域分析保單內容，還需要結合與其相關的知識。另外，為了解決保險人員、投保人存在的信息不對等問題，需要從多方面進行資料收集，在此基礎上對保單進行科學、系統的風險評估。

3.2豐富核保人閱歷和敏銳洞察力

核保人在保單運行期間，是保單風險運控的主要部門，在此前提下需要確保核保人具備較強的專業素養，還需要具有策劃能力、傾聽能力、撰寫能力，這是核保人必須擁有的基本能力，從而才可以保障其擁有按照上級要求執行業務以及完成相關業務的能力。核保人具備基本職業素養，擁有敏銳的洞察力以及豐富工作經驗的前提下，便可以防止保單運行期間出現問題，在逆向選擇環節中，核保人需要理清保單牽涉的受益人、投保人、被保險人間的關系，明確投保人自身意愿以及相關具體工作內容。另外，擬投保人與保險公司進行意向詢問期間，需要掌握保單價值、承保的范圍、掌握投保方式等重要內容，完成后續繳費后，由核保人跟進項目，并在此基礎上考慮投保人自身狀況。根據核保工作要求以及核保人自身對投保人狀況的預判，給出保單風險判斷結果。財產險保單與別的險種不同，核保人負責財產險保單承擔極大的權責，在掌握總公司對財產險業務管理制定的政策后，還應該了解核保人所在分部對實際工作給出的要求，同時還應該結合財產保險規則，按照作業流程處理各項工作。核保人處理財產險需要時刻保持警惕，明確自己負責項目的管轄權限，對超權限的承保業務進行上報，報送當地區域性承保政策。

3.3需要招聘多元化核保團隊成員

財產險業務落實跨越式發展要求，這是保險企業在新時期制定的戰略發展目標，核保員需要掌握企業對未來工作制定的戰略部署，并以效益經營作為處理開展各項工作的主線，核保員需要在新時期爭取實現老險種大作為，達成企業在年度制定的發展目標，從而才能乘借國家政策大力扶持保險行業的東風扶搖直上，完成財產險業務跨越式發展的階段目標。保險公司需要在市場多元化發展背景下，構建現代人才團隊，考慮內部人才對保險工作運行起到的重要作用，需要根據核保工作要求，不斷開展培訓工作，提升核保人員專業技能。另外，在培訓期間傳授核保人員工程領域、機械領域、法律領域、保險領域的知識，并讓核保人員掌握相關領域在新時期發展情況。保險企業在儲備核保人才的過程中，應該關注產險專營團隊構建，在多元化隊伍構建期間，需要在已有的經紀渠道大力推進重點業務，關注優質板塊，不斷完善相應的服務內容，從而突破發展瓶頸。保險公司動態收集市場信息，掌握客戶對核保員提出的需求，加強經紀渠道品質管理力度，嚴控經紀渠道虧損型大項目，統籌協調各方資源，保證保費規模與效益目標同步。在社會保障體系愈加完善的背景下，核保部門也需要不斷完善管理制度，健全管理體系，使工作人員形成終身學習意識，并隨著行業的發展，不斷學習現代知識，確保各項工作順利開展。

4結論

保險公司核保管理工作主要負責保單風險評估，也是風險管控工作必不可少的組成部分，在行業高速發展下，企業需要使核保人員學習新的法律、數學、計算機以及保險方面的知識，提升核保人員自身專業水平，確保核保員可以按照企業要求完成各項工作。

作者：賴興潘 單位：中國人壽財產保險股份有限公司 深圳市分公司